052: Zvládněte své peníze (a váš boční shon) s PT • Peníze na částečný úvazek®

Můžu bezpečně říci, že tato epizoda podcastu se nepodobá žádné jiné, kterou jsem udělal.

Pokud jste poslouchali alespoň jedna další epizoda„Víte, že každý týden dělám rozhovor s někým novým a zjišťuji, kdy se rozhodl stát se pánem svých peněz, jaké nástroje používají ke správě svých financí a jedna věc, kterou udělali, měla největší dopad na jejich finance úspěch.

Ale dnes je PT na horkém křesle. Zeptal jsem se svého přítele a bývalého hosta v podcastu, Rob Berger, zakladatel webové stránky Těsto válec, abych vstoupil na své místo a položil mi stejné otázky, jaké jsem položil ostatním v předchozích 51 dílech tohoto podcastu.

Pokud vás někdy napadlo, kdy jsem se rozhodl získat kontrolu nad svými penězi nebo osobními nástroji, které s manželkou používáme k vyřizování našich financí, držte se. To by mělo být zajímavé.

Poslechněte si tuto epizodu s PT

• Poslouchej to na iTunes.

Sdílet na Twitteru

Vlastnictví a záměrnost

Pokud jde o finanční úspěch, pevně věřím, že dvě věci, které jsem udělal, hrály největší roli.

1. Výběr vlastnictví. Prvních 27 let mého života pro mě peníze „existovaly“. Vydělal jsem to, utratil jsem to, půjčil jsem si to, zachránil jsem to. Za ty roky jsem svým penězům příliš nevěnoval pozornost.
2. Být záměrný. Kolem 27 let jsem se rozhodl dát svým penězům něco, co si zaslouží: vlastní domov. Věděl jsem, že si musím dávat větší pozor na peníze a nenechat věci jen tak dál. Bylo načase říct svým penězům, co mám dělat, a ne jen tak sedět a čekat, co se stane.

Vlastně jsem vystudoval účetnictví a získal jsem první práci v podnikovém účetnictví. Myslíte si, že budu vědět, jak zacházet s osobními financemi, že?

No já ne. Dělal jsem chyby, jako jsem se zadlužil, dokonce i dluh z kreditní karty. Měl jsem také dluh ze studentské půjčky. Věděl jsem, že se nedostanu dopředu, navzdory dobrému platu a skvělému vzdělání.

Našel jsem takové lidi David Bach a Dave Ramsey přibližně v té době, a to mi umožnilo začít s některými věcmi opravdu zacházet. Stále jsem bojoval, zejména s ukládáním.

Vytváření věcí automaticky

věděl jsem jak zachránit. věděl jsem proč Potřeboval jsem ušetřit. Já dokonce uložené. V čem tedy byl problém?

Nedokázal jsem to udržet. Měl jsem skvělý plat a s nějakým super štíhlým životem se mi dařilo mít na konci měsíce pár tisíc, které bych vložil do úspor. Příští měsíc bych to udělal znovu.

A pak přišla část, která nefungovala. Protože jsem neměl systém spoření, někdy jsem prostě zapomněl přesunout peníze přes třetí měsíc. Nebo jsem udělal něco hloupého jako vytáhnout peníze z úspor, abych jel na výlet, aniž bych ho plánoval vyměnit.

Jakmile jsem udělal svůj automatické úspory a nastavit různé účty pro různé cíle, začal jsem vidět pokrok.

Skutečným problémem bylo, že jsem měl zkreslenou představu o tom, co je finanční svoboda. Myslel jsem, že finanční svoboda znamená, že si můžu koupit, co chci, kdykoli chci, pokud mám peníze. Mýlil jsem se špatně.

Takové utrácení mi nikdy nepřineslo míru nebo štěstí. Více věcí nebylo to, co jsem chtěl. Musel jsem si sednout a zjistit, jaké jsou mé cíle. Moje skutečné cíle. Protože koupit si co chcete kdykoli chcete, není účelný cíl.

Obuvníkovy děti

Slyšeli jste starý příběh; ševcovy děti nemají žádné boty, protože jejich otec je vždy příliš zaneprázdněn výrobou obuvi pro ostatní, než aby vyrobil boty pro své vlastní děti.

