Nejlepší investiční aplikace roku 2021

Když jsem v posledních devadesátých letech/začátkem roku 2000 začal investovat, neexistovaly žádné investiční aplikace, které by bylo možné využít. Měl jsem účet Vanguard, platil jsem hromady peněz za obchody a v podstatě jsem všechny své peníze držel v různých podílových fondech. Tehdy jste neměli moc na výběr. Provize z obchodování byly drahé a Vanguard mi dovolil zdarma nakupovat a prodávat podílové fondy.

Jak století postupovalo, začalo se realizovat mnoho různých investičních aplikací. Ještě jsem neobjevil E-Trade Financial s jejich absurdně nízkými obchodními provizemi, ale na tom nezáleželo. Neobchodoval jsem tolik.

Když jsem promoval, zjistil jsem Ally Invest a jejich levné obchody (nyní jsou bez provizí pro americké akcie, ETF a opce!) a byl jsem in. V průběhu let by se objevilo několik nových účastníků, někteří nabízeli volné obchody jako Zecco, ale všichni byli získáni nebo zavřeni, jakmile zjistili, že jejich model není udržitelný.

Dnes je krajina jiná. Jsme v rozkvětu finančních technologií (fintech jakoby) a existuje mnoho rozmanitosti. Sestavil jsem tento seznam nejlepších investičních aplikací podle toho, co vám dává největší smysl. Každý má jiný případ použití.

Obsah

1. Robinhood - nejlepší pro volné obchody
1. Co se nám líbí
2. Co lze zlepšit
2. Zlepšení-nejlepší automatizované robotické investování
1. Co se nám líbí
2. Co lze zlepšit
3. Ally Invest - nejlepší pro makléře slev
1. Co se nám líbí
2. Co lze zlepšit
4. Žaludy - nejlepší pro automatické ukládání
1. Co se nám líbí
2. Co lze zlepšit
5. Zásoba - nejlepší pro akciové dárky
1. Co se nám líbí
2. Co lze zlepšit
6. Závěrečná myšlenka

Robinhood - nejlepší pro volné obchody

Robinhood byla první investiční aplikací, která nabízela volné obchody s akciemi. Bylo to tak populární, že to přimělo obří makléře, aby následovali. Odtamtud se staly jednou z nejpopulárnějších investičních aplikací, protože nemají žádná minima, žádné poplatky atd bezplatný program doporučení což má super nabité jejich registrace.

Společnost Robinhood nedávno kritizovala své kroky týkající se zastavení obchodování společností jako GameStop v lednu 2021, ale stále zvažujeme Robinhood je zcela bezpečný. Stále je považujeme za solidního makléře, i když s trochou černého oka, ale tady jsou nejlepší alternativy k Robinhood.

V aplikaci můžete sledovat akcie a poté je buď přímo zakoupit, nebo je umístit na seznam sledovaných, abyste je mohli zakoupit později. Neexistuje žádný minimální zůstatek k otevření nebo udržení vašeho účtu. Ve svém bankovním účtu můžete také nastavit automatické převody mezi vaším účtem Robinhood.

Poplatky za Robinhood: Za otevření účtu se neplatí žádný poplatek, neexistuje žádná minimální částka investice a neexistují žádné poplatky za zprostředkování nákupu a prodeje akcií. Při nákupu a prodeji akcií stále platíte společnosti FINRA malý poplatek za regulační transakce a poplatek za obchodní činnost. Jediný poplatek, který byste zaplatili Robinhood, je, pokud byste chtěli obchodovat na marži, což vyžaduje účet Robinhood Gold (5 $/měsíc).

Co se nám líbí

• Nabízí volné obchody s akciemi, ETF a opcemi. Pokud vás to zajímá, nabízí také bezplatné obchodování s kryptoměnami.
• Fantastické pro velmi aktivní obchodníky, volné obchody jsou méně motivací pro nákup a držení
• Mobilní prostředí je velmi efektivní a desktopové rozhraní je podobné.
• Robinhood umožní investování do zlomkových akcií s minimem 1 $ v reálném čase. (aktuálně pořadník)
• Účet Cash Management pro vaše peněžní zůstatky, aktuální výnos je 0,30% APY

Co lze zlepšit

Robinhood nenabízí penzijní účty a vy máte smůlu, pokud si chcete koupit podílové fondy nebo dluhopisy.

