Šetřit a investovat na důchod bez konkrétního penzijního plánu je jako vyplout na loď bez cíle.
Přiznejme si to, typický investor si pravděpodobně neuvědomuje mnoho komplikací spojených s přípravou na odchod do důchodu. Pokusíte se připravit na událost, která může trvat desítky let do budoucna a na cestě bude obsahovat spoustu proměnných.
Jak můžete případně vědět vše, co potřebujete k bezpečnému dosažení cíle?
Naštěstí jsou k dispozici nástroje pro plánování odchodu do důchodu. Některé jsou jednoduché kalkulačky, které primárně zkracují investiční čísla. Jiní poskytují komplexní plánování odchodu do důchodu, často za pomoci specializovaného certifikovaného finančního plánovače. Některé jsou zdarma a jiné budou zahrnovat jednorázový nebo průběžný poplatek.
Ať už si vyberete bezplatnou nebo prémiovou službu, použití plánovače důchodu zvýší pravděpodobnost úspěšného odchodu do důchodu. Když nic jiného, poskytne vám řadu cílových čísel, která vám pomohou stanovit realistické cíle v důchodu.
Zde je pět nejlepších nástrojů pro plánování odchodu do důchodu, o kterých se domníváme, že jsou k dispozici. Vyberte si ten, který bude nejlépe vyhovovat vaší situaci, a získejte pomoc, kterou budete potřebovat, aby vás provedl touto důležitou životní cestou.
Obsah
- Nový důchod
- Osobní kapitál online plánovač důchodů
- Kalkulačka hnízdních vajec Vanguard pro odchod do důchodu
- Kalkulačka úspory důchodu pro zlepšení
- Fazetové bohatství
- Sečteno a podtrženo
Nový důchod
Nový důchod je služba plánování a kalkulačky odchodu do důchodu, kterou každý měsíc používá více než 130 000 lidí. Ačkoli nabízí bezplatnou verzi, existují také tři prémiové plány, jejichž cena se pohybuje od 96 do 999 USD za rok.
Free Planner vám pomůže zorganizovat a vytvořit penzijní plán. To zahrnuje pomoc při učení, kdy můžete odejít do důchodu, určení, kolik peněz budete potřebovat, a zda vaše úspory vydrží po celý váš důchod.
Poskytuje podrobný plán odchodu do důchodu, články a zdroje, přístup ke komunitě účastnící se programu a možnost kdykoli upgradovat.
Základním účelem bezplatného plánovače je odpovědět na otázku „Mám dost peněz na odchod do důchodu?“ Abych na to odpověděl otázkou je, že se můžete zaregistrovat do bezplatné kalkulačky odchodu do důchodu, která je k dispozici s konkrétním živým koučováním otázky. Pomůže vám to zjistit, zda jste na dobré cestě k dosažení svých cílů v důchodu na základě výpočtu nabízeného prostřednictvím jejich proprietárního skóre odchodu do důchodu. Odtud získáte personalizovaný akční plán, díky kterému se budete pohybovat správným směrem.
Kalkulátory odchodu do důchodu nabízené na platformě zahrnují kalkulačku sociálního zabezpečení, kalkulačku celoživotní anuity a dokonce i kalkulačku reverzní hypotéky.
Mezitím existuje velké množství článků, které vám pomohou vypořádat se s mnoha problémy souvisejícími s odchodem do důchodu. Mezi ně patří nalezení práce na částečný úvazek v důchodu, hledání práce po odchodu do důchodu, dobrovolnictví a dokonce i zahájení podnikání po odchodu do důchodu.
Pokud ale chcete obchodovat až do prémiové verze, získáte přístup k ukázkám plánu, návrhům virtuálních finančních poradců, konkrétním daňovým projekcím, modelům přemístění, Rothově konverzi modelování, odhady Medicare, schopnost propojit účty s programem, online schůzky s certifikovanými finančními plánovači, revize penzijních plánů a individuální výběr strategie.
Podívejte se na naši úplnou recenzi NewRetirement.
Začněte s NewRetirement
Osobní kapitál online plánovač důchodů
Osobní kapitál je různorodá finanční platforma, která nabízí vše od bezplatných osobních finančních nástrojů až po komplexní správu majetku.
Pokud se rozhodnete - a pokud máte portfolio - mohou poskytovat správu investic i finanční poradenství za jediný nízký roční poplatek. Služba bude přirozeně zahrnovat formální plánování odchodu do důchodu.
Ale i když nemáte minimální požadovanou počáteční investici nebo pokud se nerozhodnete účastnit se jejich programu správy majetku, stále můžete využít plánovače důchodu. Je to součást jejich bezplatných finančních nástrojů a je otevřená komukoli.
Začnete propojením různých finančních účtů s osobním kapitálovým panelem. To zahrnuje spoření, investice, penzijní účty, půjčky a kreditní karty. Účelem zahrnutí vašich finančních účtů je umožnit komplexní pohled na celý váš finanční život.
Se všemi vašimi finančními účty shromážděnými na jednom místě vám Personal Capital Retirement Planner umožňuje spouštět různé scénáře, například vyhodnocovat různá data odchodu do důchodu nebo roční příspěvek na spoření na důchod množství.
Umožňuje také začlenit změny vaší finanční situace do vašeho penzijního plánu. Můžete například zohlednit další zdroje příjmů, jako je sociální zabezpečení a důchody. Můžete ale také změnit dopad velkých výdajů na váš penzijní plán. Patří sem události jako spoření na vysokoškolské vzdělání vašich dětí.
