Vyplatí se cestovní pojištění? Podívejte se, co jsem se naučil

Když jsem začal pracovat na plný úvazek, jedním z mých prvních velkých nákupů byla čtyřdenní plavba do západního Karibiku z Miami.

Moje přítelkyně, nyní moje krásná manželka, mě nutila, abych dostal cestovní pojištění a zavázal jsem se.

Bylo to levné, nikdy jsme to nepotřebovali, ale dalo jí to klid. Měl jsem pocit, že je to plýtvání, ale to je jen s výhodou zpětného pohledu. Pokud bychom to potřebovali, tento příběh by začal mnohem jinak.

Jak jsem stárl, poznal jsem, že předvídatelnost je lepší než účinnost nebo optimalita. Díky cestovnímu pojištění víte, že jste chráněni.

Pokud by došlo k nouzové situaci, nemusím porovnávat ceny, možnosti a ujistit se, že jsem pod nátlakem vybral nejlepší a finančně nejoptimálnější možnost. Pokud jsem neschopný, nemusím se obávat, že moje rodina musí učinit taková rozhodnutí v panické situaci.

Pokud nenastane nouzová situace, utratil jsem trochu peněz, jak to často dělám za pojištění, které jsme nepoužili. Máme pojištění deštníku, které jsme nikdy nepoužili. Máme pojištění auta, které jsme nikdy nepoužili. A my za ně rádi platíme a jsme nadšení, že to nikdy nepotřebujeme.

Uznáváme však, že jsme v dobré finanční situaci, kde si můžeme vzít dovolenou a rozpočet na cestovní pojištění. Nebudeme nákup timeshare kdykoli brzy, ale máme disponibilní příjem. Mnoho lidí není a pokud jste to vy, zde je základní informace o cestovním pojištění a jak se rozhodnout, zda vám to stojí za to.

Obsah

1. Co je cestovní pojištění?
2. Potřebuji cestovní pojištění?
3. Kolik je cestovní pojištění?
4. Kreditní karty nabízejí určité cestovní pojištění
5. Kde to mám získat?
6. Závěrečné slovo

Co je cestovní pojištění?

Stručně řečeno, cestovní pojištění pokrývá všechny „špatné věci“, které se mohou na cestě stát. Tím se spustí škála refundace, pokud je cesta zrušena na zdravotní náklady, například pokud dostanete pobodán pro váš telefon v jiné zemi (Matt, kterého jsem mimochodem jednou potkal na konferenci, je v pořádku a vzal si tuto zkušenost mnohem lépe, než bych já).

Můžete si ho koupit, když si rezervujete cestu na pokrytí jedné cesty, můžete si ji koupit od třetích stran, můžete kupte si ho na více cest - je to pojistka a prodává se stejně jako ostatní pojištění opatření.

To znamená, že to, na co se konkrétní politika vztahuje, se může u jednotlivých společností lišit. Zásady si musíte pečlivě přečíst, abyste jim plně porozuměli. Není to jako pojištění auta, kde je pokrytí podobné. S automatem víte, že máte šest základních částí, které pro každou zásadu znamenají totéž - odpovědnost, komplexní, kolize, lékařské platby, zranění osob a nepojištěný/podpojištěný motorista Dosah.

S cestováním jsou kousky o něco širší:

• Zrušení nebo přerušení cesty: Pokud bude vaše cesta zrušena nebo skončí předčasně z důvodu, na který se vztahují zásady, zaplatí vám vaši cestu výdaje (v případě přerušení pokrývá zbývající výdaje plus veškeré vzniklé v případě, že potřebujete odejít kvůli nouzový). Mezi běžné důvody patří nemoc, zranění a smrt vás nebo někoho na výletě. Často je zahrnuto také silné počasí nebo jiná událost, ke které dojde v cíli.
• Zrušit z jakéhokoli důvodu (CFAR): Toto je často doplněk k zásadě, která zvyšuje náklady výrazně ale pak vám umožní být proplacen z jakéhokoli důvodu, nejen z uvedených.
• Nouzová lékařská/lékařská evakuace: Vaše zdravotní pojištění vás nemusí pokrývat v mezinárodním měřítku, takže tento článek pokryje vaše zdravotní náklady, pokud nějaké máte. Může to také zahrnovat evakuaci z místa, kde pobýváte, do nejbližšího zdravotnického zařízení.
• Zpoždění cestování: V případě zpoždění vaší cesty může pojištění pokrýt jakékoli ubytování nebo jídlo, které potřebujete při cestě do cíle.
• Ztracená/zpožděná zavazadla: Pokud dojde ke ztrátě nebo zpoždění vašeho zavazadla, toto krytí vám po určité době (často 12–24 hodin) nahradí oblečení a náležitosti. Neplatí vám za ztracené položky, pouze za rozumnou náhradu.