Má také omezenou zákaznickou podporu.

Pokud si chcete otevřít účet, podívejte se na Web Robinhood.

Kliknutím sem si přečtete náš podrobný přehled Robinhood včetně jejich bezplatná nabídka doporučení.

Zaregistrujte se a získejte zdarma své zásoby ještě dnes!

Další informace o Robinhood

(a pokud se chcete podívat na jiného konkurenta, Webull je horký na Robinhoodových ocasech)

Zlepšení-nejlepší automatizované robotické investování

Zlepšení je největší a možná nejznámější z nezávislých robo-poradců (další populární, který je navržen speciálně pro ženy, je Ellevest). A to z dobrého důvodu. Byli jedním z inovátorů v oboru a byli rušivou silou v investičním vesmíru. Přinesli profesionální správu investic novým i malým investorům a za velmi dostupnou cenu.

Vyplníte krátký dotazník, který určí vaši toleranci vůči riziku, investiční cíle a časový horizont. Z toho se vytvoří portfolio fondů obchodovaných na burze (ETF), aby odpovídalo vašemu investičnímu profilu.

Vaše portfolio se skládá ze 13 ETF, které představují obecný trh, akcie s velkou, střední a malou kapitalizací, mezinárodní akcie, akcie na rozvíjejících se trzích a různé dluhopisové fondy. Nabízejí dokonce hodnotový fond, který investuje do akcií společností, které nejsou v oblibě. Toto je jeden z nejuznávanějších způsobů vydělávání peněz v akciích, který používá Warren Buffett.

Vytváření funkcí investičních cílů. Betterment vám umožňuje vytvářet přizpůsobitelné podúčty označované jako cíle. Můžete je zřídit pro spoření na důchod, nouzové spoření nebo pro střednědobý cíl, jako je záloha na dům. Každé portfolio založené na cílech má vlastní alokaci portfolia. Nové cíle můžete přidat kdykoli.

Poplatky za zlepšení: Společnost Betterment si účtuje jeden poplatek za správu ve výši 0,25% ročně. Je na dolním konci rozmezí poplatků za správu robo-poradců.

Co se nám líbí

• Bez nutnosti minimálních investic a nízkého poplatku 0,25%je to perfektní investiční platforma pro nové i malé investory. Účet 2 000 $ můžete mít spravovaný za pouhých 5 $ ročně.
• Zlepšení nabízí a účet pro správu hotovosti u vašich peněžních zůstatků je aktuální výnos 0,30% APY
• Investiční mix společnosti Betterment zahrnuje hodnotové akcie, které v sobě skrývají potenciál vašeho portfolia překonat trh. Většina robo-poradců se snaží pouze odpovídat trhu.
• Společnost Betterment nabízí na daňových investičních účtech sklizeň daňových ztrát (neplatí pro penzijní účty, protože na daňových ohledech nezáleží).
• RetireGuide. Společnost Betterment nabízí tento nástroj, který vám pomůže naplánovat si odchod do důchodu. Je to skvělé pro někoho, kdo je v investování do důchodu nový.
• Síť poradců pro zlepšení. Pokud máte rádi osobní kontakt se svým robo-poradcem, Betterment poskytuje přístup k poradci pro lidské investice. Poradce je prověřený nezávislý certifikovaný finanční plánovač, který dokáže vypracovat přizpůsobený a komplexní finanční plán.

Co lze zlepšit

Jedinou slabinou programu Betterment je, že nenabízejí investice do nemovitostí nebo komodit. Někteří robo-poradci přidali tato odvětví pro větší diverzifikaci. Zlepšení se neřídilo - dosud.

Pokud si chcete otevřít účet, podívejte se na Web pro zlepšení.

