Recenze velkých písmen: Bezplatná pomoc při stěhování vašeho starého 401 (k)

Miliony lidí mají plány 401 (k) od předchozích zaměstnavatelů, obvykle zaparkované se stejným starým účtem. Někdy jsou tyto plány zapomenuty na několik let. Pokud to popisuje jeden nebo více plánů, které máte s předchozími zaměstnavateli, můžete se blíže podívat na službu s názvem Velká písmena.

Společnost Capitalize se specializuje na to, že vám pomůže přenést vaše staré plány 401 (k)-s vysokými poplatky-na daňově chráněné a levné účty IRA, kde je můžete podrobněji sledovat.

Nejlepší na tom je, že to dělají zdarma.

Obsah

1. Co je to velké písmeno?
2. Jak kapitalizace funguje
3. Proč přesunout starý penzijní plán do IRA?
4. Využijte funkce a výhody
5. Jak kapitalizace vydělává peníze
6. Jak se zaregistrovat pomocí velkých písmen
1. Výběr nové IRA 
7. Vydělávejte klady a zápory
1. Klady
2. Nevýhody
8. Alternativy s velkými písmeny
9. Měli byste se zaregistrovat pomocí kapitalizace?

Co je to velké písmeno?

Capitalize Money, Inc.. – Velká písmena zkráceně - je služba, díky které je přechod na penzijní plán u předchozího zaměstnavatele hračkou. Mohou vám pomoci s převrácením plánu 401 (k) nebo 403 (b). Mohou dokonce pomoci převést tradiční plán na Roth IRA.

Váš starý plán bude převeden do účtu IRA. I když nemáte IRA, do které byste starý plán přenesli, Capitalize vám pomůže s vytvořením účtu jedna z jejich partnerských platforem, která zahrnuje některé z nejpopulárnějších investičních služeb v průmysl.

Jedna z nejlepších funkcí Capitalize je, že služba je zcela zdarma k použití. Ve skutečnosti ho můžete používat tak často, jak chcete, pro tolik plánů, kolik máte.

Společnost Better Business Bureau nehodnotí, ale má s Trustpilot 4,9 z pěti hvězdiček.

Jak kapitalizace funguje

Velká písmena používá třístupňový proces k přesunu vašeho starého plánu 401 (k) nebo 403 (b) z místa, kde je nyní, kam chcete.

1. Řekněte Capital, kde je váš starý plán

To bude znamenat poskytnutí jména správce účtu, kde je plán držen. Obvykle se jedná o investiční makléřskou společnost nebo rodinu podílových fondů. Ale i když nevíte, kde je plán držen, Capitalize vám ho pomůže najít. Jednoduše jim sdělíte jméno svého předchozího zaměstnavatele, pravděpodobně budou mít ve své databázi k dispozici informace o správci plánu. Pokud ne, budou pracovat, aby to našli.

2. Vyberte si IRA 

Pokud ještě nemáte vlastní IRA, Capitalize vás provede nastavením. Budete požádáni o řadu otázek, aby mohli nejlépe určit dostupné možnosti, včetně investic, poplatků a dalších funkcí mezi několika plány. Poté si můžete vybrat IRA, o které si myslíte, že bude pro vás fungovat nejlépe.

Capitalize vám pomůže určit, která IRA je pro vás to pravé. Pokud vás například primárně zajímá investice do opcí, doporučí vám brokera, který má na tento typ obchodování velký důraz. Pokud dáváte přednost investování do fondů, mohou vás nasměrovat na Vanguard nebo Fidelity, které oba nabízejí bohatství investičních fondů bez a nízkých nákladů i fondů obchodovaných na burze.

3. Kapitalizujte spojení se starým správcem plánu, abyste se mohli přesunout

O svůj starý plán nebudete muset kontaktovat svého předchozího zaměstnavatele nebo správce. Capitalize to udělá za vás. Kontaktují poskytovatele, vyřídí veškeré administrativní podrobnosti a zajistí, aby byl převod dokončen správně. Budete také dostávat aktualizace, abyste byli během procesu v obraze.

Další informace o kapitalizaci

Proč přesunout starý penzijní plán do IRA?

