Recenze Fidelity Spire: Bezplatná investiční aplikace pro začátečníky

Bezplatné finanční aplikace usnadňují investování, většině chybí rozsáhlé nástroje finančního plánování. Nedostatek hloubkových funkcí ztěžuje vytváření praktických peněžních cílů. Status quo se mění s Fidelity Spire - bezplatná aplikace pro finanční plánování a investování.

Tato recenze Fidelity Spire ukazuje, jak tato nová aplikace může pomoci naplánovat vaši finanční budoucnost. Funguje nejlépe, když je propojen s vašimi účty Fidelity, a umožňuje vám vytvářet a sledovat krátkodobé a dlouhodobé cíle. Vždy budete vědět, zda jste na dobré cestě, nebo jak nový cíl ovlivní vaše další časové harmonogramy. Poskytuje také finanční vzdělání, které odpovídá místu, kde se nacházíte.

Pokud například budujete svůj nouzový fond, dostanete články o důležitosti spoření. Pokud však investujete, dostanete investiční doporučení.

Obsah

1. Co je Fidelity Spire?
1. Potřebujete účet Fidelity, abyste mohli používat Fidelity Spire?
2. Používání Fidelity Spire
2. Nástroje finančního plánování
1. Dráha
2. Rozhodnutí
3. Plné zobrazení
4. Učit se
5. Virtuální asistent
insta stories
3. Obchodování v aplikaci
4. Jak Fidelity Spire pomáhá s krátkodobými cíli
5. Jak Fidelity Spire pomáhá s dlouhodobými cíli
1. Fidelity Go
2. Samostatně řízené investování
6. Co jiného nabízí investice Fidelity?
1. NULOVÉ podílové fondy
2. Odvětvové ETF
3. Investice založené na dolarech
4. Podpisová karta Fidelity Rewards Visa
7. Je Fidelity dobrá pro začátečníky?
1. Pros pro Fidelity Spire
2. Nevýhody Fidelity Spire
8. souhrn

Co je Fidelity Spire?

Jak naznačuje jeho název, legendární Fidelity Investments pohání Spire, což je také první nová mobilní aplikace Fidelity po deseti letech. Kromě nástrojů finančního plánování můžete očekávat přístup k mnoha bankovním a investičním zdrojům společnosti Fidelity.

Tato aplikace je zdarma a funguje na většině Android a iOS zařízení. Abyste mohli používat Fidelity Spire, musí vám být alespoň 18 let a žít ve Spojených státech.

Fidelity Spire je aplikace vytvořená primárně pro mladé dospělé, kteří mají málo zkušeností se správou peněz. Každá osoba starší 18 let může použít Spire k plánování a sledování krátkodobých a dlouhodobých cílů.

Mezi některé z hlavních funkcí aplikace Spire patří:

• Plánování krátkodobých cílů
• Plánování dlouhodobých cílů
• Finanční rozhodovací nástroj
• Učební knihovna
• Investování v aplikaci, včetně zlomkových akcií

Mnoho mladých dospělých dobře ví, jak je důležité investovat a hospodařit s penězi. Plánování a sledování peněžních cílů je však obtížné, pokud jste to nikdy neudělali.

I když už existuje spousta aplikací pro peníze, aplikace s názvem Fidelity může přidat další vrstvu důvěryhodnosti.

Potřebujete účet Fidelity, abyste mohli používat Fidelity Spire?

Spire můžete používat bez závazku připojit se k Fidelity. Je možné propojit vaše externí účty a sledovat vaše cíle, ale aplikace je určena k použití s ​​vašimi účty Fidelity a tak to funguje nejlépe.

Můžete si například otevřít účet Fidelity Cash Management pro sledování svých krátkodobých cílů a účet robota-poradce Fidelity Go pro sledování dlouhodobých cílů.

Používání Fidelity Spire

Fidelity Spire si budete muset stáhnout do svého zařízení iOS nebo Android. Po připojení vám Spire může pomoci přizpůsobit vaše krátkodobé a dlouhodobé cíle.

Zatím to používá Posilovač cílů Fidelity technologie. Pokud jste cíl uložili do Goal Booster, ve Spire se ještě nezobrazí.

Aplikace se také zeptá, zda se chcete připojit k Fidelity, ale proces registrace můžete dokončit později. Propojení účtů Fidelity nebo otevření nového účtu vám umožní využívat plný přístup ke službě Spire.

