Simulátory kreditního skóre nejsou exaktní věda. Mohou vám však pomoci získat dobrou představu o krocích, které můžete podniknout, abyste potenciálně zvýšili své kreditní skóre.
Mohou vám také pomoci vědět, jakým akcím se musíte vyhnout, abyste potenciálně snížili své kreditní skóre. Můžete tedy očekávat, že simulátor kreditního skóre bude sdílet rady, které vám mohou pomoci spravovat vaše kreditní skóre, ale není to spolehlivý systém.
Mimochodem, pokud by vás to zajímalo, použití simulátoru kreditního skóre nijak neovlivní vaše kreditní skóre ani vaši kreditní zprávu.
Jak fungují simulátory kreditního skóre?
Chcete -li použít simulátor kreditního skóre, budete muset společnosti, která simulátor kreditního skóre vlastní, poskytnout některé osobní údaje. V zásadě společnost požádá o stejné typy informací, jaké budete požadovat, když půjdete vytáhnout svou kreditní zprávu.
Například vás požádá o osobní údaje, jako je vaše úplné jméno, adresa a datum narození. Kromě toho vás požádá o ověření některých informací, které najde ve vaší kreditní zprávě.
Může vás požádat o ověření výše splátky hypotéky nebo o ověření minulé nebo současné ulice, ve které žijete/žili.
Shromáždění těchto informací vám pomůže simulátoru poskytnout přesnější odhad toho, co můžete udělat pro zvýšení svého osobního kreditního skóre.
Jakmile simulátor kreditního skóre ověří, že komunikuje se správnou osobou, poskytne vám příklad určitých akcí, které můžete provést, a jak by tyto akce mohly ovlivnit váš kredit.
Simulátory kreditního skóre budou sdílet, o kolik se může vaše kreditní skóre zvýšit nebo snížit, pokud provedete určité kroky, jako například:
- Placení kreditních karet
- Provádění plateb včas
- Zpoždění plateb
- Vyřízení hypotéky
Simulátory vám také mohou říci, jak zavření kreditní karty a další kroky ovlivní vaše skóre. Simulátory kreditního skóre mají schopnost použít vaši individuální kreditní situaci, aby vám poskytly přesnější odhad dopadu určitých akcí. Zde je příklad.
Podívejte se na tento snímek simulátoru kreditního skóre. Vlastník této kreditní zprávy má v současné době zhruba 16 000 $ v dluhu na kreditní kartě a žádný jiný dluh.
Tady je to, co simulátor kreditního skóre NerdWallet ukázal, že mohou udělat, aby ovlivnili své kreditní skóre.
Kroky s pozitivním dopadem
Jak vidíte, zaplacení těchto zůstatků kreditních karet by potenciálně mělo největší vliv na zvýšení jejich kreditního skóre. Protože nikdy neměli opožděnou platbu, pokračování v placení jejich účtů včas neovlivní jejich kredit.
Pokud by však tato osoba měla historii pozdních plateb, pravděpodobně by získala nějaké body vytvořením šestiměsíční historie včasného placení účtů.
A naopak, zde jsou některé kroky, které simulátor kreditního skóre ukázal, že by negativně ovlivnily kreditní skóre této osoby.
Kroky negativního dopadu
Všimněte si, jak simulátor říká, že ponechání všech úvěrových účtů této osoby po splatnosti by mělo poměrně rychle velký dopad na jejich kreditní skóre.
I ponechání jednoho účtu po splatnosti po dobu jednoho měsíce by způsobilo strmý pokles bodů. Přestože simulátory kreditního skóre pravděpodobně nejsou stoprocentně přesné, mohou vám pomoci vytvořit herní plán pro zvýšení vašeho kreditního skóre.
Stejně tak vám mohou ukázat, jak se vyhnout akcím, které by mohly poškodit vaše skóre. Jak byste tedy ve svůj prospěch použili kreditní skóre?
Jak mi mohou simulátory kreditního skóre pomoci?
Odpověď na tuto otázku závisí na tom, k čemu chcete simulátor použít.
Je vaším cílem zvýšit vaše kreditní skóre a ovlivnit vaši celkovou pověst? Nebo pracujete na konkrétním číselném zvýšení?
Pokud například hledáte koupit dům, často budete mít nárok na nižší úrokovou sazbu, pokud máte vyšší kreditní skóre. V případě výše uvedené osoby řekněme, že chtěli zvýšit své kreditní skóre o několik bodů, aby získali nárok na nejlepší úrokovou sazbu hypotéky.
Mohli by získat své úvěrové limity o 10 000 dolarů a potenciálně získat pět bodů. Důvodem, proč by to mohlo fungovat, je to, že zvýšením jejich úvěrových limitů se zvýšil celkový poměr využití úvěru (dostupný kredit vs. použitý kredit) by klesl.
Pravděpodobně by však získali lepší dopad na své kreditní skóre tvrdou prací na rychlém splacení některých z těchto zůstatků na kreditních kartách.
