Recenze Varo Money: Bankovnictví pouze pro mobily se skvělou vysokou úrokovou sazbou

Jednou z velkých novinek posledních let je vznik účty pro správu hotovosti. Mnoho společností zabývajících se technologiemi finančních služeb (fintech) zahájilo marketingové bankovní služby se svými základními nabídkami. Tyto fintech společnosti uzavírají partnerství s významnými bankami, aby držely peníze, získaly pojištění FDIC, ale nabízejí všechny služby nad bankovní vrstvou.

Zlepšení je robo-poradce, ale mají také „spořící“ účet Každodenní hotovostní rezerva produkt.

Osobní kapitál je nástroj pro správu bohatství a robo-poradce, ale nabízejí také Personal Capital Cash, která nabízí vysoké výnosy.

Ale pak máte banky, které jednoduše „označují“ jiné banky-těm se říká neobanks. Viděli jsme to u Simple, která spolupracuje s BBVA USA dokud je BBVA v roce 2014 nezískala.

Peníze Varo je příkladem posledně jmenovaného, ​​neobank, která využívá bankovní služby Bancorp Bank.

Pokud vám vyhovuje používání netradiční banky-banky, která funguje výhradně z mobilní aplikace a která účtuje velmi málo poplatků-podívejte se zblízka na Varo Money.

Jejich možnost běžného účtu vám poskytuje všechny funkce tradičních bankovních účtů, ale bez mnoha poplatků, které účtují. Možnost jejich spořicího účtu vám navíc poskytne úrokovou sazbu srovnatelnou s nejlépe platícími online bankami.

Obsah

1. Co jsou peníze Varo?
2. Účet Varo Money Bank (šek)
3. Spořicí účet Varo Money
1. Debetní karta Varo Visa
4. Jak fungují peníze Varo
5. Ceny a poplatky Varo Money
6. Jak se zaregistrovat pomocí peněz Varo
7. Klady a zápory peněz Varo
8. Měli byste používat peníze Varo?

Co jsou peníze Varo?

Společnost byla založena v roce 2015 a sídlí v San Francisku v Kalifornii. Peníze Varo je aplikace pro mobilní bankovnictví, která nabízí jak bezplatnou kontrolu, tak úspory s vysokým výnosem. Jedním z faktorů, který odlišuje Varo Money od mnoha tisíc dostupných bank, je to, že funguje zcela jako platforma mobilního bankovnictví. Nejen, že neexistují žádné fyzické pobočky, ale neexistuje ani tradiční přístup k prohlížeči. Vše je v aplikaci.

Jak jsem již zmínil v úvodu o neobanks, Varo Money spolupracuje s The Bancorp Bank: bankou 4,4 miliardy USD se sídlem ve Wilmingtonu, Delaware.

Aby to bylo jednoduché, Varo Money nabízí pouze dva účty: běžný účet a spořicí účet s vysokým výnosem. Na rozdíl od tradičních bank nenabízejí jiné vkladové produkty (např vkladové certifikáty). Také neposkytují půjčky, jako jsou osobní půjčky, půjčky na auto nebo kreditní karty.

Absence těchto doplňkových služeb umožňuje společnosti Varo Money zcela zefektivnit provoz a předat úspory svým zákazníkům formou bezplatného bankovnictví.

Varo Money má a Lepší hodnocení Business Bureau na „A+“, nejvyšší hodnocení na stupnici od A+ do F. Mezitím je služba hodnocena 4,6 z 5 hvězdiček od více než 11 000 uživatelů na Google Play a 4,7 z 5 hvězdiček od více než 34 000 uživatelů v App Store.

Účet Varo Money Bank (šek)

Toto je primární bankovní účet Varo Money. Poskytuje všechny služby tradičního bankovního běžného účtu, včetně možnosti zasílat papírové šeky, ale činí to s velmi malými poplatky, pokud vůbec nějaké. A co víc, na účtu není vyžadován žádný minimální zůstatek.

Můžete vkládat šeky, provádět převody a platit účty, vše bez poplatků. Účet je dodáván také s debetní kartou Visa (viz popis níže).

Váš běžný účet může mít nárok na „přečerpání bez poplatků“ až do výše 50 $ za nákupy provedené pomocí vaší debetní karty Varo Visa. Registrace není zpoplatněna; pokud jste odhodláni splnit podmínky, budete upozorněni. Pokud ano, budete mít možnost tuto funkci buď zapnout, nebo vypnout
(pokud dáváte přednost tomu, abyste vůbec neměli ochranu proti přečerpání).

Papírové výpisy vám nebudou zasílány poštou, ale máte k nim přístup prostřednictvím aplikace. Nebojte se, že banka nemá žádné kamenné pobočky. Můžete získat hotovost z velmi velké sítě bankomatů bez poplatků a provádět vklady pěti způsoby (viz Vkládání níže).

Papírové šeky. Šekový účet nenabízí papírové šeky, ale pomocí této aplikace můžete šek zaslat komukoli do tří až devíti pracovních dnů. Za zaslání šeku tímto způsobem se neplatí.

