Hledání nejlepších nabídek univerzálního životního pojištění

Při nákupu životního pojištění je důležité mít na výběr. Jelikož existuje mnoho různých potřeb, může být pojistníkům lépe zajištěno, že budou moci své plány v zásadě „přizpůsobit“ tak, aby drželi krok se změnami ve svém životě.

Jednou z nejflexibilnějších forem trvalého životního pojištění je univerzální život. Tento typ krytí poskytuje zaručenou ochranu při úmrtí, spolu s fixní úrokovou sazbou u složky peněžní hodnoty plánu. Peníze v zásadách mohou růst na základě odložených daní, a proto mohou v průběhu času podstatně růst.

Univerzální život nebo UL však také poskytuje mnohem více, než co nabízí „generičtější“ formy trvalého krytí, jako je celoživotní pojištění. Pokud se například u univerzální politiky změní potřeby držitele pojistky, může ve skutečnosti změnit zásadu tak, aby lépe odpovídala jejich aktuálnímu scénáři. Tím se výrazně liší od celých resp termínový život zásady, které jsou „uzamčeny“, jakmile jsou zásady zavedeny.

Jak funguje univerzální životní pojištění

Univerzální život je forma trvalého pokrytí. Tento typ pojistky nabízí pojistníkovi pojistné plnění při úmrtí a také složku peněžní hodnoty. Přesto to může znít velmi

podobně jako u životního pojištění se univerzální pojistky liší v mnoha ohledech - počínaje skutečností, že tyto politiky mohou nabídnout mnohem větší flexibilitu.

Podobně jako u jiných typů trvalého životního pojištění může hotovost, která je součástí univerzálního plánu životního pojištění, růst na základě odkladu daně. Držitel pojistky však může přesouvat prostředky mezi složkou peněžní hodnoty a složkou pojištění pojistky.

To znamená, že držitel pojistky může v zásadě změnit - v rámci určitých uvedených pokynů - výši částky pojistného plnění při úmrtí. Kromě toho může pojistník také změnit částku a datum splatnosti pojistného.

Existuje také více podkladových možností, které umožňují růst peněžní hodnoty univerzálního pojistníka. Pojistníci si například mohou obvykle vybrat z řady různých investičních nástrojů z trhů s pevným výnosem i z akciových investic.

Typy zásad

Kromě běžného univerzálního života existují jiné varianty produktu. Například existují variabilní univerzální život a indexovaný univerzální život. Variabilní univerzální životní pojištění je druh trvalého krytí, které nabízí jak příspěvek při úmrtí, tak i navýšení peněžní hodnoty. Stejně jako v běžném univerzálním životě může pojistník v rámci určitých pokynů změnit načasování i výši pojistného.

Spíše než růst stanovenou úrokovou sazbou jsou však prostředky s proměnlivou univerzální životností ve skutečnosti spravovány profesionálně (na rozdíl od variabilní životní politiky které jsou spravovány pojistníkem) v podkladových „podúčtech“ a mohou být v entitách, jako jsou akcie, dluhopisy a podílové fondy. To může poskytnout příležitost k dalšímu růstu. Může však také představovat větší riziko, pokud má trh negativní výnos.

Celkově lze říci, že variabilní univerzální životní pojištění může pojistníkům poskytnout řadu různých možností podúčtu - což může zahrnovat také volby fixních opcí, které mají minimální úrokovou sazbu. Tyto zásady také nabízejí flexibilní prémie, splátkové kalendáře a možnosti úmrtí.

Možnost indexovaného univerzálního pojištění umožňuje držitelům pojistky možnost vlastnit trvalou ochranu životního pojištění spolu se složkou peněžní hodnoty, která poskytuje jim nejen garantovanou úrokovou sazbu, ale také úrok, který je částečně založen na jednom nebo více tržních indexech, jako je S&P 500.

