Recenze životního pojištění Sproutt: Rychlé online životní pojištění

Odvětví životního pojištění rychle přechází k online automatizovanému procesu podávání žádostí, někdy označovanému jako fintech pojištění. To nejen urychluje proces aplikace, ale také často vede k nižší prémii. Sproutt je relativně novým konkurentem na trhu online pojištění, což vám umožňuje získat cenové nabídky na životní pojištění od více společností současně.

Vyplněním online žádosti, kterou lze dokončit během několika minut, můžete získat nabídky zásad, které nejlépe odpovídají vašim potřebám a preferencím. A v čem může být výhoda, která Sproutt nejvíce odlišuje od konkurence, může být možné získat životní pojištění, i když nejste mladší a máte skvělé zdraví.

Sproutt má také živé agenty připravené přijmout váš telefonní hovor, pokud dáváte přednost přímému kontaktu kdykoli během procesu aplikace.

O Sprouttu

Sproutt je makléř životního pojištění poskytující online trh životního pojištění, nikoli přímý poskytovatel životního pojištění. Společnost uvádí své oficiální sídlo jako Hartford, Connecticut, ale jejich obchodní operace jsou založeny v New Yorku a výzkumné a vývojové rameno je v izraelském Tel Avivu. Přestože byla společnost uvedena na trh pouze v únoru 2019, již nyní má vliv na svět životního pojištění.

Sproutt pracuje s využitím dat a kognitivních počítačů, aby vám pomohl s nejlepším poskytovatelem životního pojištění a pojistkou. Společnost je podporována kombinací společností State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life a MS&AD Ventures.

Sproutt má a Lepší hodnocení Business Bureau na „A-“, což je druhé nejvyšší hodnocení agentury, které řadí organizace na stupnici od A+ do F.

Jak přípravek Sproutt funguje?

Sproutt pracuje na základě „Indexu kvality života“, který je navržen tak, aby zhodnotil váš životní styl a poskytl personalizovaná doporučení, která vám pomohou vést zdravý životní styl. Je založen na interně vyvinuté platformě pro hodnocení umělé inteligence (GAIA), která měří pět následujících „pilířů“:

Kromě toho, že vám bude odpovídat nejlepší doporučení životního pojištění, je posláním platformy také inspirovat spotřebitele k lepšímu životu prostřednictvím pěti pilířů indexu kvality života.

Vyplnění dotazníku, který bude tvořit základ vašeho přizpůsobeného „skóre QL indexu“, bude trvat přibližně 15 minut. Bude vám poskytnuto poradenství, které vám pomůže zlepšit vaše skóre, což také zlepší vaši celkovou kvalitu života a ušetří vám peníze na životní pojištění.

Index je založen na pěti komponentách:

Hnutí: Jak název napovídá, tato kategorie se týká cvičení. Hodnotí to jako jednu z nejdůležitějších věcí pro vaše zdraví a doporučují 150 minut týdenní mírné fyzické aktivity každý týden. Mezi další činnosti patří chůze, běh, jízda na kole nebo plavání.

Spát: Existuje stále více důkazů, že množství spánku, které spíte, hraje důležitou roli ve vašem celkovém zdraví. Odhaduje se, že 35% dospělých v USA je klasifikováno jako osoby bez spánku. Společnost Sproutt doporučuje zvýšit expozici jasného světla ve dne a snížit expozici modrému světlu v noci a také spát ve stejných časech.

Emoční zdraví: Bylo zjištěno, že silné vztahy snižují riziko předčasné smrti. Sproutt doporučuje posílit vztahy s rodinou a přáteli a dokonce si adoptovat domácího mazlíčka.

Výživa: Tento pilíř zdůrazňuje konzumaci „skutečného jídla“, které je domácí, místo zpracovaných potravin. Zjevnou souvislostí je vyhýbání se obezitě, což je trápení, které spolu s nadváhou postihuje zhruba polovinu populace USA.

Zůstatek: To je jádrem kvality života. Zahrnuje všechny výše uvedené pilíře, kromě toho, že má smysl vašeho života.

Na základě vašeho vlastního QL indexu, Sproutt se vás poprvé pokusí spojit s nejlepším poskytovatelem pojištění pro váš profil. Tím zajistíte nejen největší pravděpodobnost schválení zásad, ale také získání původně citované sazby pojistného.

Získejte zdarma nabídku se Sproutt

Jaké zásady Sproutt nabízí?

Jednoduše řečeno, Sproutt nabízí termínované životní pojištění. Na kartě „Pojištění“ popisuje Sproutt mnoho různých typů životního pojištění. To zahrnuje termín, celý život, univerzální život, variabilní univerzální život, zjednodušený život vydání a garantované životní pojištění. Jediným produktem životního pojištění dostupným přímo na platformě se však zdá být termínované životní pojištění. Pokud nejste obeznámeni s rozdíly mezi termínovaným a celoživotním pojištěním, tady je vysvětlení.

To je v souladu s jinými online agregátory životního pojištění, protože termín je nejjednodušší typ automatizovaného životního pojištění, stejně jako rozmanitost, která nabízí nejnižší pojistné.

