Můj experiment PeerStreet ve výši 10 000 $ row Crowdfunding nemovitostí • Peníze na částečný úvazek®

AJste akreditovaný investor, který hledá způsob, jak se zapojit do investování do nemovitostí, aniž by vlastnil a spravoval část nemovitosti sám?

mám moje vlastní nemovitost k pronájmu (na obrázku vpravo), ale v tuto chvíli si nedovedu představit, že bych si vzal další. A věci na klíč se buď zdají stinné nebo příliš zapojené. Takže jsem se díval na všechno různé možnostia zeptat se několika přátel.

Trenér Carson, autor knihy Předčasný důchod s nemovitostmi, navrhl, abych se podíval PeerStreet. Takže jsem udělal. Líbilo se mi, co jsem našel, a v dubnu jsem s nimi začal.

Tady je moje zkušenost s PeerStreet„Platforma crowdfundingu nemovitostí, kterou používám posledních šest měsíců a která mi pomohla poškrábat se na svědění realit. To vše při výdělku ~ 5% ročního výnosu.

[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ‘full’]

Co je PeerStreet?

PeerStreet je půjčování typu peer-to-peer nebo crowdfundingová platforma. Poskytuje fázi, která spojuje věřitele (tj. Vás) s dlužníky, kteří hledají krátkodobé půjčky na nemovitosti.

Dlužníci jsou známí jako „investoři do nemovitostních akcií“, což znamená, že jsou profesionálními investory, kteří koupí dům nebo nemovitost, rychle ji opraví a znovu prodají za vyšší cenu.

Poskytovatelé půjček, kteří investujte do PeerStreet vkládají své peníze do půjček zajištěných nemovitostmi a nabízí se jim pozice prvního zástavního práva. První držitel zástavního práva je první osobou, které bude vrácena částka v případě, že dohoda půjde bokem, takže to znamená, že vaše peníze budou lépe chráněny v případě selhání nebo jiného závažného problému.

Tento typ investice se liší od tradičnějšího REIT, protože poskytuje investorovi větší transparentnost a flexibilitu. S PeerStreet máte možnost vybírat z různých portfolií úvěrů na nemovitosti. Tyto půjčky se skládají z různých typů nemovitostí, zeměpisných oblastí, dat splatnosti půjčky a dalších.

PeerStreet také tvrdí, že má nižší strukturu poplatků než tradiční REIT, což umožňuje investorovi vydělávat na vyšších výnosech, které nabízí PeerStreet. Za každou půjčku, do které investujete, můžete očekávat, že u PeerStreet zaplatíte servisní poplatek mezi 0,25% a 1,00%.

Všechno půjčky nemovitostí prostřednictvím PeerStreet byli vybráni z prověřených soukromých finančních institucí ve Spojených státech. Dlužníci, kterým budete půjčovat, jsou osvědčenými odborníky v realitním průmyslu.

PeerStreet není investiční platforma pro každého. Pro investory, se kterými pracují, existují rozsáhlá kritéria. Tito investoři jsou známí jako akreditovaní investoři.

Co je akreditovaný investor PeerStreet?

V následujících situacích investujte s PeerStreet, musíte se kvalifikovat jako akreditovaný investor. Podle SEC musíte být akreditovaným investorem a získat příjem přesahující 200 000 USD ročně nebo 300 000 USD, pokud podáváte společně s manželem. Pokud nesplňujete požadavky na příjem, můžete mít čistou hodnotu, která jednotlivě překračuje 1 milion dolarů, bez zahrnutí vlastního kapitálu do vašeho primárního bydliště.

Zde je úplný seznam kvalifikaci potřebné k akreditaci.

Jak funguje financování PeerStreet?

PeerStreet spolupracuje s důvěryhodnými soukromými věřiteli při získávání půjček na nemovitosti. Než půjčky přinesou investorům, přezkoumají také historii půjček soukromých věřitelů jak spustit každou půjčku prostřednictvím svých upisovacích algoritmů, kromě tradičního upisování metody.

Jakmile budou prověřeni soukromí věřitelé a půjčky, mohou si investoři vybrat své investice. Máte na výběr, zda si jednotlivé možnosti prohlédnete individuálně a zvolíte své investice, nebo můžete určit investiční kritéria, jako je sazba půjčky, poměr půjčky k hodnotě, doba půjčky a částka, za kterou budete investovat půjčka.

Co jsou vrácené produkty PeerStreet?

Za PeerStreet„Průměrná sazba hypotéky je však asi 5%; tvrdí, že nabízejí průměrnou RPSN 6%-9%. Důvodem je, že používají soukromé věřitele peněz, kteří obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby. Dlužníci budou mít od věřitelů vyšší sazby, protože tyto půjčky mohou poskytnout větší flexibilitu a nabídnout rychlý přístup k penězům.

