Výběr první kreditní karty je důležitým rozhodnutím. Toto je karta, která vám pomůže začít budovat svoji kreditní pověst. Také však chcete, aby vám karta nabízela výhody, které by dobré kreditní karty měly.
Ne všechny startovací kreditní karty mají skvělé podmínky. Při nákupu nejlepších prvních kreditních karet zvažte úrokovou sazbu, roční poplatek a jakékoli programy odměn, které karta nabízí.
Je běžné, že ti, kteří chtějí získat svou první kreditní kartu, dostanou zabezpečená kreditní karta to je zajištěno zůstatkem na spořicím účtu, který odpovídá výdajovému limitu kreditní karty.
Mnoho společností vydávajících kreditní karty však vydává nezajištěné kreditní karty také novým zákazníkům s kredity.
Obsah
- Nejlepší zabezpečené kreditní karty
- Objevte zabezpečenou kreditní kartu
- Zabezpečená karta Mastercard od společnosti Capital One
- Zabezpečená Visa kreditní karta OpenSky
- Nejlepší první nezabezpečené kreditní karty
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinová Mastercard od Capital One
- Objevte studentský Chrome
- Platinové vízum pro obnovu kreditu od banky Credit One Bank
- Jak se liší počáteční kreditní karty
- Vyšší úrokové sazby
- Dolní úvěrové limity
- Mnoho startovacích kreditních karet vyžaduje jistotu
- Jak si vybudovat kredit pomocí startovací kreditní karty
- Používejte pravidelně
- Proveďte všechny platby včas
- Udržujte kartu otevřenou a aktivní
- souhrn
Nejlepší zabezpečené kreditní karty
Zabezpečené karty často vyžadují vklad celého úvěrového limitu. To chrání banku v případě selhání, může jednoduše přistoupit k spořicímu účtu a vyplatit zůstatek.
Pokud ale dokážete, že jste zodpovědní, karty často vrátí zálohu do jednoho roku.
Objevte zabezpečenou kreditní kartu
Funkce:
- Roční poplatek: Žádný
- Nákupní úroková sazba: 22,99%
- Požadovaný rating: Špatný až výborný
Jedna z nejhezčích výhod Objevte zabezpečenou kreditní kartu je, že nabízí 2% hotovost zpět na nákupy čerpacích stanic a restaurací. Každé čtvrtletí můžete vydělat peníze zpět až nákupy až 1 000 $.
Discover navíc každý měsíc automaticky kontroluje váš účet, počínaje osmým měsícem vlastnictví. Pokud splňujete podmínky, automaticky vás upgradují na nezajištěnou kreditní kartu Discover.
Jakmile bude váš účet otevřen alespoň 31 dní, můžete zavolat a požádat o zvýšení limitu výdajů. Jakýkoli schválený limit výdajů na navýšení však musí být doprovázen zvýšeným vkladem ve stejné výši.
Mezi další výhody zabezpečené karty Discover it patří žádný poplatek za pozdní platbu z vaší první opožděné platby a žádné RPSN se kvůli zpožděným platbám nezvyšuje. Maximální kreditní limit pro tuto kartu je 2 500 $.
Klady:
- Flexibilní kreditní kvalifikace
- Vraťte peníze za kvalifikované nákupy
- Žádný roční poplatek
- Automatický upgrade na nezabezpečenou kartu
Nevýhody
- Cash back výdělky mají nízký strop
- Nižší kreditní limit než některé jiné karty
Zabezpečená karta Mastercard od společnosti Capital One
Funkce
- Roční poplatek: Žádný
- Nákupní úroková sazba: 26,99%
- Požadovaný rating: Špatný až výborný
Jedna funkce, která dělá Capital One zabezpečená Mastercard odlišné od ostatních karet je, že můžete „vydělat“ svůj bezpečnostní vklad zpět jako výpisový kredit, pokud budete na účtu udržovat kladnou historii plateb.
Jinými slovy, karta se může zodpovědným používáním pomalu vyvinout v nezabezpečenou kartu. Společnost Capital One také automaticky zkontroluje váš účet a zváží zvýšení vašeho úvěrového limitu poté, co kartu budete vlastnit alespoň šest měsíců.
Při prvním získání této karty vás Capital One začne s nízkým úvěrovým limitem, můžete však požádat o zvýšení úvěrového limitu, dokud nedosáhnete maximálního kreditního limitu karty 1 000 $.
Klady
- Flexibilní kreditní kvalifikace
- Žádný roční poplatek
- Automatické vrácení zálohy se zodpovědným plněním
- Splátky na jistotu jsou povoleny
Nevýhody
- Nízký maximální úvěrový limit
- Vysoká úroková sazba
Zabezpečená Visa kreditní karta OpenSky
Funkce
- Roční poplatek: 35 $
- Nákupní úroková sazba: 17,39%
- Požadovaný rating: Žádný
The Zabezpečená Visa kreditní karta OpenSky se liší v tom, že k získání karty není vyžadována kontrola kreditu. OpenSky nabízí úvěrové limity mezi 200 a 3 000 dolary.
