Pokud máte na své kreditní zprávě dings (nebo přímo promáčkliny), pravděpodobně už víte, že to může ovlivnit mnoho oblastí vašeho života. Může to ovlivnit pojistné sazby, které platíte, sazby půjček, které platíte, a dokonce i to, zda získáte či neobdržíte práci.
A ano, může to ovlivnit, zda vám banka umožní otevřít běžný účet. Naštěstí bankovní průmysl pracoval tak, aby se setkal s těmi, kteří mají problémy s úvěry, na půli cesty, a mnoho bankovních institucí dnes nabízí kontrolní účty „druhé šance“.
Tyto typy účtů lze často dokonce otevřít pro lidi, kteří mají za sebou špatnou správu předchozích kontrolních účtů. Například máte možná historii přečerpání běžného účtu a nezaplacení delikventního zůstatku.
Nebo jste mohli mít několik výskytů přečerpání na jednom běžném účtu. I když tyto typy bankovních historií nemusí splňovat podmínky pro standardní běžný účet, často mohou mít nárok na běžný účet pro druhou šanci.
Obsah
- Jak se liší účty za špatný kredit?
- 1. Základní kontrola banky LendingClub
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Banky Wells Fargo Clear Access
- 4. Aspire Fresh Začněte s kontrolou
- 5. Páté třetí expresní bankovnictví
- Proč potřebujete bankovní účet, pokud máte špatný kredit
- Jak zlepšit své kreditní skóre
- Splatit dluhové zůstatky
- Získejte zabezpečenou kreditní kartu
- Zvažte Experian Boost ™
- Pracujte na tom, aby byl nový dluh na minimu
- Závěr
Jak se liší účty za špatný kredit?
Když si otevřete bankovní účet, mnoho bank provozuje vaše osobní údaje prostřednictvím databáze s názvem ChexSystems. Společnost ChexSystems je pro držitele bankovních účtů obdobou úřadu pro hlášení úvěrů.
Banky, které používají ChexSystems (většina z nich ano), mohou zjistit, zda máte historii uzavření bankovních účtů jinými bankami nebo historii více přečerpání na běžném účtu.
Pokud je vaše předchozí bankovní historie (nebo úvěrová historie obecně) falešná, některé banky vám nemusí umožnit otevření standardního běžného účtu. Několik bank však nabízí účty „druhé šance“ pro ty, kteří chtějí začít znovu.
Kontrolní účty druhé šance se liší od běžných běžných účtů několika způsoby. Za prvé, mnoho bank nevydá šeky pro držitele účtu druhé šance.
Důvodem je, že šeky se často používají k podvodům nebo přečerpání účtu. Za druhé, na běžných účtech pro kontrolu druhé šance mohou být nižší denní limity ATM nebo prodejních míst.
A konečně, poplatky jsou u těchto typů účtů obvykle vyšší. Poplatky, které zaplatíte za běžný účet druhé šance, však budou často mnohem nižší než poplatky, které zaplatíte v pokladně.
A mít běžný účet vám umožní nastavit přímý vklad pro vaši výplatu a budete moci snadněji používat své peníze v tomto světě digitálně založeného bankovnictví.
1. Základní kontrola banky LendingClub
Banka LendingClub, dříve Radius Bank, je online banka, která byla poprvé otevřena v roce 1987 a sídlí v Bostonu. Společnost byla v roce 2020 zvolena společností Bankrate za nejlepší online banku a získala také další ocenění.
Společnost Essential Checking je účet druhé šance s následujícími funkcemi a požadavky:
- Počáteční částka vkladu: 10 $
- Minimální zůstatek po otevření: Žádný
- Měsíční servisní poplatek: 9 USD
- Debetní karta: K dispozici, s určitými limity pro výběr a nákup
Banka LendingClub také nabízí přímý vklad pro vaše výplaty a platby účtů. A pomocí aplikace LendingClub můžete nastavit limity transakcí, zapínat a vypínat debetní kartu a dostávat upozornění.
