Kontrola osobního spořicího účtu American Express®

American Express (AMEX) je nejlépe známý pro své kreditní karty, ale umí mnohem více. Kreditní karty jsou tam, kde začínaly před mnoha lety, ale nyní nabízejí i bankovní účty.

Víme, že mají na svých kreditních kartách skvělé výhody, ale co jejich bankovní produkty?

Jejich úsporný účet s vysokým výnosem se nazývá American Express® Personal Savings High Yield Savings Účet a v současné době nabízí velmi konkurenční úrokovou sazbu ve srovnání s mnoha svými vrstevníky seznam nejlepších online spořicích účtů a jeho míra je na stejném hřišti.

Obsah

1. O společnosti American Express
2. Bankovní produkty American Express
3. Otevření osobního spořicího účtu
4. Poplatky a pokuty
5. Závěr

O společnosti American Express

American Express je ikonická finanční značka s desítkami let historie. Byla založena v roce 1850, je jednou ze třiceti složek Dow Jones Industrial Average (AMEX byl součástí od roku 1982, kdy nahradila společnost Johns-Manville Corporation) a představuje více než 20% celkových dolarů realizovaných na úvěr karty.

Věděli jste, že American Express začínal jako poštovní podnik? V roce 1850 byla vytvořena jako expresní poštovní služba v New Yorku sloučením dvou stávajících expresních společností vlastněných Henry Wellsem a Williamem G. Fargo (zní vám ta dvě jména povědomě?) A John Warren Butterfield (kdo? - dělám si srandu, nemá jméno, ale hrál roli také v AMEX a Wells Fargo).

Brzy poté, v roce 1857, společnost American Express zahájila podnikání s peněžními poukázkami. Pak cestovní šek. Poté, během první světové války, společnost American Express zjistila, že jde o expresní poštu, což usnadnila její železniční síť, kterou převzal prezident Wilson k přesunu vojsk, zásob a uhlí. Železniční podnikání bylo převzato tím, co se stalo americkou železniční expresní agenturou.

V roce 1958 vydala společnost American Express svou první kartu a zbytek je historie.

Národní banka American Express (FDIC #27471) byla založena v roce 2000 a sídlí v Salt Lake City, UT. Pokud vám to datum připadá divné, je to kvůli American Express prodala svou předchozí bankovní divizi společnosti Standard Chartered na začátku roku 2008.

Pokud potřebujete kontaktovat národní banku American Express:

• Volejte 1-800-446-6307, otevřeno 24 hodin denně, 7 dní v týdnu
• Mail American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130

Směrovací číslo ABA společnosti American Express National Bank je 124085066 a neexistují žádné fyzické pobočky. Je to buď online, po telefonu, nebo nic (proto nepřetržitá telefonická podpora).

Bankovní produkty American Express

Národní banka American Express nabízí úspory s vysokými výnosy a vkladové certifikáty. Nenajdete žádné účty pro kontrolu nižších úroků, k tomu budete muset jít jinam, ale s osobními úsporami American Express® můžete propojit až tři bankovní účty.

Rychlý souhrn těchto dvou produktů (ceny k):

• Úspory s vysokým výnosem: Žádné měsíční poplatky, žádný roční poplatek, žádný minimální zůstatek, konkurenceschopná sazba 0,40% APY.
• Vklady: Doba splatnosti od 6 měsíců do 60 měsíců, žádný minimální vklad a 60měsíční CD přináší 0,55% APY

Je důležité, aby neexistoval žádný transakční účet, jako je šek nebo účet peněžního trhu. To znamená, že budete potřebovat ACH peníze z účtu, abyste k nim měli každodenní přístup. Převody ACH mohou trvat až 3 dny.

To také znamená, že neexistuje přístup k ATM. Pokud chcete hotovost, budete muset převést peníze ze svého osobního spořicího účtu AMEX na svůj běžný účet. Pokud chcete uložit šek, budete muset šeky uložit poštou. Podepište je, pod svůj podpis napište „Pouze pro vklad na účet“, přiložte pokyny a pošlete jim je na adresu American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130.

