Základním kamenem každého dobrého finančního systému začíná nalezení spořicího účtu, který vám vyhovuje. Nejlepší spořicí účty nabízejí úrokové sazby s vysokým výnosem a nevyžadují, abyste udržovali obrovský minimální zůstatek, abyste se vyhnuli poplatkům.
Jak tedy najít dobrého? I když to může být překvapivé, podívejte se na online banky. Můj první online spořicí účet byl u málo známé nizozemské banky ING (což je zkratka pro Internationale Nederlanden Groep, kterou nedávno získala společnost Capital One). Byly oranžové, neměly typickou bankovní barvu (většina zde preferuje modrou a zelenou), měly pro své jméno zkratku (nebo to bylo jen jméno? Nikdo nevěděl!) A všichni byli skeptičtí ohledně online bankovnictví, natož banky pouze online.
Online spořicí účty jsou dnes samozřejmostí a extrémně univerzální. Úrokové sazby jsou mnohem vyšší, než jaké jsou obvykle pozorovány u velkých bank. Jak se tyto sazby porovnávají? Zatímco se brzy dostaneme do online bank, podívejte se sami, ani jedna nehne jehlou (bylo mi trapné je dokonce napsat): (seznam)
To mě přimělo sestavit seznam online spořicích účtů s nejvyššími úrokovými sazbami. Všichni jsou pojištěni FDIC (nenechte se vyděsit slovním spojením „online banka“, jsou jako běžné banky). Můžete to potvrdit hledáním Nástroj FDIC’s Bank Find a potvrzení uvedených čísel FDIC. Tyto banky nejsou uvedeny v žádném konkrétním pořadí, ale všechny poskytují hodnotu, pokud jde o pomoc při budování silných finančních základů.
Obsah
- Ally Bank - 0,50% APY
- Úspora výkonu Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Objevte banku - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Marcus od Goldman Sachs - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- Osobní úspory American Express® - 0,40% APY
- Zlepšování každý den - 0,30% APY
- Časté dotazy týkající se online spořicích účtů
Ally Bank (FDIC #57803) je on -line banka, kterou používám (považuji je za nejlepší online banku, a proto je používám) a jsem jejich fanouškem už roky. Svůj účet jsem otevřel krátce poté, co koncem roku 2000 přejmenovali značku z GMAC (General Motors Acceptance Corporation).
Jejich spořicí účet má solidní úrokovou sazbu, žádné poplatky za údržbu a žádný minimální zůstatek.
Jejich ceny CD jsou také konkurenceschopné, doba předčasného ukončení je pouze 60 dní na krátkodobém CD (oproti typičtějších 90 dní) a často vám poskytnou bonus k úrokové sazbě, pokud své zrající CD vložíte do nového jeden.
Nabízejí bezplatný běžný účet bez minimálního zůstatku, každý vrací až 10 $ v poplatcích za bankomat mají velkou síť bankomatů a na běžném účtu mají konkurenceschopnou úrokovou sazbu také.
Jejich aplikace je také solidní. Má všechny typické zvonky a píšťaly a navíc skvělou funkci vzdáleného vkladu, když máte k dispozici šeky. Pokud potřebujete vložit šeky a nechcete aplikaci používat, máte k dispozici také obálky se zaplaceným poštovným (zcela zdarma).
Konečně také nabízejí integrované účtované makléřství s názvem Ally Invest. To vám umožní přístup také k levnému obchodníkovi s cennými papíry, který nabízí volné obchody s akciemi také.
(přečtěte si naše úplné znění recenze Ally Bank)
Úspora výkonu Capital One 360 - 0,40% APY
Mám úsporný účet Capital One 360 od té doby, co to byl účet ING Direct - svědectví o tom, jak dobrá banka si myslím, že jsou. Líbilo se mi, jak snadné je otevřít si nové účty a spravovat tam své peníze - navíc nabízí konkurenceschopnou úrokovou sazbu. Někdy uvádíme Discover výše, protože získáte podobnou sazbu plus nějakou bonusovou hotovost (když je k dispozici propagace), ale úspora výkonu je srovnatelná.
Capital One 360 má navíc bonus, že je součástí Capital One, což usnadňuje správu vašeho bankovního účtu, pokud již máte kreditní karty Capital One. Baví mě mít spoustu různých služeb pod jedním přihlášením, protože je to prostě jednodušší správa.
Další přidaný bonus je, že CapitalOne často nabízí bonus na nové účty.