A i když se důchodové spoření obvykle soustředí na akumulaci finančních prostředků, Personal Capital Retirement Planner vám pomůže vypracovat plán výdajů na důchod.
Koneckonců, jakmile víte, kolik potřebujete k životu v důchodu, práce v důchodovém plánování se zpřesní.
Nabízejí dokonce simulátor recese, který promítá, jak váš plán odchodu do důchodu zvládne velkou událost, jako je recese nebo finanční krize od nynějška do důchodu.
Podívejte se na naši úplnou kontrolu osobního kapitálu.
Začněte s osobním kapitálem
Kalkulačka hnízdních vajec Vanguard pro odchod do důchodu
Vanguard je největším zdrojem vzájemných fondů ve finančním světě a je druhým největším poskytovatelem fondů obchodovaných na burze (ETF). I když tedy nemají funkci plánování odchodu do důchodu, je přirozené, že nabízejí řadu nástrojů pro plánování odchodu do důchodu.
Jedním z nich je stránka „Maximalizace výhod sociálního zabezpečení“. Poskytne vám přehled o tom, jak funguje sociální zabezpečení, a také možnost získat odhady sociálního zabezpečení přímo od správy sociálního zabezpečení. Poskytují také rady ohledně práce při shromažďování sociálního zabezpečení, vyplácení pojistného za Medicare a dopadu vládních důchodů na vaše dávky.
Praktičtějším nástrojem je kalkulačka vajec v důchodu. Pomůže vám určit, jak dlouho vám vajíčko do důchodu vydrží a jak moc mohou vaše investice růst na základě různých proměnných.
Například bude brát v úvahu, kolik let vaše úspory potřebují poslední, vaši současnou úroveň úspor na důchod a vaše roční výdaje. Rovněž zváží vaši aktuální alokaci investic a poté spustí simulace.
Pokud však chcete praktičtější přístup, můžete toho využít Služby osobního poradce Vanguard. Je to osobní poradenská služba navržená speciálně s ohledem na předdůchodce a důchodce. Je to však služba pro správu investic a k účasti budete potřebovat minimálně 50 000 $. Získáte však přístup k týmu finančních poradců a dokonce i specializovanému finančnímu poradci, pokud máte 500 000 $ nebo více.
Podívejte se na naši úplnou recenzi služeb osobního poradce Vanguard.
Začněte se službami Vanguard Personal Advisor Services
Kalkulačka úspory důchodu pro zlepšení
Zlepšení má kalkulačku spoření na důchod, která funguje podobně jako ta, kterou nabízí Personal Capital.
Poskytnete základní informace o svých penzijních plánech, poté synchronizujete své různé finanční účty v rámci platformy Betterment a poskytnete přístup k celému vašemu finančnímu životu na jednom místě.
Společnost Betterment promítne váš důchodový příjem, analyzuje vaše účty, které se nezlepšují, a poskytne plán, který vám pomůže dosáhnout vašeho cíle. Poté budete moci sledovat svůj pokrok a zjistit, jak blízko jste k dosažení svého důchodového cíle.
A protože Betterment je robo-poradce, budete moci nechat některé (nebo všechny) své úspory na penzi profesionálně spravovat službou. S nízkým poradním poplatkem pouhých 0,25% ročně můžete mít 100 000 $ plně spravovaných za pouhých 250 $. To bude zahrnovat tvorbu portfolia-na základě vašich dlouhodobých cílů-výběr zabezpečení, pravidelné rebalancování a reinvestice dividend.
Vše, co musíte udělat, je financovat váš důchodový účet (účty) a společnost Betterment se postará o veškerou správu investic za vás.
Podívejte se na naši úplnou recenzi na Betterment.
Začněte s vylepšováním
Fazetové bohatství
Fazetové bohatství není samotný plánovač odchodu do důchodu, ale slouží jako něco jako online tržiště pro finanční plánovače a zdroje finančního plánování.
Facet Wealth vám umožňuje spojit se s vyhrazeným certifikovaným finančním plánovačem, který s vámi bude pracovat individuálně. To bude hlavní výhoda, pokud je primárním zaměřením plánování důchodu, a nikoli obecná správa investic.
Můžete si vybrat z velkého množství finančních plánovačů a spojit se s nimi online. Poznají vás a vaše konkrétní potřeby a poté vypracují plán navržený speciálně pro řešení těchto potřeb.
Jednou z velkých výhod je struktura poplatků. Spíše než účtovat procento ze svých aktiv pod správou nebo pracovat na provizi, místo toho pracují za paušální poplatek. Tento poplatek bude záviset na složitosti vaší finanční situace a množství času a podrobností nezbytných k vytvoření komplexního plánu. Toto uspořádání poplatků však nutí finančního plánovače soustředit se přímo na okamžitou potřebu, kterou bude plánování odchodu do důchodu.
Ke svému finančnímu plánovači budete mít přístup podle potřeby a také k platformě, která vám pomůže dosáhnout vašich cílů. Pokud si to ale přejete, můžete si také vybrat modely služeb založené na předplatném a portfolia levných investic.
Začněte s Facet Wealth.
Sečteno a podtrženo
Pokud si nejste jisti, zda jste na dobré cestě k dosažení svých důchodových cílů, určitě byste měli využít nástroje pro plánování odchodu do důchodu. Ale i když si myslíte, že jste na dobré cestě, nikdy není od věci si nechat udělat pravidelnou „prohlídku“, abyste se ujistili, že jste na správné cestě.
V závislosti na vašich osobních okolnostech by měl být schopen provést práci jakýkoli z výše uvedených nástrojů plánování odchodu do důchodu.