Nakonec váš maximální zůstatek na účtu je 5 milionů dolarů. Ani jsem nevěděl, že bys mohl mít horní hranici, předpokládám, že 0,0000001% problémů. 🙂

Otevření osobního spořicího účtu

Otevření účtu je velmi jednoduchý 4krokový proces:

1. Shromážděte své informace (primární a společní žadatelé): To zahrnuje číslo sociálního zabezpečení, e -mailovou adresu, domácí adresu, telefonní číslo, datum narození a Čísla účtů a směrování účtů, které chcete propojit se svým osobním spořicím účtem otevírací.
2. Odeslat přihlášku: Vyberte si účet, který si otevíráte (osobní spořicí účet nebo CD), a použijte online nebo telefonicky na čísle 1-800-446-6307 24/7.
3. Přijmout potvrzení: Po schválení obdržíte potvrzení online a/nebo e -mailem. Poštou také obdržíte uvítací sadu American Express® Personal Savings.
4. Financujte svůj účet: Jakmile bude váš účet otevřen, můžete jej financovat z propojeného účtu nebo mu zaslat šek.

A je to! Je to super jednoduché a rychlé. Poštou však neobdržíte žádné debetní karty, šeky ani bankomat. To jsou jen pro kontrolu a účty MM.

Poplatky a pokuty

Osobní spoření American Express® nemá minimální zůstatek a neúčtuje měsíční poplatek za úspory s vysokým výnosem. Totéž platí pro jejich vkladové certifikáty.

Vzhledem k tomu, že úspory s vysokým výnosem jsou spořicím účtem, podléhá vám 6 Pravidla omezení ACH. Pokud překročíte 6 převodů v cyklu výpisu, společnost American Express může váš účet zavřít, pokud se to stane příliš mnoho (toto je standardní postup, ve skutečnosti vám většina míst účtuje poplatek). Nezdá se, že by byl poplatek.

Jejich vkladové certifikáty mít v tomto plánu poplatky za předčasné ukončení:

• Termín 12 měsíců nebo méně: 90 dní zájmu
• Podmínky delší než 12 měsíců: 180 dní prostého zájmu

Tyto úrokové sankce jsou ve srovnání s většinou bank lepší (velkorysejší), ale stále zaostávají za nejlepšími z nejlepších, Ally Bank:

• Termín 24 měsíců nebo méně: 60 dní prostého zájmu
• Podmínky delší než 24 měsíců, ale kratší než 36 měsíců: 90 dní prostého zájmu
• Podmínky delší než 36 měsíců, ale kratší než 48 měsíců: 120 dní prostého zájmu
• Podmínky 48 měsíců a více: 150 dní prostého zájmu

Nevidím to jako důvod vyhýbat se národní bance American Express (jejich aktuální sazby CD jsou meh, to je důvod, proč je nepoužívat pro CD). Žádná jiná banka se nepřibližuje k odpovídající struktuře sankcí CD Ally Bank.

Závěr

Osobní spoření American Express® je prostředkem silničního online spořicího účtu. Jeho sazby jsou konkurenceschopné, takže pokud tam máte účet, nedoporučoval bych přechod pro účely zájmu (zřídka to dává smysl, pokud nemluvíme o přechodu z 0% na 1%).

Neexistuje žádný běžný účet, takže jste omezeni pravidlem převodu 6 nařízení D a sazby CD jsou nižší než u jiných bank s vysokými výnosy.

Celkově je to průměrné a pokud jste, zvážil bych i jiné možnosti výběr online banky poprvé.

Redakční poznámka: Tento obsah neposkytuje společnost American Express. Jakékoli názory, analýzy, recenze nebo doporučení vyjádřené v tomto článku jsou pouze názory autora a nebyly zkontrolovány, schváleny ani jinak schváleny společností American Express.