Viděli jste reklamy na online makléřské firmy, chlubící se nízkými poplatky, uživatelsky přívětivé obchodní nástroje, třídiče akcií atd. Jak si vyberete jen jeden? Můžete mít více makléřských účtů? Dobrou zprávou je, že neexistuje žádný zákon proti „polygamii“, pokud jde o makléřské účty. Není nic nezákonného na tom mít více než jednoho. Vy UMĚT mít více makléřských účtů. Existují však také pádné důvody pro ponechání všech vašich investic u stejné makléřské firmy. Podívejme se na argumenty na obou stranách.
V tomto článku:
Proč byste měli mít více než jeden účet makléře
1. Rozdělte své účty mezi více než jednu firmu
Všechny největší makléřské firmy poskytují přístup k většině hlavních tříd aktiv. Tyto třídy zahrnují:
- Investování do akcií
- Vazby
- Fondy obchodované na burze (ETF)
- Podílové fondy
- Futures
- Možnosti
Všichni nabízejí podobné služby,
Ale každý je v některých věcech vynikající a v jiných „prostě dobrý“ nebo průměrný. Možná budete chtít rozdělit své účty mezi více než jednu firmu na základě jejich relativních silných stránek. Například můžete mít IRA u brokera, který nabízí skvělé zdroje pro plánování odchodu do důchodu. A máte svůj zdanitelný účet, kde provádíte většinu svého obchodování, u firmy, která nabízí poplatky za obchodování na nejnižší úrovni nebo jednoduché nástroje pro simulaci k otestování vašich obchodních nápadů, jako je E*OBCHOD.2. Obchodování s rizikovým majetkem
Ne všechna makléřství vám umožňují obchodovat s určitými rizikovými aktivy jako penny akcie, forex a kryptoměny. Pokud s nimi chcete obchodovat, budete potřebovat účet u firmy, která je nabízí, i když můžete raději investovat s jiným makléřem. Robin Hood, například vám umožní obchodovat s výběrem kryptoměn bez poplatků. Platforma však aktuálně nepodporuje důchodové účty, takže budete chtít investovat svou IRA do jiného makléřství.
3. Rozložte své účty mezi různé firmy
Někteří lidé, kteří mají a hodně peněz k investování raději rozdělí své účty mezi různé firmy. Dělají to tak, aby každý účet zůstal pod limitem 500 000 USD, na který se vztahuje SIPC (Securities Industry Protection Corporation) pojištění. To však nemusí být tak důležité, jak to zní. Za prvé, definice „účtu“ pro tento účel znamená, že zdanitelný účet a IRA vedené u stejné makléřské společnosti jsou každý krytý až do výše 500 000 USD. Také, i když se makléřská společnost dostala do břicha (velmi vzácná událost), částka, kterou musel SIPC pokrýt („neobnovená aktiva“) akcie, dluhopisy, fondy a opce zakoupené za vaše peníze) bylo méně než 5% z celkových aktiv, která investoři drželi při neúspěchu firmy. Abyste z toho měli vážný problém, budete potřebovat účet v hodnotě hodně přes 5 milionů dolarů.
Ještě důležitější je, že pokrytí SIPC je omezeno na cenné papíry držené v „ulici“ na makléřském účtu. To znamená, že jsou vedeni na jméno makléřské firmy s Depozitářská svěřenecká společnost (DTC) jsou však odděleny od aktiv samotné makléřské firmy. Je to jako mít samostatný trezor pro všechny cenné papíry, které vlastní zákazníci makléřské firmy. I kdyby se ve firmě děly nějaké vylomeniny, padouši se nemohli dostat do rukou vaše cenné papíry. (Ve skutečnosti je to dnes všechno elektronické vedení záznamů - fyzické akcie a dluhopisové certifikáty se již nepoužívají.)
>> Další čtení: Jak si vybrat online obchodníka s cennými papíry
Dobré důvody mít jen jednoho makléře
1. Podívejte se na své kombinované vystavení různým typům aktiv na jedné platformě
Firmy jako Ally Invest a další konsolidují vaše podíly na všech účtech vedených u této firmy. Patří sem váš zdanitelný účet (účty), tradiční IRA, Roth IRA, zděděná IRA, že peníze 401 (k), které jste převedli na samostatnou IRA poté, co jste z tohoto zaměstnání odešli atd. Jejich konsolidované funkce přehledů vám umožňují vidět vaše agregované expozice napříč všemi vašimi účty, rozřezané a nakrájené na kostičky různými způsoby. Můžete například vidět své kombinované vystavení různým typům aktiv, např. americké akcie s velkou, střední a malou kapitalizací. Pokud máte více makléřských účtů, musíte tuto konsolidaci provést sami v tabulce (nebo opravdu staromódním způsobem, s papírem, tužkou a kalkulačkou).
