Recenze aplikace Twine: Aplikace pro společné ukládání a investice od Johna Hancocka

Před několika lety v FinCon„Byl jsem pozván, abych se setkal s lidmi, kteří vytvořili motouz. Ve Finconu se to stává často, protože společnosti se vždy snaží propagovat své nové produkty a služby a Mám tendenci chodit pouze na akce, kde si myslím, že je společnost zajímavá, a pokud by byli moji další přátelé z bloggeru jít.

Za posledních několik let bylo k dispozici mnoho aplikací, které vám pomohou ušetřit peníze prostřednictvím automatických převodů. Společnosti jako Digit a Dobot, pokud si vzpomenete, byly populární, ale prostor se měnil. Mnoho z těchto společností začalo jako bezplatné aplikace bez měsíčních poplatků, ale jak šel čas, každá z nich začala za své služby účtovat měsíční poplatek.

Pro lidi, kteří chtějí ušetřit peníze v malých přírůstcích, není platba dolaru za měsíc lákavá.

Když se tedy Twine natáhla, byla jsem připravena vidět ještě jednu aplikaci pro mikrospory a jsem ráda, že jsem nedělala unáhlené závěry.

Ve zkratce, Motouz je úsporná a investující aplikace pro páry, kterou lze zdarma používat a šetřit - platíte pouze tehdy, pokud se rozhodnete přesunout své úspory do investic. Je to pro páry, protože ke společnému cíli můžete přidat partnera a oba lidé mohou ušetřit nebo do něj investovat.

Zde je více o aplikaci, společnosti a tom, co si myslím o jejich nabídce:

Kdo je motouz?

Motouz je aplikace pro úspory a investice vytvořená uživatelem John Hancock. John Hancock je společnost poskytující finanční služby se sídlem v Bostonu, která je nejvíce známá pro poskytování životního pojištění, ale v dnešní době poskytuje celou řadu finančních služeb. Společnost John Hancock byla založena v roce 1862 a byla po ní pojmenována John Hancock, otec zakladatel. V roce 2003 společnost získala Manulife Financial, kanadská nadnárodní finanční služba a pojišťovací společnost se sídlem v Torontu.

Motouz je spořicí a investiční aplikace určená pro páry a partnery. Je navržena pro dva lidi, aby ji používali společně a je jednou z mála aplikací, které ji staví do popředí. Má mnoho stejných funkcí jako jiné spořicí aplikace, včetně možnosti vytvářet cíle úspor, automatizovat své úspory a investovat do portfolií.

Jak motouz funguje

U Twine začínáte vytvořením účtu a propojením bankovního účtu s účtem Twine. Ve své aplikaci Twine pak nastavíte cíle úspor, ke kterým spoříte. Tuto částku můžete nastavit na cokoli a kdykoli ji změnit. Poté nastavíte automatické opakované převody úspor z vašeho bankovního účtu na váš účet Twine - Twine vypočítá, jak dlouho vám bude trvat dosažení vašeho cíle.

Jakmile si založíte účet, můžete si přidat partnera (nemusíte). To vám umožní přístup ke svému účtu a váš partner může propojit svůj bankovní účet a přispívat.
K automatickým vkladům dojde přibližně jeden pracovní den poté, co si vytvoříte cíl, a poté se uskuteční každý týden v daný den. Pokud jej tedy nastavíte na pondělí, bude se s největší pravděpodobností přenášet v úterý a poté každé úterý, dokud nedosáhnete svého cíle. Vždy můžete zkontrolovat cíl a zobrazit seznam transakcí.

Všechny transakce podléhají pětidennímu období držení, protože trvá tak dlouho, než se prostředky zúčtují. Pokud provedete vklad, nemůžete jej kvůli této době držení ACH okamžitě vybrat.

Když uložíte na hotovostní účet, můžete začít s pouhými 5 USD a ukládání je zcela zdarma. Rovněž získává úrok, který se liší, ale od tohoto psaní je 1,05%. Váš peněžní účet je FDIC pojistil až 250 000 dolarů.

Pokud chcete své úspory investovat, můžete je v případě selhání brokera přesunout na investiční účet, na který se vztahuje pojištění SIPC. Motouzy vám položí několik otázek týkajících se vaší finanční situace, vašich finančních cílů a vaší tolerance vůči riziku při vytváření alokace aktiv. Portfolia motouzů jsou kombinací fondů obchodovaných na burze a dluhopisů s poplatkem 0,6% ročně.