Stejně jako u ostatních karet zde, OpenSky hlásí vaši aktivitu třem hlavním úvěrovým úřadům, abyste mohli kartu použít k vytvoření své kreditní historie.
Pokud se po použití karty rozhodnete, že chcete zvýšit kreditní limit, můžete zavolat na číslo zákaznického servisu OpenSky a požádat o něj. Budete však muset poslat další bezpečnostní zálohu, aby odpovídala novému úvěrovému limitu.
A OpenSky není povinen schvalovat všechny žádosti o karty nebo žádosti o navýšení kreditu.
Klady
- Nevyžaduje se kontrola kreditu
- Nižší úroková sazba než u ostatních karet
Nevýhody
- Roční poplatek 35 USD
- Žádný program odměn
Nejlepší první nezabezpečené kreditní karty
Nezajištěné startovací kreditní karty jsou pěkné, protože nevyžadují žádný typ zálohy. Zde jsou některé z našich oblíbených nezabezpečených prvních kreditních karet.
Jasper Cash Back Mastercard
Funkce
- Roční poplatek: Žádný
- Nákupní úroková sazba: 15,49% až 24,99%
- Požadovaný rating: Žádný
The Jasper Cash Back Mastercard je zabezpečená karta, která nevyžaduje kreditní historii. Jasper zkontroluje vaši kreditní historii a vezme ji v úvahu při určování schválení.
Osoby bez úvěrové historie jsou však schváleny na základě jiných faktorů, jako je historie zaměstnání. Karta nabízí úvěrový limit až 5 000 $.
A společnost vám vyplatí až 6% hotovost zpět, když doporučíte přátele a rodinné příslušníky, kterým byl schválen účet. To je navíc k 1% cash back Jasper platí za všechny kvalifikované nákupy.
Po třech měsících v dobrém stavu bude vaše 1% hotovost zpět automaticky připsána na váš účet Jasper.
Klady
- Žádný roční poplatek
- Cash back odměny
- Odměny za doporučení
- Kreditní limit až 5 000 $
Nevýhody
- U některých dlužníků může být úroková sazba vysoká
- Abyste mohli vydělat peníze zpět, musí být účet v dobrém stavu
Platinová Mastercard od Capital One
Funkce
- Roční poplatek: Žádný
- Nákupní úroková sazba: 26,99%
- Požadovaný rating: Od spravedlivé k vynikající
The Platinová Mastercard od Capital One nabízí kreditní karty všem, kromě těch, kteří mají špatný kredit. Úroková sazba je u nákupů vysoká 26,99%.
Karta je však dobrá pro ty, kteří si chtějí vybudovat kredit. A po šesti měsících vlastnictví budete automaticky považováni za zvýšení úvěrového rámce.
S touto kartou nejsou žádné odměny ani výhody vrácení peněz.
Klady
- Žádný roční poplatek
- Nižší práh pro schválení
- Automatické zvýšení kreditu pro kvalifikované
Nevýhody
- Vyšší úroková sazba
- Žádné programy vrácení peněz nebo odměn
Objevte studentský Chrome
Funkce
- Roční poplatek: Žádný
- Nákupní úroková sazba: 12,99% až 21,99%
- Požadovaný rating: Špatný až výborný
The Objevte studentský Chrome karta může být skvělou startovací kreditní kartou pro studenty od 18 let, ať už na střední nebo vysoké škole. Má flexibilní pokyny pro schválení a další skvělé výhody.
Karta nabízí 2% hotovost zpět za nákupy způsobilých čerpacích stanic a restaurací až do výše 1 000 $ za nákupy za čtvrtletí. Můžete také získat roční kredit ve výši 20 USD, pokud budete udržovat GPA 3,0 nebo vyšší.
Discover vám při první pozdní platbě neúčtuje poplatek z prodlení. Platí také bonus za doporučení ve formě úvěrového výpisu, když doporučíte přátele, kteří si otevírají účty.
Klady
- Žádný roční poplatek
- Cash back odměny
- Nižší rozsah úrokových sazeb
- Žádný poplatek za pozdní platbu při první opožděné platbě
Nevýhody
- Na omezené nákupy se vztahují odměny v hotovosti
- Přijetí karty Discover mimo USA může být omezené
Platinové vízum pro obnovu kreditu od banky Credit One Bank
Funkce
- Roční poplatek: 75 až 99 USD
- Nákupní úroková sazba: 17,99% až 23,99%
- Požadovaný rating: Špatný až výborný
The Platinové vízum pro obnovu kreditu je hezké v tom, že umožňuje uplatnění i těm se špatným úvěrem.
A nabízí 1% hotovost zpět za každodenní kvalifikované nákupy, jako jsou potraviny, plyn a další. Další výhodou této karty je, že vám umožňuje změnit datum splatnosti platby, pokud chcete.
Jedním z hlavních pádů této karty je vysoký roční poplatek. Zde však můžete přejít na jinou kartu CreditOne s nižším/nulovým ročním poplatkem s dobrým záznamem.