Funkce a poplatky PeerStreet

PeerStreet se odděluje tím, že dává investorům větší flexibilitu a transparentnost, než jaké by mohli získat u tradičnějších investic do nemovitostí.

Mezi funkce, které můžete u PeerStreet očekávat, patří:

Investiční možnosti: Většina půjček, které nabízí PeerStreet jsou krátkodobé půjčky, obvykle asi 6–24 měsíců. Při otevření účtu však můžete vybrat různá kritéria, která splní vaše požadavky na diverzifikaci. Některé z těchto preferencí zahrnují geografické polohy, data splatnosti, typy nemovitostí, investiční riziko a další.

Automatické investování: Další způsob, který vám PeerStreet umožňuje naplnit diverzifikaci vašeho portfolia, je automatizace vašich investic. Pokud PeerStreet v současné době nemá k dispozici půjčku, která odpovídá vašim preferencím, můžete se rozhodnout být zařazeni na čekací listinu. Jakmile bude tato půjčka k dispozici, PeerStreet automaticky vloží vaše prostředky do této konkrétní investice. Abyste se mohli účastnit automatického investování, musí být váš zůstatek vyšší než 1 000 $.

Více typů účtů: Můžete se rozhodnout otevřít zdanitelný účet nebo IRA s vlastním zaměřením. Vaše IRA s vlastním zaměřením bude fungovat jako penzijní účet. Za účelem financování svého účtu můžete převést prostředky z předchozího plánu 401 (k), 403 (b) nebo 457.

Integrace:PeerStreet nedávno oznámila svoji integraci s Betterment a Wealthfront. Díky tomu budete mít nyní možnost zobrazit všechny své investice na jednom místě a prohlédnout si celé portfolio a kombinaci aktiv.

Zabezpečení a ochrana účtu: Prostředky investorů jsou drženy na svěřeneckých účtech investorů u City National Bank. Všechny účty jsou pojištěny FDIC až do výše 250 000 USD.

Výchozí podmínky půjčky: Pokud by mělo dojít k výchozímu nastavení, PeerStreet pracuje jménem investora, aby zajistil, že tento proces maximalizuje výnosy investora. Pracují na ochraně nejlepšího zájmu investora v každém kroku výchozího procesu. Program navíc ujišťuje investory, že pokud by měl sám PeerStreet skončit, a třetí strana vstoupí jako „speciální člen“ a bude spravovat všechny zbývající investice do úvěru jako správce.

Peerstreet vs Realtyshares

PeerStreet má řadu konkurentů, včetně RealtyShares.

Jedním z největších rozdílů mezi těmito dvěma společnostmi jsou typy nabízených investic. PeerStreet se drží jen dluhu, zatímco RealtyShares nabízí investice do dluhu a akcií.

Tyto dvě společnosti také nabízejí různé minimální investice potřebné k otevření účtu.

• S RealtyShares většina jejich účtů vyžaduje investici 5 000 $ a musíte být akreditovaným investorem. RealtyShares již nebere nové investory.
• Přestože investoři PeerStreet musí být také akreditováni, má nižší investiční minimum 1 000 $, což umožňuje více diverzifikace, protože můžete mít malý kousek více půjček investováním minima do několika různých půjčky.

PeerStreet vs Fundrise

Dalším populárním konkurentem PeerStreet je Fundrise.

Obě společnosti jsou k dispozici investorům ve všech 50 státech. Oba také umožňují investice prostřednictvím účtů IRA. Kromě toho jsou to velmi odlišné společnosti.

Zatímco PeerStreet se zaměřuje výhradně na rezidenční nemovitosti„Fundrise nabízí investiční příležitosti pro bydlení a komerční využití.

Dalším velkým rozdílem je, že pro investování do společnosti Fundrise nemusíte být akreditovaným investorem. Každý může začít s pouhými 500 dolary. Poplatky Fundrise jsou 1% z každé investice. Investice uskutečněné prostřednictvím Fundrise jsou obvykle nastaveny s ohledem na dlouhodobé zaměření, protože účtují poplatek, pokud vyberete své peníze dříve, než byly investovány po dobu pěti let.

Každá společnost poskytující půjčky typu peer-to-peer se může lišit. Proveďte svůj průzkum a porovnejte všechny společnosti, než se pustíte do svého finančního rozhodnutí.

Podívejte se na naši úplnou recenzi Fundrise zde.

Výhody a nevýhody PeerStreet

Pro: Nízký minimální investiční požadavek:

PeerStreet vyžaduje minimální investici 1 000 $.