Pokud si otevřete účet Fidelity Cash Management nebo Fidelity Go, můžete naplánovat převody ze svých aktuálních bankovních účtů. Každý převod aktualizuje postup vašeho cíle.

Fidelity Spire můžete i nadále používat ke sledování svých aktuálních cílů nebo k vytváření nových. K dispozici je také rozhodovací nástroj, který vám pomůže rozhodnout, jak rychle dosáhnete cíle, pokud zvýšíte měsíční míru úspor.

Můžete si všimnout, že Spire sestavuje mnoho stávajících produktů Fidelity a balí je do Fidelity Spire způsobem, který je přátelský k aplikacím. Každý produkt Fidelity je dobrý, ale může být snazší je najít v aplikaci Spire než na webových stránkách Fidelity.

Hlavním důvodem, proč používat Fidelity Spire, jsou jeho nástroje finančního plánování. Díky těmto funkcím je Spire jiný než většina ostatních rozpočtování aplikací a investování aplikací které se zaměřují na jedno téma.

Zde je podrobný pohled na různé plánovací nástroje.

Dráha

Spire se popisuje jako „aplikace založená na cílech“. Stanovení finančních cílů a sledování vašeho pokroku je základním kamenem Fidelity Spire, jak byste mohli očekávat.

Nástroj Track je vaším centrem pro vytváření krátkodobých a dlouhodobých cílů a jejich plnění. Můžete vytvořit více cílů a upřednostnit ty nejdůležitější. Propojení vašich finančních účtů je volitelné, ale umožňuje sledovat vaše cíle.

Tento nástroj poskytuje základní přehled o vašem finančním pokroku, podobně jako Osobní kapitál. Můžete kategorizovat transakce, ale nevytvoříte si podrobný měsíční rozpočet Máta nebo EveryDollar. Místo toho se budete muset rozhodnout, kde omezit výdaje, pokud nešetříte dost na své cíle.

Tady je náš úplný přehled osobního kapitálu.

Rozhodnutí

Většina má příležitostné náklady rozhodnutí o velkých penězích - a jakékoli životní rozhodnutí. Funkce Rozhodnutí porovnává, jaké kompromisy uděláte pro dva cíle, které si vyberete.

Rozhodnutí se ptá, kolik volných peněz chcete věnovat cíli. Tento nástroj vám umožňuje upravit měsíční závazek pro oba cíle.

Můžete vidět, jak sledování jednoho cíle nejprve ovlivní časovou osu dosažení vašich dalších cílů.

Místo toho, abyste se rozhodli sami nebo se zeptali: „Co když?"Až bude příliš pozdě, můžeš se informovaně rozhodnout."

Plné zobrazení

Věrnost Plné zobrazení umožňuje propojit vaše účty Fidelity a Non-Fidelity se Spire. Jiné služby Fidelity také používají Full View. Tento nástroj usnadňuje sledování vašich cílů ve Spire a také výpočet vaší čisté hodnoty.

Pokud Fidelity nemůže synchronizovat externí účet, můžete jej přidat ručně. Budete -li chtít zobrazit úplné zobrazení, budete ho muset také aktualizovat ručně.

Učit se

Kromě stanovování cílů a sledování svého pokroku můžete posílit své znalosti o penězích. Najdete zde články na různá témata včetně:

• Rozpočtování
• Kariéra
• Zdraví
• Investování

Články je možné procházet také podle typu peněžního cíle. Můžete si například přečíst články o tom, jak se zbavit dluhů, maximalizovat své peníze a založit rodinu.

Společnost Fidelity získává tyto rychle čitelné články z předních finančních institucí. Několik dalších aplikací pro peníze nabízí podobný obsah a může vás seznámit s tématy, o kterých pravidelně nepřemýšlíte.

Virtuální asistent

Vidíme, že více aplikací používá interaktivní chatboty, aby pomohly odpovědět na otázky, které máte ohledně používání jejich služby. Fidelity Spire má umělou inteligenci - virtuální asistent - můžete klást různé otázky týkající se peněz a navigace v aplikacích.