(Pokud uvažujete o Wealthfront, měli byste si přečíst naše srovnání Wealthfront vs. Zlepšení)

Klikněte sem a přečtěte si naši hloubkovou recenzi na Betterment plus naše aktualizované seznam propagačních akcí bezplatné správy Betterment.

Další informace o zlepšování

Ally Invest - nejlepší pro makléře slev

Ally Invest je slevové makléřství, které je dceřinou společností Ally Financial, mateřské společnosti Ally Bank. Zapojil jsem se do Ally Invest, protože jsem dříve měl účet u TradeKing, který Ally získala v roce 2016.

Ally Invest nabízí obchody bez provizí s akciemi, dluhopisy, ETF a opcemi, podobně jako mnoho jiných slevových brokerů, ale spojuje je se sofistikovanou sadou nástrojů. Opravdu září, pokud máte rádi hry s možnostmi, se skvělými analytickými nástroji a objednávkovou platformou, díky níž je provádění různých strategií velmi jednoduché. Tato aplikace nabízí všechny funkce, které byste očekávali od jejich zkušeností s webem, i když já osobně dávám přednost výzkumu na počítači, kde mohu šířit své informace, abych do nich opravdu vše vložil.

Je také hezké, že pokud chcete přesunout peníze z jiného makléřství, nabízejí bohatý nový bonus k účtu a také náhradu ACAT až 150 $, pokud převedete více než 2 500 $. To platí pro všechny typy účtů, včetně individuálních účtů pro odchod do důchodu.

Poplatky Ally Invest: Žádný poplatek za otevření účtu, žádná minima účtu, žádné poplatky za údržbu a žádné provize za akcie, dluhopisy, opce a ETF.

Co se nám líbí

• Žádná minima, žádné poplatky za účet a žádné provize - je to nejlevnější broker, kterého můžete najít.
• Pokud chcete spravované portfolio podobné robo-poradci, můžete ho také získat.
• Platforma možností je jednou z nejlepších, které jsem viděl, takže je opravdu snadné provádět složité obchody.
• Téměř bezproblémové rozhraní a integrace s Ally Bank-můžete převádět prostředky mezi vlastním účtem a bankou během několika minut.

Co lze zlepšit

Zkušenost s aplikací je v pořádku, ale není o čem psát. Můžete si přečíst naše úplná recenze Ally Invest více.

Další informace o Ally Invest

Žaludy - nejlepší pro automatické ukládání

Žaludy je investiční aplikace, která pracuje s jiným otočením. Místo financování svého účtu bankovními převody investujete pomocí náhradní změny. Je to skvělý způsob, jak může osoba, která není přirozeným spořitelem, začít investovat peníze. Svými běžnými výdajovými návyky doslova akumulujete investiční kapitál.

Když byl Acorns poprvé spuštěn, připojili jste k účtu Acorns bankovní účet a své kreditní karty. Když jste provedli platbu za 7,50 $ a 50 centů bylo zadrženo, aby byly přesunuty na váš účet Acorns. Tento proces se označuje jako Round-Ups. Když připojíte svůj mobilní telefon k bankovnímu účtu a kreditním kartám, aplikace automaticky investuje změnu z vašich nákupů. Zaokrouhlování můžete nastavit na základě dalšího dolaru nebo dalších 10 $. Jakmile celková částka vašich zaokrouhlení dosáhne 5 $, bude převedena na váš účet Acorns.

Nyní, když se zaregistrujete, získáte účet Acorns Checking-je to běžný účet pojištěný FDIC s debetní kartou Visa. Žaludy jsou plně integrovány do účtu a zaokrouhlování se objevuje v reálném čase. Rovněž vyjednali speciální nabídky cashbacku od více než 350 partnerů Acorns Found Money, včetně Nike, Chevron a Air BnB, někdy až 10%, a dostanete to uložené na váš účet Acorns také.

