Nejlepší možnosti refinancování studentských půjček • Peníze na částečný úvazek®

Student půjčka je ošidné zvíře.

Nejenže studentské půjčky nyní představují 1,5 bilionu dolarů, ale studentský dluh je také druhým největším zdrojem osobního dluhu po hypotékách.

Velkým rozdílem mezi hypotékou a studentskou půjčkou je však fakt, že refinancování hypotéky je (relativně) jednoduchý a dobře známý proces, zatímco refinancování studentských půjček je novou a matoucí možností.

Naštěstí se objevuje mnoho nových bank a dalších typů věřitelů, aby naplnili tuto velmi skutečnou potřebu refinancování studentských půjček. Ne všichni refinančníci jsou si však rovni a je důležité pochopit, jaké náklady jsou spojeny s vaším rozhodnutím refinancovat.

Konsolidace studentských půjček vs. Refinancování

Prvním problémem, který je třeba na vaší cestě k úlevě od studentské půjčky pochopit, je rozdíl mezi federální konsolidací půjček a refinancováním studentských půjček. Obě možnosti jsou si podobné a podmínky refinancování a konsolidovat se někdy používají zaměnitelně, ale všichni dlužníci by měli znát rozdíl mezi nimi.

Federální konsolidace studentských půjček

Tato možnost zní přesně takto. Dlužníci mohou konsolidovat více federálních studentských půjček do jedné půjčky s jediným splátkovým kalendářem. Tento druh konsolidace je k dispozici pouze pro federální půjčky - soukromou půjčku nelze konsolidovat.

Federální konsolidace studentských půjček vám obecně neušetří peníze, protože vám jsou účtovány vážené průměrné úrokové sazby všech kombinovaných půjček. Konsolidace však může vypnout půjčku s proměnlivou sazbou u fixní půjčky a může snížit měsíční platby (i když to obvykle znamená delší dobu splatnosti).

Hlavním důvodem, proč uvažovat o federální konsolidaci studentských půjček, je zachování výhod, které má federální společnost k dispozici dlužníci, jako je odpuštění veřejné služby, plány splácení na základě příjmů a odklad a shoda možnosti.

Refinancování soukromých studentských půjček

Refinancování půjčky umožňuje dlužníkovi požádat o novou půjčku, která se používá ke splacení jedné nebo více stávajících půjček - což je pozoruhodně podobné konsolidaci. Rozdílem je skutečnost, že můžete refinancovat federální i soukromé půjčky a prostřednictvím refinancování můžete potenciálně zlepšit svou úrokovou sazbu a/nebo svou měsíční platbu.

Refinancování federálních studentských půjček znamená, že již nemáte nárok na federální výhody. Také refinancování by mohlo zvýšit vaši měsíční splátku, v závislosti na době splácení.

Srovnávací nástroje refinancování studentských půjček

Následující nástroje nabízejí tržiště pro možnosti studentských půjček. Výhody používání tržiště: můžete rychle porovnat skutečné nabídky od několika věřitelů mají nejširší kritéria způsobilosti a můžete sazby porovnávat před dokončením aplikace proces. Trh také porovnává širokou škálu finanční historie s tím, že někteří věřitelé akceptují nižší kreditní skóre se spoluvlastníkem. Než začnete, možná budete chtít podívejte se na Experian Boost abyste zjistili, jak by bylo možné zlepšit vaše kreditní skóre.

Zvýrazněné tržiště: Důvěryhodné

Důvěryhodný

Credible nabízí trh studentských věřitelů pro dlužníky, kteří chtějí refinancovat. Unikátní palubní deska Credible to umožňuje souběžné srovnání refinancovaných půjček, které pak můžete seřadit a porovnat podle RPSN, měsíční platby nebo celkové částky splácení.

Jak věrohodné funguje

Credible má jednoduchý aplikační proces, který vám poskytne výsledky za dvě minuty, které jsou snadno pochopitelné. Zde jsou kroky k začněte s Credible.

1. Vyplňte svou žádost: Budete muset uvést podrobnosti o svém vzdělání, příjmu a své osobní kontaktní údaje.
2. Porovnejte své výsledky: Credible vám poskytne až 10 předem kvalifikovaných personalizovaných výsledků ke srovnání.
3. Vyberte si svou možnost: Zkontrolujte své výsledky a určete nejlepší volbu pro vaši aktuální situaci.

Credible pracuje s výběrem věřitelů, kteří poskytují konkurenceschopné úrokové sazby a řadu podmínek půjčky. Můžete najít seznam věřitelů a přečíst si jejich recenze tady.

Aby dokázali, že nabízejí nejnižší úrokové sazby na trhu, Credible nabízí záruku nejlepší sazby. Pokud najdete někde jinde lepší úrok, dají vám 200 $.

Je Credible Legit?

Ano, Credible je legitimní tržiště pro spotřebitele, aby mohli porovnávat finanční produkty vedle sebe. Credible není věřitel ani banka. Vydělávají peníze doporučením dlužníků (vy) svým věřitelským partnerům, za které jim věřitelé platí poplatek. Credible vám neúčtuje poplatky za používání jejich služby.