Dlouho jsem to byl já. Dobře. Pořád jsem to do určité míry já.

Zjistil jsem, že se tak silně soustředím na růst svého podnikání, že jsem nechal věci plynout ve svých osobních financích. Nahoře je, že mě to donutilo výrazně zjednodušit. Doslova jsem musel přejít k automatizaci téměř ve všem, abych udržel věci v souladu.

Skvělé pro mě je, že moje manželka Tereza je přirozeně skromná. Nejsem. Děláme skvělý tým, protože ona pomáhá mějte pod kontrolou výdaje zatímco tvrdě pracuji na budování našich podniků.

Moje žena je opravdu velkým komplimentem mého přístupu ke správě peněz. V dnešní době se spíše soustředím na velká vítězství (hypotéka, alternativní zdroje příjmů, investování) a také na nastavení automatizovaných systémů, které nám pomohou dosáhnout našich cílů. Jakmile jsou tyto velké věci na svém místě a fungují samy, jsem většinou spokojený, že „strávím zbytek“.

Paní. PT je naopak vynikající při každodenních volbách, které nám pomáhají vyhnout se inflaci životního stylu a rozbíjení našeho rozpočtu. Tato dovednost se nám teď hodí žijící z jednoho příjmu. Zde je několik způsobů, jak nám pomáhá dosáhnout našich finančních cílů, střídmě:

1. Využití Freebies – Stravování venku je náš velký náklad. Paní. PT pomáhá snížit tyto náklady na polovinu tím, že navrhuje místa, kde můžeme povečeřet 2 za 1, nebo dokonce jíst zdarma s kupónem. Tady to nepřehání. Najde nám pouze zadarmo, které platí pro místa, kde již utrácíme. Není levná (i když by se nad tím komentářem neurazila), prostě si klade za cíl získat nejlepší cenu za věci, za které už platíme.

2. Vracení věcí, které nepoužíváme - Spravedlivé varování pro všechny obchody: Jen proto, že paní PT od vás něco koupí, neznamená to, že jde o konečný prodej. Každému kusu oblečení předá test domácí módní přehlídky (musím se těchto „přehlídek“ zúčastnit). Odvádí skvělou práci, když drží na účtenkách a obalech věcí, které kupujeme, pro případ, že by výrobek nefungoval nebo neseděl. A snaží se vrátit a získat naše peníze zpět. Uvědomuji si, že většina lidí nevyvíjí toto velké úsilí a věci nakonec zůstanou sedět, dokud nebudou vyhozeni nebo odesláni do Goodwill.

3. Péče o naše věci - Moje žena udržuje naše věci čisté a v provozuschopném stavu. Pyšnit se věcmi, které vlastníte, a učinit je poslední, je podle mě velkou součástí skromnějšího života.

4. Opravte věci, když se rozbijí - Když se věci opotřebují nebo se pokazí, rychle hledá způsob, jak prodloužit jejich životnost nebo je opravit. Například naše stará kapesní kamera nedávno přestala fungovat. Na webu společnosti Sony našla zásady oprav a rozhodla se, že je může získat opraveno zdarma (minus poštovné účtováno). Nyní máme renovovaný fotoaparát a můžeme jej buď prodat, nebo jej nadále používat jako druhý fotoaparát.

5. Hodnotný čas s ostatními nad věcmi - Tento bod je rozhodně o něco abstraktnější než 4 konkrétní body výše. Ale je to obrovské, protože nám to pomáhá žít v mezích našich možností. Je to tento celkový postoj, který jí skutečně umožňuje učinit další výše uvedená rozhodnutí. Stará se o ostatní lidi ve svém životě a investuje do nich svůj čas a energii, hledá tam štěstí, místo aby se soustředila na věci.

Nástroje, které vám usnadní práci

Již jsem zmínil používání automatizovaného spoření, aby věci byly co nejjednodušší, ale existuje několik dalších nástroje, které používáme k tomu, abychom měli přehled o svých financích a abychom s Teresou i já měli rychlý přístup ke všemu, co potřebujeme vědět.

