Recenze služeb Vanguard Personal Advisor

Pokud jde o Vanguard, není žádným tajemstvím, že jsem fanouškem. Jeden z mých prvních makléřských účtů byl u Vanguardu, v roce 1998, a mohl jsem poděkovat svému otci, že mi o nich (a Roth IRA!) Řekl.

Takže když říkám, že jsem dlouholetým investorem Vanguard, myslím to vážně.

A jako někdo, kdo je s Vanguardem již delší dobu, jsem věděl, že nabízí finanční plánování pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou. Ale věděli jste, že nabízejí více přizpůsobenou pomoc lidem s mírnějšími zůstatky na účtech? Dělají.

Jmenuje se to Služby osobního poradce Vanguard. Pokud chcete vědět, o co jde, přečtěte si naši recenzi na služby Vanguard Personal Advisor Services.

Kdo je Vanguard?

Pokud s investováním začínáte, Vanguard nemusí mít ve vašem srdci zvláštní místo (v mém je jedno).

Společnost Vanguard byla založena v roce 1975 Jackem Bogle, považovaným za dědečka indexového fondu, s cílem učinit investice dostupnější pro průměrnou rodinu. Jack Bogle naprosto změnil investiční hru tím, že nabídl levné prostředky, které rozzuřilo jeho konkurenty. K tomuto bodu došlo v roce 2015 dokonce k soudnímu sporu

tvrdil, že Vanguard účtoval příliš málo!

Mají sídlo v Malvernu, PA a ke dni Srpna 2019Společnost Vanguard má spravovaná aktiva ve výši 5,6 bilionu dolarů s více než 30 miliony investorů.

Vanguard používám tak dlouho, jak jsem investoval, protože mi o nich řekl můj otec.

Jak o nich věděl? Protože jsou fantasticky levné. Pokud jste investorem typu buy and hold, chcete, aby vaše náklady byly co nejlevnější.

Můj táta je miluje, protože jsou levné. Miluji Vanguard, protože jsou levné.

Jak levné?

Získejte toto - fond Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) má poměr nákladů 0,04%. Za každých 10 000 $, které investujete do VTSAX, zaplatíte poplatky 4 $. ČTYŘI DOLÁRY.

Vidíte, proč byli ostatní makléři naštvaní. Vanguard nebyl tak levný, když Bogle založil společnost, ale stále byli pravděpodobně jednou z nejlevnějších možností.

Vanguard Voyager a vlajková loď

Pokud znáte Vanguard, možná víte, že mají různé úrovně typů účtů na základě vašeho zůstatku.

První jmenovaná vrstva, která se stane za 50 000 dolarů, se nazývá Voyager. Na této úrovni můžete požádat o radu investiční profesionály. Je to docela základní.

Další úroveň je 500 000 USD a nese název Voyager Select. Na této úrovni získáte tým investičních profesionálů, kteří vám mohou pomoci zodpovědět otázky, provádět transakce a pomoci vám, ale nejedná se o vztah jeden na jednoho.

Další hlavní úrovní je, když vaše aktiva dosáhnou 1 milionu dolarů a je známá jako vlajková loď. S vlajkovou lodí si budete užívat Stěžejní služby. Můžete mít přístup k personalizovaným službám, správě investic a dalším specialistům.

Služby osobního poradce Vanguard sedí na první úrovni - Voyager. To znamená, že za pouhých 50 000 USD na investování (což je HODNĚ, ale počkejte, až uvidíte, co dostanete) můžete získat přizpůsobené rady. Více o tom nyní.

Co jsou služby osobního poradce Vanguard?

Služby osobního poradce Vanguard (PAS) je jejich poradenská služba pro investory, kteří mají investovaná aktiva v hodnotě alespoň 50 000 USD.

Investice mohou být na jakémkoli druhu zdanitelného makléřského účtu (podílový fond nebo makléřská společnost), IRA nebo svěřeneckého účtu. Nemohou spravovat účty 401 (k) a 403 (b), účty i401 (k), 529 účtů, účty UGMA nebo UTMA a žádné další investice mimo společnost Vanguard.