Profesionálové:
- Můžete upgradovat na kontrolu odměn s 12měsíčním pozitivním záznamem
- K dispozici je mobilní šek s určitými omezeními
- K dispozici mobilní peněženka
- K dispozici jsou papírové šeky
Nevýhody:
- Výsledkem přečerpání je účtování 25 $ a 5 $ denně každý den, kdy účet zůstává záporný
- Žádná pobočka
Mezi další funkce LendingClub Bank patří integrovaný finanční panel, který vám pomůže rozpočet s penězi, sledování výdajů a další.
Pomocí řídicího panelu můžete také propojit své další finanční účty a sledovat své čisté jmění. Možnosti zákaznických služeb jsou také atraktivní.
Můžete volat nebo chatovat od pondělí do pátku od 8:30 do 12:00 Zákaznický servis je k dispozici také v sobotu a v neděli od 8:00 do 20:00.
Pokud se vám líbí, co zde vidíte, podívejte se na naše Recenze banky LendingClub Pro více informací.
Další informace o LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
americká banka byla založena v roce 1956 a má více než 4600 poboček. Účet Advantage SafeBalance Banking společnosti byl vytvořen pro studenty a osoby se špatným úvěrem.
Mezi funkce účtu Advantage SafeBalance Banking patří:
- Počáteční částka vkladu: $ 25
- Minimální zůstatek po otevření: Žádný
- Měsíční poplatek za službu: 4,95 USD (prominuto, pokud splňujete určité požadavky)
- Debetní karta: Dostupné, bezplatné transakce v síti
Tento účet nabízí nástroj pro utrácení a rozpočet, který vám pomůže sledovat vaše peníze. Mobilní vklady můžete provádět pomocí telefonu pomocí aplikace Bank of America a k ochraně karty můžete použít také ovládání debetní karty.
Klady
- Žádné poplatky za přečerpání
- Nízký měsíční poplatek za služby
- K dispozici je více než 16 000 bankomatů v síti
- Převody v hotovosti, bankovním převodem a přímým vkladem ve stejný den
Nevýhody
- Nejsou k dispozici žádné kontroly papíru
- Transakce s kontokorentem nebudou zaplaceny
Je důležité vědět, že důvod, proč Bank of America neúčtuje poplatky za přečerpání, je ten, že nezaplatí žádnou transakci, která by váš účet dostala do záporných čísel.
Tato praxe by mohla vést k tomu, že vám instituce zahájí transakci. Kromě toho je za použití bankomatu mimo síť účtován tučný poplatek 2,50 USD plus poplatky, které vám mohou být účtovány z hostitelské banky bankomatu.
Pokud jste studentem střední školy, vysoké školy nebo odborného učiliště, můžete získat prominutí měsíčního poplatku.
Další informace o Bank of America
3. Banky Wells Fargo Clear Access
S více než 8 000 pobočkami Wells Fargo je určitě jedním z nejznámějších jmen na tomto seznamu. Společnost usilovně pracuje na poskytování možností bankovního účtu pro širokou škálu zákazníků.
A obstarávají klienty s problémy s kredity prostřednictvím účtu Clear Access Banking. Tento účet nahrazuje účet Wells Fargo Opportunity Checking, který najdete v jiných podobných článcích.
Mezi funkce a požadavky služby Clear Access Banking patří:
- Počáteční částka vkladu: $ 25
- Minimální zůstatek po otevření: Žádný
- Měsíční poplatek za službu: 5,00 USD (prominuto pro držitele účtu mladší 25 let)
- Debetní karta: Dostupné, bezplatné transakce v bankomatech Wells Fargo
Tento účet také nabízí placení účtů a mobilní aplikaci. A debetní karta má čipové a bezkontaktní možnosti. Aplikace také nabízí nástroje pro rozpočet, peněžní tok a utrácení. V tomto účtu však není k dispozici šek.
Klady
- Nízký měsíční poplatek za služby
- Rozsáhlé pobočky a bankomaty
- Žádné poplatky za přečerpání
- K dispozici jsou upozornění na aktivitu a zůstatek
Nevýhody
- Žádné možnosti psaní šeků
- Žádné možnosti ochrany před přečerpáním
Linka zákaznických služeb Wells Fargo je otevřena 24 hodin denně, sedm dní v týdnu a samozřejmě máte přístup také k online bankovnictví.
