Důvody, proč poprvé otevírám Roth IRA

V roce 2009 jsem si vytvořil účet u Vanguard, otevřel svůj úplně první Roth IRA a investoval jsem do nízkonákladového indexového fondu. Stejně tak paní PT. Cítil jsem se skvěle!

Právě včas. Pokud jsme chtěli, aby se příspěvek započítával do limitů roku 2008, potřebovali jsme přispět před podáním daní. V době, kdy už firemní 401k zápas pro některé (jako já) nebyl, dávalo smysl jít s Roth IRA o krok dál.

Bylo to cítit opravdu je dobře, že jsme konečně dosáhli tohoto cíle (viz Cíl Roth IRA). Trvalo to dlouho. Je ironií, že to bylo velmi rychlé a snadné. Zde je návod, jak a proč při nastavení Roth IRA:

Posílení do Roth IRA

Až do tohoto bodu svého života jsem spořil na důchod pomocí dvou typů účtů: moje společnost 401k a tradiční IRA. The tradiční IRA byl použit jako můj hlavní důchodový účet před účastí na 401k (obojí obvykle nemůžete dělat současně).

Jakmile jsem se dostal do scény 401k, ujistil jsem se, že jsem dostal zápas. A teď poprvé převádím své mimořádné důchodové příspěvky (dále mých 401k příspěvků) do Roth IRA.

Mějte však na paměti, že není nutné jej provádět v těchto krocích. Právě teď můžete otevřít Roth IRA a začít spoření peněz na důchod!

Proč otevřít Roth IRA?

Tři důvody, proč jsem otevřel Roth IRA:

1. Chtěl bych přispět na svůj odchod do důchodu ročně více, než dovolují mé limity 401 tis. Jak jsem řekl výše, Jsem vyčerpaný na mých daňově uznatelných příspěvcích 401 tis. Další logickou možností je Roth IRA.
2. Chci více investičních možností než mých 401k (aktuálně přes Fidelity) dovolí. Prostředky dostupné v mé společnosti 401k mix jsou dobré, ale možná trochu vysoké náklady. Chci nakoupit do levných fondů.
3. Chci, aby moje penzijní fondy byly diverzifikovaná z daňového hlediska. 401 tisíc je zdaněno distribucí (když odejdete do důchodu a začnete vybírat peníze) a Roth IRA je opak. Využívá vstupních prostředků po zdanění, ale umožňuje provádět distribuce bez daně. Díky obojímu si můžete zajistit sázky na budoucí daňovou sazbu.

Kolik přispět a do čeho investovat?

Odpověď na první otázku je „co nejvíce“ a až do maximálního přípustného příspěvku. Začali jsme s účty po 3 000 dolarech a plánovali jsme přidat dalších 2 000 v příštích několika dnech (stěhujeme se peníze kolem, ale chcete je investovat před datem podání daní, abychom je mohli připsat aktuálnímu roku limity).

Odpověď na druhou otázku je skutečně tématem pro další příspěvek. Mohu vám však říci, že jsme investovali do levných indexových fondů. Vanguard má z čeho vybírat. Nejste si jisti trhem? Ve skutečnosti můžete své příspěvky Roth IRA umístit do stabilních fondů peněžního trhu, mezi mnoho dalších možností.

Kde otevřít Roth IRA

Jako investiční manažer jsem si vybral Vanguard. Roth IRA však můžete otevřít u několika různých typů finančních společností: vaše banka, hlavní investiční firmy nebo makléři slev. Vše, co potřebujete, jsou vaše základní osobní údaje a váš bankovní účet a směrovací čísla k provedení prvního převodu.

Posláním společnosti Vanguard je „pomáhat klientům dosáhnout jejich finančních cílů tím, že budou světově největším poskytovatelem investičních produktů a služeb“. Pokud jde o indexové fondy, tato „nejvyšší hodnota“ se promítá do nejnižších nákladů.

Vanguard je mezi většinou odborníků na osobní finance, bloggerů a CFP velmi uznáván jako nejlepší místo pro investování do IRA nebo zdanitelného účtu. Když jsem v lednu mluvil s Kiplingerem a NAPFA, navrhli Vanguarda.

Pro více míst k otevření Roth IRA se podívejte na tento seznam nejlepších online makléři pro levné obchody s akciemi.

Můj plán na příští rok a dále

Toto rozhodně není jednorázová dohoda. Jaký konkrétní fond, do kterého investuji, se může změnit, ale mám v plánu každoročně až do odchodu do důchodu poskytnout maximální povolený příspěvek do své Roth IRA. Příští rok to bude dalších 5 000 dolarů. V určitém okamžiku pravděpodobně zvážím nastavení automatického příspěvku na účet.

Závěrečná poznámka: Mějte na paměti, že existují příjmové limity a limity příspěvků zdaňovat zvýhodněné důchodové účty jako Roth IRA. Rozhodně si udělejte vlastní průzkum. Dobrým místem pro začátek je IRS průvodce IRA.

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.