Dnešní vysokoškoláci mohou očekávat, že zaplatí za studium na vysoké škole kdekoli mezi 4 000 a 40 000 a více dolary za rok. A toto číslo často nezahrnuje náklady na ubytování, stravu a další vysoké školy.
Pokud nad těmito čísly přemýšlíte, myslíte si, že byste měli začít šetřit, jste na správné cestě. Jaké možnosti ale existují pro spoření na vysokou školu a jaký způsob je nejlepší?
Pokud jde o spoření na vysokou školu, máte několik možností. Zde je rozpis ustanovení každého vysokoškolského spořicího prostředku a můžete se rozhodnout, která volba je pro vás nebo vaše dítě vázané na vysokou školu nejlepší.
Obsah
- 1. 529 Plán
- 2. Spořicí účet Coverdell Education (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Správcovský účet (UTMA/UGMA)
- Unest
- 5. Kvalifikované spořicí dluhopisy
- Další tipy na spoření na vysoké škole
- Požádejte o stipendia
- Vezměte si třídy AP/duální registrace/PSEO
- Pracujte a ušetřete peníze
- Závěr
1. 529 Plán
Plán 529 je často nabízeným „miláčkem“ všech možností spoření na vysoké škole. A zastánci 529 mají pravdu: spoření na vysokou školu s plánem 529 přináší spoustu dobrých věcí.
Zisky z plánu 529 rostou bez daně. Kromě toho vám tyto výnosy při výběru peněz nezdaňují - za předpokladu, že jsou finanční prostředky použity na úhradu výdajů na vysokou školu.
Můžete vložit peníze do plánu 529 pro sebe nebo své dítě bez ohledu na úroveň vašeho příjmu. Existují však určitá omezení, kolik můžete přispět na plán 529 ročně.
A plán 529 můžete otevřít v jakémkoli státě, bez ohledu na to, ve kterém státě žijete a ve kterém státě bude student navštěvovat vysokou školu. To je velká výhoda, protože každý stát má jiné 529 plány, výhody a pravidla. Mějte však na paměti, že vaše příspěvky nebudou způsobilé pro odpočet daně z příjmu státu, pokud použijete plán mimo svůj domovský stát.
Další skvělou věcí na plánu 529 je, že do něj může jménem příjemce přispět kdokoli. To znamená, že na jejich účet 529 mohou přispět prarodiče, tety, strýcové, sourozenci nebo dokonce přátelé vašeho dítěte.
A můžete změnit příjemce z jednoho dítěte na druhé v plánu 529, pokud se původní příjemce rozhodne nechodit na vysokou školu nebo nevyužije všechny prostředky plánu. Podívejte se však na podrobnosti plánu týkající se převodů, protože mohou platit některá omezení.
Rovněž neexistují žádné věkové limity pro použití finančních prostředků na vysokou školu.
Jednou z hlavních nevýhod plánu 529 je, že finanční prostředky jsou zvažovány, když vysoké školy určují výši finanční pomoci, na kterou má student nárok. To znamená, že plyšový zůstatek 529 by mohl vašemu studentovi bránit v získání finanční pomoci.
Navštivte Savingforcollege.com webové stránky pro získání podrobných informací o různých 529 plánech.
2. Spořicí účet Coverdell Education (ESA)
Účty Coverdell Education vám umožňují ušetřit 2 000 $ po zdanění na dítě na vysokou školu. Příspěvky je třeba zaslat do 18 let dítěte.
Na účet Coverdell může přispět kdokoli, pokud celkové příspěvky pro dítě nepřesáhnou 2 000 $ ročně. Peníze rostou bez daně a distribuce jsou osvobozeny od daně, pokud jsou použity pro vzdělávací účely.
Všechny prostředky však musí být použity do věku 30 let, jinak by mohly být uplatněny daňové sankce. Pokud prostředky nemohou nebo nebudou použity do věku 30 let, máte možnost je převést na jiného příjemce.
Existují také příjmové limity pro příspěvek na účet Coverdell. Od roku 2020 byly příjmové limity pro příspěvek na Coverdell účet 110 000 $ pro jednotlivé filery a 220 000 $ pro společné filery.
