Šest klíčových rozhodnutí o penězích, která musíte získat, abyste zbohatli

Pokud jste fanouškem řecké mytologie, pravděpodobně jste slyšeli o králi, který byl potrestán za svou chamtivost a podvod tím, že byl nucen vytlačit balvan na kopec. Kdykoli se balvan přiblížil k vrcholu, magicky se odvalil od krále a vrátil se dolů z kopce. Sisyphus by byl touto marnou činností navždy potrestán.

Myslím na ten příběh, kdykoli čtu rady o tom, jak byste ráno měli vynechat kávu Starbucks nebo hnědý sáček, abyste se dostali dopředu.

Pokud pijete kávu za 3 dolary každý všední den (260 dní), to je úspora 780 $!

Kolik práce ale vyžaduje vynechání té kávy? Vaříte kávu doma za méně peněz? Koupíte si stroj a zaměstnáte ho Upgradujte a uložte strategii?

Nebo byste se měli zaměřit na něco jiného, ​​co vám může přinést nejen 780 $+, ale udělat to způsobem, který nevyžaduje neustálou pozornost? (mohl bys přerušte kabel!)

Neříkám, že se nedívejte na malé věci (ty se skládají na velké věci), ale ve vašem životě je několik klíčových rozhodnutí o penězích, která vyžadují vaši plnou pozornost. Pokud je správně pochopíte, o kávu si nemusíte dělat starosti.

Tvoje kariéra

Vaše práce na plný úvazek je hlavním hnacím motorem vašeho finančního motoru. Postranní shony, investice a další finanční úkoly se vracejí do pozadí vaší práce.

Získejte svou práci správně a získáte správný finanční život.

Když jsem byl teenager, chtěl jsem pracovat. Chtěl jsem vydělat peníze, získat určitou finanční nezávislost a začít svůj dospělý život. Moji rodiče mě nechali pracovat o víkendech, ale ve všední dny bylo zakázáno - moje práce č. 1 měla být dobrým studentem. Mým úkolem bylo získat dobré známky na střední škole, dostat se na dobrou školu, promovat a najít výdělečnou činnost. Žádné otázky.

Ale byli v pořádku, když jsem pracoval o víkendech. Pracoval jsem tedy na čínském jídelně s jídlem (jediné místo, odkud mě kdy vyhodili!) po dobu 8 hodin týdně, což je skvělých 40 dolarů. Radosti minimální mzdy!

Pokud by to byla moje práce na plný úvazek, vydělávání minimální mzdy s omezenými možnostmi postupu, moje dlouhodobé vyhlídky by byly slabé.

Absolvent vysoké školy si vydělá přes 1 milion dolarů více za celý život ve srovnání s maturantem, podle Ekonomická hodnota vysokých škol publikovaná Georgetownskou univerzitou. Nalezeno Pew Research Center že absolventi vysokých škol vydělali 17 500 $ ročně ve srovnání s absolventy středních škol (medián ročního rozdílu příjmů ve věku 25–32 let).

Měl jsem štěstí, protože jsem měl jiné možnosti. Měl jsem štěstí, že to moji rodiče poznali a posunuli mě správným směrem.

Ne každý to má, takže pokud ano, neztrácejte to!

Pokud chcete zbohatnout (což je jiné než cítit se bohatý), musíte vydělat více peněz v práci, kde trávíte nejvíce času. Je to prostě zdravý rozum.

Pokud chceš změnit trajektorii svého života, musíte do sebe chytře investovat. Je to jediná cesta.

Vaše vztahy

Vztahy jsou těžké. Špatné vztahy jsou ještě těžší.

Když jsem četl tento příběh o Melanieina nejhorší finanční chyba v životě„Opravdu to uhodilo domů, jak důležité je najít v životě ty správné partnery. Špatný partner vás může stát peníze, ale také let svého života. Čas je váš nejvzácnější zdroj.

Měl jsem štěstí. Se svou milou manželkou jsem se setkal na vysoké škole, a přestože jsme měli své zápasy, není to vůbec nic podobného tomu, čím se Melanie zabývala. Naše výzvy se v tuto chvíli cítily velké, ale byly relativně krotké, když vezmete v úvahu vesmír možností.

