Hotevřít si spořicí účet na zdraví je otázka, se kterou jsem se sám potýkal. Poté, co mi vypršelo skupinové pojištění, zahájil jsem s BlueCross BlueShield plán individuálního zdravotního pojištění s vysokou spoluúčastí.
V tom okamžiku bylo nalezení účtu zdravotního spoření (HSA) na prvním místě v mém seznamu věcí, které je třeba udělat. Chtěli jsme začít šetřit daňové dolary na našich hotových nákladech na zdravotní péči co nejdříve.
Chcete-li si otevřít účet spoření na zdraví, musíte být zapsáni do plánu vysokého odečitatelného zdravotního plánu (HDHP) s nárokem na HSA. HSA můžete otevřít u svého poskytovatele pojištění HDHP, pokud také nabízí HSA. Jednotlivci mohou otevřít HSA průzkumem a výběrem poskytovatele plánu. Poté si založíte účet a začnete přispívat.
Vědět, kde a jak otevřít svůj HSA, není vždy jasné během celého procesu zdravotního pojištění. Provedení malého průzkumu s cílem zjistit nejlepšího poskytovatele plánu a jeho výhody vám může pomoci rozhodnout, kde jej otevřít.
Co je to zdravotní spořicí účet?
Zdravotní spořicí účet nebo HSA je způsob, jak maximalizovat své zdravotní úspory. Jsou to daňově zvýhodněné spořící účty, které platí za hotové zdravotní náklady, jako jsou návštěvy lékaře, spoluúčast, kopie a medicína. HSA může fungovat především pro výdaje na tyto kvalifikované hotové výdaje, nebo jej lze také použít k uložení a investování přebytečných peněz, které neutratíte za lékařské náklady pro vaši budoucnost.
Na konci roku se veškeré nevyčerpané peníze HSA převrátí, takže je můžete v budoucnu použít. S HSA získáte tři daňové výhody:
- Příspěvky osvobozené od daně: Příspěvky, které provedete jako fyzická osoba, lze odečíst z vašich daní
- Zisky osvobozené od daně: Výdělky z peněz na vašem účtu rostou bez daně
- Výběry osvobozené od daně: Neplatíte daně z peněz vybraných na kvalifikované zdravotní výdaje (Zde je definice IRS těchto kvalifikovaných zdravotních nákladů.)
HSA mohou být sponzorovány zaměstnavatelem, pokud máte zaměstnavatele, nebo si osoby, které jsou samostatně výdělečně činné, mohou otevřít vlastní účty.
Příbuzný:Plán vysokého zdravotního pojištění plus HSA
Mohu si otevřít účet spoření na zdraví?
Pokud máte vysoce odečitatelný zdravotní plán s nárokem na HSA, máte nárok na HSA. Aby byl plán považován IRS za způsobilý pro HSA, musí splňovat kritéria, jako jsou minimální odečitatelné částky a maximální hotové výdaje. Nemáte nárok, pokud vás někdo jiný může nárokovat jako závislou osobu.
Kde otevřít účet spoření na zdraví
Když se snažíte zjistit, kde otevřít HSA, začněte svými cíli. Jak použijete vložené peníze? Plánujete použít své příspěvky pouze na pokrytí léčebných výloh, nebo chcete také ušetřit a investovat přebytečné příspěvky? Vaše cíle vám pomohou vybrat nejlepšího poskytovatele HSA, který odpovídá tomu, jak chcete použít své peníze.
Pokud plánujete ušetřit více, než utratíte, rozhodujícím faktorem při výběru poskytovatele budou investiční možnosti a úrokové sazby. Oproti, pokud plánujete svůj účet používat pouze k placení hotových nákladů. Vaše zdravotní pojišťovna může mít preferovaného poskytovatele HSA, u kterého se můžete zaregistrovat. Banka, družstevní záložny, pojišťovny a finanční makléři jsou další místa, kde si můžete otevřít účty HSA. Pokud máte rádi svou banku nebo družstevní záložnu, může to být místo, kde můžete začít.
Poté, co jsem provedl malý průzkum na HSA, to, co mi utkvělo, byly měsíční poplatky spojené s účty pro menší zůstatky. Ne, díky! Tehdy jsem se rozhodl zavolat své místní družstevní záložně a zjistit, zda mají HSA bez měsíčních poplatků. Oni dělali. Protože účtovali nulové měsíční poplatky, rozhodli jsme se jít s naší družstevní záložnou otevřít můj HSA.
Všimněte si, že pokud HSA platí úrokovou sazbu a vy chcete mít na účtu vysoký zůstatek, může mít smysl platit měsíční poplatek. S naší HSA teprve začínáme, takže zůstávám u účtu bez poplatků.
Jak vybrat poskytovatele HSA
Existují stovky míst k otevření HSA. Většina poskytovatelů HSA má podobné poplatky a funkce, takže je nejlepší najít takového, který vám vyhovuje. Zde je několik věcí, které je třeba vzít v úvahu při výběru poskytovatele plánu.
- Poplatky za účet
- Minimální požadavky na zůstatek
- Bankovní možnosti (nabízejí debetní karty k utrácení)
- Investiční možnosti a související poplatky
- Zákaznická podpora (můžete někomu zavolat o pomoc)
- Snadná správa (je to pohodlné)
- Úrokové sazby
HSA můžete vyhledat pomocí Hledání HSA porovnávat poskytovatele. Jejich vyhledávací nástroje vám dávají možnost vyhledávat podle preferovaných funkcí, jako je dostupnost debetní karty, online bankovnictví a investiční možnosti.
