Americké rodiny ovládají peníze s Rachel Schneider

Přemýšleli jste někdy o tom, co buď pomáhá nebo brání Američanům stát se pány svých peněz?

To je to, o čem dnes mluvíme s mým hostem Rachel Schneider.

Dnešní show je velmi odlišná od toho, na co jsme zvyklí. Podíváme se makro na vašeho průměrného Američana a pokusíme se pochopit, jak se z něj mohou stát (a co jim možná brání, aby se stali) Mistři peněz.

Můj dnešní host je Rachel Schneider je spoluautorem knihy Finanční deníky: Jak se americké rodiny vyrovnávají ve světě nejistoty (nyní k dispozici v knihkupectvích nebo na Amazonu). Je také hlavní viceprezidentkou Centra pro inovace finančních služeb.

CFSI je autoritou v oblasti finančního zdraví spotřebitelů a vede síť oddaných inovátorů finančních služeb s cílem budovat lepší spotřebitelské produkty a postupy.

Jejich posláním je zlepšit finanční zdraví Američanů, zejména těch s nedostatečnou péčí, formováním a robustní a inovativní trh finančních služeb se zlepšeným přístupem k produktům vyšší kvality a praktiky.

Dnes je #FinHealthMatters den - den, kdy

Komunita FinCon a CFSI spojují své síly přinést povědomí o americkém finančním zdraví. V celé finanční blogosféře a prostoru podcastů dnes lidé sdílejí osobní příběhy o tom, proč je finanční zdraví důležité.

Doporučuji vám podívat se na hashtag #FinHealthMatters a číst/poslouchat všechny sdílené příběhy.

Poslechněte si tuto epizodu s Rachel Schneider

• Poslouchej to na iTunes.

Doufám, že se vám to líbilo. Velké díky Rachel, že nám dnes dala zlato.

Sdílet na Twitteru

Proč a jak finanční deníky

Tato kniha byl výsledkem výzkumného projektu zahájeného po finanční krizi. Financující projektu drželi tunu údajů o Američanech a jejich financích, ale krize ukázala že pod všemi údaji byl přetrvávající problém nejistoty mezi průměrem Americký.

Kniha vznikla, když Rachel a její kolega začali studovat tato data a pokusit se zjistit, co je na Američanech a jejich financích skutečně pravda.

Tým pracující na knize umístil 10 výzkumníků do 5 různých států s cílem porozumět tyto rodiny a jejich finance, ať už byly střední třídou, nižší střední třídou nebo dokonce na hranici chudoby. Úroveň příjmů se pohybovala od 10 000 $ až po 135 000 $. Do výzkumu bylo zahrnuto 235 rodin.

Výsledky projektu

Na konci projektu bylo jasné, že americké rodiny bojují. Všichni samozřejmě víme, že se naše ekonomika změnila. Všichni si můžeme myslet na způsoby, které se nás osobně dotkly. Největší změna v naší ekonomice je ale na trhu práce.

Jistota zaměstnání neznamená to, co dříve. Nyní můžete mít práci na plný úvazek a stále mají různé příjmy, ať už je to kvůli sezónnosti, rozlišování hodin, provizí, žádné placené pracovní neschopnosti atd. Zkombinujte tyto problémy se stagnujícími mzdami za posledních několik desetiletí a rostoucími životními náklady a uvidíte, proč se rodiny potýkají s problémy.

Pozitivně ovlivňuje jejich finance

Se vší touhou a stresem, aby se to podařilo, Rachel a její tým viděli pozitivní způsoby, jak si tyto rodiny pomáhají, pokud jde o jejich finance.

Jedním z příkladů pozitivního přístupu v knize je dáma, jejíž manžel má v pracovní době a výplatě značnou volatilitu. Využívá tedy prodeje v obchodě, aby zajistila, že její rodina bude moci jíst a postarat se o ni v těch týdnech, kdy možná výplata postrádá to, co potřebují.

I když tyto rodiny nemusí mít v bance spousty peněz uložených, mají cíle pro úsporu do budoucna. Může to však znamenat, že místo peněz na spořicím účtu je v mrazáku maso navíc.

Typické finanční překážky pro průměrnou americkou rodinu

Věci jako drtivý dluh nebo bankrot jistě přinášejí každému obrovský stres, ale existují menší finanční oblasti, které mohou způsobit stres, který se časem hromadí a zanechává na nás negativní dopad žije.

Hlavní, kterou Rachelův tým viděl, byla jen neustálá starost o to, mít dost. Vzdát se dobré, ale nestabilní práce, abyste mohli pracovat s ustálenými hodinami, ale s nižší mzdou, může způsobit skutečnou zátěž pro rodinu. Když jsou hodiny, ale plat se sníží, problémy nezmizí; prostě se mění.

Stanovení finančních cílů

Při všech bojích, kterým průměrná americká rodina čelí, si dokonce stanovují finanční cíle? A jsou to realistické cíle? Máme tendenci si myslet, že lidé, kteří bojují, jsou jen „špatní s penězi“.

Rodiny ve výzkumném projektu rozhodně věděly, jaké cíle by měly mít, bez ohledu na to, zda je splnily či nikoli. Věděli například, že by měli mít několik tisíc dolarů odloženo do nouzového fondu. Skutečnost, že tolik z těchto rodin prostě nemá polštář na další úspory, spolu s nestabilní ekonomikou, byla společným faktorem toho, že tyto druhy cílů nebyly splněny.

Nástroje používané ke správě peněz

Věci jako pojištění, Spořící účty, nebo dokonce členové rodiny mohou být užitečnými nástroji, pokud jde o správu vašich peněz. Rodiny v projektu ale neměly vždy potřebné nástroje, a i kdyby ano, nemohly vždy tyto nástroje použít v plném rozsahu.