Osobní kapitál je nástroj číslo 1, který používáme denně. Osobní kapitál agreguje všechny vaše účty, pozitiva i negativa, aby vám poskytl skutečný každodenní obraz o vaší čisté hodnotě. Uvádí celkový obraz na pravou míru. Není nutné sledovat každý cent a věnovat mu takovou pozornost, ale jakým směrem se pohybuje vaše čistá hodnota? Chcete vidět pozitivní růst a tento nástroj vám to umožňuje.

Než jsme přešli na osobní kapitál, chvíli jsme používali mincovnu. A právě diskutujeme experimentování s Mvelopes. S paní PT je tím, kdo je v našem manželství šetrnějším partnerem, a já svobodným (er) utrácením, použití nástroje, jako je Mvelopes, může být to, co potřebujeme k tomu, abychom zajistili přísnější kontrolu a řízení našich výdajů.

Ale před všemi těmito online nástroji jsem jednoduše použil Excel. Měl jsem tabulku, kterou jsem navrhl s naším měsíčním rozpočtem, a to nám umožnilo splatit více než 30 000 dolarů dluhu za pouhé 3 roky poté, co jsme se vzali a než jsme měli děti.

Automatizace úspor a odchod do důchodu zjevně vyžaduje více technologií než tabulkový kalkulátor, proto jsme začali používat Účty Capital One 360 pro všechny automatizované spořicí účty. Když už mluvíme o tabulce, můžete si ji stále stáhnout na blog, takže pokud potřebujete snadný sledovač rozpočtu, nezapomeňte chytit to.

Osobní rozpočet domácnosti PT

Přemýšlel jsem o ponechání této sekce prázdné, protože s Terezou ve skutečnosti nepoužíváme měsíční rozpočet. Vím, nemůžeš tomu věřit, že? Proto jsem usoudil, že bych měl tuto sekci lépe použít k vysvětlení.

Platíme nejprve sami ze svého příjmu. To znamená, že všechny naše cíle v oblasti úspor dostanou svou část jako první. Pamatujete si, že jsem na začátku mluvil o tom, že se stanu úmyslně o svých penězích? Takhle to dělám. Naše účty Capital One 360 ​​používáme pro konkrétní cíle úspor, které máme a Předvoj pro naše důchodové účty.

Poté, co jsou tyto věci splněny, vložíme zbytek na náš běžný účet a žijeme z něj a s výdaji si většinou nedělejte starosti. Někdy se ve mně objeví to volné utrácení a musíme přesunout trochu peněz z úspor na kontrolu. A teď vidíte, proč kontrolujeme Mvelopes.

Správa obchodních financí

V tomto podcastu mluvíme převážně o osobních financích, ale tento podcast o osobních financích je vlastně moje věc.

Jsem nesmírně šťastný, že mám firmu, která je nezávislá na poloze, což znamená, že mohu pracovat odkudkoli. Takže když je škola venku, moje rodina hodně cestuje. Víkendy a školní prázdniny využíváme k tomu, abychom podnikli co nejvíce výletů.

Mám také štěstí, že můj otec je můj CPA. Řídí mé daně a každoročně mi pomáhá s mými finančními projekcemi. Preferuje Quickbooks, takže to používáme. Upřímně, já tam prostě tak nějak hodím všechno a on to zvládne.

Zde je pohled účetní na Quickbooks Online oproti desktopové verzi.

Šetření, splácení dluhu a investice

Dříve jsem zmínil, že jsme s manželkou splatili tunu dluhu v prvních 3 letech manželství. To, co jsem nezmínil, bylo, že my také ušetřilo přes 40 000 $ za náš první domov během té doby také.

Štíhlý život spojený s tím, že si nejprve zaplatíme sami, nám během těch 3 let opravdu pomohl splnit několik docela velkých cílů. Použili jsme jednoduchý spořicí účet, abychom peníze odložili stranou, aby byly zcela likvidní a zároveň bezpečné.

Pokud jde o investice, vyřizuji své vlastní účty. Vymazání důchodových účtů je mojí první prioritou každý rok. Rozumím všem investičním radám, které jsou k dispozici, protože můj titul je z financí.