Existují další pokrytí, která nejsou uvedena výše (pokrytí půjčeným autem, pokrytí konkrétních událostí atd.), Ale výše uvedený seznam je jádrem toho, co byste nejčastěji viděli.

Jako u každé pojistky, vždy si přečtěte drobné písmo. Ne vše je pokryto 100%!

Potřebuji cestovní pojištění?

Je to pojištění, takže ne potřeba ale pokud máte rádi klid, může to stát za to.

Vzpomeňte si na několik posledních cest, které jste podnikli, a zda byste nepotřebovali cestovní pojištění. Odpověď je s největší pravděpodobností ne. (takto přemýšlím o cestovním pojištění)

Ale co když ano? Moje žena ráda vypráví příběh o tom, když šla na třídní výlet do Paříže a docela si vyvrtla kotník, když byla na Louvre. Hunky hasiči ji nesli po schodech (někdy mám pocit, že je to trochu ozdoba!). A nikdy nezapomene na hasičskou část svého příběhu.

Co kdyby potřebovala lékařské ošetření? Co když to zlomila a potřebovala navštívit nemocnici? To je případ, kdy by vstoupilo cestovní pojištění, konkrétně pohotovostní lékařská část, a pokrylo veškeré náklady.

(O několik let později si při cestě do Německa zlomila palec na noze, když si v koupelně vklouzla na podložku a kopla do keramické vany!)

Kolik je cestovní pojištění?

Podle an článek o zprávách pro spotřebitele„Měli byste očekávat, že nejoblíbenější komplexní pokrytí bude stát přibližně 5–7% nákladů na vaši cestu.

Stejně jako cokoli jiného existuje spousta poskytovatelů a můžete nakupovat za nejlepší ceny a nejlepší pokrytí pro vás.

Když dostanete nabídku, budete požádáni o řadu otázek týkajících se vaší party, vaší cesty a jaké pokrytí budete potřebovat. Více lidí znamená větší riziko. Věk různých jednotlivců ve vaší skupině je důležitý, protože starší cestovatelé jsou rizikovější než mladší cestovatelé. Delší cesta je dražší než kratší.

Pokud jde o pokrytí, možná nebudete chtít nejkomplexnější plány. Řekněme, že navštěvujete přátele v Evropě a jedinou cenou pro vás je let. Pokud bude vaše cesta zrušena, nemusíte si dělat starosti, protože vaše letenky jsou vratné. V takovém případě můžete chtít pouze zdravotní pojištění, protože vaši přátelé jsou s touto oblastí obeznámeni a mohou pomoci s čímkoli jiným.

Jak se také dozvíme, některé kreditní karty nabízejí různé výhody cestovního pojištění jako výhodu zdarma.

Kreditní karty nabízejí určité cestovní pojištění

V neustále konkurenčním světě kreditních karet nabízejí některé karty podobnou ochranu jako cestovní pojištění bez dalších nákladů.

Například Chase Sapphire Reserve nabízí mnoho podobných cestovních pokrytí (bez dalších nákladů):

• Zřeknutí se odpovědnosti za škodu způsobenou kolizí při autopůjčovně: Náhrada škody způsobené kolizí nebo odcizením většiny pronajatých vozidel až do výše 75 000 USD a je primárním krytím (platí se tedy před vaším pojištěním auta). Pokrývá většinu cizích zemí, ale budete chtít zavolat správci výhod, aby vám potvrdil pokrytí v jakékoli zemi, kterou navštívíte.
• Storno zájezdu: Pokrývá vás a nejbližší rodinné příslušníky až 10 000 $ za každý krytý výlet, pokud vám krytá ztráta brání v cestě. Kryté ztráty zahrnují zranění, nemoci, smrt, nepříznivé počasí, povinnost poroty, karanténa, finanční insolvence provozovatele nebo dodavatele a další.
• Pojištění přerušení cesty: Pokrývá vás a nejbližší rodinné příslušníky až 10 000 $ za každý krytý výlet, pokud krytá ztráta způsobí přerušení vaší cesty. Kryté ztráty jsou podobné ztrátám pro zrušení.
• Cestovní a nouzové asistenční služby: 24/365 pokrytí, když zavoláte, a pomohou vám najít cokoli - lékařskou pomoc při doporučení, právní doporučení pomoc, nouzová pomoc při přepravě atd. - je to jako služba concierge, která vám pomůže zjistit věci ven. Náklady na to, co používáte, nesete vy. Pomohou vám například najít ztracené zavazadlo, ale za ztracené zavazadlo se nebude platit.

Jediná pravidla jsou, že za cestu musíte zaplatit kreditní kartou. Můžete použít cestovní odměny, jako jsou například věrnostní míle a hotelové body, ale veškeré platby je nutné provádět kartou. V případě zrušení a přerušení je maximální limit na jeden výskyt 20 000 $ a na 12měsíční období existuje limit 40 000 $.