Po uplynutí jednoho roku s dobrou historií správy účtu Clear Access máte nárok požádat upgrade na standardní kontrolní účet, který vám umožní zapisovat šeky a má další funkce, které v tomto případě nejsou k dispozici účet.
Další informace o Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Začněte s kontrolou
Aspire Credit Union byla založena v roce 1948 a sídlí v New Jersey. Účet Fresh Start Checking společnosti byl navržen speciálně pro ty, kteří potřebují produkt pro kontrolu druhé šance.
Mezi některé funkce účtu Fresh Start Checking patří:
- Počáteční částka vkladu: 0 $
- Minimální zůstatek po otevření: Žádný
- Měsíční servisní poplatek: 0 $
- Debetní karta: Dostupné, bezplatné transakce v síti
Jedna věc, kterou je třeba si na tomto účtu všimnout, je, že vyžaduje přímý vklad 100% vaší výplaty. Jinými slovy, nemůžete rozdělit přímý vklad své výplaty mezi Aspire a jiné banky.
Budete tedy muset naplánovat, aby se Aspire stal vaším hlavním bankovním zdrojem.
Klady
- Přístup k 70 000+ bankomatům za příplatek zdarma
- Bezplatný přístup k online a telefonnímu účtu
- Online a mobilní platba účtů
- Žádný měsíční poplatek za služby
Nevýhody
- Je vyžadován 100% přímý vklad
- Žádná podvodná historie v ChexSystems nebo ve vaší kreditní zprávě
To stojí za zmínku - je rozdíl mezi historií postupného přečerpávání účtu a úplným bankovním podvodem. Aspire a mnoho dalších bank/úvěrových svazů vám nedovolí otevřít si účet druhé šance, pokud jste byli usvědčeni z podvodu.
Členové musí být také zaměstnanci skupiny Aspire’s Select Employer Group nebo musí mít rodinného příslušníka, který pracuje v Aspire. Skupina Select Employers zahrnuje velké korporace, jako je Whole Foods Market a některé prodejny UPS.
Další informace o Aspire Fresh Start Checking.
5. Páté třetí expresní bankovnictví
Pátá třetí banka byla založena v roce 1858 a slouží velkému segmentu východních Spojených států. Je to jedna z největších bank v USA. Účet Express Banking byl vytvořen pro majitele účtů, kteří chtějí vybudovat nebo přestavět svůj kredit.
Mezi některé funkce účtu Páté třetí expresní bankovnictví patří:
- Počáteční částka vkladu: 0 $
- Minimální zůstatek po otevření: Žádný
- Měsíční servisní poplatek: 0 $
- Debetní karta: Dostupné, bezplatné transakce v síti
Upozorňujeme, že debetní kartu nemůžete použít k uložení šeků v bankomatu. S tímto účtem také není možné zkontrolovat možnosti psaní.
Klady
- Žádné měsíční poplatky
- Nulový minimální zůstatek na účtu
- Žádné poplatky za přečerpání
- Osobní bankovnictví na více než 1100 pobočkách
Nevýhody
- Žádné psaní šeků
- Žádné vklady v bankomatech
Pátá třetí banka s tímto účtem nenabízí vyúčtování, i když u jiných účtů ano. Na druhé straně mobilní vklady a vklady na pobočkách přicházejí s okamžitou dostupností.
V některých případech však mohou být za službu okamžité dostupnosti účtovány poplatky. Pátá třetí banka také nabízí zabezpečenou kreditní kartu, pokud hledáte další způsoby, jak si vybudovat/opravit kredit. Více o obnově kreditu během chvilky.
Další informace o Pátém třetím expresním bankovnictví.
Proč potřebujete bankovní účet, pokud máte špatný kredit
Trochu jsme o tom mluvili, ale mít bankovní účet je zásadní pro úspěšnou správu peněz. To platí zejména v případě, že máte špatný kredit.
Obnovení dobré pověsti poté, co jste poškodili svůj kredit, je velmi důležité. A mít běžný účet, na kterém můžete ukázat svou fiskální odpovědnost, je prvním krokem.
Spolu s otevřením účtu pro kontrolu druhé šance vám vylepšení kreditního skóre pomůže znovu vybudovat vaši kreditní pověst. Zde je několik kroků, jak zlepšit své kreditní skóre.
