CreditWise od společnosti Capital One Review

Pamatujete si je? Bezplatné kreditní zprávy? Představovali mladého muže hrajícího na kytaru, který zpíval znělku o tom, jak jeho špatný kredit vedl k tolika problémům v jeho životě?

Bylo to určitě chytlavé, ale také to mělo úlovek.

Když jste se zaregistrovali ke své kreditní zprávě „zdarma“, přihlásili jste se také k monitorovací službě, která vám každý měsíc účtovala poplatky.

To se lidem pochopitelně nelíbilo.

V minulosti vám společnosti, které sledovaly vaše kreditní skóre, hodně účtovaly, abyste viděli své skóre. Byl to pro ně obrovský zisk. V dnešní době si uvědomili, že mohou vydělat více což vám dává skóre zdarma ale pak vydělat peníze, když jste požádali o kreditní karty, refinancovali své půjčky nebo konsolidovali nějaký dluh.

Pokud se rychle posunete dopředu, společnosti vydávající kreditní karty si uvědomily, že nabízet své skóre zdarma může být odlišující faktor. Už mají vaše informace, dali jste jim je, abyste dostali kartu na prvním místě, tak proč vám je nevrátit se skóre?

Jeden z nejlépe vypadajících nástrojů je od Capital One a nazývá se CreditWise.

Co je Capital One's CreditWise?

CreditWise je absolutně bezplatný nástroj pro monitorování úvěrového skóre a kreditní zprávy společnosti Capital One. Spustili ho v roce 2014 a já jsem se o něm poprvé dozvěděl, protože mám kreditní kartu Capital One. Používám to už roky a vy také.

Kdokoli ho může použít. Nemusíte mít kreditní kartu Capital One. Nemusíte mít bankovní účet Capital One. (potřebujete však číslo sociálního zabezpečení a musíte být starší 18 let)

Chcete -li získat přístup, zaregistrujte se na webu. Váš dotaz nesouvisí s nabídkou úvěru, takže je to mírné zatažení a neovlivní vaše skóre. Pokud již máte účet Capital One, můžete se zaregistrovat pomocí svých přihlašovacích údajů a vyplní většinu informací za vás.

Co získáte s CreditWise?

CreditWise používá vaši kreditní zprávu TransUnion ke generování TransUnion VantageScore® 3.0. Není to „oficiální“ skóre FICO, ale přesto je nesmírně cenné vědět.

Vaše kreditní skóre

Dashboard společnosti CreditWise je krásný a na jedné obrazovce vám ukazuje šest největších faktorů:

1. Platby včas
2. Nejstarší úvěrový limit
3. Použitý kredit - jejich termín pro využití kreditu
4. Nedávné dotazy - za poslední dva roky
5. Nové účty - za poslední 2 roky
6. Dostupný kredit

Rovněž vám řeknou, kde stojíte ohledně každého faktoru.

Pod faktory sdílejí nápady, co můžete zlepšit. Mám podezření, že tě srovnávají s ostatními podělte se o svůj „kbelík kreditního skóre“ a uvidíte, jak se odchylujete.

Moje byly:

1. Váš nejstarší účet není ve srovnání s jinými lidmi s podobnými úvěrovými profily dostatečně starý. Jak zlepšit - Tento problém nelze rychle opravit. Nejlepší věc, kterou můžete udělat, je pokračovat v odpovědné správě tohoto účtu tím, že jej budete platit každý měsíc včas a budete mít zůstatek co nejnižší.
2. Vypadá to, že jste na svých otevřených realitních účtech nezaplatili příliš mnoho ze zůstatku ve srovnání s tím, co jste si původně půjčili. Realitní účet může být první hypotékou, a domácí kapitálová půjčka nebo úvěrová linie vlastního kapitálu. Jak se zlepšit - Pokud je to možné, provádějte větší platby na svých realitních účtech. Pokud nemůžete, nebojte se, pokračujte v platbách včas.
3. Ve srovnání s lidmi s podobnými úvěrovými profily je celkový zůstatek všech vašich kreditních účtů příliš vysoký. Jak se zlepšit - Pokud je to možné, zkuste snížit částku, kterou dlužíte, tím, že každý měsíc zaplatíte tolik, kolik můžete. Využití méně než 30% dostupného kreditu je dobrý cíl.
4. Zůstatek vašich půjček je vysoký ve srovnání s tím, kolik jste si původně půjčili, nebo s úvěrovým limitem. Jak se zlepšit - Pokud je to možné, provádějte větší splátky svých půjček. Pokud nemůžete, nebojte se, pokračujte v platbách včas. Nezapomeňte, že můžete dlouhodobě ušetřit peníze tím, že každý měsíc zaplatíte více než minimum.