Dopad finanční pomoci na účet Coverdell závisí na vlastnictví a daňové závislosti studenta. Kdokoli si může otevřít účet Coverdell pro vysokoškoláka.
3. Roth IRA
Při určování nejlepších způsobů, jak ušetřit na vysokou školu, možná nebudete myslet na Roth IRA. Použití Roth IRA jako vysokoškolského spořitelního vozidla má však jednu obrovskou výhodu: Pokud peníze nakonec nevyužijete na vysokou školu, žádná škoda, žádný faul.
Jednoduše si ho necháte na účtu a uložíte si ho na důchod.
Stejně jako u příspěvků 529 Plan a Coverdell nejsou peníze určené pro vaši Roth IRA daňově uznatelné. A výdělky rostou bez daně a distribuce jsou také bez daně.
A podle pravidel Roth IRA můžete vybírat prostředky předčasně - a bez sankcí - když je používáte k placení kvalifikovaných výdajů na vysokou školu, ať už vašich nebo vašich dětí.
Prostředky Roth IRA navíc nejsou brány v úvahu při aplikaci FAFSA vašeho dítěte. Distribuce z Roth IRA však existují, což znamená, že musíte své výběry pečlivě načasovat, když použijete peníze na zaplacení vysoké školy.
Díky tomu je Roth IRA téměř dokonalým univerzálním spořičem. Používání Roth IRA jako vysokoškolského spořicího zařízení má své stinné stránky:
- Pro majitele Roth IRA existují příjmové limity
- Na rozdíl od plánu 529 nemohou ostatní členové rodiny a přátelé přispívat přímo do vaší Roth IRA
- Vlastník Roth IRA musí mít vydělaný příjem
Pokud tedy plánujete přispět na výdaje svého dítěte na vysokou školu, můžete tak učinit ze své vlastní Roth IRA. Nebo pokud má vaše dítě pravidelný výdělek, může přispět na vlastní Roth IRA.
4. Správcovský účet (UTMA/UGMA)
Dalším způsobem, jak ušetřit na vysokou školu, je ušetřit peníze na depozitním účtu.
U svěřeneckých účtů má uschovatel kontrolu nad penězi, dokud dítě nedosáhne zákonného věku (18 nebo 21 let podle účtu a státu). Poté peníze patří příjemci.
Každý může přispět na svěřenský účet dítěte a neexistují žádné limity příjmu ani příspěvku. Je však důležité si uvědomit, že majetek úschovného účtu ovlivní balíček finanční pomoci studenta.
Správcovské účty se dodávají ve dvou variantách: spořicí účet nebo investiční účet.
Pokud máte ještě několik let do studia, zvažte investiční účet, abyste využili potenciálního růstu na akciovém trhu. Přestože úschovní spořicí účty zahrnují menší riziko ztráty, úroky, které v dnešní době vydělávají, jsou tristní.
Unest
UNest je investiční poradce registrovaný SEC, který vám pomůže investovat prostředky uvnitř účtu UTMA.
Jako depozitář určujete, zda jsou fondy investovány do podílových fondů, dluhopisů, ETF nebo jiných investičních možností.
Skvělou věcí na UNest je, že nabízejí aplikaci, kde můžete nastavit automatické příspěvky na svůj účet. Díky tomu je spoření na vysokou školu opravdu snadné.
Kromě toho můžete prostřednictvím aplikace také pozvat své rodinné příslušníky a přátele, aby přispívali na dětský účet UTMA.
UNest vám bude za tuto službu účtovat 3 $ měsíčně, dokud účet vašeho dítěte nedosáhne 50 000 $. Poté zaplatíte 0,25% roční poplatek.
Další informace o Unest
5. Kvalifikované spořicí dluhopisy
Vaše tradiční spořicí dluhopisy EE lze použít také k platbě za vysokou školu. Pokud jsou použity na kvalifikační výdaje na vzdělávání, můžete z hrubého ročního příjmu vyloučit úroky získané ze spořicích dluhopisů.
