Věděli jste, že průměrný Američan má a šance každého čtvrtého na invaliditu před odchodem do důchodu? I když tato zpráva může být ponurá, pojištění pro případ invalidity je jedním z nejvíce přehlížených typů pojistného krytí, které existuje. Jistě, existuje trvalé postižení poskytované sociálním zabezpečením, ale to může trvat mnoho měsíců, pokud máte to štěstí, že máte úspěšný nárok.
Možná se na vás vztahuje plán zdravotního postižení prostřednictvím vašeho zaměstnavatele. Pokud jste však samostatně výdělečně činní nebo nemáte krytí v práci, měli byste se vážně zamyslet nad získáním vlastní pojistky pro případ invalidity. Pokud si nejste jisti, zda potřebujete pojištění pro případ invalidity, sestavíme toto vysvětlující článek pojištění invalidity určit, který typ je pro vás nejlepší.
| Společnost | DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení |
|---|---|
| Vánek | A+ |
| Ameritas | A |
| Jistota | A- |
| Guardian Life | A ++ |
| Illinois Mutual | B ++ |
| Massachusetts Vzájemné | A ++ |
| Vzájemná Omaha | A+ |
| Ohio národní | A+ |
| Petersen International | A |
| Hlavní finanční skupina | A+ |
| Standardní | A |
DOPOLEDNE. Nejlepší hodnocení je měřítkem finančního zdraví pojišťovny. Rozsah je od Superior (A ++ a A+) až po Poor (D).
Vánek
Vánek je součástí nové třídy pojišťoven pro případ invalidity, které vám zajistí pojištění za pouhých 15 minut. Jakmile ucítíte informace, mohou se velmi rychle rozhodnout. Mohou to udělat, protože spolupracují s Assurance, jednou ze společností, o kterých se podrobněji zmíníme níže.
Pokud jste zdravý a zaměstnaný jedinec, pak vám může nabídnout rychlý proces podání žádosti, který jen zřídka dokonce vyžaduje telefonát, natož lékařskou prohlídku. Pokud si nejste jisti, zda se kvalifikujete, trvá to jen několik minut, než to zjistíte. Pokud jste, opravdu nemůžete porazit rychlost a jednoduchost
Získejte nabídku od Breeze
(Breeze je datem moderní pojišťovny)
Ameritas
Ameritas v oblasti pojištění není úplně běžné jméno, ale je to jeden z více zavedených poskytovatelů pojištění pro případ invalidity.
Nabízejí dva primární plány:
Řada DInamic Foundation. Tento plán poskytuje pojištění invalidity pro jednotlivce i majitele firem. Kromě základního pojištění invalidity poskytuje následující funkce:
- Non-invalidní zranění, náhrada za léčebné výlohy.
- Dobré zdraví, které zkracuje dobu eliminace (čas, na který musíte počkat, než se dávky uplatní).
- Předpokládaná celková invalidita, ve které se upouští od eliminační doby kvůli určitým fyzickým ztrátám.
- Výhody COBRA premium, které vrací pojistné COBRA v případě ztráty zdravotního pojištění v důsledku vašeho zdravotního postižení.
Kromě výše uvedeného můžete také přidat jezdce, kteří poskytují úpravu životních nákladů, možnost budoucího zvýšení (pro zvýšení výhod v souladu s vaším zvýšení platu) a katastrofický jezdec, který vyplácí další dávku, pokud nemůžete vykonávat dvě nebo více ze šesti činností denně živobytí.
Dynamický základ. Toto je zjednodušený plán pro ty, kteří pracují v méně rizikových povoláních. Abyste se kvalifikovali, musíte pracovat alespoň 30 hodin týdně.
Jistota
Jistota je vynikající volbou pro individuální politiku zdravotního postižení, ale zejména pokud jste samostatně výdělečně činný. Nabízejí svůj plán zjednodušeného příjmu zdravotně postižených, o který můžete požádat, aniž byste museli procházet zdlouhavým procesem. Účastníte se telefonického rozhovoru, poté se Assurance rozhodne upisovat na základě informací ze zdrojů třetích stran. Mezi ně patří MIB (což je společný zdroj databázových lékařských záznamů pro všechny pojišťovny), stejně jako kontrola vaší databáze receptů a dalších zdrojů.