Pokud tedy máte investovatelná aktiva ve výši 50 000 USD, která byste chtěli vložit do Vanguard, je tato služba velmi přímočará. Začněte vyplněním formuláře na webu, který může pomoci vašemu poradci vymyslet plán. Budete chtít o sobě shromáždit nějaké informace, aby to bylo co nejcennější. To zahrnuje vaše příjmy a výdaje, informace o vašem majetku na různých účtech a také odhad vašich dávek sociálního zabezpečení.

Budete se také muset pokusit projektovat dopředu, abyste porozuměli svým finančním potřebám v budoucnosti. Možná to platí pro vysokou školu vašeho dítěte nebo nákup druhého domova nebo jinou finanční potřebu. To pomůže poradci znát vaše budoucí cíle, časový rámec pro každý milník i váš celkový plán. Proberete to během úvodního hovoru se svým poradcem. Toto volání se používá s vašimi informacemi k sestavení přizpůsobeného finančního plánu a sestavení plánu trvá několik týdnů.

Jakmile jsou hotové, znovu se (virtuálně) setkáte se svým poradcem, abyste si prošli plán a provedli jakékoli úpravy.

Teprve v tomto okamžiku se musíte rozhodnout, zda chcete používat služby osobního poradce.

Správně - počáteční výzva, sestavení přizpůsobeného plánu a výzva poté provést úpravy v tomto plánu - žádný závazek. Pokud se rozhodnete, že to uděláte raději sami, můžete.

Zde je krátké video rozdělující:

Zkušenosti čtenářů s Vanguard PAS

Znám několik lidí, kteří prošli procesem používání Služby osobního poradce Vanguard a měl možnost se všemi pohovořit, aby shromáždil praktičtější zprávu o tom, jaké to bylo.

Jako celek se všichni shodli, že to byl docela přímočarý proces, který postupoval velmi rychle. Každý odeslal své informace, měl úvodní schůzku, čekal asi dva týdny a dostával různé scénáře, ze kterých si mohl vybrat. Několik jich postoupilo vpřed a investovalo do správných fondů (přesněji řečeno, nejjednodušeji alokovali své stávající fondy Vanguard), zatímco jiní se rozhodli, že si to vyřeší sami. Nikdo, kdo se rozhodl proti používání PAS, neměl pocit, že jeho poradce reagoval negativně.

Jeden čtenář, Michael, řekl, že tento proces vypadal velmi primitivně a že bylo více „dávat a brát a diskutovat s finančním plánovačem“. The finanční plánovač byl první hovor, kde potvrdili vaše informace, zpochybnili některé z vašich předpokladů a poté se vás zeptali na budoucnost potřeby financování, jako jsou „cestovní plány, velké dárky, které chcete vyrobit, zvyky při nákupu auta atd.“ Své scénáře dostal asi dva týdny poté volání. Neviděl jsem jeho plán, ale byl podobný ukázkovému plánu níže (procenta a prostředky by se mírně lišily).

Finanční plán

Finanční plán, který vytvářejí, není nijak složitý a skládá se ze série fondů Vanguard, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů. Sdílejí na svém webu ukázkový plán, který obsahuje následující stránky:

Samotný plán obsahuje, kolik z každé třídy aktiv potřebujete a každá třída aktiv obecně obsahuje pouze několik fondů Vanguard. Pokud tam již máte finanční prostředky, tento plán vám pomůže přerozdělit je do příslušných oblastí.

Je hezké, že vás investice do fondů Vanguard nic nestojí. Můžete nakupovat a prodávat akcie jejich podílových fondů a ETF. Jediným nákladem je, pokud má fond poplatek za nákup nebo vyplacení plus poměr nákladů. Vždy byly jednou z nejlevnějších dostupných investičních možností a PAS je jen další vrstva.

Kolik stojí Vanguard PAS?

