Osobní finanční poradenství je hodně podobné jiným výstřelkům a memům na internetu - některé nápady jsou výjimečné populární, dochází k odporu (někdy zaslouženě, někdy ne), a pak dochází k návratu k znamenat.
Mnoho myšlenek je ve svém jádru často dobrých. Jako všechny nápady se vyvíjejí a dospívají. Někdy to znamená, že se tyto nápady stanou trochu výklenkovějšími a konkrétnějšími. Někdy se stávají širšími a inkluzivnějšími. (Pokud chcete dobrý příklad mimo peníze, podívejte se na náboženství - existuje velmi široká inkluzivní náboženská víra a existuje velmi specifická a exkluzivní víra.)
Na finančním poradenství je skvělé, že neexistuje správná odpověď. Je cenné to všechno zvážit a vzít si nápady, které vám pomohou zlepšit váš finanční život.
V posledních několika letech je „hnutí“ POŽÁRU velmi populární. Myšlenka na předčasný odchod do důchodu a únik z krysí rasy je opojná. V poslední době došlo trochu odpor (správně, myslím) kritizující hnutí. (FIRE znamená finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu)
Hnutí FIRE jsem vždy vnímal jako čisté pozitivum. Nejsem „in“, takže nevidím všechny jeho části (a tedy nemůžu mluvit k sexismu a úsudku a kdovíjakému), ale pokud vezmete to dobré a opustíte to špatné, bude vám lépe to.
A to je to, co byste měli dělat se všemi finančními poradenstvími na internetu - vezměte to dobré, zahoďte špatné - tady je důvod:
Vezměte si to nejlepší, zbytek zahoďte
Nic není jedna velikost pro všechny. Nikdy to není a všichni to víme.
Krása internetu spočívá v tom, že vás může vystavit příběhům mnoha zážitků a mnoha prostředí. S tím samozřejmě souvisí i trocha selekce. Získáte pouze zkušenosti lidí s přístupem k technologiím, touhou sdílet je a prostředky, jak trávit čas psaním, zaznamenáváním a publikováním těchto zkušeností. Ale dostanete mnohem víc, než kdybyste se drželi televize, knih nebo časopisů.
To znamená, že si můžete přečíst spoustu různých příběhů a vybrat si ty nejlepší nápady, které pro vás fungují.
Neexistuje jediné nejlepší cokoliv.
Ve své nejjednodušší formě jde o to, že FIRE ušetří co nejvíce a investuje ji, abyste mohli odejít do předčasného důchodu. Stala se populární v posledním běhu na akciovém trhu, protože umožnila mnoha lidem odejít do důchodu ve skutečně mladém věku. Jak se stal populárním, vyvinul podskupiny a určité vlastnosti se staly extrémnějšími (ne ve zlém smyslu, jen koncentrovanějšími). Měli jste ty, kteří oslavovali extrémní skromnost, žili mimo síť, malé domovy, kočovný životní styl atd.
Frugalita je vždy dobrý nápad - dokud není. Chcete ušetřit, ale za jakou cenu? Krátkodobé úspory mohou znamenat dlouhodobější náklady. Tady záleží na vaší osobní situaci a musíte si vybrat. Bylo by levnější spát na futonu, ale váš spánek může trpět - což má dopad na váš život a produktivitu. To může ovlivnit váš příjem. Možná budete chtít strávit trochu víc na posteli, kterou budete používat mnoho let.
A mnoho stížností na FIRE je také platných. Není třeba génia, aby to věděl můžete vydělat více peněz, pokud vyděláte více peněz. A raději budete mít trochu štěstí s lékařskými náklady.
V životě neexistuje jediná správná odpověď na každý problém nebo jediný správný způsob, jak cokoli udělat. Jste na cestě a musíte si vybrat nástroje a vybavení, které vás tam dostanou.
Musíte si to přizpůsobit
Dostal jsem e -maily od čtenářů, kteří chtějí konkrétní radu pro svou situaci. Nikdy to nedám, protože nemohu znát celou situaci a upřímně řečeno, nejsem kvalifikovaný. Proto byste měli pracovat s finančním poradcem pouze za poplatky. Bezplatné poradenství na internetu je právě to (potenciálně) bezcenné. 🙂
Dalším problémem bezplatné rady je, že není přizpůsobena vám. I zdánlivě nejjednodušší situace je extrémně komplikovaná.
Ale ne každý si může dovolit finančního poradce pouze za poplatek, a tak když si přečtete rady na internetu, musíte si práci přizpůsobit. To jsou náklady.
Běžnou radou je například maximalizace Roth IRA a 401 (k). Tato rada je „dobrá“, protože snižuje vaše daňové zatížení. Ale co když si nemůžete dovolit je maximalizovat? Co když váš zaměstnavatel nenabídne shodu na vašich příspěvcích 401 (k) nebo je váš plán drahý se strašnými možnostmi? Co když vyděláte příliš mnoho na to, abyste přispěli do Roth IRA? Seznam Co-kdyby byl nekonečný.
Pokud to chcete udělat správně, musíte investovat více času do čtení a osvojení si zdůvodnění této rady. Nemůžete to slepě sledovat, protože to nikdy nebylo napsáno pro vaši konkrétní situaci.
Neexistuje žádná svěřenecká povinnost
U finančních poradců existuje a svěřenecká povinnost. Musí dát vaše finanční potřeby nad ty své.