2. Staňte se prémiovým investorem
Čím více peněz investujete prostřednictvím makléřské firmy, tím důležitější jste pro ně. Pokud vaše celková velikost účtu překročí určitou hranici, můžete získat určité výhody - možná bezplatné konzultace s poradcem, bezplatné notářské služby atd. Pokud jsou vaše investice drženy ve více makléřích, možná u žádného z nich nedosáhnete „prémiové“ úrovně. Ale zkombinujte je v jedné firmě a můžete mít nárok.
3. Nezapomeňte na své peníze
Jednoho dne můžete zapomenout na makléřský účet. To se zdá absurdní. Zní to nemožné. Jak jsi mohl zapomenout na své vlastní peníze? Ale to se stává. Představte si, že jste si otevřeli účet pomocí malého množství peněz těsně po dokončení vysoké školy. Možná jste koupili nějaké akcie podílového fondu, který sleduje široký tržní index. Sem tam jste na účet přidali trochu peněz, ale nic moc. Čas vypršel. Zaneprázdnili jste se a přestali jste se dívat na prohlášení, která vám každý měsíc zasílali. Poté jste nastoupili do nového zaměstnání a do firmy, která společnost spravuje 401 (k) plánSpolečnost Well-Known Brokerage, Inc. na vašem pracovišti skvěle prezentovala úspory a investice.
Rozhodli jste se otevřít si u nich osobní účet a začali pravidelně investovat. Možná jste dokonce použili automatické srážky ze mzdy (chytrý tah!). Ubíhají roky. Znovu přepneš zaměstnání, převádění vašich 401 (k) peněz do IRA na Well-Known Brokerage. Nyní je vám čtyřicet. Máte děti, hypotéku, kariéru. Hádejte co - zapomněli jste na ten první makléřský účet, který jste měli, hned po škole.
4. Bezpečnější
Posledním důvodem, proč si před otevřením více makléřských účtů dvakrát rozmyslet, je zvýšené riziko krádeže identity. Čím více firem bude mít přístup k citlivým informacím o vás, tím větší bude pravděpodobnost, že budou vaše osobní údaje napadeny. I když nejde o velké riziko, je třeba na to pamatovat. Pokud používáte více než jednu makléřskou společnost, ujistěte se, že pro každé z nich máte jiná hesla.
Jste aktivním obchodníkem, denním obchodníkem nebo obchodníkem se vzorovým dnem?
Mezi firmami došlo k „cenové válce“ s cílem nabídnout nejnižší obchodní náklady. Pokud jste aktivní obchodník, možná jste otevřeli více než jeden online makléřský účet získat nejnovější, nejnižší poplatky.
Pokud jste extrémně aktivní obchodník, může se vám hodit definice „denní obchodník“ nebo dokonce „vzorový den“ obchodník." Pokud se chcete tomuto označení vyhnout, můžete k šíření svého použít více než jeden makléřský účet aktivita. (A budete se chtít podívat na naše zaokrouhlení makléřů pro denní obchodníky.)
Podle Komise pro cenné papíry (SEC) a FINRA (Úřad pro regulaci finančního průmyslu) Jste denní obchodník pokud nakoupíte a poté prodáte - nebo prodáte nakrátko a poté nakoupíte - stejné zabezpečení ve stejný den. Pokud provedete čtyři nebo více denních obchodů do pěti pracovních dnů a tyto obchody tvoří více než 6% aktivity vašeho účtu, jste vzorový den obchodník. (Některá makléřství mají ještě přísnější definice a omezení týkající se této klasifikace.)
Pokud jste makléřskou firmou označeni za vzorového obchodníka, budete omezeni na obchodování na účtech, které si udržují hodnotu alespoň 25 000 USD (spolu s dalšími požadavky). Pokud tedy nemáte tento druh peněz, možná budete chtít rozšířit své obchodování mezi různé firmy, abyste se v žádné z nich nekvalifikovali jako vzorový obchodník.
Sečteno a podtrženo
Existují dobré důvody pro a dobré důvody pro to, abyste neměli více než jeden makléřský účet. Ať už se rozhodnete pro cokoli a cokoli je uloženo na vašich makléřských účtech, obchodujte a investujte promyšleně.
Používáte více brokerů nebo udržujete všechny své investice centralizované? Dejte nám vědět v sekci Komentáře níže.