Je moudrý legitimní způsob, jak posílat peníze v mezinárodním měřítku?

Pokud jste hledali levný způsob převodu finančních prostředků rodině, přátelům a firmám v zemí po celém světě, Wise (dříve TransferWise) poskytuje levný způsob snadného a snadného přesunu peněz okamžitě.

Na rozdíl od některých mezinárodních přepravních služeb Moudrý používá skutečné měnové hodnoty, nikoli nadsazené, které zvyšují skutečné náklady na odesílání peněz. Příjemci musí mít bankovní účet a vy budete mít možnost posílat prostředky prostřednictvím svého bankovního účtu, debetní karty nebo kreditní karty. Služba je k dispozici v mobilních aplikacích, takže můžete posílat peníze a sledovat svou aktivitu na cestách.

Obsah

1. O Wise
2. Jak funguje Wise?
1. Zasílání peněz
2. Přijímání peněz
3. Moudrá debetní karta
4. Moudrý pro podnikání
3. Moudré funkce a výhody
4. Moudrá cena a poplatky
1. Poplatky za zasílání peněz
2. Poplatky za používání chytré debetní karty
3. Poplatky za více měnový účet
4. Poplatky za moudré pro firmy
5. Jak si otevřít účet pomocí Wise
6. Moudrá pro a proti
7. Měli byste používat Wise?

O Wise

Společnost Wise (dříve TransferWise) byla založena v roce 2011 a sídlí v New Yorku. Jedná se o systém převodu peněz specializující se na mezinárodní převody peněz. Více než 8 milionů lidí a podniků používá systém k odesílání peněz a může to provádět pomocí skutečných směnných kurzů. Účtují nejnižší možné poplatky a udržují úplnou transparentnost. To znamená žádné nadsazené směnné kurzy a žádné skryté poplatky.

Společnost má 14 kanceláří po celém světě, 2200 zaměstnanců a tvrdí, že se každý měsíc přesouvají o více než 5 miliard dolarů, což uživatelům každý den ušetří 3 miliony dolarů na skrytých poplatcích.

Můžete přijímat peníze s mezinárodními bankovními údaji a sledovat své transakce na svém smartphonu. Součástí aplikace je také debetní karta MasterCard, která vám umožní okamžité použití prostředků na vašem účtu nebo převedených. Pomocí služby můžete držet a převádět více než 50 měn a převádět je kdykoli chcete.

Wise má a Lepší hodnocení Business Bureau na „B“, která řadí organizace na stupnici od A+ do F. Společnost má také hodnocení 4,2 z pěti hvězdiček od více než 88 000 uživatelů Android na Google Play a 4,7 hvězdičky z pěti od více než 20 000 uživatelů iOS v App Store.

Na začátku roku 2021 Wise prošel rebrandingem, ve kterém přešli ze svého starého jména, TransferWise, na své nové jméno, prostě Wise. Začínaly jako způsob mezinárodního převodu peněz, ale rozšířily se, aby byly mnohem více. V důsledku toho upustili od „převodu“ ve svém jménu, aby odrážel jejich širší nabídku.

Jak funguje Wise?

Moudrý lze použít jak z webu, tak z jeho mobilní aplikace. Když si otevřete účet, budete ve svém účtu moci držet více než 50 měn a zajišťovat převody s příjemci ve více než 70 zemích.

Budete moci získat bankovní údaje, které vám umožní přijímat australské dolary (AUD), eura (EUR), britské libry (GBP), novozélandské dolary (NZD), polské zloté (PLN) a americké dolary (USD). Je také nastaven pro přímé inkaso v britských librách za eura.

Zasílání peněz

Peníze můžete posílat z individuálního nebo společného bankovního účtu. Pokud máte Wise for Business, můžete posílat prostředky z bankovního účtu na jméno vaší firmy. Peníze lze zaslat do většiny zúčastněných zemí, ale v některých zemích musí být převody provedeny pomocí místní měny. Obvykle se jedná o méně oblíbené měny.

Obecně můžete odesílat a přijímat peníze pomocí připojeného bankovního účtu nebo kreditní nebo debetní karty. Můžete také použít systém SWIFT, který je jedním z největších mezinárodních přenosových systémů na světě.

Přijímání peněz

Abyste na svůj účet obdrželi peníze, stačí bance sdělit údaje o měně, ve které chcete být vyplaceni, a také jméno osoby, která vám chce zaplatit. Přímo na svůj účet však můžete přijímat peníze pouze v australských dolarech, britských librách, eurech, maďarských forintech, novozélandských dolarech, polských zlotých, singapurských dolarech a amerických dolarech. (Rumunské leu jsou k dispozici pouze pro obyvatele Spojeného království a Rumunska.)

Obyvatelé USA jsou omezeni na příjem maximálně 250 000 USD za transakci denně a maximálně 1 milion USD ročně. Uživatelé podnikového účtu jsou omezeni na 3 miliony dolarů za transakci denně a 5 milionů dolarů za rok. Množství měny mimo USA, kterou můžete na své účty přijímat, však není omezeno.