U tohoto typu politiky může držiteli pojistky vzniknout omezení, které omezuje maximální množství růstu, kterého mohou v daném časovém období dosáhnout. Na oplátku za to však mají také minimální „podlahu“. To znamená, že jsou také chráněny před ztrátami na trhu - v zásadě jim zaručují, že nemohou ztratit nic ze svých ředitel školy.

V mnoha ohledech funguje indexované univerzální životní pojištění podobným způsobem jako většina ostatních typů krytí pojistník platí své pojistné a čisté pojistné se poté aplikuje na skutečnou smrt v životním pojištění výhoda.

Část prémie je také připsána na „indexový“ účet pojistky, který je připsán tempem růstu indexu. V průběhu času může hotovost v peněžní části zásad výrazně růst - zejména proto, že fondy jsou chráněny před ztrátami na trhu, které by mohly negativně ovlivnit. V průběhu času může hotovost podstatně růst - a lze k ní přistupovat prostřednictvím výběrů nebo politických půjček.

Vlastnictví indexované univerzální politiky má řadu výhod. Mezi ně může patřit trvalé krytí dávek v případě úmrtí za předpokladu, že pojistné je vyplaceno v době odkladu a že politika zůstává v platnosti.

Stejně jako u většiny ostatních univerzálních životních pojištění tyto plány také poskytují flexibilitu pro zvýšení nebo snížení pojistného v rámci určitých limitů. Kromě toho tato politika také nabízí možnost zvýšit část peněžní hodnoty, ale s ochranou proti poklesu. To lze považovat za skutečnou výhru.

Důležité informace při nákupu

Při nákupu univerzální politiky je důležité mít na paměti několik faktorů. Nejprve by měla existovat dobrá kombinace různých investičních možností, z nichž si můžete vybrat pro peněžní složku politiky. To pomůže jak zvýšit příležitosti k růstu, tak diverzifikovat.

Je také dobré zkontrolovat záruky zásad. Většina univerzálních životních pojištění poskytne alespoň nějakou formu záruky, pokud jde o jeho investiční možnosti, stejně jako minimální částka pojistného, ​​která bude nutná k udržení politiky v platnost. Stejně tak je důležité zajistit, aby byla univerzální politika flexibilní a mohla být v budoucnu upravena.

Kolik bude politika stát?

Při určování cenové nabídky na univerzální životní politiku pojišťovna zvažuje celou řadu faktorů. Důvodem je, že pojistitel chce určit, zda přebírá přiměřené riziko, a že nebude muset vyplatit velké množství pohledávek brzy poté, co přijme žadatele o Dosah.

Některé z klíčových faktorů, které nositelé životního pojištění při kontrole žadatele o pokrytí zvažte následující:

• Stáří
• Rod
• Výška a hmotnost (především hmotnost, která odpovídá výšce jednotlivce)
• Stav kouření
• Konzumace alkoholu
• Stav
• Zaměstnanost a příjmový stav
• Celkový zdravotní stav
• Rodinná zdravotní anamnéza
• Koníčky (ať už rizikové nebo nebezpečné, jako je potápění s oblohou nebo potápění)

Kromě toho zásady, které jsou „tradičně“ upisovány, obvykle vyžadují, aby žadatel absolvoval lékařskou prohlídku, i když v případě potřeby můžeme najít ty přepravce, kteří nabídnou zásady pro životní pojištění bez lékařského vyšetření. To bude zahrnovat setkání se zdravotnickým profesionálem, který odebere vzorek krve a moči. Tyto vzorky budou testovány na určité typy zdravotních potíží, které by pro společnost mohly také představovat určitá rizika, pokud jde o nutnost zaplatit potenciální pojistné události.

V závislosti na celkovém zdravotním stavu žadatele poté, co byly zkontrolovány všechny informace, budou pojistitelé pojišťoven schopni získat mnohem jasnější obraz o rizikovém stavu dané osoby. V té době lze provést stanovení pokrytí a také stanovit prémiovou cenu.

Pokud je jedinec považován za „průměrného“ zdraví - a také bude mít vzhledem k jeho zdraví pravděpodobně „průměrnou“ délku života - pak bude obvykle hodnocen jako standardní zásada.

