Recenze Ally Bank: Vysoká kontrola úroků a úspory, více

Přemýšlíte o otevření bankovního účtu a přemýšlíte, zda by tato banka měla být Ally Bank?

Ally Bank je online banka s vysokými úrokovými šeky a spořicími účty, které ztrapní možnosti vaší místní kamenné banky.

Před lety jsem z Ally Bank udělal svou hlavní online banku. I nadále mám účet Bank of America pro rychlý přístup k bankomatu, navzdory programu Allyho náhrady ATM, ale držím to kvůli setrvačnosti víc než z jakéhokoli jiného důvodu. Je to můj střed finanční mapa a jeden z mých k dispozici oblíbené spořicí účty.

V této recenzi projdu všechny jejich nabídky a vy se můžete rozhodnout, jestli je to banka pro vás.

Obsah

1. Je Ally Bank v bezpečí?
2. Produkty Ally Bank Deposit
1. Účet pro kontrolu úroků
2. Online spořicí účet
3. Vklady
4. Důchodová CD a spoření
3. Poplatky a pokuty za spojenecké banky
4. Výhody a nevýhody
5. Konečný verdikt

Je Ally Bank v bezpečí?

Ally Bank začínala jako GMAC, finanční divize General Motors, a k bankovním službám se dostala až v roce 2000 vytvořením GMAC Bank. Byly založeny až v roce 1919 a ve čtyřicátých letech rozšířily své finanční operace o vlaky, poté o domácí spotřebiče (1951) a v roce 1977 financovaly své 75. milionté vozidlo. V roce 2009 se rebranding z GMAC Bank na Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) je zcela bezpečný a FDIC pojištěn až do výše 250 000 USD.

Ally Bank má v poskytování úvěrů rozsáhlou historii, ale pro účely této recenze se podívám na jejich hlavní bankovní a vkladové produkty a na své zkušenosti s nimi jako online bankou. Oni také získali TradeKing a rebranding to Ally Invest (který také používám jako svého makléře slev), takže můžete dělat téměř vše pod jednou střechou.

Produkty Ally Bank Deposit

Ally Bank nabízí kompletní sadu depozitních produktů - spoření, šeky a depozitní certifikáty (vysoký výnos, zvýšení sazby a CD bez penalizace).

Účet pro kontrolu úroků

Účet pro kontrolu úroků nemá žádná minima, žádné poplatky za údržbu a úrokovou sazbu, která drtí tradiční kamenné banky. Úroková sazba je odstupňována, v současné době je 0,10% APY u zůstatků pod 15 000 USD a 0,25% APY u zůstatků nad 15 000 USD. Mezi spořicím a běžným účtem můžete okamžitě převádět (mějte na paměti pravidlo převodu FED 6 ACH), takže byste si měli ponechat minimum, které potřebujete při kontrole.

Běžný účet také nabízí vyúčtování a Zelle pro platby jiným osobám. Debetní karta není nic mimořádného, ​​je to běžná debetní karta MasterCard.

Jak mohu vybrat hotovost ze svého účtu Ally Bank? Chcete -li získat hotovost ze svého běžného účtu Ally Bank, musíte použít debetní kartu v bankomatu jiné banky. Ally Bank vám nebude účtovat poplatek, pokud používáte bankomat jiné banky, a automaticky vrátí poplatky druhé banky až do výše 10 $ v každém cyklu výpisu. Také uzavřeli partnerství se sítí bankomatů Allpoint (43 000+ bankomatů), takže pokud používáte bankomaty této sítě, nebude vám účtován žádný poplatek.

U cihel a minometných bank, pokud používáte bankomat jiné banky, pak obvykle platíte dva poplatky - jeden bankou, která bankomat vlastní, a jeden vaší bankou. Mnoho online bank spolupracuje se sítěmi ATM, aby vám poskytlo přístup k ATM bez poplatků, ale jen málo z nich nabízí náhradu poplatků jako Ally.

S jejich debetní kartou můžete také získat cashback z nákupů bez poplatku.

Ally Bank má denní limit pro výběr z bankomatu 1 000 $ za den.