Moudrá debetní karta

Wise Debit MasterCard je k dispozici při otevření účtu. V současné době je k dispozici v Evropě, USA, Austrálii, na Novém Zélandu a v Singapuru. Pomocí debetní karty můžete utratit v jakékoli měně a to vše za nízké poplatky.

Moudrý pro podnikání

Služba má k dispozici také obchodní účet. Je to bezplatný online online účet ve více měnách, který vám umožňuje provádět platby, přijímat platby a utrácet peníze na mezinárodní úrovni za skutečný směnný kurz. Lze jej použít k placení faktur, nákupu zásob a zpracování mezd ve více než 70 zemích. Společnost tvrdí, že její používání je 14krát levnější než používání systému PayPal.

Wise má otevřené API, které vám umožní propojit váš účet s vašimi obchodními nástroji, což vám umožní automatizovat platby a pracovní toky. Služba například funguje s Xero a různými účetními softwarovými nástroji.

Moudré funkce a výhody

Dostupnost platformy: Moudrý web a mobilní aplikace.

Počet zemí, kde lze převádět prostředky: 70+.

Dostupné měny: 50+, včetně australského dolaru, brazilského reálného, ​​kanadského dolaru, švýcarského franku, eura, indické rupie, japonského jenu a amerického dolaru. S velkým počtem měn však můžete posílat, ale nepřijímat finanční prostředky. Mezi příklady patří čínský jüan, izraelský šekel, jihokorejský won, mexické peso, ruský rubl a mnoho dalších.

Možnosti financování: Bankovní účet, kreditní karty a debetní karty.

Maximální převody: 15 000 $ na váš první převod, poté 20 000 $ na další převody. Pokud však k financování použijete bankovní převod, můžete převést až 1 milion dolarů na převod.

Bezpečnostní: Wise nemá žádný typ vládou sponzorovaného pojištění, jako je FDIC. Protože však Wise není banka, nedrží vaše peníze, je to spíše informační středisko. Vaše peníze mají jen na krátkou dobu potřebnou k provedení převodu, nikoli na měsíce nebo roky jako banka. Tvrdí, že vaše prostředky jsou 100% v bezpečí.

Společnost Wise je ze zákona povinna uchovávat všechny vaše peněžní účty, které jsou zcela oddělené od těch, které používají ke svému podnikání. To znamená, že i kdyby Wise přestal fungovat, vaše peníze by byly stále v bezpečí. Fondy jsou drženy ve velkých finančních institucích, jako jsou Barclays a J.P.Morgan Chase. V USA je Wise regulován Síť pro vymáhání finančních zločinů (FinCEN), agentura americké vlády.

Služby zákazníkům: K dispozici po telefonu, od pondělí do pátku, od 8:00 do 20:00 východního času.

Mobilní aplikace: K dispozici na Google Play pro zařízení Android 5.0 a vyšší a na App Store pro uživatele iOS pro zařízení iOS 11.0 a novější. Je kompatibilní se zařízeními iPhone, iPad a iPod touch.

Začněte posílat peníze s Wise

Moudrá cena a poplatky

Wise má samostatný plán poplatků za odesílání peněz, používání debetní karty Wise, poplatky za více měnový účet a za používání Wise for Business.

Poplatky za zasílání peněz

Moudrý při převodu jedné měny na druhou používá takzvané střední tržní sazby. Toto je sazba, kterou banky používají při vzájemném zasílání finančních prostředků.

Kolik zaplatíte za převod, závisí na kombinaci směnného kurzu v konkrétní den převodu plus transakční poplatek. Částka každého z nich bude záviset na tom, kolik peněz posíláte a jak platíte (kreditní karta, debetní karta, banka ACH nebo bankovní převod).

Níže uvedený snímek obrazovky ukazuje náklady na zaslání 1 000 $ příjemci, který tyto prostředky obdrží v eurech pomocí bankovního převodu:

K odeslání peněz jsem zpracoval příklad 1 000 USD zaslaných příjemci, který obdrží finanční prostředky v eurech. Směnný kurz i transakční poplatek se však liší u každé ze čtyř metod financování - kreditní karta, debetní karta, bankovní ACH a bankovní převod.

Abychom nám pomohli vypočítat celkové náklady, bereme v úvahu dvě čísla:

• Míra konverze - co platforma používá jako konverzní poměr, který je obvykle horší než skutečný konverzní poměr.
• Transakční poplatek - co si platforma za převod účtuje, což je často malé procento nebo paušální poplatek.

Členění je následující (v době psaní tohoto článku byla skutečná míra konverze 1 000 USD až 854,20 EUR):

Kreditní karta	Debetní karta	Banka ACH	Bankovní převod
Míra konverze	1 000 USD do 817,99 eur	1 000 USD do 840 eur	1 000 USD do 847,21 eur	1 000 USD do 845,30 eur
Rozpětí konverze vs. skutečná sazba (854,20)	36,21 eur (42,39 USD)	14,20 EUR (16,62 USD)	6,99 EUR (8,18 USD)	8,90 euro (10,42 USD)
Transakční poplatek	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Celkové náklady v amerických dolarech (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Jak vidíte z výše uvedené tabulky, zaplatíte přibližně 1% za poplatek za převod a 1% za transakční poplatek za bankovní převod a o něco méně, pokud používáte bankovní ACH. Kombinovaný směnný kurz a transakční poplatek za převod debetní kartou jsou však více než 3% a téměř 9% za kreditní kartu.