Citi - 0,50% APY
Citi jsme uvedli na začátku příspěvku a jak měli nízkou úrokovou sazbu, ale to je pro jejich spořicí účet cihel a malty. Ukazuje se, že v některých státech nabízejí nový účet Citi Accelerate Savings, který má velmi konkurenční úrokovou sazbu. Účet Citi Accelerate Savings je jejich online bankou a nemá žádný minimální počáteční vklad. Jedinou nevýhodou je, že je k dispozici pouze ve 42 státech.
Existuje však měsíční poplatek, kterému se lze snadno vyhnout. Měsíční poplatek je 4,50 $ pouze za spořicí účet (není propojen s běžným účtem), ale můžete se mu vyhnout udržováním průměrného měsíčního zůstatku 500 $ nebo více. Pokud máte jak kontrolu, tak spoření, poplatek je 10 $, ale můžete se mu vyhnout kombinovaným průměrem 1 500 $ měsíčně zůstatek na vašich způsobilých propojených účtech NEBO provedením jednoho kvalifikovaného přímého vkladu nebo platby na účet na výpis doba.
Není k dispozici v každém stavu, takže když se proklikáte, budete muset zadat svůj stav, abyste zkontrolovali způsobilost.
Objevte banku - 0,40% APY
Discover, lidé z kreditní karty, mají také online banku! Objevte banku (FDIC #5649) vám možná není známé jméno, ale od roku 1934 jsou aktivně pojištěni FDIC!
Jejich spořicí účet má jednu z nejvyšších úrokových sazeb, žádné poplatky za údržbu a žádný minimální zůstatek.
Kontrolní účet také nemá žádný minimální zůstatek, přístup k více než 60 000 bankomatům v síti bankomatů a navíc velkorysou strukturu odměn. Můžete získat 1% hotovost zpět na nákupech debetních karet až 3 000 $ každý měsíc, zaplatit účet online nebo napsat šek, který zúčtuje (až 100 takových cashback transakcí za měsíc)
Další informace o Discover Bank
(klikněte sem a prohlédněte si naši stránku Objevte online spořitelnu)
Barclays je britská mezinárodní bankovní korporace a online banka je součástí jejich americké dceřiné společnosti Barclays Bank se sídlem v Delaware (FDIC #57203).
Jejich produkt online spořicího účtu má konkurenceschopnou úrokovou sazbu, žádný minimální zůstatek k otevření a získání požadovaného úroku udržet si dost na tom, aby vám úroková sazba vydělala za každé období penny (takže nezískáte zlomkový úrok, to je typický).
Barclay’s má konkurenční řadu Vklady, s podmínkami kratšími než 3 měsíce a až 60 měsíců. Ceny jsou konkurenceschopné s ostatními online bankami.
Další informace o Barclays
Marcus od Goldman Sachs - 0,50% APY
Marcus od Goldman Sachs (FDIC #33124) je online banka společnosti Goldman Sachs, známá především jako investiční bankovní společnost. Dělají mnohem víc než to a Marcus od Goldman Sachs zpracovává jejich online bankovní nabídky.
V současné době mají jedny z nejvyšších úrokových sazeb pro spořicí účty a nemají žádné minimální vklady a žádné transakční poplatky (nezdá se, že by existovaly i poplatky za údržbu). Podle časopisu MONEY® Magazine „Nejlepší banky“ 2016 byly vyhlášeny nejlepším samostatným účtem pro spoření, ať už to stojí za cokoli.
Tady je a úplná recenze Marcus od Goldman Sachs abyste měli úplnou představu o jejich nabídce.
Další informace o Marcusovi od Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Credit Union je jediným družstevním záložním v tomto seznamu a jsou pojištěni NCUA (NCUA je ekvivalentem FDIC pro družstevní záložny, stejné ochrany a stejné částky - NCUA #67955).
Minimální účet k otevření je 5 $ (ale za otevření účtu vám dají 5 $!). Úroková sazba je k dispozici, pokud máte na účtu 100 $ nebo více a pokud nemáte žádné poplatky za údržbu volte elektronické výpisy (mnoho online bank nenabízí ani papírové výpisy, takže to není nic velkého rozdíl). Ve své síti mají více než 80 000 bankomatů.
Stejné podmínky existují i pro jejich běžný účet, ale jejich úroková sazba na běžném účtu je o něco vyšší než u mnoha jiných. Na běžném účtu není vyžadován žádný minimální zůstatek a můžete získat 20 $ na vrácení příplatku za ATM za měsíc.