Řekněme, že jste chtěli zvýšit své kreditní skóre jen kvůli celkově zlepšení vašich osobních financí. V takovém případě byste pravděpodobně lépe pracovali na všech akčních krocích, které vám podle simulátoru pomohou.
Jako příklad byste měli jistotu, že všechny platby provedete včas. Budete pracovat na splacení případných kreditních zůstatků. A budete pracovat, abyste se vyhnuli přijímání nového nezajištěného dluhu.
Typ dluhových záležitostí
Což přináší dobrý bod. Když se podíváte na výše uvedené snímky obrazovky, všimnete si dvou zajímavých faktů:
- Půjčka na nové auto pravděpodobně zvýší kreditní skóre této osoby
- Získání nové hypotéky, osobní půjčky nebo kreditní karty pravděpodobně sníží kreditní skóre této osoby
Je pravda, že zvýšení úvěrového skóre při uzavření nové půjčky na auto není nic moc. Je však stále skutečností, že půjčka na auto nemá negativní dopad, který mohou mít na úvěrové skóre jiné typy dluhu.
Zde může simulátor kreditního skóre přijít opravdu vhod.
Simulátory kreditního skóre vám mohou pomoci učinit finanční rozhodnutí
Simulátor kreditního skóre může být skvělým nástrojem, který vám pomůže učinit konečné rozhodnutí o finančním tahu. Když se například rozhodujete mezi zbrusu novým autem a levnějším ojetým autem, částka, kterou si půjčíte, ovlivní vaše kreditní skóre.
Ze snímků výše vidíte, že půjčka na auto ve výši 10 000 $ by měla pozitivní dopad na kreditní skóre této osoby. Když však zvedli částku půjčky na 30 000 dolarů, kreditní skóre ve skutečnosti kleslo o dva body.
Je pravda, že dopad na kreditní skóre nemění život, ale je to dopad. A znalost potenciálního dopadu vám může pomoci ovládnout vás, pokud jste u plotu ohledně rozhodnutí.
Od čerpání půjček po rozhodnutí, jaký je nejlepší plán splácení dluhu, může být simulátor kreditního skóre skvělým finančním nástrojem. Použijte je, aby vám pomohly při lepších finančních rozhodováních.
Nyní pojďme mluvit o některých z nejlepších simulátorů kreditního skóre.
Čtyři nejlepší stimulátory kreditního skóre
Tyto simulátory kreditních karet patří mezi nejoblíbenější dostupné. Tři ze čtyř jsou zdarma a vše vám může pomoci navrhnout plán pro sledování a/nebo zlepšení vašeho kreditního skóre.
Kreditní karma
The Simulátor kreditu Karma kreditu je zdarma. Získáte k němu přístup, když se zaregistrujete jako člen Credit Karma.
Vstup do Credit Karma je zdarma a získáte přístup k mnoha nástrojům osobního financování, jako jsou:
- Kreditní skóre a zprávy
- Doporučení pro finanční produkty
- Kreditní karma další finanční zdroje
- Pomoc při podání daňového přiznání
Kreditní karma je opět zdarma. Společnost vydělává peníze, když členové využívají výhod finančních produktů, které stránka doporučuje.
CreditWise
CreditWise je odpověď Capital One na Credit Karma. Stejně jako Credit Karma vám i Creditwise pomáhá sledovat vaše kreditní skóre a kreditní zprávu.
Společnost vám také pomáhá sledovat vaši kreditní zprávu, zda neobsahuje známky krádeže identity. Je to bezplatná služba, která vydělává peníze, když využijete doporučení finančních produktů.
Simulátor kreditního skóre společnosti CreditWise je jedním z bezplatných nástrojů, které jsou součástí vašeho členství v CreditWise.
TransUnion
Úvěrová zpravodajská agentura TransUnion, jedna ze tří hlavních agentur pro vykazování úvěrů, má také simulátor kreditního skóre. Simulátor kreditního skóre TransUnion je zdarma, když se zaregistrujete do služby sledování kreditu TransUnion, což je 24,95 $ měsíčně.
Přestože je služba monitorování kreditu s TransUnion trochu drahá, může se vám to vyplatit, pokud vás to zajímá služby, jako je monitorování krádeže identity, rychlé e -maily při změně vaší kreditní zprávy a pojištění proti krádeži ID až do výše 1 $ milión.
NerdWallet
The Simulátor kreditního skóre NerdWallet je zdarma, když se zaregistrujete do adresáře NerdWallet. Toto je simulátor kreditního skóre, který jsem použil při testování tohoto článku.
Je snadno použitelný a srozumitelný.
Závěr
Použití simulátoru kreditního skóre může být skvělý způsob, jak zlepšit své kreditní skóre. Může vám také pomoci určit, jaké finanční pohyby ovlivní vaše kreditní skóre a jak.
Vzhledem k tomu, že mnoho simulátorů kreditního skóre je bezplatných a neovlivňuje váš kredit negativně, nebylo by od věci si ho vyzkoušet.