Na internetu neexistuje žádná svěřenecká povinnost. Nejsem certifikován, nemám licenci a také vám nedávám rady. Vedeme (jednostranný) rozhovor u kávy nebo piva, jako byste se svým přítelem. Tento web je podporován reklamou, což znamená, že dostávám zaplaceno při vaší návštěvě nebo při registraci k různým produktům a některé z těchto produktů vám nebudou fungovat.
Tento web není v tomto ohledu jedinečný - tak funguje internet. Stejně jako na Facebooku nebo Twitteru získáte věci zdarma a na oplátku stránka vydělává peníze na vaší aktivitě.
Když čtete recenze produktů nebo služeb, může společnost, která tuto recenzi publikovala, vydělat peníze, když se zaregistrujete. V našich recenzích se snažíme zůstat nezaujatí (mnoho z nich je napsáno nezávislými pracovníky, kteří jsou odměněni za svůj čas při psaní, nejsou vázáni na finanční výkonnost díla), ale zaujatost je všude. Spisovatelé možná nechtějí být příliš negativní, protože nechtějí blowback.
Existuje také zkreslení vyloučení - většinou nepíšeme recenze na produkty, které jsou zjevně špatné. Nikdy jsme nekontrolovali předplacené debetní karty Suze Ormana (měly měsíční poplatek 3 $!), Které tiše zmizely poté, co byly spuštěny na počátku dvacátých let minulého století.
Možná posloucháte nekompetentní Bozo
Vím, že nejsem bozo... ale ty ne.
Pokud jde o osobní finance, mám nulové formální vzdělání. Mám formální vzdělání v jiných věcech, které jsou samy o sobě těžké, ale nic ve stejné oblasti (ekonomie je blízká, ale ne ve skutečnosti). Nenajal bych se, abych vytvořil finanční plán, a jsem zdrženlivý nabízet jakékoli rady přátelům a rodině.
Nevím, co nevím (to je moje největší starost) a někdy dělám chyby. Když píšu na internet, cítím vůči čtenáři jiný druh odpovědnosti. Chci to uvést na pravou míru, chci to dotáhnout do úplného konce, ale cítím odpovědnost jen za to, abych to uvedl na pravou míru. Je to snadné, když mluvíte o něčem konkrétním, jako je recenze produktu nebo diskuse o mých mentálních modelech kolem peněz.
Je to těžší, pokud chcete diskutovat o něčem mnohem širším. Pokud dojde k opomenutí, věřím čtenáři, že si udělá vlastní průzkum a najde ho.
Například investování je velmi ošidné téma, protože v malém smyslu hodně závisí na budoucnosti. To je důvod, proč mnoho odborníků říká, že investujte do indexových fondů-je to návrh, který nelze ztratit. Indexové fondy jsou levné, získáte celý trh a jsou bezpečnou volbou. Jaká by ale měla být vaše alokace? Kolik v indexových fondech versus dluhopisy nebo jiné třídy aktiv? Získáte základní pravidla. 120 minus tvůj věk. Čím hlouběji se hloubíte, tím je to složitější - ale většina rad se zastavuje u „kupujte indexové fondy“, protože tam je bezpečná oblast.
Musíte odvést práci, abyste vyplnili prázdná místa a nedůvěřovali, že bozo, které čtete, zná celý obrázek. 🙂
Sdílejte to s přítelem
Pokud vás nějaký nápad zajímá, ale nejste si jisti, zda ho „pochopíte“ - řekněte to příteli. Promluvte si o tom s někým, koho považujete za chytřejší než vy. Když o tom budete mluvit a budete nuceni to vysvětlit, pomůže vám to to lépe pochopit.
Nemusí to být přítel, kterého znáte osobně-může to být internetový přítel. Někdo, jehož pozadí a etiku znáte a kterému důvěřujete. Pokud váš přítel zná podrobnosti vaší situace, mohl by vás dokonce vést, jak tuto novou myšlenku začlenit do vašeho finančního plánu.
Tato myšlenka může být špatná (napsal jsem věci, které byly mnohokrát nesprávné) nebo vaše interpretace může být špatná. Mnoho finančních témat je komplikovaných (možná účelově!), Ale získání druhého názoru vám může dát jistotu, že je správný a že jste ho správně pochopili.
Pokud ve svém životě nemáte někoho, s kým byste mohli mluvit, měli byste se i nadále snažit získat druhé názory čtením knih skutečných, ověřitelných odborníků. Měli byste také sledovat několik bloggerů, kteří mají širokou škálu názorů, abyste mohli vidět celý svět osobních financí, nejen pohled jedné osoby na věc. Tímto způsobem si můžete vybrat, se kterými nápady nejvíce souhlasíte.
Nesledujte slepě žádné rady, natož rady na internetu, a doufejme, že tento rámec může pomoci!
souhrn
Internet zpřístupňuje finanční informace mnohem více lidem, což je skvělé. Ale také pochází z obecně neznámých zdrojů, což znamená, že si musíte udělat domácí úkol. Jak se říká, nemůžete věřit všemu, co vidíte na internetu.
Vaše finance jsou nesmírně důležité a měli byste dbát na to, abyste na základě přečteného článku neučinili důležitá rozhodnutí, která vám změní život-bez ohledu na to, kde ho čtete.
Pomocí internetu se můžete seznámit s novými nápady a všeobecným vzděláním, ale svá skutečná rozhodnutí zálohujte radou od někoho, komu důvěřujete a kterému leží na srdci vaše nejlepší zájmy.
A než odejdeš, chci, abys s tím vším udělal tento zveřejnit také.
Vezměte si to dobré, přeskočte to špatné, přizpůsobte si to a (hlavně) to sdílejte s přítelem! 🙂