Peněžní trenér nebo finanční kouč je někdo, kdo pomáhá lidem dosáhnout jejich finančních cílů. A trenér peněz nedělá práci za vás, ale s vámi. Budou povzbuzovat, motivovat, mentorovat, vést vás k odpovědnosti a vést vás k finančnímu úspěchu.
Nejlepší analogie, která mě napadá, je osobní trenér. Trenér za vás nezvedá závaží, ale místo toho vytváří plán a povzbuzuje vás k práci. Ukazují, jak správně provádět cvičení, a jsou tam, aby odpovídali na otázky, poskytovali motivaci, odpovědnost a dávali zpětnou vazbu.
Totéž lze říci o finančním trenérovi. Vytvářejí plán, který vám pomůže maximalizovat vaše finance, a poté poskytnou povzbuzení a odpovědnost k implementaci plánu a udržení správného směru.
Money Coach vs Financial Advisor
Peníze trenér je tam, aby vám pomohl dosáhnout vašich finančních cílů. Peníze trenér se nejčastěji ponoří do každodenních financí a pomůže vám vybudovat základy osobních financí.
Finanční plánovač nebo poradce předpokládá, že jste tyto základy ve svých osobních financích již vybudovali. Nejčastěji usilují o dosažení dlouhodobých cílů spoření, často spojených s akciemi, dluhopisy a pojištěním.
Sám jako finanční kouč pracuji se svými klienty každý den, jako je sledování výdajů, vytváření plánu výdajů nebo rozpočtu, splácení dluhu a úspora peněz pro nouzový fond.
To, co potřebujete, bude záviset na tom, kde jste na své cestě. Pokud potřebujete pomoc s rozpočtem a splácením dluhu, pak je nejlepší sázkou trenér peněz. Pokud máte otázky týkající se alokace aktiv a investování na důchod, pak je finanční poradce pravděpodobně pro vás.
Poznámka: Pokud hledáte finančního poradce Vanguard má nyní osobní poradenskou službu to by se mohlo hodit.
Zjistěte, jaký typ pomoci potřebujete
Je důležité vědět, jaký typ pomoci potřebujete. Pokud byste například měli zlomenou ruku, nešli byste ke specialistovi na nohy. Stejně tak je důležité vědět, s jakou částí vašich financí potřebujete pomoc.
Klienti, se kterými pracuji, hledají především pomoc se splácením dluhu. Vydělávají dobrou hodinovou sazbu nebo plat a jsou připraveni provést změnu na své finanční cestě.
Mít pro ně plán je zásadní, ale stejně tak je někdo, kdo je povede a bude je nést odpovědnost za plán, který vytvoříme. Nakonec se moji klienti chtějí soustředit na to, co je v jejich životech důležité, a přitom stále šetřit peníze a splácet dluh.
Všimli jste si, o čem jsem nemluvil investice na důchod, zahájení nového podnikání, nebo oprava kreditu? Je to proto, že to není můj ideální klient a v tom nejsem nejlepší.
Ano, mám dobré znalosti a obecné znalosti o investování na důchod, o zahájení vlastního podnikání a o zlepšení vašeho kreditního skóre. To však není mé hlavní zaměření a je nepravděpodobné, že bychom byli vhodní.
Nakonec musíte vědět, v jaké části vašich financí hledáte pomoc a s jakým typem klienta finanční kouč pravidelně pracuje.
Zjistěte, jaké služby jsou nabízeny
Někteří trenéři nabízejí několik různých služeb. Cokoli ze spoření peněz na váš první domov, rozpočtové workshopy, finanční nezávislost a mnoho dalších. Najdete zde individuální a párové koučování, koučování malých podniků, skupinové koučování, online kurzy, a trochu všeho mezi tím.
Je důležité přesně vědět, jakou službu bude trenér poskytovat, protože i když je každá služba účinná sama o sobě, nemusí to být služba, kterou potřebujete nebo chcete.
Mějte jasno v tom, co je součástí Služeb
Co přesně se službami získáte? Budete chtít pochopit, jak jsou informace doručovány a jaké skutečné výsledky můžete očekávat.