Na rozdíl od mnoha tradičních finančních poradců, Služby osobního poradce Vanguard poradci nedostávají provizi. Za nabízení produktů Vanguard nedostanou nic a vy neplatíte hodinový poplatek. (ve skutečnosti je tento první telefonní hovor bezplatný a nezávazný)

Vanguard účtuje pouze 0,30% aktiv, která spravuje, z aktiv až do výše 5 000 000 USD. Procentní poplatek, který je u vašich aktiv vyměřen, je u vyšších zůstatků nižší, podle tohoto plánu:

Spravovaná aktiva	Poplatek
Na majetku do 5 milionů dolarů	0.30%
U aktiv nad 5 milionů dolarů a až do 10 milionů dolarů	0.20%
U aktiv nad 10 milionů dolarů a až do 25 milionů dolarů	0.10%
U aktiv nad 25 milionů dolarů	0.05%

Prvních pět milionů tedy platí 0,30% a poté dalších pět milionů platí jen 0,20%. To znamená, že kdybyste měli ve správě aktiva ve výši 6 milionů dolarů, zaplatili byste čtvrtletí $ 4 250 nebo 0,28%.

Jak je to v porovnání s jinými službami?

Poradenské služby portfolia Fidelity

Fidelity nabízí účet Portfolio Advisory Services, který má profesionální správu investic prostřednictvím poradce. Má dvě úrovně služeb.

První pro investice od 50 000 do 250 000 USD získáte přístup k týmu poradců, kteří s vámi spolupracují. Pomohou vám stanovit cíle, sledovat váš pokrok a provádět každoroční kontroly. Poradní poplatek za tuto službu je 1,50%.

Další úroveň je pro investice vyšší než 250 000 USD a díky nabídce Wealth Management získáte specializovaného poradce. Toto je podrobnější služba a podobná tomu, co Vanguard nabízí se službami osobního poradce. Poradní poplatek je kdekoli od 0,50% do 1,50% v závislosti na místě vaší investice.

Zlepšení Roboadvisor

Zlepšení je roboadvisor, který účtuje paušální poplatek 0,25% za digitální službu a 0,40% za prémiovou službu. Služba Premium vám poskytne přístup k podrobným radám o vašich investicích, které se nezlepšují, a neomezený přístup k jejich profesionálům v oblasti CFP.

Je důležité si uvědomit, že Betterment je a roboadvisor vzhledem k tomu, že Vanguard PAS je poradenská služba, ve které se spojíte s poradcem, abyste vymysleli plán, a oni vám zašlou čtvrtletní aktualizaci. Pokud se s nimi chcete setkat podle tohoto plánu, můžete. Pokud nemusíte, nemusíte se scházet čtvrtletně. Betterment a Vanguard PAS nejsou náhražky, ale cítil jsem, že srovnání jejich poplatků bylo spravedlivé.

Vanguard's PAS je poměrně příznivě srovnatelný s jedním z jejich největších konkurentů, Fidelity, a jedním z největších roboadvisorů, Betterment.

Závěr

Jsem v bodě svého finančního vývoje, že dávám přednost správě svých vlastních investic, takže toto není služba, která by mě v tuto chvíli oslovila. Vidím však hodnotu v rozhovoru s jedním z nich Poradci Vanguard Personal Advisor Services jen abych viděl, co říkají. Nechat je pomoci vám vymyslet plán, přizpůsobený finančním potřebám, které máte, vypadá jako chytrý nápad.

V nejhorším případě strávíte pár hodin rozhovorem s někým, abyste získali finanční plán, který můžete realizovat sami. Nezávazně to vypadá jako snadný způsob, jak zjistit, zda by vám služba mohla fungovat, a pokud ne, získáte z ní skvělý finanční plán.

Pokud se vám líbí, co slyšíte, a chcete s někým pracovat, zaplatit 0,30% je zlomek toho, co byste zaplatili lidskému poradci, a je to ještě méně než u jeho konkurentů, jako je Fidelity and Betterment. Vanguard je již dlouho znám jako velmi dostupná investiční možnost a zdá se, že služba osobního poradce tuto misi dodržuje.

Zjistěte více o službách Vanguard Personal Advisor Services