Proč se obtěžovat zahrnout družstevní záložnu? Protože tato družstevní záložna nabízí dva pozoruhodné produkty - dětský spořicí účet a bezplatný účet pro kontrolu dospívajících. Jsou to společné účty s výhodami, které pomohou naučit vaše děti zodpovědným peněžním návykům - fantastický nápad.
Další informace o Alliant Credit Union
Osobní úspory American Express® - 0,40% APY
Pravděpodobně jste více obeznámeni s jejich kreditními kartami než se spořicím účtem, ale s národní bankou American Express (FDIC #27471) podniká od roku 2000, kdy společnost American Express prodala svou předchozí bankovní divizi společnosti Standard Chartered.
American Express® Personal Savings je jejich produkt s úsporami s vysokým výnosem. Mají také vkladové certifikáty, ale nemají běžný účet, můžete připojit až tři z externích bank.
Máme úplný přehled osobních úspor American Express.
Zlepšování každý den - 0,30% APY
Zlepšování každý den je online kontrolní a spořicí produkt jednoho z nejstarších roboadvisorů, Betterment. Společnost Betterment je nejvíce známá svými investičními produkty a teprve nedávno začala nabízet FDIC pojištěn bankovní účet. Díky partnerství se čtyřmi bankami získáte až 1 000 000 $ pokrytí FDIC (4x normální) ze svých úspor plus velmi konkurenční úroková sazba (Nedávné pandemie tuto sazbu ohromně snížily). Vše spravujete prostřednictvím jejich aplikace (tvrdil bych, že byste neměli mít milion dolarů v hotovosti!), Takže je pro vás neviditelný.
Je to slušné místo k zaplacení hotovosti, kterou nepoužíváte na svém účtu Betterment, což je příjemná funkce, protože mnoho dalších makléřů neplatí téměř nic z vašich vkladů v hotovosti.
Další informace o Betterment Everyday
Časté dotazy týkající se online spořicích účtů
Zde je několik otázek, na které se mě hodně ptá, pokud jde o tyto online spořicí účty.
Online spořicí účty jsou stejné jako běžné spořicí účty. Velký rozdíl je v tom, že mnoho bank, které nabízejí online spořicí účty, nemá fyzické umístění, které můžete navštívit. Vaše hlavní kontaktní místo je prostřednictvím aplikace nebo online bankovnictví.
Mnoho bank také nabízí online běžné účty, které fungují stejně jako běžné běžné účty. Aplikace vám obvykle umožní uložit šeky vyfocením přední a zadní strany. Ke svým penězům můžete přistupovat prostřednictvím běžného bankomatu a mnoho bank má partnerství s národními sítěmi ATM, jako je Allpoint.
Pokud jsou online spořicí účty jako spořicí účty bez fyzického umístění, jaká je výhoda získání online spořicího účtu? Mají mnohem vyšší úrokové sazby. Pokud se někdy podíváte na úrokovou sazbu běžné banky, je obvykle směšně nízká.
Například v době psaní tohoto článku je úroková sazba na spořicím účtu Bank of America 0,01% APY. Je to v podstatě nula a je to už dlouho. Úroková sazba Ally Bank je 0,50% APY.
Online banky mívají také mnohem nižší poplatky. Ally Bank nemá žádný udržovací poplatek a žádný minimální zůstatek. Základní kontrola Bank of America má měsíční poplatek 12 USD, který se promine, pokud udržujete zůstatek 1 500 USD nebo máte kvalifikovaný přímý vklad 250 USD+.
Ano, 100% bezpečné. Online banky jsou pojištěny FDIC, takže vaše peníze jsou v těchto bankách stejně bezpečné jako v tradiční bance. Vaše prostředky jsou chráněny FDIC až do výše 250 000 USD. Pokud banka neuspěje, FDIC vám vrátí peníze.
Pokud jde o ochranu před podvody, často mají bezpečnostní opatření, která mají zabránit mnoha různým typům podvodů. Mnoho bank nabízí dvoufaktorová autentizace, k potvrzení vaší identity, stejně jako spousta oznámení. Můžete nastavit svou banku tak, aby vás upozornila na každou transakci, což je služba, kterou mnoho bank nenabízí.
Počet spořicích účtů, které můžete mít, není omezen, ale od každé banky, která vám zaplatí úroky vyšší než 10 USD, obdržíte formulář 1099-INT. Možná nebudete chtít řešit tolik formulářů, až přijde čas na vaše daně!