Například můj počáteční Finanční plán je dvouhodinový virtuální videohovor přes Zoom, kde pro vaše peníze vytvoříme akční plán.
Abych z hovoru vytěžil maximum, nechávám své klienty vyplňovat formuláře, aby porozuměli jejich vztahu k penězům a tomu, kde jsou dnes. To zahrnuje přizpůsobený sešit listů Google, který obsahuje list čistého jmění, plán výdajů spolu s kalkulačkou splácení dluhu. Jsem tu po celou dobu, abych pomohl svým klientům shromáždit tyto informace.
Poté, co dokončíme dvouhodinový hovor, poskytnu písemný podrobný akční plán o krocích, které je třeba podniknout cestu spolu s veškerým materiálem, který byl poskytnut, spolu s pokračující e -mailovou podporou, pokud máte otázky.
Každý trenér peněz však bude mít svůj vlastní systém a budete se chtít ujistit, že získáte požadovanou úroveň služeb. Chcete osobní schůzky a neomezenou podporu hovorů a textů? Nebo se schází jednou za čtvrt roku, abyste zkontrolovali svůj pokrok? Nebo možná něco mezi?
Související dotazy
- Co se stane během koučování?
- Jak budeme komunikovat?
- Jak dlouho běžně pracujete s klienty?
Zkoumejte jejich minulé úspěchy
Pro nového trenéra, který právě začíná, může být těžké najít zkušenosti předchozích klientů. Je ale důležité vědět, že trenér dosahuje výsledků.
To, že mají hezký web, neznamená, že pro své klienty dosahují výsledků.
Většina finančních koučů bude mít osvědčení, která hovoří o úspěšných příbězích klienta, což může být opravdu užitečné. Někteří trenéři poskytnou skutečný počet částek, které průměrný klient splatil například na dluh nebo zvýšil svůj příjem.
Ne všichni finanční koučové poskytují konkrétní výsledky úspěchu, ale spíše hodnotu, kterou poskytují, což může být užitečné, ale také důvod k hledání dalších informací. Máte -li pochybnosti, sledujte je chvíli na sociálních sítích, abyste pro ně měli cit. To, že je kouč nový, neznamená, že vám nemůže pomoci, ale také nechcete ztrácet čas ani peníze trenérem, který se nehodí.
Další informace nad rámec minulých výsledků
Některé další faktory, které bych hledal, jsou vzdělávání a odborná příprava. Zatímco finanční trenéři ne vyžadovat certifikaci nebo licenceMohlo by být užitečné vědět, že váš budoucí finanční kouč absolvoval kurz nebo získal certifikát ve svém oboru podnikání.
Vzdělání by mělo být také přezkoumáno, protože některé mohou zahrnovat bakalářský titul, MBA nebo PHD.
Osobně jsem vystudoval finance, což pro některé lidi může mít nějaký významný význam, protože nemám konkrétní certifikaci finančního koučování.
Možná se budete chtít zeptat na jejich osobní úspěchy nebo neúspěchy s penězi. Mnozí jako já splatili dluh a chtějí pomoci ostatním udělat totéž.
Osobně se mi to vyplatilo 100 000 dolarů v dluhu a pro mnoho mých klientů je to příběh úspěchu, který potřebují. Můj příběh často rezonuje, protože chtějí někoho, kdo to udělal dříve a zažil stejné potíže a má prokazatelnou úspěšnost.
Související dotazy
- Jak budete měřit a hodnotit můj úspěch při spolupráci s vámi?
- Jaká je vaše filozofie osobních financí?
Kolik si finanční trenéři účtují?
Finanční trenéři obvykle účtují poplatky za hodinu, balíček nebo kombinaci obojího. Většina koučů má tendenci pracovat s klienty po určitou dobu, nikoli jako jednorázové setkání. Což dává smysl, protože dostat se dopředu trvá měsíce a roky, ne minuty a hodiny.
Při rozhodování o cenách za koučování jsem provedl průzkum napříč průmyslem a přistál v rozmezí 150 až 600 $ za hodinu jejich osobního času. Hodně z toho závisí na mnoha faktorech, které jsou v článku zmíněny.