Ale mým cílem od začátku bylo maximalizovat své úspory každý rok. Veškeré investice, které dělám, jsou prostřednictvím akciového trhu s využitím levných indexových fondů.

A dovolte mi přidat toto... současné trendy nám říkají, abychom ušetřili 5-10% vašeho příjmu. S tím nesouhlasím. Myslím, že by to mělo být více v blízkosti 30-40%. Pokud se chcete dostat dopředu a udělat to dříve, musí být úspory na prvním místě.

Jaká je budoucnost PT?

Moje žena a já rozhodně plánujeme nadále zefektivňovat a zjednodušovat naše finance a být ještě záměrnější, takže nastavení našich Mvelopes je pro nás prioritou.

Další věc, která mě velmi zajímá, je fond nabízený společností Vanguard s názvem a dávat fond. Rád bych si jeden založil a mohl dát víc.

Samozřejmě je pro nás obrovskou prioritou spoření na finanční prostředky našich dětí na vysokou školu. Jedna rada, kterou vám chci dát, je podívat se na všechny plány vysokých škol, než na to začnete šetřit. Jako obyvatelé Texasu, kde neexistuje daň z nemovitosti, by pro nás nebylo výhodné použít vlastní plán spoření na státní vysoké škole. Než se rozhodnete pro plán, znáte svůj stav a výhody a nevýhody.

Cítím obrovské štěstí, že jsem se stal posedlý osobními financemi a dokázal jsem z toho udělat obchod. Cítím se požehnán, že jsem potkal tolik dalších lidí, kteří mi pomohli rozvíjet toto podnikání a tuto vášeň do dnešní podoby. Jsem vděčný za manželku, která je skvělým partnerem a pomáhá mi při dosahování našich cílů.

Když ukončujeme tuto sezónu podcastu, chci vám všem poděkovat za poslech a za vaši zpětnou vazbu. Těším se na další sezónu a budu rád, když mi dáte vědět, co ode mě a tohoto podcastu doufáte.

Zobrazit poznámky

• Intro - Seznamte se s dnešním hostem... .me.
• 01:07 Samozřejmě jsem si vybral 2 věci, které jsem udělal a které nejvíce přispěly k mému finančnímu úspěchu
• 02:30 Když jsem přišel na to, že jsem na to všechno neměl
• 04:00 Měl jsem zkreslené vnímání toho, co znamená finanční svoboda (myslel jsem si, že to znamená, že si můžu koupit, co chci. Nápověda: To ne.)
• 06:15 Jak paní PT (Tƒeresa) a já se staráme o naše osobní výdaje, dluh a který z nás je šetrnější
• 11:15 Moje oblíbené offline a online nástroje pro správu mých peněz
• 13:00 PT nežije z měsíčního rozpočtu!!! Řekni, co???
• 16:09 Nástroje, které používám ke správě svých obchodních financí
• 16:30 Jak jsme za rok a půl ušetřili přes 40 tis. USD při splácení stejné částky na dluh
• 18:16 Řídí PT své vlastní investice?
• 22:00 Má PT dorazil? Zbývají ještě nějaké cíle ke splnění?
• 26:45 Kolik spořicích účtů má PT?
• 27:30 Jak moc PT skutečně rád mluví o osobních financích?

Odkazy/podmínky/koncepty ze show

• Zlepšení
• Fond doporučený dárcem Vanguard
• Capital One 360
• Mvelopes
• Máta
• Osobní kapitál
• Rychlé knihy
• Motiv Investiční výzva

Úplný přepis

Již brzy…

Co bude dál?

Mít dotaz? Zanechte komentář níže nebo použijte můj kontaktní formulář.

Děkujeme za poslech této epizody. Pokud se vám líbí, co slyšíte, prosím přihlásit se k odběru show na iTunes. Chci show vylepšit, zanechte prosím hodnocení a recenzi. Řekněte mi, co se vám líbí a jak bych se mohl zlepšit.

Tato show je součástí sítě podcastů FinCon a byla vyrobena společností Steve Stewart.

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.