Získejte 5 $ od Twine

Tři investiční portfolia

Motouzy nabízejí tři portfolia:

• Konzervativní: „Navržen tak, aby zdůrazňoval stabilitu a chránil před potenciálními meziročními kapitálovými ztrátami na cestě k dosažení vašich finančních cílů. Konzervativní portfolia se skládají z fondů s vyšším podílem cenných papírů se stabilnější historickou návratností, jako jsou dluhopisy a hotovost, spíše než akcie. “
• Mírné: „Navrženo tak, aby chránilo před potenciálními ztrátami a přitom dosahovalo smysluplného růstu. Mírná portfolia budou pravděpodobně vykazovat méně volatilní výnosy než většina širších investičních fondů akciového trhu a obvykle zahrnují aktiva, jako jsou dluhopisy a fondy peněžního trhu. “
• Agresivní: „Navrženo tak, aby nabízelo smysluplnější růst investic a zároveň se vyhýbalo velkým potenciálním ročním ztrátám, které mohou někdy uživatelé v investičních fondech širokého akciového trhu zaznamenat. Roční výnosy agresivních portfolií mohou být o něco volatilnější než u konzervativních nebo umírněných Twine portfolia, ale stále jsou pravděpodobně mnohem méně volatilní než roční výnosy u většiny širokých investic na akciovém trhu finanční prostředky. ”

Portfolia jsou založena na řadě faktorů, ale načasování je velkým faktorem. Pokud je váš cíl vzdálen méně než pět let, doporučí vám investovat vaše investice do konzervativního portfolia. To mi přijde rozumné. Pokud máte delší časový rámec nebo máte větší bohatství domácnosti, často navrhují agresivnější mix, protože houpačky zvládnete lépe.

Kolik stojí motouz?

Motouz je zdarma, pokud používáte pouze spořicí funkce. To z něj činí jednu z nejlepších možností ve srovnání s mnoha dalšími spořicími aplikacemi, protože téměř všechny účtují měsíční poplatek.

Pokud se rozhodnete investovat své úspory do jejich kombinace ETF, poplatek je 0,6% nebo asi dvacet pět centů měsíčně za každých investovaných 500 $. Ve srovnání s podobným roboadvisorem Zlepšení, Motouz je o něco dražší. Za službu Digital tier si společnost Betterment účtuje 0,25%, který zahrnuje rebalancování a sklizeň daňových ztrát.

Propagační akce

V tuto chvíli si nejsme vědomi žádných propagačních akcí.

Alternativy motouzu

Motouzy mají několik alternativ, ale ne mnoho nabízí všechny funkce a společný přístup k účtu stejným způsobem. Funkce ukládání motouzu jsou běžné, ale jsou zdarma, což si většina ostatních aplikací nemůže dovolit. Je to pravděpodobně proto, že za nimi stojí John Hancock a mohou si dovolit vynechat měsíční poplatek. Mohl by ses podívat na tyto aplikace pro mikro ukládání ale nemyslím si, že najdete aplikaci, která zvládne mnohem více, než byste chtěli zaplatit poplatek.

Případně můžete sdílet společný podnik spořicí účet s vysokým výnosem se svým partnerem. Pravděpodobně byste získali vyšší úrokovou sazbu, ale nezískali byste bezproblémovou integraci s investiční službou podobnou roboadvisor. V tak úhledném balíčku byste nedostali čisté rozhraní Twine ani automatické ukládání.

Pokud je investiční část tím, co je na Twine nejatraktivnější, vaše alternativy jsou plné roboadvisory jako Betterment nebo Wealthfront. Nabízejí možnosti investování, ale přicházejí s mírně nižšími náklady. Pro začínající investory si Betterment i Wealthfront účtují 0,25% ročně ve srovnání s 0,60% poplatkem Twine.

Pokud chcete DIY, můžete vždy dát Robin Hood nebo Webull pokus. Oba nabízejí při registraci zdarma akcie.

Závěrečné myšlenky

Celkově si myslím, že se Twine pěkně zasunula mezi spořicí aplikace a roboadvisory.

Můžete pomoci spořit ke svému cíli a přitom vydělat slušnou úrokovou sazbu (lepší než kamenné banky, srovnatelné k běžným účtům online, ale pod tím, co nabízejí online spořicí účty) se schopností investovat, pokud opravdu chcete na.

Získejte 5 $ od Twine