Do značné míry jsme se vyhnuli problémům, které jsme mohli a nemohli mít pod kontrolou. Ani jeden z nás neměl významný dluh (nepočítám své studentské půjčky s nízkým úrokem jako významný dluh, přestože zůstatek byl významný). Měli jsme štěstí, že jsme se vyhnuli jakýmkoli závažným zdravotním problémům. Dokázali jsme ovládat věci, které můžeme, a měli jsme to štěstí, že jsme se vyhnuli věcem, které nemůžeme.

Bohužel nemám žádnou radu ani myšlenku, jak to napravit, než byste měli mluvit se svými blízkými přáteli a rodinou, abyste získali jiný úhel pohledu. Téměř vždy to vidí, i když vy ne, takže pokud máte pochybnosti - stačí se zeptat.

Vaše investice

Konkrétně váš odchod do důchodu.

Váš odchod do důchodu bude v budoucnosti trvat mnoho let, takže je snadné jej nastavit a zapomenout.

Největší klíč k vítězství v důchodové hře je dostatečně ušetřit. The střední zůstatek v 401 (k) je pouhých 46 000 dolarů, to je přes ALL 401 (k) pro všechny věkové skupiny. Medián pro osoby mladší 35 let je pouhých 14 000 USD.

Problém je, že nešetříme dost. Podle Federální rezervní banky v St. Louis byla naše míra úspor v únoru 2018 pouhých 3,4%. Vylepšilo se to ~ 7,0% v listopadu 2019 (před pandemií, během níž byly míry úspor mimořádně vysoké), ale musíme ušetřit více.

Druhou největší věcí je zajistit, abyste poplatky nepřeplatili. 1% z poplatků vás bude stát 3 roky v důchodu. Poplatkům se nelze vyhnout, ale můžete se vyhnout nesmyslně vysokým poplatkům, zvláště když máte možnosti jako Vanguard a jejich fantastické nízkonákladové indexové fondy.

Pokud jde o to, do čeho investovat, máte spoustu možností, ale nenechte je zatemnit váš úsudek. Můžete jít s robo-poradcem jako Zlepšení nebo můžete získat kombinaci levných indexových fondů tím, že to uděláte sami. Prostě se zapojte do hry.

Tvůj domov

Potřebujete místo na spaní a dlouho jsem vám doporučoval, abyste si náklady na toto místo nechali 30% z vaší platby domů. Tento poměr je důležitý, protože když utratíte více než 30%, sníží to nejdůležitější poměr - 20%, které ušetříte do budoucna (nebo pomůžete splácet dluh).

Váš domov bude pravděpodobně největší nákup, jaký kdy v životě provedete.

Velká částka v dolarech není to, co dělá tak důležité, aby to bylo správné.

Je to velké rozhodnutí o penězích, protože tento nákup vám zajistí měsíční splátku až na 30 let.

Pokud vaše měsíční platba plus poplatky a poplatky přesáhne 30% - Dávej si pozor. Ten přebytek jí, kolik můžete ušetřit.

Pamatujte si, že váš domov není dobrá investice. Historicky, střední domácí hodnoty rostly spolu s inflací. Je to místo k životu. Pokud náhodou žijete v oblasti, kde ceny domů rychle rostou (Zde je návod, jak zjistit, kolik stojí váš dům), považujte se za šťastného a nyní vás bude bydlení stát méně (nebo dokonce zisk).

V roce 2008 jsme koupili náš první dům poblíž vrcholu trhu s bydlením. Prodali jsme to asi o šest let později se ztrátou. Když jsem vypočítal čísla, ukázalo se, že jsme žili v městském domě o rozloze 3000 čtverečních stop za pouhých 600 dolarů měsíčně. „Ztratili“ jsme peníze investicí, ale dostali jsme fantastickou nabídku na bydlení.

Srážka úrokové sazby hypotéky je jedním z největších červených sledujících v osobních financích. Je k dispozici pouze v případě, že rozepíšete své srážky, což jsou položky, za které jste již zaplatili. The standardní odpočet ve výši 12 550 $ pro jednotlivce a 25 100 $ pro páry - nevyžaduje však, abyste platili jakékoli výdaje. Získáte pouze odpočet a necháváte své peníze na prvním místě.