Představili také Žaludy později, jejich jméno pro důchodový účet, kde doporučují IRA, která je pro vaše potřeby správná. Žaludy určuje váš investiční profil na základě dotazníku. Poté doporučí až pět různých portfolií, z nichž každé se skládá ze kombinace šesti levných ETF. Portfolia se pohybují od konzervativních po agresivní. Váš účet je plně spravován společností Acorns.

Poplatky za žaludy: Za zůstatky na účtu nižší než 5 000 $ platíte 1 $ měsíčně a 0,25% ročně, jakmile váš účet dosáhne této hranice.

Co se nám líbí

• Toto je perfektní aplikace pro člověka, který v minulosti nebyl schopen spořit a investovat peníze. Metoda spoření je zcela pasivní - děláte to, co vždy, utrácíte peníze a náhradní změna končí na vašem investičním účtu. U některých prodejců také někdy dostanete bonusovou hotovost zpět.
• Není vyžadován žádný minimální zůstatek na účtu, ani nemusíte nastavovat opakující se vklady.
• Žaludy zpřístupňují aplikaci zdarma studentům prezenčního studia.
• Pokud chcete své investice urychlit, máte možnost přidat opakující se vklady.

Co lze zlepšit

• Musíte si otevřít nový bankovní účet (Acorns Checking), což je další položka ke správě, ale získáte výhodu bezproblémové integrace.
• Na malých zůstatkových účtech je poplatek vysoký.
• Použití pouhých šesti ETF je trochu na světlé straně. Většina robo-poradců používá pouze omezený počet ETF, ale obvykle alespoň tucet.

Kliknutím sem si přečtete náš podrobný přehled žaludů.

Další informace o žaludech

Zásoba - nejlepší pro akciové dárky

Zásoby je makléřská společnost, která vám umožňuje nakupovat, prodávat a darovat zlomkové akcie více než tisíc akcií a ETF. Výzva spočívá v tom, že můžete nakupovat malé částky a nečekat, až získáte částku v plné výši hotovost.

Dárkový aspekt je ve formě dárkových karet Stockpile. Můžete je dát lidem, jako jsou mladí investoři (neteře, synovci, vnoučata atd.), Podobně jako lidé dát spořicí dluhopisy nebo jednotlivé akcie. Jednoduše se přihlásí ke svému účtu (nebo se zaregistrují) a vyplatí jej za zlomkové akcie investovatelné společnosti.

Funguje stejně jako běžné makléřství a obchody jsou po 99 centů.

Poplatky za zásoby: Žádné poplatky za údržbu, pouze 99 centů za obchod. Při zasílání dárkových karet jsou účtovány další poplatky. Digitální dárkové karty stojí 3,99 $ za první akci a 99 centů za každou další akcii plus 3% poplatek za zpracování kreditní nebo debetní karty. Pokud chcete fyzickou plastovou kartu, pohybuje se od 4,95 do 7,95 USD v závislosti na hodnotě karty.

Co se nám líbí

• Stockpile vám umožní koupit zlomkové akcie 1000+ společností a ETF, přesně tak, jak jsou inzerovány.
• Můžete dát dárkovou kartu Stockpile, kterou lze uplatnit za akcie akcií. Minimálně 1 $, maximálně 2 000 $.

Co lze zlepšit

• Jste omezeni na 1 000+ akcií a ETF, které nabízejí.
• Zasílání dárkových karet stojí navíc, ale žádné poplatky pro příjemce.

Naše recenze skladu jde o službě podrobněji.

Další informace o Stockpile

Závěrečná myšlenka

Která investiční aplikace je nejlepší? Záleží na tom, co vás charakterizuje jako investora!

Pokud jste někdo, kdo chce investovat a není si úplně jistý, jak, nebo chcete, aby to někdo vyřešil za vás, Zlepšení je nejlepší. Ally Invest může být vaše volba Pokud hledáte makléře slev s bezproblémovou integrací se skvělým online spořicím účtem.

Jak vidíte v každé sekci, každá slouží trochu jinému účelu, a proto je nejlepší investiční aplikace pro vás v tuto chvíli vašeho života tou nejlepší.