Jaké jsou výhody přesunu starého penzijního plánu do IRA?

Zde jsou některé z nejdůležitějších:

Zvýšená viditelnost. Jakmile opustíte zaměstnavatele, možná už nebudete mít přehled o penzijním plánu, který tam máte. V důsledku toho možná nevíte o změnách plánu, jako jsou zvýšené poplatky nebo omezenější investiční možnosti. Přesunutím účtu na IRA budete moci účet sledovat průběžně.

Snížené poplatky. Důchodové plány sponzorované zaměstnavatelem bývají náročné na poplatky a mnohé jsou skryty z dohledu. Například plán může mít roční poplatek, účtovat provize za bezpečnostní transakce, investovat do fondů s vysoké poměry nákladůnebo dokonce uložit poplatky za opce na podílové fondy. Tyto poplatky sníží vaši investiční výkonnost a dlouhodobou hodnotu vašeho plánu.

Ale v účtu IRA si budete moci vybrat možnosti s nízkými a bez poplatků. Nejenže budete přesně vědět, co to je, ale také budete moci zlepšit návratnost svých investic tím, že je omezíte na minimum.

Konsolidace důchodového účtu. Dává málo smysl, aby se vaše vejce na důchodové hnízdo rozložilo do několika různých plánů. Konsolidace vašich účtů je nejen nákladově efektivnější, ale je také snazší spravovat a sledovat vaše portfolio a vypracovat komplexní plán alokace aktiv.

Konverze Roth IRA. Tato strategie se v posledních letech stala populární, protože investoři se snaží vytvářet příjmy osvobozené od daně pro roky v důchodu. Jedním z nejlepších způsobů, jak toho dosáhnout, je převedení starých penzijních plánů na Roth IRA. Tomu se často říká „zadní vrátka Roth“. Můžeš přečtěte si více o Rothových backdoerech zde.

Využijte funkce a výhody

Služby zákazníkům: pouze e -mailový kontakt.

Mobilní aplikace: nenabízí.

Poplatky: Žádný. Capitalize vydělá poplatek, pokud se rozhodnete svůj plán přesunout k správci IRA doporučenému na platformě. Ale používání vybraného účtu vám nebude účtovat žádné poplatky.

Přímá pomoc: V případě jakýchkoli dotazů k procesu bude k dispozici správce převrácení.

Správci IRA používali: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation a další oblíbené investiční služby.

Zabezpečení účtu: Nevztahuje se na ně FDIC ani SIPC, protože společnost Capitalize není makléřem a nepřevezme úschovu vašich aktiv. Abychom chránili vaše informace, Capitalize implementuje a udržuje přiměřené administrativní, fyzické a technická bezpečnostní opatření, která chrání vaše informace před ztrátou, odcizením, zneužitím a neoprávněným použitím přístup. Neuvádějí však přesně, co tyto záruky představují.

Další informace o kapitalizaci

Jak kapitalizace vydělává peníze

Velká písmena udržuje tuto službu bezplatnou a získává provize při otevření nového účtu. Někteří, ne všichni makléři, se kterými pracují, mají provize za doporučení za jejich služby.

Zdá se, že jejich partnerská partnerství příliš neovlivňují to, s kým spolupracují, protože nabízejí většinu hlavních makléřů, včetně Vanguard a Fidelity. Vaše volby nejsou omezeny pouze na ty, kteří mají vztah s Capitalize.

Jak se zaregistrovat pomocí velkých písmen

Proces registrace pomocí Velká písmena je překvapivě snadné. Toho je dosaženo řadou snadno srozumitelných vstupních obrazovek. Kromě informací, které budou požadovány na těchto vstupních obrazovkách, byste měli být připraveni poskytnout také některé osobní údaje, včetně data vašeho narození a adresy domova.

Proces registrace vypadá takto:

Nejprve se vás zeptá, jestli víte, kde se nachází váš starý 401 (k). Ale pokud ne, nedělejte si starosti, protože máte možnost získat pomoc s jeho nalezením. Capitalize má databázi zaměstnaneckých penzijních plánů a kde se nacházejí. Ale i když zaměstnavatel nebo plán není v databázi, stále vám mohou pomoci najít místo, kde je ten váš držen.

