Mnoho slýcháme o velikosti studentských půjček jako o zásadním problému. Ale hned za částkami půjčky jsou problémy se servisem. Jakmile se studentská půjčka dostane do stavu splácení, absolvent se nechá zabývat maticí pravidel a problémy se servisem.
Část problému spočívá v tom, že federální studentské půjčky obsluhuje malý počet velmi velkých servisních agentur. Zdá se, že existuje malá odpovědnost, a není ani jasné, že si samotné agentury plně uvědomují své poslání a předpisy týkající se studentských půjček.
To může vést dlužníky k vážným problémům a dokonce k problémům s úvěry, kromě základní funkce provádění měsíčních plateb nebo sjednání platebních plánů. Dlužníci se často obracejí na samotné servisní agentury s žádostí o řešení a velmi malou pomoc. Jako jeden z největších správců federálních studentských půjček představuje Great Lakes Student Servicing svůj vlastní soubor problémů, i když ve federálním odvětví půjčkových služeb nejsou nutně jedinečné.
Jak můžete opravit a vyhnout se běžným problémům se správou studentských půjček Great Lakes? Mohlo by být uklidňující říci, že existuje nějaká tajná strategie pro navigaci v labyrintu obsluhy. Ale pravdou je, že to nejlepší, co můžete ve většině případů udělat, je jednoduše najít cestu vpřed. Zdá se, že problémem na straně obsluhy federálních studentských půjček jsou samotní opraváři.
To je velký problém, který je třeba vyřešit na národní úrovni. To ale moc nepomůže, pokud právě bojujete s chronickými problémy se servisem.
Podívejme se, co mezitím můžeme nabídnout.
Kdo je vzdělávací úvěrová služba Great Lakes?
Nyní součást Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation byla dříve jednou ze čtyř největších federálních agentur pro správu studentských půjček v USA s půjčkami přes 51 miliard USD více než 10 milionům dlužníků. Nyní je plně vlastněnou dceřinou společností v rámci organizace Nelnet. Great Lakes je nezisková společnost se sídlem v Madisonu ve Wisconsinu. V kombinaci se svou mateřskou společností nyní obsluhuje 42% celkového federálního dluhu studentských půjček v USA.
Před konsolidací s Nelnetem se zdálo, že Great Lakes je jedním z méně problémových služebníků.
Běžné problémy se správou studentských půjček u Velkých jezer
Abychom zjistili běžné problémy se správou studentských půjček Great Lakes, zkontrolovali jsme několik zdrojů, zda se v nich opakují stížnosti.
The Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB), agentura americké vlády, ukazuje následující opakující se stížnosti:
- Obdrželi jste špatné informace o vaší půjčce.
- Problém se zpracováním plateb.
- Nelze snížit mé měsíční platby.
- Problémy se zákaznickým servisem.
Mezitím Better Business Bureau, která nehodnotí Great Lakes, ukazuje 193 stížností proti společnosti. Mezi nejběžnější patří problémy s produktem/službou a problémy s fakturací/inkasem. Poslední se zdá být v souladu s kategorií „potíže s tím, jak jsou zpracovávány platby“ v CFPB.
Vzorek stížností - typu, kterého se týkají nejčastěji studentské půjčky - zahrnuje:
"Před 5 lety jsem si od Great Lakes půjčil 41 487,00 USD na rodičovský úvěr plus půjčku pro mého syna na univerzitu XXXXXXXX... já celou tu dobu platili a zaplatili téměř 20 000,00 USD a říkají mi, že stále dlužím $44,797.19. Bylo mi také řečeno, že s měsíční splátkou téměř 400,00 USD budu za tuto půjčku platit 25 let a zaplatím téměř 100 000,00 USD, pokud budu žít tak dlouho. “
"Ten dluh byl před 10 lety." V dubnu 2017 byla celá tato studentská půjčka VYPLATENA ÚPLNĚ včetně všech úroků a poplatků. K dnešnímu dni, 27. 1. 2019, téměř o 2 roky později, se to stále zobrazuje na mé kreditní zprávě. To způsobuje, že moje kreditní skóre zůstává nízké. Navíc mi byl více než 10krát zamítnut nový kredit, protože tyto nepravdivé informace se stále odrážejí v mé kreditní zprávě. “
"Byl jsem na plánu splácení na základě příjmů na rok 2018, protože mám více než 100 tisíc dolarů na studentských půjčkách a vydělávám 30 až 35 tisíc dolarů ročně." Bylo mi oznámeno, že můj plán splácení vypršel v prosinci 2018 a od roku 2019 budu muset platit více než 2 000 $ měsíčně. Požádal jsem tedy o úlevu na 2 týdny, dokud nebude možné obnovit můj plán splácení na základě příjmů. O 2 týdny později byl můj splátkový plán obnoven a 1. ledna 2019 mi bylo účtováno 12 927,27 $ jako kapitalizovaný úrok, který byl přidán k mému základnímu zůstatku, protože jsem vzal 2týdenní toleranci.
Nikdy jsem nebyl informován, řečeno, ani jsem si nebyl vědom toho, že mi budou účtovány úroky ve výši téměř 13 000 USD za 2týdenní toleranci nebo z jakéhokoli důvodu. Zavolal jsem a zástupce byl velmi tajemný a matoucí. Když mluvil v kruzích, stále jsem žádal o vysvětlení, ale vypadal také zmateně. Nikdy jsem nebyl informován o žádných poplatcích a nemám přístup k minulým záznamům, abych zjistil, zda k tomu již došlo. “
Rychlý přehled několika desítek stížností ukazuje konzistentní vzor nesprávně použitých plateb, neoprávněného čerpání prostředků z osobních účty, personál Velkých jezer neschopný vysvětlit firemní politiku, záhadné navýšení splatných částek půjček, nesprávně použité platby a úvěr hlášení problémů.