Plán je k dispozici pro žadatele ve věku od 18 do 59 let a může poskytnout až 3 000 dolarů měsíčního příjmu pro osoby se zdravotním postižením. Pokud potřebujete více, Assurance má k dispozici další plány, i když budou vyžadovat složitější proces aplikace.
Assurance vám také umožňuje získat částečnou měsíční dávku, pokud se vrátíte do práce na částečný úvazek. Uvádějí, že typická pojistka pro případ invalidity stojí mezi 1% a 3% vašeho platu.
Guardian Life
Guardian Life je diverzifikovaná pojišťovací společnost, která nabízí pojištění invalidity prostřednictvím Berkshire Life Insurance Company of America. Společnost nabízí krátkodobé i dlouhodobé plány zdravotního postižení a dokonce můžete kombinovat oba. Také nabízejí doplňkové pojištění pro případ invalidity, aby přidali další krytí pro váš dlouhodobý plán.
Jejich plán ProVider Plus poskytuje dlouhodobou invaliditu s podmínkami v rozmezí od dvou do 10 let. V rámci tohoto plánu můžete získat pokrytí až do věku 67 let. A co víc, plán funguje na vlastní okupační základna, což znamená, že máte nárok na dávky, pokud nemůžete pokračovat v práci ve svém primárním povolání. Toto je důležité rozlišení, protože v rámci plánu „jakéhokoli povolání“ budete mít nárok na dávky pouze tehdy, pokud zcela nemůžete pracovat v jakékoli povolání, nejen váš primární.
Illinois Mutual
Illinois Mutual je dalším významným hráčem v oblasti pojištění pro případ invalidity, který nabízí jak individuální pojistky, tak plány pro majitele malých podniků.
Pro jednotlivce nabízejí své Výplata Power politika. Pokud jste zcela invalidní, poskytuje základní výhodu. Pojistku je možné obnovit až do věku 67 let a nelze ji zrušit, kromě nezaplacení pojistného. Kromě sociálního zabezpečení nebo Worker’s Comp můžete dokonce získat základní dávky. Funguje na základě vlastního povolání po dobu dvou let nebo méně, poté vyžaduje úplné postižení z jakéhokoli povolání.
Pro samostatně výdělečně činné žadatele nabízejí své Obchodní výdajová síla politika. Jedná se o speciální plán, který poskytuje měsíční náhradu způsobilých fixních obchodních výdajů, pokud se stanete zdravotně postiženými. To zahrnuje platby nájemného, veřejné služby, poplatky za účtování a výběr, daně ze mzdy a dokonce i platy zaměstnanců. Je také zaručeno obnovení do věku 67 let a nelze jej zrušit, kromě nezaplacení pojistného.
Massachusetts Vzájemné
Massachusetts Vzájemné, nebo jednoduše Mass Mutual, je jedním z největších hráčů v oboru a také jednou z nejlépe hodnocených ratingovými agenturami třetích stran.
Nabízejí pojištění pro případ invalidity s podmínkami od dvou do 10 let, maximálně do věku 70 let. Plány jsou navrženy tak, aby nahradily mezi 45% a 65% vašeho pravidelného příjmu. Stejně jako Guardian Life jsou jejich plány založeny na vlastním povolání, nikoli na jakémkoli povolání. Nabízejí také velmi širokou škálu čekacích dob, které jsou podobné odpočitatelným položkám u jiných pojistných smluv. Rovněž mají funkci opakujícího se postižení, ve které je prominutí období prominuto, pokud následný nárok na invaliditu souvisí s původním.
Vzájemná Omaha
Jeden z faktorů, které to dělají Vzájemná Omaha pojistky invalidity vynikají neuvěřitelným počtem jezdců, které mohou nabídnout se svými plány. Tato dodatečná ustanovení vám dávají možnost přizpůsobit si plán tak, aby vyhovoval vašim vlastním jedinečným potřebám
Můžete být pojištěni až do věku 67 let, ačkoli to lze prodloužit až do věku 75 let, pokud pracujete na plný úvazek. Jejich Přednostní ochrana příjmů plán poskytne měsíční výhodu až 4 000 $ po dobu od 12 do 36 měsíců. Dávka vám může vrátit až 70% vašeho čistého příjmu a můžete si vybrat dobu eliminace až 30 dní.