Jak vložím peníze na svůj účet Ally Bank? Peníze můžete na svůj účet převádět převodem ACH, šeky můžete vkládat prostřednictvím aplikace a můžete posílat poštou šeky pomocí jejich předplacených obálek (nebo je pošlete přímo sami na adresu Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Hotovost nelze vložit přímo na účet, Ally Bank nepřijímá hotovostní vklady. Chcete -li získat hotovost na účet, máte jednu ze dvou možností. Můžete vložit na jiný bankovní účet a poté jej převést, nebo si můžete koupit peněžní příkaz a uložit peněžní příkaz.

Online spořicí účet

Online spořicí účet nemá žádná minima, žádné poplatky za údržbu a vysokou úrokovou sazbu, která platí pro všechny úrovně zůstatku.

Úroková sazba online spořicího účtu je 0,50% APY a sloučeniny denně.

Ally Bank má také účet peněžního trhu s odstupňovanou úrokovou sazbou:

• 0,50% APY
• Minimální denní zůstatek 5 000 $: 0,50% APY
• > Minimální denní zůstatek 25 000 $: 0,50% APY

Zmiňuji to, protože existuje a může se stát faktorem v budoucnosti, ale právě teď je horší než spořicí účet.

Funkce spořicích lopat

Ally Bank nedávno přidala na své spořicí účty novou funkci - „vědra“. Kbelíky jsou způsoby, jak organizovat své úspory, aniž byste museli vytvářet samostatné spořicí účty. K dispozici je deset předem připravených kbelíků (mimořádné události, domov, dovolená, příležitosti, vzdělávání, rodina, platby daní, platby účtů, vozidla, domácí zvířata) a „vytvořte si vlastní“. Když vyberete ty, které chcete, získáte plus jeden s názvem „Základní úspory“.

Poté můžete částku ve svých úsporách rozdělit do různých kbelíků, což vám pomůže pochopit, jak jsou vaše peníze přidělovány. Vše je stále na vašem spořicím účtu, ale může vám pomoci pochopit, jak šetříte ke každému cíli.

Nakonec můžete nastavit, jak mají být nové peníze alokovány do každého kbelíku. Můžete si ponechat 100% základní úspory a ručně je distribuovat, nebo můžete nastavit procenta pro každou kategorii.

Nakonec můžete nastavit segment, do kterého se ukládají úroky (můžete pro to vybrat pouze jednu kategorii).

Zesilovače úspor

Boostery úspor jsou na kartě „Optimalizace“ a skládají se ze dvou funkcí:

• Opakující se převody: Nastavte si doporučující převod, který vám pomůže ušetřit peníze.
• Úspory překvapení: Toto je místo, kde Ally analyzuje váš běžný účet (který si přidáte sami) a převádí peníze, když by to mohlo fungovat úsporněji. Nikdy nepřenáší více než 100 $ najednou a dělá to pouze v pondělí, ve středu nebo v pátek.

Převody úspor překvapení se nepočítají do limitu 6 ACH ( v dubnu 2020 došlo k zrušení šesti transakčních limitů na spořicích účtech).

Tyto dvě funkce jsou méně vzrušující než kbelíky, ale jsou to pěkné malé bonusy.

Vklady

Existují tři typy disků CD:

• CD s vysokým výnosem: Toto je jejich název pro standard vkladový list. Mají všechny standardní doby splatnosti až 60 měsíců (5 let).
• Zvýšení sazby CD: Tento typ disku CD vám umožňuje zvýšit sazbu v případě zvýšení sazeb pro váš termín a úroveň zůstatku. Je k dispozici jako dvouleté a čtyřleté CD. Sazbu můžete zvýšit jednorázově na 2 roky a dvakrát na 4 roky.
• Žádné pokutové CD: Peníze můžete kdykoli vybrat a neplatit žádnou pokutu. Jedinou výjimkou je, že nemůžete vybrat během prvních šesti dnů. To je aktuálně k dispozici pouze na 11měsíční podmínky.

Kromě toho mají „desetidenní záruku nejlepší sazby“. Pokud je sazba pro splatnost vašeho CD a úroveň rovnováhy stoupá v prvních deseti dnech otevření, zvýší vaši sazbu na vyšší hodnotit. Nebojíte se, že otevřete CD a najednou se sazby zvýší a vy přijdete o peníze.

Ally Bank má jednu z nejštědřejších sankcí za předčasný výběr CD, jaké jsem kdy viděl:

• 24 měsíců nebo méně: 60 dní zájmu
• 25 měsíců - 36 měsíců: 90 dní zájmu
• 37 měsíců - 48 měsíců: 120 dní zájmu
• 49 měsíců a déle: 150 dní zájmu

Nakonec při obnovení disku CD získáte „Odměnu za věrnost“. Když byly sazby vyšší, viděl jsem věrnostní odměny téměř půl procenta. V dnešní době je to méně velkorysé, ale stále lepší než nic!