Tvé auto

Vaše auto je pravděpodobně druhým největším nákupem, který provedete, a budete mít radost z tohoto nákupu několikrát v životě!

Existují dvě důležitá rozhodnutí:

• Rozhodování o tom, jaké auto koupit - Budete chtít zúžit seznam vozidel na základě kvalitativních faktorů a poté se zdokonalit na základě kvantitativních faktorů.
• Jak si koupíte auto - Použité, pokud je k dispozici, pak přečtěte si tento článek od lifehackera a pak zaměstnat tato strategie od Nerdwallet

Jaké jsou některé kvantitativní faktory? Největší číslo jsou celkové náklady na vlastnictví, toto číslo můžete podívejte se na Edmunds. Tento údaj zahrnuje odpisy, úroky z půjčky (pokud existují), daně, poplatky, pojištění, palivo, údržbu a opravy. Nestačí znát pořizovací cenu, protože různá auta mají různé potřeby údržby a oprav.

2018 Honda Accord EX (1,5L 4-válec. Turbo CVT Automatic) má skutečné náklady na vlastnictví 35 037 USD, na základě ceny v hotovosti 27 988 USD.
2018 Ford Fusion SE (2,5 l 4válcový. 6-speed Automatic) má skutečné náklady na vlastnictví 34 561 USD, na základě ceny v hotovosti pouze 22 731 USD.

(toto nemá být vzájemné srovnání těchto dvou aut)

Ford Fusion je vpředu levnější, ale za pět let je cena srovnatelná. Automobily vypadají podobně, ale Ford Fusion má větší motor a to se odráží na nižší spotřebě paliva, za 5 let to bude stát o téměř 2 000 dolarů více paliva.

Než něco koupíte, ujistěte se, že rozumíte celkovým nákladům na vlastnictví!

Tvoje děti

Děti jsou úžasné! Jsou také velmi drahé. The Odhady ministerstva zemědělství že vychovat jedno dítě stojí 233 610 dolarů. Jen jeden. A to ani nezahrnuje vysokou školu!

Kolik dětí máte nebo chcete? 🙂

Smyslem tohoto čísla není odradit vás od dětí, ale vysvětlit, že je to také finanční rozhodnutí. Buďte si vědomi.

Bonus: Vaše zdraví

Nejde o rozhodnutí samo o sobě, ale spíše o „Hej, dávejte pozor!“

Být bohatý znamená být zdravý. Musíte být dostatečně zdraví, abyste si mohli užít bohatství, které jste vytvořili, jinak je to k ničemu. Můj strýc pomohl dostat dceru jeho obchodních partnerů do americké školy pro děti se speciálními potřebami. Tento obchodní společník byl bohatý nad rámec fantazie - vlastnil miliardy majetku v Číně - ale jeho zdraví se rychle zhoršovalo kvůli osobním rozhodnutím, genetice a špatnému životnímu prostředí Čína. Můj strýc popsal, jak jeho přítel musel každé ráno vzít hrst pilulek, aby pomohl zvládnout všechny druhy problémů. Všechny peníze světa nemohly tyto problémy vyřešit.

Pokud vaše tělo není v dobré kondici, zdravotní náklady velmi rychle nahlodají vaše úspory. Účty za zdravotní péči jsou jedním z největších finančních rizik v životě, natož v důchodu. Kaiser Family Foundation (KFF) provedla rozsáhlý výzkum do toho a objevil nějaké střízlivé statistiky:

Jednou z obtížných věcí na vašem zdraví je, že je nejjednodušší postarat se o to, když jste mladí, a hůře se zotavovat, když jste starší.

Je těžké říci, kde jsou hranice mezi „velkým“ rozhodnutím a „vedlejším“ rozhodnutím, ale myslím, že se všichni můžeme shodnout, že tato rozhodnutí zapadají do hlavní kategorie.

Pokud se správně rozhodnete, můžete si dát veškerou kávu, kterou chcete. Můžete si nechat kabel, jíst častěji a strávit víc než 2x váš plat na zásnubním prstenu - je to všechno dobré!

Pochopte to špatně a omezením nebude rozdíl.