Poplatky jsou úměrně nižší u převáděných větších částek, zejména při použití bankovního převodu. Například poplatek za odeslání 1 000 $ je 20,90 $, zatímco poplatek za odeslání 10 000 $ je 49,02 $. Můžete poslat 10krát více peněz pouze za 2,5násobek nákladů.

Poplatky za používání chytré debetní karty

Pokud máte na účtu měnu, debetní karta je zdarma. Pokud to však neuděláte, bude se účtovat poplatek za převod karty v rozmezí 0,24% až 3,69%. Pokud však provádíte online nákup, může si prodejce účtovat vlastní poplatek za převod. Tento poplatek můžete minimalizovat nebo se mu vyhnout tak, že prodejce požádáte o naúčtování částky v měně, kterou si vyberete.

Wise vám umožňuje vybrat ze svého účtu až 350 $ bez poplatku. Jakmile ale tento limit překročíte, je zde 2% poplatek za výběr. Pokud prostředky nejsou na vašem účtu, bude účtován poplatek za převod, ale tomu se lze vyhnout, pokud budete vybírat prostředky v místní měně, kde se bankomat nachází.

Poplatky za více měnový účet

Za otevření účtu ve více měnách se neplatí žádné poplatky, a to ani při více než 50 měnách na účtu. Neexistuje ani žádný měsíční nebo roční poplatek za účet a žádné poplatky za odesílání nebo přijímání peněz nebo přidávání prostředků na účet.

Při převodu mezi měnami na vašem účtu nebo při odesílání nebo výběru peněz z nebo z bankovního účtu mimo Wise však existují poplatky za převod.

Používání karty Wise Debit MasterCard s účtem je zdarma, pokud máte na účtu prostředky, jinak vám bude účtován poplatek za převod.

Poplatky za moudré pro firmy

Účet Wise for Business si můžete otevřít zdarma, i když za získání vlastních mezinárodních bankovních údajů je malý jednorázový poplatek za zřízení. Existuje také malý poplatek za převod mezi měnami, a to buď na vašem účtu, nebo pokud utratíte pomocí debetní karty v měně, kterou na účtu nemáte.

Pokud převádíte peníze na svém účtu, vždy to vychází ze skutečného směnného kurzu plus jakýchkoli transakčních poplatků účtovaných společností Wise.

Začněte posílat peníze s Wise

Jak si otevřít účet pomocí Wise

K účtu Wise se můžete zaregistrovat zdarma. Registraci je možné provést online nebo v mobilní aplikaci. Jediné informace, které musíte poskytnout, jsou vaše e -mailová adresa nebo účet Google nebo Facebook.

Moudrá pro a proti

Klady:

• Převod peněz příjemcům ve více než 70 zemích používajících více než 50 měn.
• Wise používá cenové kurzy středního trhu, srovnatelné s tím, co banky používají při vzájemných transakcích. To je podstatně méně, než kolik využívá mnoho mezinárodních přepravních služeb.
• Převody prováděné bankovním převodem nebo ACH jsou asi 2% nebo méně, což je zhruba polovina nákladů na mezinárodní převod pomocí služby PayPal.
• Váš účet je dodáván s debetní kartou MasterCard, která bude akceptována všude, kde je karta MasterCard vítána.
• Wise je k dispozici také pro obchodní použití.

Nevýhody:

• Poplatky za debetní a kreditní karty se mohou pohybovat mezi 3% a 9%.
• Zákaznický servis je omezen na běžné pracovní dny po dobu 12 hodin denně. To může být omezení u mezinárodních transakcí, kde je příjemce ve vzdáleném časovém pásmu.

Měli byste používat Wise?

Pokud máte rodinu a přátele v jiných zemích, kam pravidelně posíláte finanční prostředky, a Moudrý účet bude cennou službou. Pokud k provedení převodu použijete bankovní převod nebo ACH, budou celkové náklady nižší než 2%, což je přibližně polovina toho, co bude stát pomocí služby PayPal nebo jiných mezinárodních převodních služeb.

Wise může být také vynikající volbou pro podniky, které provádějí značné množství mezinárodních obchodů, zejména pokud jde o finanční převody. Poplatky jsou nižší než u jiných přenosových systémů.

Hlavní nevýhodou Wise je, že poplatky jsou vyšší u debetních a kreditních karet, a zejména u kreditních karet, kde poplatky mohou být až 9%. Těmto dodatečným nákladům se však můžete vyhnout použitím bankovního převodu a převodů ACH.

Pokud jste hledali levnější způsob odesílání a přijímání peněz na mezinárodní úrovni, musíte zvážit Wise.