Ahoj Jime, v současné době nabízíme odměnu za věrnost 0,05% za obnovu disku CD a budeme komunitu informovat o všech budoucích nabídkách, jakmile budou k dispozici. Dejte nám prosím vědět, pokud můžeme odpovědět na další otázky! ^KM

- Ally (@Ally) 22. února 2018

Důchodová CD a spoření

V Ally Bank můžete otevřít IRA, Roth IRA nebo SEP-IRA verzi CD s vysokým výnosem, Raise Your Rate CD, a dokonce i online spořicí účet IRA-to vše se sazbami srovnatelnými s non-IRA verze. Jako někomu, komu je něco mezi třicítkou a třicítkou, to není lákavé, ale někomu to může dávat smysl který se blíží do důchodu a chce z peněz na důchod vyždímat trochu navíc hospodářství.

Poplatky a pokuty za spojenecké banky

Ally Bank nemá žádný měsíční poplatek za údržbu, žádný minimální zůstatek na účtu a žádný poplatek za příchozí linky. Pokladnické šeky můžete získat zdarma a získat také neomezené vklady.

Platíte poplatek za:

• Položka vráceného vkladu: $7.50
• Položka kontokorent (maximálně 1 za den) $25
• Nadměrné transakce: 10 $ za, toto je založeno na 6 Pravidlo ACH
• Odchozí vodiče (domácí): $20

Výhody a nevýhody

Ally Bank nabízí všechny dobré funkce banky a vyhýbá se jakýmkoli negativům. Konkurenceschopná úroková sazba u všech jejich produktů, žádná minima a žádné poplatky za údržbu.

Konkurenční certifikáty vkladových sazeb: Certifikáty vkladových sazeb jsou konkurenceschopné s velkorysou pokutou za předčasný výběr, pokud byste to potřebovali, plus malým bonusem za obnovení věrnosti, pokud znovu nahrajete CD. Možnosti disku CD No Penalty CD a Raise Your Rate jsou příjemné pro určitou flexibilitu, ale jejich ceny jsou obvykle nižší než běžné CD, ale to se dá očekávat, protože za to platíte flexibilita.

Cashback odměna karta: Pokud chcete kartu odměn bez ročního poplatku, Ally Bank má kartu, která vám poskytne 2% cashback na čerpacích stanicích a v obchodech s potravinami, 1% jinde. Získáte také 10% bonus, když vložíte cashback na účet Ally Bank. Konečně nový bonus za registraci ve výši 100 $, když vyděláte 500 $ na nákupy.

Účet makléře bez provize: Pokud nemáte slevový makléřský účet, Ally Invest je dobře integrovaný s bankou a nabízí volné obchody, žádné minimum na účtu a žádné poplatky za překvapení. Nabízí také nejštědřejší propagace nového zprostředkování účtu až 3 500 $ v hotovosti v závislosti na tom, kolik vložíte.

Konečně, Ally Bank má velmi snadno použitelnou aplikaci pro chytré telefony, která zahrnuje ukládání eCheck, v dnešní době nutnost, protože kdo chce zasílat šeky na vklad? Pokud vás to popisuje, nabízejí poštovní předplacené obálky, které můžete použít k zaslání šeků. Pokud je potřebujete zastihnout, mají e-mail, telefon (1-877-247-2559) a online chat.

Pokud jde o nevýhody, opravdu mě nenapadá nic, co by platilo pro Ally Bank a ne pro jiné spořicí účty online. Ally Bank bude pravidelně spouštět bonusy za nový účet ale momentálně žádný není. Někdy je hezké mít možnost jít na pobočku... ale tato možnost se mi může líbit víc, než to dělat ve skutečnosti. Jedinou funkcí, kterou jiná banka nabízí a kterou Ally nenabízí, je schopnost rychle vytvářet nové spořicí nebo běžné účty, jako to dělám u Capital One 360, ale u Bucketů to zjednodušily.

Konečný verdikt

Pokud vám vyhovuje online banka, nedokážu si představit lepší banku než Ally Bank. To je důvod, proč jsem si u nich před mnoha lety otevřel účet, a důvod, proč je používám dodnes.