Virtuální asistent vám z větší části pomáhá procházet platformu Fidelity. Můžete také najít odpovědi na základní investiční otázky, jako jsou cenové nabídky akcií nebo „Co je to poměr nákladů?“

Tento nástroj je užitečný, ale nástroje Sledování, Rozhodování a Učit se jsou i nadále skutečnými důvody, proč používat Spire. Jako každý nástroj zákaznické podpory nedostanete osobní finanční poradenství.

Obchodování v aplikaci

V březnu 2021 společnost Fidelity Spire zavedla obchodování v aplikacích-zatímco předtím bylo obchodování prováděno prostřednictvím vašeho Účet Fidelity, nyní budete moci obchodovat s akciemi, včetně zlomkových akcií, v samotné aplikaci.

Se spuštěním obchodování v aplikacích také rozšířili své vzdělávací zdroje, aby lidem pomohli lépe pochopit, jak to všechno funguje.

Jak Fidelity Spire pomáhá s krátkodobými cíli

Fidelity Spire vám pomůže naplánovat krátkodobé cíle, jako je spoření na nouzový fond, svatba nebo dovolená. Vaše krátkodobé cíle mohou být jen na jeden nebo dva roky.

Odpovíte na tyto tři otázky:

• Celková částka peněz, kterou chcete ušetřit
• Množství peněz, které již na tento cíl máte
• Jak brzy budete potřebovat peníze

Kalkulačka cílů uvádí, kolik peněz musíte každý měsíc nebo týden odložit.

Můžete otevřít a Účet pro správu hotovosti Fidelity ve Spire, abyste ušetřili svého cíle. Tento účet:

• nemá žádné poplatky za účet
• nemá požadavek na minimální zůstatek
• je Pojištění FDIC až 1,25 milionu dolarů
• vydělat úroky
• poskytuje náhradu poplatků za ATM

Protože se jedná o krátkodobé cíle, získáte okamžitý přístup bez sankcí ke své hotovosti.

Ke svému zůstatku na účtu Fidelity Cash Management můžete přistupovat přímo z aplikace Spire, aniž byste museli stahovat standardní aplikaci Fidelity.

Zde je postup účty pro správu hotovosti usnadněte přístup ke své volné hotovosti.

Jak Fidelity Spire pomáhá s dlouhodobými cíli

Pro dlouhodobé cíle, které jsou vzdáleny několik let, jako je odchod do důchodu, Fidelity Spire doporučuje otevření investičního účtu Fidelity Go.

Protože tyto cíle jsou několik let, Fidelity navrhuje investovat své peníze místo jejich umístění na účet pro správu hotovosti.

Fidelity Go

Fidelity Go je plně automatizovaný robo-poradce která za vás spravuje vaše investiční portfolio. Pokud nevíte, jak investovat, nebo nemáte čas, robo-poradce je nákladově efektivní způsob, jak začít investovat.

Pokud se rozhodnete investovat s Fidelity Go, mohou existovat potenciální poplatky za poradenství.

Vaše poradenské poplatky závisí na aktuálním zůstatku účtu:

• Méně než 10 000 $: Zdarma
• Mezi 10 000 a 49 999 $: 3 $/měsíc
• 50 000 $ a výše: 0,35% ročně

Tyto poradenské poplatky jsou konkurenceschopné s ostatními robo-poradci. Fidelity správa vašich prvních 10 000 $ zdarma je levnější než většina robotů, kteří účtují paušální poplatek za celý váš zůstatek.

Jelikož je Fidelity Spire „aplikací finančního plánování založenou na cílech“, Fidelity Go používá investiční strategii založenou na cílech.

Při vytváření vašeho zdanitelného nebo penzijního investičního účtu pokládá Go několik otázek k vytvoření přizpůsobeného portfolia. Budete investovat do podílových fondů Fidelity Go, které nemají žádné poměry nákladů. Většina těchto fondů jsou pasivní indexové fondy, které odpovídají jejich benchmarku výkonnosti.

Samostatně řízené investování

V roce 2020 přidala společnost Spire podporu pro Fidelity účet-což je název jejich investovaného účtu, který si sami řídí. Pokud chcete používat Spire, nemůžete jej použít ke správě svého vlastního makléřského účtu. Fidelity Go již není jedinou možností.

Pokud máte zájem o vytvoření vlastního finančního plánu, takto jsem to udělal.

Co jiného nabízí investice Fidelity?

I když můžete začít s aplikací Spire, můžete se nakonec rozdělit na další produkty Fidelity. Je snadné mít Fidelity jako primární investiční a bankovní centrum.