Pojistné smlouvy na životní pojištění jsou na Sprouttu k dispozici od 10 do 30 let. To znamená, že si zakoupíte konkrétní částku pokrytí a budete po celou dobu využívat výhodu fixní prémie.

Na konci období můžete mít možnost obnovit zásady v konkrétních krocích, například na pět let. Vaše prémie však bude záviset na vašem věku v době obnovení. Ale v mnoha případech budete mít výhodu zaručené obnovitelnosti. To znamená, že negativní změna stavu vašeho zdraví neovlivní vaši schopnost uplatnit možnost obnovy.

Na platformě není k dispozici žádné životní pojištění na zkoušku. To je typ politiky, kde můžete získat životní pojištění bez lékařského vyšetření. Umožňuje rychlejší schválení a vydání vaší pojistky, protože pojišťovna získá vaše zdravotní informace především z veřejně dostupných zdrojů, jako je vaše státní ministerstvo motorových vozidel, MIB a další úložiště.
Měli byste však vědět, že žádné zásady zkoušek nejsou obvykle dražší než standardní zásady, které vyžadují zkoušku. Důvodem je, že pojišťovna přebírá další rizika tím, že poskytuje krytí bez provedení zkoušky. Mějte však na paměti, že tento typ zásad je určen pro ty, kteří mají vynikající zdravotní stav.

Sproutt nepředstavuje, že vám může poskytnout slevy na krytí životního pojištění. Pouze tvrdí, že vás v době podání žádosti mohou spojit se správnou životní pojišťovnou.

Funkce a výhody Sproutt

Dostupné produkty životního pojištění: Uplatněte zásady životnosti, ale celý život může být k dispozici s více zapojeným procesem.

Další pojistné produkty: V tuto chvíli nikdo nenabízí.

Dostupné podmínky zásad: 10 let až 30 let, v pětiletých krocích.

Maximální pokrytí: Uvedeny 2 miliony dolarů.

Dostupnost: Všech 50 států a District of Columbia. Tato služba není k dispozici mimo USA.

Zúčastněné pojišťovnyMezi společnosti uvedené na webových stránkách patří: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life a TransAmerica.

Služby zákazníkům: K dispozici po telefonu, pondělí až pátek od 9:00 do 19:00 východního času.

Mobilní aplikace: Není nabízeno.

Bezpečnostní: Sproutt nesdílí vaše informace s třetími stranami, s výjimkou zúčastněných pojišťovacích společností na platformě. K ochraně vašich informací jsou implementovány zásady, včetně šifrování, přístupu a ověřování, aby se zabránilo neoprávněnému přístupu k osobním údajům v systémech společnosti.

Sproutt ceny a poplatky: Vzhledem k tomu, že Sproutt je trhem životního pojištění, a nikoli přímým poskytovatelem životního pojištění, není za jejich služby žádný poplatek. Na platformě můžete nakupovat životní pojištění zdarma. Pojistné bude účtovat životní pojišťovna, se kterou přijmete pojistku. Sproutt je kompenzován zúčastněnými životními pojišťovnami jako uživatelé zásad nákupu platformy. Tato kompenzace je však mezi pojišťovacím dopravcem a společností Sproutt a nepředstavuje pro vás jako spotřebitele dodatečné náklady.

Získejte zdarma nabídku se Sproutt

Jak se přihlásit pomocí Sproutt

Když zahájíte proces podávání žádostí, budete okamžitě upozorněni, že poskytnuté pojištění se vztahuje na pandemie, včetně koronaviru. Chcete -li však získat výhody, budete muset být naprosto upřímní ohledně jakéhokoli potenciálního vystavení viru, jakož i nedávných plánů cestování.

Samotná aplikace má 12 kroků a pokládá následující otázky:

1. Koho vám dnes můžeme pomoci chránit? Možnosti jsou moje děti, můj manžel nebo jiný - budete muset zaškrtnout „ostatní“, abyste získali zásady pro sebe.
2. Kde bydlíš? Budete muset zadat své PSČ.
3. Jakého jste pohlaví? Žena, muž nebo jiný.
4. Kdy ses narodil? Zadáte své datum narození.
5. Jste kuřák nebo uživatel nikotinu? Ano, ne, už ne.
6. Jak byste charakterizoval sám sebe? Velmi zdravý, docela zdravý nebo průměrný - všimněte si, že neexistuje žádná možnost pro podprůměrné nebo chudé. Více o tom za chvíli.
7. Řekněte nám o své sestavě, abychom mohli vybrat správný plán. Budete požádáni o zadání vaší výšky a hmotnosti.
8. Potřebujeme znát váš příjem, abychom vám mohli zajistit správné krytí. Zobrazí se vám několik možností, od méně než 25 000 $ ročně až po více než 300 000 $.
9. Jaké je vaše kreditní hodnocení? Možnosti jsou vynikající, dobré, spravedlivé, chudé nebo nevím.
10. Co je pro vás důležitější? Možnosti jsou měsíční částka platby nebo částka pojistného krytí.
11. Brali jste v posledních dvou letech léky na předpis? Ano nebo ne.
12. Budete ochotni absolvovat lékařskou prohlídku a požádat o životní pojištění? Ano nebo ne.