Pro: Příležitost diverzifikovat

Všechny investice v PeerStreet jsou půjčky na nemovitosti, v této investiční třídě si však můžete vybrat různé geografické polohy, typy nemovitostí, data splatnosti a další.

Pro: Omezené riziko

Investice PeerStreet mají blíže k dluhopisům než k akciím. Tím se minimalizuje část vašeho vystavení volatilitě a riziku. V zásadě je u tohoto druhu investice méně pravděpodobné, že přijdete o všechny své peníze.

Pro: Krátkodobá splatnost

Všechny půjčky mají krátkodobou splatnost mezi 6–24 měsíci. To může nabídnout lepší možnost než investice do a dlouhodobý majetek. U dlouhodobého majetku riskujete, že se úrokové sazby zvýší nad vaši uzamčenou sazbu, aniž byste mohli svoji investici bez sankcí zlikvidovat. Investice s kratší dobou splatnosti vám poskytnou větší flexibilitu při provádění změn ve vaší investiční strategii, protože sazby se mění, protože vaše peníze nebudou nikdy vázány déle než 24 měsíců.

Con: Non-Liquid Asset

Ačkoli je krátkodobá splatnost velkou prodejní funkcí, je důležité si uvědomit, že jakmile investujete do jednoho z nich Půjčky nemovitostí společnosti PeerStreet, budete muset zůstat investováni, dokud úvěr nezreje. Na rozdíl od podobných dluhopisů neexistuje žádný sekundární trh, kde byste své aktivum prodali. Pokud potřebujete likviditu, nemusí to být správná investiční volba.

Con: Musí být akreditovaným investorem

Požadavek akreditovaného investora odstraní z platformy PeerStreet mnoho menších investorů. Mnoho investorů nemusí splňovat požadavky SEC.

Můj přístup s PeerStreet

Tady jsem postupoval investice do nemovitostí prostřednictvím PeerSteet.

Nejprve jsem otevřel svůj účet, ověřil svůj akreditovaný stav a vložil 10 000 $.

Během tří měsíců jsem investoval 2 000 dolarů najednou do různých obchodů. Mým cílem bylo diverzifikovat portfolio pěti investic podle geografie (východní pobřeží, západní pobřeží, srdce), času horizont (tři měsíce, šest měsíců, dvanáct měsíců a osmnáct měsíců) a typ půjčky (akvizice vs. refinancování).

Zde je snímek mého portfolia o šest měsíců později (můžete vidět, že některé z mých původních půjček byly uzavřeny a já jsem vybral další):

Půjčka	Postavení	Investice	Hodnotit	Zraje	Vynikající ředitel	Zájem
Washington, DC Akvizice	VYPLATILO SE	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Capitola, akvizice CA	VYPLATILO SE	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
East Hampton, NY Cash-Out Refinance	VYPLATILO SE	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
Sacramento, CA Akvizice	PROUD	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
San Antonio, TX Akvizice	PROUD	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
The Colony, TX Acquisition	PROUD	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
Beverly Hills, CA Cash-Out Refinance	PROUD	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
Edmond, OK, refinancování	PROUD	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

Přátelé si možná všimli, že jsem si vybral jednu z těchto nemovitostí poblíž svého rodného města, abych se mohl skutečně jít podívat na nemovitost, pokud bych chtěl. Celkově jsem vydělal 272,95 $ na úroku z mé celkové investice 10 000 $ za zhruba šest měsíců. To je přibližně 5,5% roční výnos. Není špatné.

Jsem trochu v nerovnováze a pravděpodobně budu v příštích několika týdnech financovat svůj účet, abych dostal až 1 000 $ v investovatelné hotovosti. Poté se pokusím vyzvednout tříměsíční investici na východním pobřeží, abych doplnil portfolio.

Mám strach, že by mohlo dojít k selhání? Tak určitě. Ale v případě selhání jste prvním držitelem zástavního práva, což znamená, že budete první, kdo obdrží prostředky z budoucího prodeje nemovitosti. Také jsem to neoficiálně slyšel PeerStreet se snaží přivést investory zpět na celou pozici při špatných obchodech, ale to není slibováno. Proto diverzifikuji investice 5+.

Dlouhodobě vnímám PeerStreet jako způsob, jak zvýšit úrokovou sazbu, kterou vydělávám ze svých přebytečných peněz, a zůstat poněkud zapojen do nemovitostí nad rámec mé jediné nemovitosti k pronájmu.

V určitém okamžiku možná zapnu automatické investování a nechám společnost PeerStreet, aby udělala své, ale prozatím jsem rád, že jsem si prošel možnosti. Vyzkoušejte investování PeerStreet ještě dnes.

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.