Stejně jako u depozitních spořicích účtů je však současná úroková sazba u spořicích dluhopisů minimální.
Další tipy na spoření na vysoké škole
Tyto další možnosti, jak ušetřit peníze na vysokou školu, mohou být stejně užitečné jako pět výše uvedených. Existují nějaké, kterých můžete využít?
Požádejte o stipendia
Podle Scholarships.com jsou kdykoli k dispozici téměř čtyři miliony vysokoškolských stipendií. A kicker je, že mnoho z nich zůstane nevyužito jednoduše proto, že studenti a jejich rodiče nevědí, že existují.
To znamená, že existují miliony dolarů, které společnosti a jednotlivci čekají na rozdávání pro použití na vysoké škole.
Při návštěvě Scholarships.com, můžete najít stipendia, která se udělují na základě různých faktorů, jako jsou:
- GPA
- Atletická schopnost
- Umělecká schopnost
- Pohlaví nebo rasa
- Různé speciální atributy (například být vysoký)
Stipendia jsou nejlepší způsob, jak platit za vysokou školu. Nenechávejte tento zlatý důl peněz z vysokých škol nevyužit. Podívejte se na naši recenzi na Stipendijní sova, služba, která vám odpovídá se stipendii, na která můžete mít nárok. A zde jsou další způsoby, jak získat stipendia.
Vezměte si třídy AP/duální registrace/PSEO
V závislosti na tom, ve kterém státě žijete, můžete mít na střední škole nárok na bezplatné studium na vysoké škole. Mnoho středních škol má program AP (pokročilé umístění) přímo v rámci svých středních škol.
Třídy AP umožňují studentům získat vysokoškolský kredit při studiu na střední škole. Třídy Dual Enrollment a PSEO (Post Secondary Enrollment Option) jsou podobné programy.
Třídy PSEO a Dual Enrollment jsou obvykle nabízeny na místní škole (i když někdy jsou nabízeny na vysoké škole) školy) a studenti získají stejné kredity, jaké by získali, kdyby absolvovali střední školu a byli zapsán.
Kredity se počítají jak na vysokou školu, tak na přepisu na střední škole a platí je stát. O těchto možnostech si promluvte se svým středoškolským poradcem.
Získávání vysokoškolských kreditů na střední škole není pro každého. Podívejte se na tento článek se dozvědět více o třídách duálního kreditu.
Pracujte a ušetřete peníze
A vždy existuje možnost ušetřit na vysokou školu starým způsobem: jít do práce a ušetřit peníze. Vysoká škola a náklady s ní spojené jsou drahé.
Jsou jich desítky způsoby, jak ušetřit peníze na vysoké škole, a budete chtít využít co nejvíce z těchto možností. Začít s plyšovým spořícím vozidlem na začátek však rozhodně pomůže.
Množství peněz, které každý měsíc vkládáte do banky, můžete zvýšit několika způsoby. Můžete získat tradiční práci v obchodě, restauraci nebo jiném podniku.
Nebo můžete zvednout boční shon (nebo tři), abyste získali další hotovost způsobem, který odpovídá vašemu plánu.
Jakmile začnete pracovat, uložte své peníze do jednoho z nejlepší bankovní účty pro vysokoškoláky také. Pomůže vám to zajistit, abyste na svých úsporách vydělávali nejvíce peněz a platili nejnižší částku na bankovních poplatcích.
Slibuji, že vaše úsilí bude stát za to, když pomůžete vyhnout se absolvování dluhu ze studentských půjček.
Závěr
Existuje mnoho skvělých způsobů, jak ušetřit na vysokou školu. Důležité je, že ve skutečnosti ušetříte. Čím méně dluhů ze studentských půjček absolvujete, tím více peněz budete muset ušetřit, investovat a dosáhnout svých finančních cílů.
Jste student střední školy, vysokoškolák, absolvent vysoké školy nebo rodič vysoké školy nebo studenta vázaného na vysokou školu? Zjistili jste, že jsou nejlepší způsoby, jak ušetřit na vysokou školu?