S více než 3 000 recenzemi získává spokojenost zákazníků společnosti Credible nejvyšší ocenění na webových stránkách pro hodnocení spotřebitelů, Trustpilot. Jejich „vynikající“ hodnocení je výsledkem dokončených recenzí na jejich služby. Více než 86% recenzentů hodnotí zákaznické a obchodní služby společnosti Credible na pěti hvězdičkách.

Výhody používání Credible byly uvedeny v mnoha novinkách. Podle USA TodaySpolečnost Fidelity propojuje dlužníky se společností Credible prostřednictvím svého nástroje studentského dluhu, který jim pomáhá splácet dluh ze studentských půjček. A v segmentu videa NBC Nightly News sdílí, jak Credible pomáhá rodičům a studentům snížit své úrokové sazby v průměru o 37% pouhým využitím jejich konkurenčního trhu.

Dlužníci musí mít federální nebo soukromé studentské půjčky alespoň 5 000 USD, které chtějí refinancovat. Web Credible vás okamžitě informuje, zda je vám nabízená úroková sazba konkurenceschopná, což vám pomůže určit, zda jste dobrým kandidátem na refinancování.

• Poplatky: Žádný
• Klady: Za méně než dvě minuty vám Credible umožní zjistit, zda máte nárok na refinancování studentských půjček a jaké sazby přesně máte. Řídicí panel Credible odvede skvělou práci, když vám pomůže seřadit a porovnat každou nabídku, aniž byste museli procházet více aplikacemi.
• Nevýhody: Věrohodná díla s větší skupinou věřitelů, ale ne všichni jsou zastoupeni. To znamená, že jejich platforma obsahuje širokou škálu sazeb a dostupných produktů, takže uživatelé budou mít příležitost najít půjčku, která je pro ně to pravé.
• Porovnejte nabídky s důvěryhodnými

LendingTree

LendingTree

LendingTree je agregací špičkových úvěrových společností. LendingTree dává více společnostem příležitost soupeřit o vaše podnikání a poskytnout vám nejlepší nabídku, jakou mohou. Pokud hledáte půjčku pro své bakalářské nebo dokonce doktorské studium, je to skvělé místo, kde začít.

LendingTree provede průzkum za vás a poskytne vám nejlepší výsledky na základě vaší polohy a výše půjčky. K podání žádosti nemusíte mít kredit.

• Podmínky splácení půjčky:5, 10, 15 a 20 let
• Ceny: Sazby závisí na tom, kdy žádáte a zda si vyberete federální nebo soukromou studentskou půjčku. Pokud si vyberete federální půjčku, Kongres přidá k sazbě nových 10letých pokladničních poukázek 2,05 procentního bodu.
• Poplatky: Žádný
• Klady: Obdržíte několik nabídek půjček. Jedná se o jednotné kontaktní místo. LendingTree také poskytuje spoustu nástrojů a zdrojů, které vám pomohou s vašimi finančními potřebami. To zahrnuje finanční kalkulačky, interaktivní koučovací nástroje, měsíční zpravodaje a hodnocení a recenze věřitelů.
• Nevýhody: Mohli byste potenciálně přijímat nechtěné telefonní hovory nebo e -maily. Aby se tomu zabránilo, nechejte si společnost LendingTree zařadit na seznam DNC kontaktováním [email protected].

Nejlepší možnosti refinancování studentských půjček

Každá z následujících možností refinancování má pro dlužníky studentských půjček jiné požadavky a alternativy. Pokračujte v čtení, abyste zjistili, který z nich bude pro vás nejvhodnější:

SoFi

SoFi je netradiční věřitel, který používá nový proces upisování. Jejich přístup se zaměřuje pouze na půjčky finančně odpovědným dlužníkům a analyzují „výhledové“ faktory, aby určily budoucí potenciál a schopnost každého žadatele zaplatit. Například počátkem loňského roku již SoFi nepoužívá kreditní skóre FICO při upisování, ale místo toho bere v úvahu historii zaměstnání a další faktory.

SoFi nabízí dlužníkům konkurenceschopné ceny a také další služby, jako je ochrana v nezaměstnanosti, kariérové ​​poradenství a mentoring při spuštění. Musíte si půjčit minimálně 5 000 $.

• Podmínky splácení půjčky: 5, 10, 15 a 20 let
• Ceny: Variabilní již od 2,31% a fixně až od 3,46%
• Poplatky: Žádný
• Klady: Ochrana v nezaměstnanosti, kariérové ​​poradenství, mentor při spuštění, úspora 0,25%, pokud platíte prostřednictvím služby AutoPay.
• Nevýhody: Proces upisování SoFi ztěžuje kvalifikaci dlužníků, což znamená, že je méně pravděpodobné, že budete schváleni pro SoFi ve srovnání s jinými soukromými věřiteli.

CommonBond

Tato platforma typu peer-to-peer nabízí refinancování pro absolventy a studenty bakalářského studia pro absolventy více než 2 000 univerzit. Podle propagační literatury společnosti CommonBond dlužníci ušetří po dobu životnosti půjčky přes 14 000 dolarů tím, že s nimi refinancují.