Strategie pro řešení problémů s poskytováním studentských půjček Great Lakes
Neexistuje žádná jediná strategie, která by pravděpodobně byla účinná při řešení Velkých jezer. Níže však uvádíme několik strategií, které můžete vyzkoušet, a to buď postupně, nebo současně.
Získejte a zkontrolujte veškerou příslušnou dokumentaci k půjčce. Je důležité, abyste před kontaktováním Great Lakes plně porozuměli svým podmínkám půjčky. Pokud osoba, se kterou budete mluvit, nemá nic jiného než vágní představu, co se děje, budete muset být co nejkonkrétnější.
Mějte přehled o všech finančních aktivitách. To zahrnuje výnosy z půjček získané z vašeho financování, stejně jako všechny platby, které jste provedli od začátku půjčky. Pokud máte všechny platební údaje shromážděné v sekvenčním pořadí, bude to vaše nejlepší obrana proti nárokům na chybějící platby nebo nesprávné vykazování kreditu.
Dokumentujte kontakt s Great Lakes. To zahrnuje veškerou písemnou korespondenci, kterou jste obdrželi nebo napsali agentuře. Měli byste si však také vést podrobný telefonní seznam, včetně telefonních čísel, telefonních čísel, dat, projednávaných témat a jmen a jmen zástupců Velkých jezer, se kterými jste hovořili. E -mailová korespondence by měla být uložena ve vyhrazené složce.
Při jakémkoli kontaktu s agenturou trvejte na rozhovoru s manažerem. Lidé v agentuře, se kterou nejspíš budete mluvit, jsou bohužel zástupci nízké úrovně. I když jsou zaměstnáni agenturou, neznamená to, že plně rozumí tomu, co se děje. Abyste dosáhli jakéhokoli uspokojení, možná budete muset svůj problém posunout výše v řetězci velení.
Podejte stížnost buď u CFPB, nebo u Better Business Bureau, nebo u obou. Možná to váš problém nevyřeší, ale Great Lakes vás kontaktuje a odpoví na stížnosti podané u těchto organizací, což může situaci vyřešit ve váš prospěch. Hluboký přezkum mnoha stížností u Better Business Bureau to však naznačuje zatímco Velká jezera reagovala, základní problém nebyl stěžovateli nikdy opraven spokojenost.
Kontaktujte svého kongresmana. Součástí účelu udržování přesné dokumentace je to, že můžete svůj případ předložit jiným stranám. Jedním z nejlepších způsobů, jak toho dosáhnout, je kontaktovat zástupce Kongresu. Pokud je váš případ silný a dobře zdokumentovaný, možná budete moci získat pomoc od osoby, která může něco změnit. Někdy stačí dopis nebo telefonát od úředníka ve Washingtonu, aby se věci pohnuly ve váš prospěch.
Najměte si právníka. Protože vás to pravděpodobně bude stát peníze, spadá to do kategorie if-all-else-failed. To je také hlavní důvod, proč musíte plně zdokumentovat jakýkoli kontakt s agenturou. Advokát toho bez vaší pečlivé dokumentace moc nezmůže.
Vaše „jaderná možnost“ - refinancování z vaší federální půjčky
Pokud žádná z výše uvedených strategií nefunguje, možná budete muset zvážit refinancování svých půjček soukromému věřiteli. Toto je strategie „zastavit krvácení“ víc než cokoli jiného. Je to radikální krok, ale může vás dostat z toho, co se stalo situací, ve které se ničím nevyrovnává ničení kreditu a stále rostoucí zůstatky studentských půjček. Může to být také logičtější volba, pokud již máte soukromé studentské půjčky, stejně jako federální půjčky.
Jen si uvědomte, že pokud refinancujete z federální studentské půjčky na soukromou, přijdete o určité výhody jedinečné pro federální půjčky. Tyto zahrnují:
- Plány splácení na základě příjmů které umožňují snížit měsíční splátky, aby lépe odpovídaly vašemu příjmu.
- Program odpuštění veřejné služby (PSLF) což umožňuje, aby byly vaše půjčky vyřízeny po 10 letech veřejné služby.
- Celkové a trvalé propuštění z invalidity (TPD) to umožňuje trvalé propuštění určitých studentských půjček v případě, že se stanete zdravotně postiženými.
Pro federální studentské půjčky jsou k dispozici další programy oddlužení, které nejsou k dispozici u soukromých studentských půjček.
Kde refinancovat studentské půjčky
Pokud po pečlivém zvážení zjistíte, že refinancování do soukromé studentské půjčky je jedinou logickou možností, kterou máte k dispozici, existuje několik oblíbené studentské půjčky vybrat si z:
- Důvěryhodný
- Seriózní
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Mějte na paměti, že toto není obecné doporučení.
Pečlivě zhodnoťte, čeho se vzdáte, abyste se mohli přesunout. Mělo by to být provedeno, pouze pokud shledáte, že současné servisní uspořádání s Great Lakes je naprosto nesnesitelné a jste ochotni se vzdát určitých programů záchranné sítě.
Obsluhuje vaši studentskou půjčku Velká jezera? Jaké jsou vaše zkušenosti?
Setkali jste se s některým z problémů, o kterých jsme zde diskutovali?
Byli jste a jste schopni udělat něco pro vyřešení těchto problémů a byly tyto strategie úspěšné?