Spořicí účet například nemůže ušetřit peníze, které na něj nevložíte. A pokud je k penězům snadný přístup, rodiny je použijí, ať už jde o mimořádné události nebo ne. Některé rodiny zacházejí do extrémů, aby neměly přístup ke svým úsporám, ale není to obvyklé.

Největší překvapení z výzkumu

Pokud budete držet krok s tím, co říkají „lidé“, pak to někteří lidé mají opravdu dobré, zatímco někteří lidé se opravdu trápí. A i když to do jisté míry bude vždy pravda, a přestože hodně z toho je založeno na geografické poloze, Rachelin tým zjistil, že finanční boje byly do značné míry „běžnou bolestí“.

Další věc, která je překvapila, byla provázanost lidí. Poté, co pracovala mnoho let ve financích, měla Rachel obraz lidí, kteří spolupracoval se svými finančními poradci a nemluvil o penězích s ostatními.

Zjistili však, že lidé mají vztahy s ostatními, které také zahrnují peníze. Někdy to vypadá jako půjčení peněz členovi rodiny nebo příteli; někdy to bylo půjčka od přítele nebo člena rodiny. Někteří lidé se navzájem vyzývají, aby společně zachránili nebo dokonce zachránili. Pouze 5% vzorových rodin nemělo po celý rok projektu absolutně žádný vztah s ostatními ohledně peněz.

Skutečný život, skutečná rodina, skutečné finance

Becky a Jeremy jsou rodina, která je vylíčena v knize. Jeremy je mechanik a má kolísavý příjem kolem 40 000 dolarů ročně. Tam, kde žijí, to stačí na podporu rodiny, ale kvůli nestálosti jeho příjmů strávili 6 měsíců v roce pod hranicí chudoby.

Několik rodin ve studii strávilo měsíc nebo déle pod hranicí chudoby, a to by nám všem mělo pomoci pochopit, proč se americké rodiny cítí ohledně peněz tak nejistě. Nemyslíme si, že příjem střední třídy znamená být pohlcen starostí s nákupem potravin nebo placením účtů. Část stresu, který tyto rodiny pociťují, pochází z nutnosti použít vládní pomoc a cítí se provinile kvůli používání systémů, které jsou „pro chudé“.

Praktické akční kroky

"Psaní těchto kroků mi připadalo jako pokus vařit oceán... je prostě tolik věcí, které by se daly dělat ..." ~ Rachel Schneider

Produkty jako Číslice může být pro některé z těchto rodin a jim podobných rodin obrovskou pomocí. Automatizace jejich úspor by pro ně mohla být obrovská změna hry. Schopnost ukládat různé částky v rámci nestálého příjmu je jednou z výhod systému, jako je Digit.

Umístění rizika na pravá ramena je dalším praktickým krokem, o kterém Rachel a její tým stále diskutují. Je například Jeremyho nestálý příjem opravdu problém? Jako mechanik vydělává více peněz, když je na práci více nákladních vozidel... ale je to jeho riziko nebo riziko majitele firmy? A kdo by měl toto riziko nést?

Časová razítka

• 2:48 Proč Rachel psala Finanční deníky
• 4:00 Snímek lidí z knihy
• 5:00 Co přesně je hranice chudoby?
• 5:30 Kolik rodin je ve výzkumu zastoupeno?
• 6:10 Sledování každého dolaru dovnitř a ven
• 7:11 Výsledky projektu: Američané bojují
• 8:28 Jak stagnující mzdy ovlivňují americkou rodinu
• 9:20 Proč se lidé cítí tak zmáčknutí?
• 10:30 Co dělají tyto rodiny, které mají pozitivní dopad na jejich finance?
• 11:55 Po vybalení z krabice způsoby, jak ušetřit do budoucna
• 12:30 Jak vám sebeuvědomění pomáhá dosáhnout vašich cílů
• 13:14 Co průměrnou americkou rodinu finančně navrací?
• 14:50 Je průměrná americká rodina dobrá ve stanovování finančních cílů?
• 15:35 Splňují tyto cíle?
• 16:35 Nástroje, které rodiny používají ke správě svých peněz
• 19:55 A co investování?
• 21:00 Finanční boje jsou běžnou bolestí
• 22:05 Propojenost lidí
• 24:05 Skutečný obraz typické rodiny- potkejte Becky a Jeremyho
• 26:30 Osobní odpovědnost vs. sdílená odpovědnost
• 27:30 Jak mohl Digit pomoci rodinám ve studii
• 29:15 Riskování na pravá ramena

Zobrazit sponzora

Tato epizoda byla sponzorována naším seznamem Nejlepší aplikace pro automatické spoření (k růstu vašeho bohatství). Návštěva ptmoney.com/autosave/ pro více informací a začít zdarma.

Odkazy/podmínky/koncepty ze show

• Nadace Ford
• Citi Foundation
• CFSI
• Digit (nástroj pro automatické ukládání)
• Jak ušetřit více (automatizovat a oddělovat)
• Rachel na Twitteru
• Web finančních deníků

Úplný přepis

Přepis toho, jak americké rodiny ovládají své peníze ve světě nejistoty, s Rachel Schneider

Podívejte se na video

Již brzy…

Co bude dál?

Mít dotaz? Zanechte komentář níže nebo použijte můj kontaktní formulář.

Děkujeme za poslech této epizody. Pokud se vám líbí, co slyšíte, prosím přihlásit se k odběru show na iTunes. Chci show vylepšit, zanechte prosím hodnocení a recenzi. Řekněte mi, co se vám líbí a jak bych se mohl zlepšit.

Tato show je součástí sítě podcastů FinCon a byla vyrobena společností Steve Stewart.

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady v oblasti peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.