Jakmile vyfiltrujete funkce, které hledáte. Můžete kontrolovat a porovnávat různé poskytovatele. Poskytují vám recenze, které zahrnují hodnocení uživatelů, seznamy funkcí, úrokové sazby, poplatky a investiční možnosti. Porovnání plánů vám může pomoci učinit informované rozhodnutí k dosažení cílů HSA.
Jak otevřít HSA
Otevření HSA je stejně snadné jako založení nového bankovního účtu. Více úsilí jde o nalezení správného poskytovatele než skutečné nastavení. Budete muset instituci poskytnout informace o sobě a otevřít si účet HSA. Většinu účtů lze zcela nastavit online, pokud dáváte přednost. Když je účet zřízen, váš poskytovatel vás bude informovat o postupu přispívání do vašeho HSA.
Pro mě byl proces registrace poměrně přímočarý. Šel jsem dolů do pobočky družstevního záložny se svým ID a šekem na 1 000 $ jako počáteční vklad na můj účet. Nebyl stanoven minimální požadavek. To je právě to, co jsem se původně rozhodl financovat účet.
Dále mi dali nějaké formuláře pro budoucí příspěvky a poslali mě na cestu. O několik dní později jsem obdržel debetní kartu, kterou lze použít k úhradě hotových výdajů.
Skvělé na HSA je, že na rozdíl od účtu pro flexibilní výdaje (FSA) příspěvky nemusí být použity během roku. Zůstatek se každoročně přesouvá, takže můžete tyto peníze i nadále používat na kvalifikované zdravotní výdaje.
Příbuzný:HSA vs. FSA: Co je lepší?
Limity příspěvku HSA
Všimněte si toho, že pokud je to váš první rok, kdy máte HSA, příspěvky jsou dále omezeny počtem měsíců, kdy jste měli způsobilý plán. Přečtěte si o Limity příspěvku HSA.
Živý
Jeden z nejlepších účtů HSA pro výdaje i investice je Živý. Lively je online poskytovatel účtů HSA pro jednotlivce a rodiny. Jejich posláním je usnadnit lidem ušetřit peníze na nákladech na zdravotní péči hned teď, aby měli více peněz na budoucí výdaje.
Jejich účty jsou zdarma pro jednotlivce a 2,95 $ na zaměstnance za měsíc bez minimálního zůstatku k otevření Lively HSA.
Díky jejich debetní kartě je snadné platit za výdaje, jako jsou návštěvy lékaře a léky. S jejich mobilní aplikací můžete také sledovat a spravovat své výdaje HSA odkudkoli. Je k dispozici pro iOS a Android. Tato aplikace vám umožňuje sledovat aktivitu na vašem účtu a spravovat vaši debetní kartu a také nahrávat fotografie z účtenek.
Otevřete si účet u Lively zde.
S Lively můžete také investovat své prostředky u TD Ameritrade. Své úspory můžete umocnit investičními možnostmi, jako jsou akcie, dluhopisy a ETF. Jedna věc, kterou je třeba si uvědomit, je, že si budete muset založit účet TD Ameritrade Self-Directed Brokerage. I když máte existující účet TD Ameritrade, budete si muset nastavit účet prostřednictvím Lively. Dobrou zprávou je, že TD Ameritrade neúčtuje poplatky za online obchody s akciemi a ETF. Některé poplatky se vztahují jako poplatek 25 USD za podílové fondy bez zatížení. Můžete také nastavit automatické převody, které usnadní investování.
Otevření HSA pomocí Lively je jednoduché a zabere méně než pět minut. Chcete-li zahájit proces nastavení, požádají vás o nezbytné informace o vás a vaše kontaktní údaje, aby bylo možné zahájit nastavení účtu.
Jakmile je to hotové, pokládají otázky, aby potvrdili, že jste způsobilí k nastavení HSA.
Po vytvoření účtu vám usnadní propojení bankovního účtu a nastavení opakujících se příspěvků nebo jednorázového příspěvku na financování vašeho HSA. Pokud máte otázky o tom, kolik přispět, Lively má sekci zdrojů s průvodci a kalkulačkami, které vám pomohou při rozhodování.
Pokud máte HSA u jiného poskytovatele, můžete svůj účet převést na Lively. Zákaznická podpora společnosti Lively je k dispozici prostřednictvím telefonu, e -mailu a chatu, které vám pomohou s nastavením účtu nebo vám pomohou při řešení problémů s účtem.
Živý je snadný způsob, jak okamžitě spustit a financovat účet HSA. Díky zákaznické podpoře, zdrojům a mobilní aplikaci je praktické získat pomoc i správu účtu.
Sečteno a podtrženo
Při otevírání účtu HSA začněte s ohledem na konec. Budete účet používat primárně k utrácení nebo to bude spíše k spoření a investování? Vědět, co od svého HSA chcete, vám pomůže určit, kde a jak s HSA začnete.
Financovali jste HSA? Kde jsi to otevřel?
Čti dál:
Levná alternativa ke zdravotnímu pojištění [recenze Medi-Share]
Liberty HealthShare vs MediShare: Který je pro vás lepší?
19 snadných způsobů, jak ušetřit peníze na pojistné smlouvě pro auto
Recenze udělení: Pojištění životního pojištění za několik minut
Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.
V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.