Klady
- Nižší schválení úvěrového ratingu
- Cash back program odměn
Nevýhody
- Vysoký roční poplatek
- Potenciál vysoké úrokové sazby v závislosti na vašem kreditu
Jak se liší počáteční kreditní karty
Možná vás zajímá, v čem se startovací kreditní karty liší od kreditních karet, na které se můžete kvalifikovat, jakmile si vybudujete solidní kreditní historii.
Existuje několik způsobů, kterými se počáteční kreditní karty liší od standardních kreditních karet.
Vyšší úrokové sazby
Startovací kreditní karty obvykle přicházejí s vyššími úrokovými sazbami, i když ne vždy. Standardní kreditní karty mají často úrokové sazby mezi 10% a 15%.
Není však neobvyklé najít počáteční sazby kreditních karet kolem 18% až 27%. Z tohoto důvodu je důležité dávat si pozor na účetní zůstatky z měsíce na měsíc. Úroku se můžete úplně vyhnout, pokud budete každý měsíc celou kartu splácet.
Nejlepší je, když budete moci kartu používat pravidelně, a přesto zaplatit zůstatky, než na ně začne narůstat příliš vysoký úrok. Více o tom později.
Dolní úvěrové limity
Startovací kreditní karty mají také nižší kreditní limity. Zatímco standardní kreditní karty mají často limity až 15 000 $, startovací karty obvykle nenabízejí kreditní limity nad 5 000 $.
Dobrou zprávou ohledně této funkce je, že ti, kteří používají startovací karty, se nemohou dostat do astronomické výše dluhu.
Některým však tyto nižší úvěrové limity mohou připadat frustrující.
Mnoho startovacích kreditních karet vyžaduje jistotu
Zatímco pro nové držitele kreditu jsou k dispozici některé nezabezpečené kreditní karty, mnoho startovacích kreditních karet je zajištěných.
Tyto karty často vyžadují hotovostní vklad rovnající se maximálnímu kreditnímu limitu karty. Společnosti nabízející zajištěné kreditní karty vyžadují tento vklad, aby chránily společnost před ztrátou.
I když se vám může zdát potřeba bezpečnostní zálohy pro získání kreditní karty frustrující, vždy ji můžete považovat za způsob, jak začněte budovat svůj nouzový fond.
Jak si vybudovat kredit pomocí startovací kreditní karty
Jakmile obdržíte startovací kreditní kartu, je důležité ji správně používat, abyste si mohli vybudovat kredit. Tímto způsobem se můžete dostat na cestu ke kvalifikaci pro běžné kreditní karty s lepšími podmínkami a funkcemi.
Zde je několik tipů, jak moudře používat novou kreditní kartu.
Používejte pravidelně
Svou novou kreditní kartu budete chtít používat často; alespoň jednou za měsíc. Součástí budování solidního úvěrového záznamu je ukázat, že můžete kredit používat zodpovědně.
Pokud jde o to, co je „zodpovědně“, v kostce to znamená používat kartu často při zachování zůstatku pouze malého procenta úvěrového limitu.
Odborník doporučuje udržení „míry využití kreditu“ pod 30%. Pokud tedy máte kartu s limitem 1 000 $, zůstatek byste měli udržet pod 333 $.
Odborníci na osobní finance doporučují nikdy neúčtovat více, než kolik můžete splatit do 30 dnů. Tímto způsobem se můžete vyhnout tomu, aby se vám zůstatky vymkly z rukou, a přitom si budovat svůj kreditní záznam.
Proveďte všechny platby včas
Dalším klíčovým faktorem pro zvýšení vašeho kreditního skóre je včasné provedení všech plateb.
Nastavte si automatické platby na účtu, aby vám neunikla platba, i když ji zapomenete odeslat. V ideálním případě byste jej měli nastavit tak, aby platil celý zůstatek. Ale přinejmenším jej nastavte tak, aby platil minimální platbu ve splatnost tak, abyste nikdy nemohli přijít pozdě.
Udržujte kartu otevřenou a aktivní
A nakonec nezapomeňte ponechat kartu otevřenou a aktivní, i když se kvalifikujete na lepší kreditní karty.
Vidíte, délka vaší kreditní historie je také důležitá při vytváření nového kreditu. Jelikož se jedná o vaši první kreditní kartu, pomůže vám vybudovat si dlouhodobou kreditní historii.
Takže i když se dostane na zadní vypalovačku ve prospěch karet s lepšími podmínkami, ponechte ji otevřenou a občas ji použijte, aby mohla zůstat kotvou, která vám pomůže mít delší úvěrovou historii.
souhrn
Nejlepší první kreditní karty jsou karty, které vám pomohou vybudovat si kreditní historii, aniž byste se dostali do banky (tak říkajíc) s nevýhodnými úrokovými sazbami a podmínkami.
Kreditní karty, které jsme zde zmínili, jsou jedny z nejlepších startovacích kreditních karet na současném trhu. Zvažte žádost o karty prostřednictvím výše uvedených odkazů, abyste mohli začít svou cestu k vybudování skvělého úvěrového záznamu.