Pokud zaškrtnete políčko označující, že víte, kde je plán držen, můžete si vybrat z jedné z desítek investičních služeb uvedených v rozevírací nabídce.

Jakmile vyberete aktuálního správce plánu, budete dále dotázáni, zda již máte IRA, do které chcete plán zaměstnavatele převést, nebo ho potřebujete otevřít.

Naznačil jsem, že existuje plán IRA s Fidelity. Pokud ale IRA ještě nemáte nastavenou a potřebujete si ji vybrat, Capitalize vám s výběrem pomůže. Podrobněji se tomuto procesu budeme věnovat na konci této části.

Jakmile jsem si vybral Fidelity, byla mi nabídnuta možnost buď spravované investiční možnosti, nebo aktivní správa vlastních investic. Vybral jsem si investování zaměřené na sebe.

Na další obrazovce mi byly představeny obecné služby, které Fidelity nabízí. Kliknutím na „Další informace“ ve spodní části obrazovky otevřete mnohem podrobnější informace o brokerovi, kterého jste si vybrali.

Jakmile vyberete správce IRA, zadáte svou e -mailovou adresu a zvolíte jedinečné heslo. To založí váš účet a zahájí proces převodu vašeho starého penzijního plánu na účet IRA, který jste vybrali.

Výběr nové IRA 

Co se stane, pokud nemáte stávající IRA, do které byste svůj plán přenesli, a nejste si jisti, který správce pro vás bude nejlepší?

Na výše uvedeném snímku obrazovky se ptá „Už máte IRA?“ budete mít možnost prozkoumat několik investičních platforem. Společnost Capitalize vám představí souběžné srovnání správců, kteří na vašem účtu IRA poskytují investiční služby, které hledáte.

Výše uvedené informace o srovnání jsou v souhrnné podobě, ale podrobnější informace získáte kliknutím na „Více informací“ pod každým makléřem.

Další informace o kapitalizaci

Vydělávejte klady a zápory

Klady

• Službu lze používat zdarma.
• Capitalize zpracovává všechny podrobnosti o převodu vašeho starého penzijního plánu na nový nebo stávající účet IRA.
• Pokud nemáte IRA, pomohou vám jej otevřít některým z nejlepších správců IRA v oboru.
• Vyberte si brokera nebo robo-poradce pro řízenou investici.
• Kapitalizaci můžete použít k převodu několika starých plánů odchodu do důchodu.

Nevýhody

• Žádná mobilní aplikace není k dispozici.
• Zákaznický servis je omezen na e -mail.
• Zatímco Capitalize usnadňuje převod vašeho starého penzijního plánu na novou IRA, neposkytuje finanční ani daňové poradenství.

Alternativy s velkými písmeny

Velká písmena je prakticky jedinečnou službou pro přenos starých penzijních plánů do IRA. Je to relativně nová služba, a proto nemá přímého konkurenta.

Přesun starého penzijního plánu do IRA je vícestupňový proces a najdete pokyny, jak postupovat to sami v různých webových článcích a dokonce i prostřednictvím investičních služeb, které nabízejí penzijní plán převrácení.

Pokud si ale nepřejete projít vším, co je součástí převodu, můžete se bezplatně zaregistrovat do Capitalize - a oni celý proces vyřeší za vás.

Měli byste se zaregistrovat pomocí kapitalizace?

Přesun starého důchodového účtu na IRA není nejpříjemnější úkoly, zvláště pokud starý plán ano opravdu starý. Může být obtížné vystopovat a mít svérázné postupy, které nejsou pro průměrného člověka pochopitelné. Capitalize vám může pomoci se v tomto procesu orientovat s minimálním úsilím z vaší strany.

Vzhledem ke všem důvodům uzavření starého penzijního plánu a jeho přesunu do IRA dlužíte sami sobě, abyste této služby využili co nejdříve. To platí zejména v případě, že máte několik plánů s předchozími zaměstnavateli. Tyto plány budou nejen zahrnovat několik struktur poplatků, ale je velmi obtížné je vyvinout komplexní investiční portfolio napříč různými plány, z nichž některé mohou mít velmi omezené investice možnosti.