Pokud potřebujete vyšší úroveň pokrytí nebo přizpůsobený plán pro splnění jakéhokoli rozpočtu nebo potřeby, můžete také zvážit Portfolio volby invalidního důchodu. Může poskytovat měsíční výhody až 12 000 $ po dobu dvou let až do věku 67 let.
Ohio národní
Ohio národní je další vysoce uznávanou pojišťovací společností a má vynikající služby zákazníkům.
Ohio National's Pokračování řešení příjmu plán poskytuje pokrytí žadatelům ve věku od 18 do 70 let a je nezrušitelný a zaručeně obnovitelný. Nabízejí také a přínos hospicové péče ve kterém je prominutí eliminační doby prominuto, pokud pobíráte hospicové výhody.
Ohio National také poskytuje jezdce zlepšující politiku. Roční jezdec s příjmem z OZP vám umožňuje zakoupit pojistku s nízkou počáteční prémií, která se zvyšuje do 55 let. Záruka příjmu z fyzického pojištění vám umožňuje každoročně zvýšit pokrytí až do věku 60 let. Můžete si také vybrat jezdce s vlastním povoláním, který bude vyplácet dávky, pokud nemůžete pracovat ve svém primárním zaměstnání, spíše než v jakémkoli jiném zaměstnání.
Petersen International Underwriters (PIU)
Mezinárodní upisovatelé Petersen je společnost, kterou budete chtít vážně zvážit, pokud jste buď s vysokými příjmy, nebo pokud máte v době podání žádosti stávající zdravotní stav. Můžete si myslet, že PIU je něco jako invalidní pojistitel poslední instance. Pojistné je na vysoké úrovni, ale poskytne krytí, když ostatní pojišťovny ne.
PIU dokonce poskytuje zásady pro osoby v obtížných profesích, jako jsou sportovci, baviči a piloti. Poskytují také mezinárodní pokrytí, pokrytí pro osoby s rizikovými avocations a pro seniory. Toto je běžná společnost, když nemůžete získat pokrytí od jiných poskytovatelů.
Hlavní finanční skupina
Hlavní finanční skupina, nebo zkrátka Principal, poskytuje zjednodušené upisování politik pro osoby se zdravotním postižením, které platí až 6 000 $ měsíčně. A co víc, můžete získat zásadu zdravotního postižení, pokud pracujete minimálně 20 hodin týdně. Jedná se o poměrně unikátní funkci, protože většina pojistných smluv pro případ invalidity vyžaduje, abyste pracovali na plný úvazek.
Principal nabízí online kalkulačku pojištění invalidity, která vám pomůže určit, jaké pokrytí potřebujete. Zadáte svůj roční příjem, stejně jako další zdroje příjmů a odhadované měsíční výdaje. Kalkulačka vám řekne, jak nejlépe dosáhnout svých cílů.
Standardní
Standardní nabízí širokou škálu politických jezdců, některé zdarma. Existuje také zajímavý jezdec s automatickým zvýšením, který zvýší váš měsíční přínos o 4% za každých prvních šest let, kdy máte platnou politiku.
The Platinová výhoda plán poskytuje individuální pokrytí zdravotního postižení. Zahrnuje dávku rodinné péče, která vám umožní vzít si čas mimo práci na péči o dítě nebo nemocného příbuzného s vážným zdravotním stavem. Může poskytnout výhody, i když se váš příjem sníží pouze o 20% a více. Je zaručeně obnovitelný a může pokrýt náklady na rehabilitační programy.
Standard také nabízí pokrytí zdravotního postižení. The Obchodní režijní ochrana plán vám uhradí váš podíl režijních nákladů na podnikání, pokud se rozhodnete být plně invalidní. To bude zahrnovat platby hypotéky nebo nájemného, mzdy, náklady na služby a dokonce i pojistné na podnikání.
Závěrečné myšlenky
V tomto seznamu není žádná pojišťovací pojišťovna, která by byla pro všechny nejlepší. Nejprve si promyslete, jak to zapadá do vašeho celkového finančního obrazu, ale nikdy se neřiďte zásadami jen proto, že jsou nejlevnější. Poté, co jste se rozhodli, můžete jít nakupovat. Pečlivě prodiskutujte s agentem svůj příjem, zaměstnání, celkový zdravotní stav a rizikové faktory, abyste pro vás našli nejlepší pojistku pro případ invalidity. To je hloupý způsob, jak určit správnou politiku pro vás.