Produktem, díky kterému CommonBond opravdu vyniká, je jejich „hybridní“ půjčka. Jedná se o půjčku, která má počáteční fixní sazbu, která po stanovené době přechází na variabilní sazbu. Pro dlužníky, kteří předpokládají rychlé splacení své půjčky, může být hybridní půjčka hlavní možností, jak ušetřit peníze.

Kromě toho nabízí CommonBond nadstandardní zákaznický servis a komunitu studentů, absolventů a absolventů, která umožňuje vytváření sítí. CommonBond také nabízí CommonBridge, službu, která shledává dlužníky mimo práci s konzultačními příležitostmi, dokud si nenajdou nové zaměstnání, a také snášení finanční nouze.

A konečně, CommonBond nabízí něco, čemu říkají jejich sociální příslib: pro každý stupeň, který je plně financované prostřednictvím jejich platformy, financují školné studenta v nouzi prostřednictvím Pencils of Slib.

• Podmínky splácení půjčky: 5, 10, 15 a 20 let
• Ceny: Až 1,85%
• Poplatky: Žádný
• Klady: Odolnost vůči finanční tísni, příležitosti k vytváření sítí, poradenská služba pro dlužníky mezi zaměstnáními, sociální příslib, úspory 0,25%, pokud platíte prostřednictvím služby AutoPay
• Nevýhody: Seznam způsobilých škol nemusí obsahovat vaši alma mater.
• Začínáme s CommonBondem

Povýšenec

Upstart je zaměřen na nedávné a nadcházející absolventy vysokých škol, takže hodnotí váš potenciál na základě faktorů, které zahrnují to, jakou vysokou školu jste navštívili, vaše GPA a dokonce i vaše SAT skóre. To znamená, že dlužníci, kteří neměli čas na vybudování úvěrové historie, mohou použít svoji akademickou historii a další doklady o finanční odpovědnosti, aby se kvalifikovali pro refinancování. Pokud však máte kreditní skóre, musí být alespoň 640, abyste měli nárok na půjčku Upstart.

Upstart je platforma pro půjčky typu peer-to-peer, která spojuje dlužníky s akreditovanými investory, kteří financují své půjčky. Platforma účtuje počáteční poplatek, který se liší podle historie a upisování dlužníka. Všechny půjčky jsou navíc buď na dobu tří nebo pěti let, a na půjčky je minimum 1 000 $ a maximálně 50 000 $.

• Podmínky splácení půjčky: 3 roky
• Ceny: 6,14% - 35,99% RPSN
• Poplatky: Počáteční poplatek mezi 1% a 6%. Tento poplatek je zahrnut do vaší RPSN.
• Klady: Mladí dospělí, kteří si nevybudovali kreditní historii, se mohou kvalifikovat pro refinancování pomocí Upstart.
• Nevýhody: Doba půjčky je relativně krátká a maximální částka k půjčení je relativně nízká, což je špatná volba pro absolventa s velkým studentským dluhem. Navíc kvůli neobvyklému upisování může kvalifikace na půjčku typu Upstart trvat déle, než by tomu bylo u jiných věřitelů.

Seriózní

Stejně jako Upstart, Earnest je věřitel vytvořeno pro jednotlivce bez dlouhé úvěrové historie. Místo toho, aby se Earnest soustředil na kreditní skóre, hledí na další ukazatele finanční odpovědnosti, jako je historie zaměstnání a plat, úspory, poměr příjmů k nákladům a spoření na důchod. Earnest analyzuje více než 80 000 datových bodů pro každého potenciálního dlužníka, což znamená, že vám musí být příjemné dát věřiteli povolení ke skenování vašeho bankovního účtu.

Earnest se také zavázal k flexibilitě pro své dlužníky. Na rozdíl od jakéhokoli jiného věřitele Earnest umožňuje klientům zvolit si přesný termín, nikoli jen z nastaveného rozmezí let, což může vést k výrazným úsporám. Jakmile vám bude schválena půjčka, můžete snadno změnit výši měsíční platby nebo splátkový kalendář. Pokud zmeškáte platbu, neexistují žádné poplatky za zpoždění. Místo toho s vámi bude spolupracovat tým Earnests’s Client Happiness, aby se vyvaroval defaultu úpravou podmínek nebo nastavením platebních plánů. Stávající studentskou půjčku můžete refinancovat od 5 000 $.

• Podmínky splácení půjčky: 5 let až 20 let
• Ceny: Proměnná (s automatickým výplatou) začíná na 1,99% a pevná (s automatickým výplatou) začíná na 3,19%.
• Poplatky: Žádný
• Klady: Dlužníci ze studentských půjček, kteří jinak zkuste se vyhnout dluhu mohou s Earnest získat mnohem lepší RPSN, než by mohli s tradiční refinancovanou půjčkou. Flexibilita může být přínosem pro každého odpovědného dlužníka s netradičním zaměstnáním nebo nepravidelným příjmem.
• Nevýhody: Abyste se kvalifikovali, musíte být ochotni nabídnout Earnestovi velmi intimní pohled na vaše finance.

Více od Partners