Pokud však má jedinec mírný zdravotní problém - ale ne natolik, aby byl odmítnut pro pokrytí - pak bude obvykle hodnocen jako nestandard. To znamená, že jim bude i nadále nabízeno pokrytí. Toto pokrytí však bude poskytováno za vyšší prémiovou sazbu.

Naopak, pokud je jedinec ve vynikajícím fyzickém a duševním zdraví, pak by se mohlo ukázat, že ho pojišťovna hodnotí jako Upřednostňovaného. V takovém případě budou moci získat svou pojistku za nižší než průměrnou sazbu pojistného.

Pro žadatele, kteří jsou odmítnuti kvůli zdravotním problémům, existují další možnosti pokrytí. Mezi ně může patřit dodržování zásad bez lékařských prohlídek nebo zásad týkajících se záruk. V těchto případech nebude žadatel povinen absolvovat lékařskou prohlídku, aby získal pojistnou smlouvu. Zatímco prémie za tento typ pokrytí je obvykle mnohem vyšší než za srovnatelné pokrytí, které je tradičně upisováno, může být v některých případech jedinou možností.

Jak a kde získat nejlepší nabídky

Pro ty, kteří chtějí ochranu při úmrtí, spolu s dalšími výhodami, by určitě mělo jít o univerzální životní pojištění. Tyto zásady nabízejí mnoho výhod, například:

• Pokrytí dávky smrti - Zásady UL zajišťují ochranu po dobu doživotí - za předpokladu, že platby pojistného proběhnou v rámci doby odkladu zásad.
• Daňově odložený růst -Peníze v rámci složky peněžní hodnoty pojistky mohou růst na základě odloženého zdanění. To může umožnit exponenciální nárůst finančních prostředků, protože daň nebude splatná až do okamžiku výběru.
• Garance úrokové sazby - Hotovost ve složce peněžní hodnoty pojistky je také opatřena garantovanou úrokovou sazbou. To znamená, že růst zaručeně neklesne pod stanovenou úroveň.
• Flexibilita - Protože držitelé pojistných smluv UL mohou měnit výši a načasování svých plateb pojistného, ​​tyto zásady přicházejí s velkou flexibilitou růstu a změn, jak se mění potřeby pokrytí čas.

Při hledání nejlepších nabídek univerzálního životního pojištění je důležité zajistit, abyste získali několik různých možností. To vám umožní porovnat funkce zásad - stejně jako prémiové nabídky - z řady pojišťovny, a poté se rozhodnout, která možnost vám poskytne nejlepší scénář pro vás a vaše specifické potřeby.

Přitom je obvykle nejlepší spolupracovat s agenturou nebo společností, která má přístup k více než jen jedné pojišťovně. Když jste připraveni začít hledat univerzální citáty, můžeme vám pomoci. Spolupracujeme s mnoha špičkovými univerzálními dopravci na dnešním trhu - a my vám můžeme poskytnout všechny důležité informace a detaily, které potřebujete a které vám mohou pomoci s nákupem rozhodnutí. Můžeme tak učinit přímo prostřednictvím vašeho počítače - a bez nutnosti osobního setkání s agentem. Až budete připraveni začít, jednoduše vyplňte a odešlete formulář na této stránce.

. Naši odborníci vám rádi pomohou s zodpovězením otázek nebo obav nebo vás krok za krokem provedou univerzálním nabídkovým procesem.

Chápeme, že nákup životního pojištění může být velké rozhodnutí. Proto chceme zajistit, abyste měli všechny relevantní informace, které potřebujete ke správnému rozhodnutí. Pomůžeme vám následujícími způsoby:

• Výběr správného typu pokrytí - ať už jde o termín, celý život nebo univerzální ochranu;
• Určení správné výše dávky při úmrtí
• Najděte společnost, která vám nabídne výhodu - a prémiovou nabídku - která bude vyhovovat vašim potřebám a vašemu rozpočtu.