Prošel jsem aplikací a zadal informace pro nekuřáka, 35letého muže s výborným zdravotním stavem, žijícího v Atlantě as maximálním ročním příjmem vyšším než 300 000 USD ročně.

Zde jsou výsledky, které jsem obdržel:

Všimněte si, že vrácené výsledky byly pouze pro období 30 let a maximální pokrytí 2 miliony $. Konkrétně jsem zahrnoval informace, které by vedly k maximální možné výši krytí, a to i s uvedením, že částka pojistného krytí byla pro mě důležitější než měsíční platby.

Přesto, jak vidíte z výše uvedeného snímku obrazovky, jsou prémie poměrně agresivní na základě množství pokrytí nabízeného u všech tří plánů.

Jakmile se dostanete do bodu, kdy obdržíte cenovou nabídku - podobnou té výše -, dostanete se na další obrazovku, která vás seznámí se sérií 11 dalších otázek. Začíná to uvedením vašeho jména, e -mailové adresy, mobilního telefonu a potvrzení, že jste zkontrolovali všechna požadovaná zveřejnění. Toto je část, která vás spojí se společností, která bude poskytovat nabízené pokrytí. Do této chvíle však není přesně uvedeno, kdo tato společnost bude.

Co když nejste v dokonalém zdraví?

Abych se ponořil trochu hlouběji přesně do toho, co Sproutt může nabídnout, zadal jsem informace pro profil méně než ideálního kandidáta na životní pojištění.

Předložil jsem informace pro 55letého muže s nadváhou, který týdně kouří krabičku cigaret, užívá léky na vysoký krevní tlak a má poctivý kredit. K mému překvapení měl Sproutt skutečně politiky, které mohl nabídnout:

Ve srovnání s velmi zdravým pětatřicetiletým člověkem existují výrazné rozdíly oproti zásadám nabízeným pro středně nezdravé 55leté.

Je zřejmé, že pojistné je mnohem vyšší a doba se zkrátí na pouhých 20 let. Důvodně bychom ale očekávali vyšší pojistné na základě věku i zdravotního stavu. A je pravděpodobné, že je nabídnuto 20leté období, protože v 55 letech buď není k dispozici 30letá politika, nebo by byla prémie nepřiměřená.

Zda bude některá z těchto tří možností skutečně schválena, není známo. Je však povzbudivé vědět, že Sproutt bude dokonce bavit poskytováním nabídek pro starší žadatele, který má méně než optimální zdravotní stav.

Získejte zdarma nabídku se Sproutt

Sproutt klady a zápory

Klady:

• Platforma poskytuje citáty pro starší žadatele, kteří nejsou v dokonalém zdravotním stavu. Toto je odklon od typického online trhu životního pojištění.
• Nabídky můžete na platformě získat během několika minut.
• Pojišťovací společnosti účastnící se platformy představují jedny z nejlepších jmen v oboru.
• Živá zákaznická podpora. Toto je další odklon od typických online trhů životního pojištění, které mohou nabízet pouze automatizovaný proces.
• K dispozici jsou lékařské prohlídky i zásady pro lékařské prohlídky.

Nevýhody:

• Ačkoli webová stránka pojednává o různých možnostech životního pojištění, termín se jeví jako primární dostupný typ pojistky.
• Pokud jsou k dispozici celoživotní pojistky, zdá se, že vyžadují telefonát. To by nebylo neočekávané, vzhledem k tomu, že standardy upisování pro celý život - což je trvalé pokrytí - jsou nutně vyšší, než jsou pro termín.
• Platforma je mladá, v provozu jen asi 1,5 roku.
• Ačkoli je snadné získat základní nabídky pojištění, proces zajištění krytí životního pojištění bude více zapojen. To je opět typické pro online pojišťovací trhy.

Měli byste si koupit životní pojištění u Sproutt?

Pokud zvažujete sjednat životní pojištění, Sproutt rozhodně stojí za vyzkoušení. Skutečně na mě zapůsobilo, že jsem byl schopen získat citáty pro žadatele v méně než dokonalém zdraví a s vysokými výhodami úmrtí. V oblasti fintech pojišťovnictví soutěží mnoho společností, ale specializují se na mladší a zdravější žadatele. Zdá se, že je možné získat zásady prostřednictvím Sproutt, i když nespadáte do žádné kategorie.

Ve spravedlnosti k realitě se zdá, že index kvality života spadá pod klasifikaci „zvonků a píšťal“, což neposkytuje žádný zjevný skutečný přínos. Je možné, že výsledek indexu v algoritmu, který používá Sproutt při vytváření zápasů pojišťoven, ale tato skutečnost není z výsledků, které obdržíte, zřejmá.

Ať je to jakkoli, Sproutt vypadá jako pojišťovací platforma, která stojí za to získat nabídku, pokud jste na trhu životního pojištění. Pokud Sproutt není pro vás, podívejte se náš úplný seznam online životních pojišťoven.