Spořicí účet Varo Money

Jedná se o spořicí účet s vysokým úrokem, který nevyžaduje žádnou minimální počáteční investici. Aktuální zaplacený úrok je 0,20% APY ze všech zůstatků.

Můžete však vydělat 3,00% APY, pokud splníte následující podmínky:

1. V každém kalendářním měsíci provedete nejméně pět nákupů debetní karty Varo Visa a
2. Získejte celkové přímé vklady ve výši 1 000 USD nebo více ve stejném kalendářním měsíci a
3. Udržujte zůstatek na účtu až 10 000 $. (Pokud váš zůstatek překročí 10 000 $, sazba klesne na 0,20% APY.)

Je to velmi podobné účtu odměn v tom, že musíte provádět nákupy debetní kartou, ale počet je nízký, pouze pět na kvalifikaci. Mnoho účtů pro kontrolu odměn vyžaduje deset, dvanáct nebo dokonce patnáct transakcí měsíčně, aby získali vyšší sazbu.

Ale to jsou jediné požadavky - docela snadné. Na účtu také nejsou žádné měsíční poplatky.

Debetní karta Varo Visa

Váš účet bude dodáván s debetní kartou Varo Visa, kterou lze použít kdekoli, kde je přijímána Visa - což je prakticky všude. Lze jej použít s Google Pay i Samsung Pay. Apple Pay je k dispozici pouze pro zařízení iOS. Varo spolupracuje se Zelle na přidání této služby, ale varují, že stále není plně funkční.

Debetní kartu lze použít také na mezinárodní úrovni a neexistují žádné poplatky za zahraniční transakce.

Pomocí své debetní karty můžete provádět výběry bez poplatků z více než 55 000 bankomatů Allpoint. Pokud provádíte výběry mimo síť, bude si společnost Varo účtovat poplatek 2,50 $ za výběr (Jedná se o změnu zásad, která vstoupila v platnost od 19. února 2020).

Karta má limit útraty 2 500 $ za kalendářní den a maximální částku výběru hotovosti je 500 $. Můžete však také získat až 500 $ v hotovosti zpět prostřednictvím transakcí v místě prodeje u obchodníků.

Je možné, že budete moci provádět i výběry hotovosti bezhotovostně v bankách a družstevních záložnách, které to umožňují. Pokud tak učiníte, budete si muset přinést debetní kartu a platný vládní průkaz. Varo Money umožňuje výběr až 1 000 $ za kalendářní den prostřednictvím výběrů z přepážky.

Kombinované výběry z bankomatů, prodejních míst a volně prodejných míst jsou omezeny na 1 000 $ za den.

Jak fungují peníze Varo

Vklady:Peníze Varo nabízí pět způsobů, jak provádět vklady na vaše účty:

1. Přímý vklad - tuto metodu můžete použít k uložení šeků ze mzdy, vládních výhod a dalších pravidelných zdrojů příjmů. Pomocí této metody můžete obdržet výplatu až o dva dny dříve. Můžete také přijímat vklady z příjmů odvozených od společností Uber (Instant Pay) a Lyft (Express Pay).
2. Externí bankovní převody-provádějte převody na své účty Varo Money od bank třetích stran pomocí převodů ACH. Počítejte s tím, že převody budou trvat dva až čtyři pracovní dny.
3. Digitální peněženky - váš účet může přijímat převody z Cash App, Venmo a PayPal.
4. Mobilní šeky na papír - pořiďte fotografii šeku a poté ji nahrajte do své aplikace. Částka, kterou můžete vložit, bude omezena podle toho, jak dlouho byl váš účet otevřen, a podle předchozí aktivity na účtu.
5. Hotovostní vklady - šeky můžete ukládat za tisíce Zelená tečka umístění, včetně: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven obchody, obchody Dollar General, Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart a Kroger. Varo Money neúčtuje poplatek za vklady Green Dot, ale umístění obchodu si bude účtovat poplatek až 4,95 $. Můžete také vložit hotovost zakoupením Green Dot MoneyPak (obvykle na stejných místech, kde můžete provádět vklady). Green Money za MoneyPak je splatný poplatek 5,95 USD.

Mobilní aplikace Varo Money: Vše prochází aplikací. Budete jej potřebovat k podání žádosti o účet a budete jej potřebovat k přístupu k funkcím účtu. Aplikace je k dispozici v App Store ke stažení na zařízeních iOS, 11.0 nebo novější. Je kompatibilní s iPhone, iPad a iPod touch. Je také k dispozici na Google Play pro zařízení Android 5.0 a vyšší.

Uložit platbu: Procento vašich přímých vkladů můžete nechat automaticky převést na svůj spořicí účet. Vy rozhodnete, jaké bude toto procento.

Uložit změnu: Pokud znáte aplikace pro mikrospory, Varo nabízí vlastní verzi. Každou transakci můžete zaokrouhlit na nejbližší dolar a převést prostředky ze svého šeku na spořicí účet.