Jak zlepšit své kreditní skóre
Pokud se potýkáte se špatným kreditem, můžete podniknout kroky ke zlepšení svého kreditního skóre. Použijte k tomu níže uvedené návrhy.
Splatit dluhové zůstatky
Pokud máte potíže se zůstatky kreditních karet, které se blíží limitu, který karetní společnost prodloužila, pracujte na jejich zaplacení. Jeden z faktorů, který vstupuje do vašeho kreditního skóre, se nazývá poměr využití kreditu.
Poměr využití kreditu zjistíte vydělením částky dluhu na kreditní kartě celkovým limitem na vašich kreditních kartách. Pokud tedy dlužíte 10 000 USD na dluhu na kreditní kartě a limity vaší kreditní karty jsou celkem 20 000 USD, váš poměr využití kreditu je 50%.
Úvěrové zpravodajské agentury doporučují maximální poměr využití kreditu 30%. Pokud je váš poměr využití kreditu vyšší, pracujte na zaplacení zůstatků.
Zvažte použití Dave Ramseyho metoda dluhové sněhové koule pro maximální úspěch.
Získejte zabezpečenou kreditní kartu
Pokud nemáte nárok na kreditní karty kvůli historii bankrotu nebo jiné finanční události, zvažte pořízení zabezpečené kreditní karty.
Zabezpečená kreditní karta je kreditní karta s výpůjčním limitem odpovídající penězům, které jste vložili na spořicí účet. Banka vydává zajištěné kreditní karty, protože nehrozí riziko selhání.
Můžete je používat měsíčně a poté je každý měsíc vyplácet - nebo téměř vyplácet. Při používání karty banka hlásí aktivitu úvěrovým úřadům. Tato praxe vám může pomoci zlepšit kredit, pokud kartu používáte správně.
Dobrou alternativou kreditní karty by mohlo být uzavření půjčky pomocí aplikace Self Credit Builder. Když si otevřete účet Self Credit Builder, vezmete si půjčku na určitou částku peněz.
Háček je v tom, že ve skutečnosti nedostanete peníze z půjčky, dokud nebudou splaceny. Řekněme například, že získáte půjčku od společnosti Self Credit Builder za 500 USD.
Každý měsíc provedete určenou platbu za půjčku. Platba je vložena do vkladového certifikátu a získává úrok.
Self Credit Builder hlásí vaše platby třem velkým úvěrovým úřadům každý měsíc. Poté na konci doby půjčky získáte výtěžek z půjčky plus vydělaný úrok.
Vaše kreditní skóre se zlepšuje, když své platby spravujete včas.
Zvažte Experian Boost ™
Experian Boost ™ vám umožňuje zlepšit vaše kreditní skóre tím, že vezmete v úvahu účty, které platíte a které se běžně nezobrazují ve vaší kreditní zprávě, jako jsou služby, telefon a streamovací služby.
Tato bezplatná služba od společnosti Experian bude sledovat vaše platby a hlásit je do vaší kreditní zprávy Experian. Za předpokladu, že tyto účty zaplatíte včas, získáte tolik potřebnou podporu svého kreditu.
Tady je naše úplná recenze na Experian Boost ™ pokud se chcete dozvědět více.
Pracujte na tom, aby byl nový dluh na minimu
Dalším klíčem ke zlepšení vašeho úvěrového skóre je udržet nový dluh na minimu. Zavázat se k tomu, že si nebudete půjčovat žádné další peníze, a ušetřit peníze na nadcházející výdaje.
Použití fondy setrvačníku na pomoc při financování nadcházejících nákupů, jako jsou náhradní vozidla, opravy automobilů nebo spoření na pořízení domu. Peníze tak budou k dispozici, když je budete potřebovat, a můžete pomoci minimalizovat potřebu získat nový kredit.
Závěr
Existuje několik bank pro špatný úvěr, které vám mohou pomoci dostat se zpět na cestu a obnovit vaši kreditní pověst. Poté, co jste rok strávili správou svého účtu druhé šance, můžete přejít na tradiční běžný účet.
Spolu s dalšími zde uvedenými kroky ke zlepšení vašeho kreditu vám váš nový, řádně spravovaný běžný účet může pomoci vytvořit zdravý finanční obraz.