Pro mě tyto postřehy nejsou nijak zvlášť užitečné, protože je opravdu nemohu změnit. Nemohu urychlit čas, takže můj nejstarší účet stárne!

Existuje mnoho dalších faktorů, takže váš seznam může být akčnější.

Zpráva o kreditu TransUnion

CreditWise vám poskytne kopii vaší kreditní zprávy TransUnion, kterou si můžete prohlédnout ve svém volném čase. Nepočítá se to jako jedna z bezplatných kopií, které získáte v důsledku zákona o spravedlivém vykazování úvěru (FCRA). Stále můžete získat kreditní zprávu TransUnion od AnnualCreditReport.com.

Jejich verze vaší zprávy je lepší než ta, kterou byste získali přímo od TransUnion, protože je lépe organizovaná. Můžete získat úplný seznam všeho, ale oni budou identifikovat, co je nového a co se změnilo. Rovněž identifikují všechny negativní položky a položky, které jsou předmětem sporu.

Pokud se zobrazí chyba, nezdá se, že by bylo možné tuto chybu zpochybnit prostřednictvím systému CreditWise. Za to budete muset kontaktovat TransUnion, což dává smysl.

Upozornění

Systém výstrah je opravdu fascinující, protože je získáte zcela zdarma.

Moje upozornění jsou pouze seznamem případů, kdy se moje e -mailová adresa objevila na „temném webu“. To není překvapení protože je to hlavní nezabezpečený e -mail, který používám a byl zahrnut do různých porušení (Adobe, Linkedin, atd.).

Simulátor kreditního skóre

The Simulátor kreditního skóre CreditWise umožňuje zjistit, jak by se vaše skóre změnilo, kdybyste provedli určité kroky, mezi které patří:

• Splatit část mého dluhu z kreditní karty
• Proveďte platby včas-po dobu 6 měsíců, 1 rok, 18 měsíců, 2 roky
• Kupte si něco s mým dostupným kreditem
• Zvyšte kreditní limit na jedné kartě
• Otevřete novou kreditní kartu
• Převeďte zůstatky na novou kreditní kartu
• Zrušit moji nejstarší kreditní kartu
• Půjčte si peníze na koupi domu
• Půjčte si peníze na nákup auta
• Uzavřete osobní půjčku
• Požádat o půjčku
• Umožněte jednomu účtu, aby se stal delikventním - 30 dní, 60 dní, 90 dní
• Umožněte všem účtům, aby se staly delikventními - 30 dní, 60 dní, 90 dní
• Nechat zabavit můj majetek
• Provádějte platby výživného na děti
• Nechte mé mzdy obstavit

Můžete si pohrát a zjistit, jak různé faktory ovlivňují vaše skóre.

Například kdybych chtěl zvýšit úvěrový limit jedné z mých karet o 2 000 $ (jedna z nejjednodušších věcí, které můžete udělat, pokud máte dobrý kredit) - nemělo by to žádný dopad na mé kreditní skóre.

Dobré vědět!

souhrn

Je to velmi užitečný nástroj pro sledování vašeho kreditu. Pokud jste již zákazníkem Capital One, nevidím důvod, proč byste to nezřídili. Žádný nápad.

Pokud nejste zákazník, chápu, že si nepřejete založit další účet u jiné finanční instituce, ale myslím, že to stojí za to.

Používám to jako součást můj systém krádeže identity DIY. Takže i když nejsem na trhu s půjčkou (žijeme v našem věčně domě a máme auta mladší 10 let), moje kreditní skóre je kanár v uhelném dole na krádeže identity. Pokud se změní vaše kreditní skóre a já nevím proč, může to být a signál krádeže identity.

Zkuste CreditWise od Capital One