Například Kelsa Dickey a její tým v Fiskální fitness účtovat 497 $ za 2hodinové koučovací sezení k vytvoření akčního plánu. Má více než 10 let zkušeností s finančním koučováním a je bohatá na znalosti. Toto je vrchol mého výzkumu u finančních koučů, ale pamatujte, že platíte za její zkušenosti.
Koučuji téměř dva roky v Dokonce i Steven Money a účtovat 200 $ za 2hodinové koučovací sezení k vytvoření akčního plánu. Moje zkušenost do značné míry závisí na mé osobní zkušenosti se splácením dluhu a úsporou peněz za posledních 10 let.
Toto je jen jeden příklad, který se dívá na ceny z úrovně povrchu. Srovnání jablek a jablek z hlediska cen je často velmi obtížné, protože finanční trenéři se liší podle toho, co nabízejí, kolik poskytnou najednou, hodinové vs balíčky atd.
Snažte se ušetřit více peněz, než utratíte
Častou otázkou, na kterou se finanční trenéři často ptají, je „jak si mohu dovolit vaše služby“. Jednoduchá odpověď je, že pracujeme na úsporách peněz, splácení dluhu a poskytování hodnoty našich služeb. Vaše finance by měly být na tom lépe poté, co si najmete trenéra. Je to investice.
Je také důležité vědět, že jakýkoli trenér peněz, pro který se rozhodnete, je pro vás správný, je pro vás vhodný i finančně. Žádný kouč nechce, aby jejich klienti platili za službu, která neodpovídá jejich financím.
Související dotazy
- Jak dostanete zaplaceno?
- Existují nějaké smlouvy nebo poplatky předem?
Jak zjistit, zda je pro vás kouč vhodný
U většiny trenérů funguje jejich web jako jejich životopis. Podívejte se na reference od spokojených klientů a přečtěte si jejich stránku s informacemi.
Jejich stránka s informacemi je obvykle docela dobrý životopis o tom, kdo jsou a proč jsou finančním koučem. „Proč“ považuji za důležité při zjišťování, zda jsme vhodní. Nejčastěji související s koučovým příběhem může hrát roli při rozhodování, zda jsou pro vás tím správným trenérem peněz.
Jako každý životopis, i minulá zkušenost je důležitá při vašem rozhodnutí najmout si finančního kouče. Ovšem to, že má člověk dlouholeté zkušenosti, z něj hned neudělá správného kouče.
Vzdělávání a odborná příprava je také důležitým tématem, které je třeba zvážit. Finanční koučování nevyžaduje licenci, ale nabízí se mnoho programů a akreditací. Dalším příkladem by bylo vzdělání, protože není vyžadován bakalářský titul, ale znalost člověka s určitým vzděláním by mohla doplnit váš celkový obraz trenéra.
Velmi podobný životopisu, můžete se na něj dívat celý den, ale to je jen začátek, pokud jsou pro tuto práci vhodní. Dalším krokem je setkat se s nimi osobně, zavolat jim nebo si s nimi dát videochat, abyste dostali odpovědi na všechny své otázky a zjistili, zda vyhovují vašim potřebám a přáním finančního kouče.
Související dotazy
- Jaký je tvůj koučovací styl?
- Co vás na vaší práci trenéra baví?
souhrn
Při nákupu finančního kouče je důležité mít jasný přehled o tom, s čím potřebujete pomoci. Spojení zápasů s trenérem, který se specializuje na danou oblast, vám pomůže skvěle začít.
Jakmile najdete trenéra, který vám může pomoci s vašimi nejnaléhavějšími problémy, zavolejte a zjistěte, zda jsou vhodné i osobnosti. Součástí procesu je věnovat trochu času pohovoru s několika finančními trenéry, abyste se o nich dozvěděli více. Je důležité, aby člověk vyhovoval vašim potřebám, ale také aby byl pro vás tím pravým.
Mějte jasno v procesu a nákladech svého potenciálního kouče a buďte připraveni udělat práci, která bude nutná k provedení požadovaných změn!