Program doporučení: Pokud odkážete přítele na Varo a tato osoba si otevře účet, který obdrží kvalifikovaný přímý vklad ve výši alespoň 200 $, budete mít nárok na bonus 75 $. Celkové poplatky za doporučení můžete získat až 500 USD. Bude vám poskytnut jedinečný odkaz, a to buď e -mailem, nebo v nastavení aplikace, které poskytnete příteli, kterého odkazujete.

Zabezpečení peněz Varo: Vaše účty jsou plně pokryty až na 250 000 $ v pojištění FDIC prostřednictvím Bancorp Bank, banky sponzorující Varo Money. Mezitím jsou všechny přenesené informace chráněny 256bitovou šifrovanou technologií AES a tak, jak jsou vždy při otevření finančního účtu je vaše identita plně ověřena podle federálních zákon.

Služby zákazníkům: K dispozici buď telefonicky nebo e -mailem, od pondělí do pátku od 8:00 do 21:00 a v sobotu a neděli od 11:00 do 19:00, kromě svátků (vždy východní).

Ceny a poplatky Varo Money

Kontrolní ani spořicí účty nemají měsíční poplatky za služby. Ve skutečnosti má Varo jen velmi málo poplatků. Například neexistují žádné poplatky za přečerpání a žádné poplatky za zahraniční transakce.

Za používání bankomatů v síti se neúčtují žádné poplatky, ale za jakékoli použití jiného než síťového bankomatu vám bude účtováno 2,50 USD.

Jak již bylo popsáno dříve v části Vkládání vkladů, s používáním systému Green Dot jsou spojeny poplatky. Ačkoli Varo neúčtuje žádné poplatky za používání služby, zúčastněná místa obchodníků mohou účtovat až 4,95 $ za vklad, nebo můžete zaplatit 5,95 $ za registraci do programu Green Dot MoneyPak.

Také ve 20 státech, kde je Varo licencovaný, poplatky za vrácení se pohybují od 15 do 30 $ za vrácenou položku.

Jak se zaregistrovat pomocí peněz Varo

Abyste si mohli otevřít účet u Varo Money, musíte mít alespoň 18 let, být občanem USA nebo mít trvalý pobyt a mít platné číslo sociálního zabezpečení. Budete také muset poskytnout formu osobní identifikace, nejlépe státní průkaz totožnosti s fotografií, například řidičský průkaz. Uvědomte si, že Varo nabízí pouze individuální účty a nemá kapacitu přijímat společné účty.

Budete také potřebovat mobilní zařízení, včetně Androidu nebo iPhone, protože Varo Money je přístupný pouze prostřednictvím jeho mobilní aplikace. Proces registrace probíhá zcela prostřednictvím mobilní aplikace.

Hlavní výhodou Varo Money je, že během procesu registrace nebude získána ani vaše kreditní zpráva, ani vaše skóre FICO. Pokud máte problémy s kreditem, neměl by být problém s registrací k této službě.

Jakmile svůj účet otevřete, můžete jej propojit s účty u tisíců bank, družstevních záložen, kreditních karet a poskytovatelů půjček. Pokud se vaše konkrétní instituce v rozevíracím seznamu nenachází, můžete ji nechat přidat kontaktováním zákaznického servisu.

Klady a zápory peněz Varo

Klady:

• Za používání běžného nebo spořicího účtu je velmi málo poplatků.
• Varo Savings platí úrokové sazby vyšší než online banky s nejvyššími výnosy.
• Varo Money nespustí vaši kreditní zprávu ani nezíská vaše skóre FICO, což z něj činí vhodnou bankovní službu, pokud máte problémy s úvěrem.
• Funkce Save Your Change je aplikace pro mikrospory, která vám umožní vytvořit si spořicí účet zaokrouhlováním nákupů.
• Při používání debetní karty Varo Visa nejsou žádné poplatky za zahraniční transakce- ve srovnání s tradičními bankovními kreditními a debetními kartami vám ušetří 3%.

Nevýhody:

• Varo Money nenabízí mnoho služeb obvykle poskytovaných tradičními bankami, jako jsou vkladové certifikáty.
• Jako aplikace pro mobilní bankovnictví neexistují žádné kamenné pobočky ani žádná online bankovní platforma.
• Varo Money neposkytuje půjčky; jejich centrum nápovědy však odkazuje na osobní půjčky, které se nikde jinde neobjevují, ani neposkytují žádné další podrobnosti. Je možné, že najednou nabízeli osobní půjčky.
• Pouze individuální účty, Varo nemůže pojmout společné účty.
• Neexistuje žádná možnost odesílat nebo přijímat domácí ani mezinárodní linky.

Měli byste používat peníze Varo?

Pokud hledáte jednoduchou bankovní službu bez poplatků a vaše bankovnictví vám vyhovuje zcela prostřednictvím mobilní aplikace, měl by být Varo Money na vašem užším seznamu poskytovatelů. Dokonce platí úroky na vašem spořicím účtu, které jsou srovnatelné s nejlépe platícími online spořitelnami.

Pokud chcete další informace nebo se chcete do aplikace zaregistrovat, navštivte Web Varo Money.