Fidelity je především investičním makléřem pro kutily investory s spravovanými aktivy přes 8,3 bilionu dolarů.

Pokud uvažujete o dvou krocích před stažením Spire, můžete do budoucna zvážit tyto produkty Fidelity.

NULOVÉ podílové fondy

Fidelity je známá svými podílovými fondy, které usnadňují investování do více společností s malou investicí. The Indexové fondy Fidelity ZERO jsou relativně nové, ale nemají žádné poplatky za fond, obchodní provize ani minimální investice.

Můžete investovat do těchto čtyř tříd akciových aktiv:

• Americké společnosti s velkou kapitalizací: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Celkový americký akciový trh: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Americké společnosti se střední a malou kapitalizací: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Akcie na rozvinutých a rozvíjejících se trzích: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

V rodině ZERO v současné době neexistují žádné dluhopisové indexové fondy. Ostatní ETF akcie a index dluhopisů Fidelity mají konkurenční poměr nákladů a minimální investici 1 USD.

Odvětvové ETF

Můžete se rozhodnout ponechat Fidelity Go jako svůj primární investiční účet. Můžete však otevřít zdanitelné zdanění nebo IRA pro investice do jednotlivých akcií a sektorových ETF.

Sektorová ETF vám vystaví koš akcií v konkrétním odvětví. Některé ETF, které Fidelity spravuje, vám umožňují investovat do zdravotní péče, průmyslu, spotřebního zboží a nemovitost.

Investice založené na dolarech

Velcí makléři nyní nabízejí zlomkové investice. Částečné akcie amerických akcií a ETF můžete koupit pomocí aplikace Fidelity s minimální investicí 1 $. Neexistují žádné obchodní poplatky, které by umožnily každému investovanému dolaru koupit akcie.

Podpisová karta Fidelity Rewards Visa

Kromě účtu pro správu hotovosti nabízí Fidelity další bankovní produkt. Podpisová karta Fidelity Rewards Visa je robustní kreditní karta s odměnami v hotovosti bez ročního poplatku.

Při uložení vašich odměn na způsobilé účty Fidelity získáte 2% zpět ze všech nákupů. Vaše sazba odměn je pouze 1% zpět za zpětné odkupy mimo Fidelity.

O tuto kartu nemůžete požádat, dokud si nezavedete rutinu správy peněz. Ale je to něco, co byste měli zvážit, abyste dosáhli svých dlouhodobých cílů dříve.

Zde je naše úplná recenze Podpisová karta Fidelity Rewards Visa.

Je Fidelity dobrá pro začátečníky?

Noví investoři mohou těžit z mnoha investičních a bankovních produktů společnosti Fidelity. Fidelity Spire je vynikající základní aplikace pro zahájení vaší finanční cesty. Když začnete plnit své krátkodobé a dlouhodobé cíle, možná budete potřebovat robustnější aplikaci pro osobní finance.

Fidelity Go je konkurenční robo-poradce, který vám může pomoci začít investovat. Navíc vašich prvních 10 000 $ nemá žádný poradní poplatek. Účet Fidelity Cash Management je bez poplatků a soutěží o bezproblémové online bankovnictví.

Jelikož má Fidelity mnoho produktů s nízkými poplatky, můžete svůj vztah udržovat. Jiné investiční aplikace a rozpočtové aplikace mohou mít zajímavější výhody, ale jejich dlouhodobé využití může být omezené. Nakonec pravděpodobně přepnete aplikace tak, aby splňovaly vaše potřeby a cíle.

Než se připojíte, prozkoumejte Fidelity a Fidelity Spire. Je to zdarma a měli byste se snadno rozhodnout, zda vám Fidelity může pomoci dosáhnout vašich investičních a úsporných cílů.

Pokud se vám líbí myšlenka aplikace pro osobní finance, ale nemyslete si, že Fidelity Spire je pro vás - zde jsou některé alternativy.

souhrn

Fidelity je jedním z největších a nejlepších online brokerů, který vám také může pomoci s učením, jak hospodařit s penězi. Fidelity Spire usnadňuje začátečníkům vytváření a plánování krátkodobých a dlouhodobých peněžních cílů. Tyto nástroje pro plánování cílů mohou být rozhodujícím hlasováním pro použití Fidelity místo jiné investiční aplikace.