A nemusíte s nimi ani cestovat! Dokud platíte kartou a jsou nejbližší rodinou, jsou krytí.

Karta má také roční poplatek 550 $, ale roční cestovní kredit 300 $, který kompenzuje toto velké číslo ročního poplatku.

Případně Preferovaná karta Chase Sapphire (pouze s ročním poplatkem 95 USD) má ještě lepší výhody (zeleně), pokud jde o pokrytí:

• Zřeknutí se odpovědnosti za škodu způsobenou kolizí při autopůjčovně: Náhrada škody způsobené kolizí nebo odcizením většiny pronajatých vozidel a je primárním krytím (platí se tedy před vaším pojištěním auta). Pokrývá většinu cizích zemí, ale zavolejte správce výhod, aby potvrdil pokrytí v jakékoli zemi, kterou navštěvujete.
• Zpoždění zavazadel: Pokud se vaše tašky (nebo nejbližší rodinní příslušníci) zdržují o více než 6 hodin na běžném přepravci, jste vráceno až 100 $ za den po dobu pěti dnů za základní položky (oblečení, toaletní potřeby, nabíjecí kabely, atd.).
• Ztracená zavazadla: Pokud dojde ke ztrátě vašeho zavazadla, získáte náhradu až 3 000 $ na osobu za každou cestu za nezbytnosti a 500 $ za šperky, hodinky, fotoaparáty, videorekordéry a elektroniku.
• Cestovní úrazové pojištění: Toto pokrytí je příliš komplikované na vysvětlení v jedné kulce, ale pokud dojde k nehodě, při které ztratíte něco (život, sluch, končetiny atd.), Pojištění vám uhradí náklady. V případě ztráty na životech je to 500 000 $.
• Zpoždění cesty: Pokud se vaše cesta společným dopravcem z důvodu krytého nebezpečí zpozdí o více než 12 hodin, může vám být za přiměřené výdaje, jako je jídlo, ubytování, léky atd., Vrácena částka až 500 $ za každou letenku.
• Storno zájezdu: Pokrývá vás a nejbližší rodinné příslušníky až 10 000 $ za každý krytý výlet, pokud vám krytá ztráta brání v cestě. Kryté ztráty zahrnují zranění, nemoc, smrt, nepříznivé počasí, povinnost poroty, karanténu, finanční platební neschopnost provozovatele nebo dodavatele a další.
• Pojištění přerušení cesty: Pokrývá vás a nejbližší rodinné příslušníky až 10 000 $ za každý krytý výlet, pokud krytá ztráta způsobí přerušení vaší cesty. Kryté ztráty jsou podobné ztrátám pro zrušení.
• Cestovní a nouzové asistenční služby: 24/365 pokrytí, když zavoláte, a pomohou vám najít cokoli - lékařskou pomoc při doporučení, právní doporučení pomoc, nouzová pomoc při přepravě atd. - je to jako služba concierge, která vám pomůže zjistit věci ven. Náklady na to, co používáte, nesete vy. Pomohou vám například najít ztracené zavazadlo, ale za ztracené zavazadlo se nebude platit.

Jak vidíte, Preferovaná karta Chase Sapphire má všechny cestovní výhody jako rezerva plus zpoždění zavazadel, ztracené zavazadlo, dopravní nehoda a zpoždění cesty. Vyšší roční poplatek tedy nemusí být nutně „lepší“ kartou na všech frontách.

Kde to mám získat?

To nevím, ale hodně bloggerů o cestování to doporučuje Světoví nomádi:

Začal bych tam a poté porovnával ceny s jinými společnostmi.

Závěrečné slovo

Zdá se mi, že byste mohli získat mnoho výhod cestovního pojištění, kdybyste si zarezervovali cestu správnou kreditní kartou.

Největší kus, který není k dispozici s kreditní kartou, je zdravotní pojištění. Za tímto účelem byste mohli projít makléřem cestovního pojištění, abyste našli nejlepší cenu, nebo sami vyhledat mezinárodní zdravotní pojištění. Seznam společností, které je nabízejí, je podobný tomu, který byste viděli nabízet domácí zdravotní pojištění - Cigna, Aetna atd. Mnoho z nich je však navrženo pro bývalé potlesky nebo dlouhodobé mezinárodní cestovatele, takže budete chtít krátkodobé zdravotní pojištění nebo cestovní pojištění.

To je často k dispozici pouze prostřednictvím cestovního pojištění, protože slouží různým trhům.

Doufám, že vám tento průvodce pomohl trochu lépe porozumět cestovnímu pojištění, pokud máte nějaké dotazy nebo připomínky, zanechte je prosím v sekci komentáře níže!