Dobře investovat je o vyvážení rizika a odměny. Bezprecedentní výzvy, kterým světová ekonomika čelí, mají mnoho střadatelů, kteří chtějí omezit vystavení riziku.
I když je pravda, že návratnost, kterou můžete získat, závisí na tom, jaké riziko (a ztráty) jste ochotni přijmout, skvělí investoři se živí vyvažováním těchto sil. I když nemůžeme za vás rozhodnout, jaké riziko jste ochotni podstoupit, vytvořili jsme tuto příručku tak, aby vám poskytla řadu možností založených na nulovém, nízkém nebo středním riziku.
Některé z těchto možností, jako je vyzvednutí a bonus za změnu banky, nebo dostat se na spořicí účet s vyšším výnosem nese nulové riziko. Jiné možnosti by mohly vyžadovat další učení nebo plánování z vaší strany.
16 nejlepších nízkorizikových investic s nejvyšší návratností:
|
Investice s nulovým rizikem Vážně, toto jsou peníze zdarma. |
|
|
Investice s nízkým rizikem Stále bezpečné, minimální nevýhoda. |
|
|
Investice se středním rizikem Čas od času může dojít ke ztrátám. |
|
Kde začít
Pro každého, kdo chce začít investovat, doporučuji začít v malém, protože nic nevede k učení rychleji než akce. Nejjednodušší způsob, jak začít investovat do celé řady tříd aktiv, je prostřednictvím „robo-poradce“. Můj osobní favorit je Zlepšení protože je levný a snadno použitelný. Skvělý způsob srovnání je však kliknout na níže uvedený stav na mapu a zjistit, co je ve vaší oblasti k dispozici.
Pokud jste začátečník nebo obchodník s cennými papíry, je výběr správného makléře velmi důležitý.
Online burzovní makléři vás provedou svými rozsáhlými znalostmi, takže můžete své těžce vydělané dolary moudře investovat. Nepřemýšlejte o tom a klikněte na svůj stav dnes.
zobrazit výsledkyMoje oblíbená investice s nízkým rizikem právě teď
Frakční nemovitost
Jednou z historicky nejnižších tříd aktiv s nejvyšším rizikem/nejvyšší návratností jsou nemovitosti. Problém vždy byl, že je opravdu těžké začít s malými částkami peněz.
V posledních letech jako velké platformy Fundrise vyskočily a „demokratizovaly“ přístup k investicím do nemovitostí. Díky tomuto pokroku je nemovitost velmi životaschopnou volbou pro lidi, kteří hledají alternativy k akciovému trhu.
S Fundrise, můžete začít s dobře diverzifikovaným portfoliem komerčních a vícegeneračních nemovitostí za pouhých 500 USD.
Investice, které vyžadují nulové riskování
Dobře, možná to nejsou skutečné investice, ale považujte je za chytré pohyby peněz, abyste vydělali více peněz a optimalizovali své finance na základně.
Získejte bankovní bonus
Pokud máte nějaké peníze navíc, které nějakou dobu nebudete potřebovat, můžete příležitostně vydělat nějakou volnou hotovost s bankovním bonusem od některého z nejlepších bank národa. Většina bank nabídne bonus jako pobídku k registraci a tyto bonusy mohou samy o sobě stát několik set dolarů.
Bankovní bonusy jsou však někdy regionální a mohou záviset na místních bankách ve vaší oblasti a produktech, které nabízejí.
Výměnou za bankovní bonus budete možná muset během prvních měsíců nastavit přímý vklad na svůj nový účet nebo použít debetní kartu vydanou bankou pro určitý počet transakcí.
Nezapomeňte si přečíst všechny drobné tisky, abyste se dozvěděli o všech poplatcích, které mohou být vybírány, a o tom, jak se jim můžete vyhnout.
Skákáním přes tyto obruče můžete obvykle za své úsilí vydělat několik stovek dolarů. Nejlepší ze všeho je, že se nebudete muset starat o ztrátu jediného centu svého vkladu. A pokud se rozhodnete účet neponechat na dlouhou trať, můžete jej kdykoli zavřít, jakmile získáte bonus a splníte všechny požadavky banky.
Vyměňte si spořicí účet s vysokým úrokem
Pokud hledáte bezrizikový způsob, jak vydělat nějaké úroky ze svých peněz, může být vaší odpovědí spořicí účet s vysokým výnosem. S těmito účty získáte nominální částku úroku pouze za držení peněz na depozitu.
Kromě otevření účtu a uložení peněz tato strategie nevyžaduje téměř žádné úsilí z vaší strany. The nejlepší spořicí účty s vysokým výnosem nabídnout konkurenceschopné úrokové sazby bez účtování jakýchkoli poplatků.
Otevřete si běžný online účet
Stejně jako spořicí účty s vysokým výnosem, online kontrolní účty vám umožní vydělat malé částky úroku z vložených peněz. Pokud se chystáte zaparkovat své peníze v bance, určitě oceníte, že si cestou vyděláte nějaký úrok. Nejlepší ze všeho je, že mnoho online běžných účtů účtuje pro začátek nulové nebo minimální poplatky.
Hledáte-li běžný účet online, který vám skutečně umožní získat úrok, hledejte banku s vynikajícím zákaznickým servisem, uživatelsky přívětivým online rozhraním a konkurenceschopnými úrokovými sazbami.
Pokud chcete maximální flexibilitu, je také důležité vyhledat účet, který neukládá minima účtu ani požadavky na vklad. A pokud chcete často vybírat peníze, budete chtít zajistit také přístup k místním bankomatům bez poplatků.
Získejte více odměn za kreditní karty
Kreditní karty nejsou ďábel. Všichni utrácíme peníze a při správném používání vám kreditní karta může pomoci vydělat peníze zpět na útratách. Zvednutím a cash back kreditní karta„Vyděláváte“ body ”, které se proměňují ve skutečné peníze.
A ve skutečnosti jsou „odměny“, které získáte některými špičkovými kartami, mnohem lukrativnější než cokoli, co byste mohli vydělat vkladovým certifikátem nebo spořicím účtem online.
Aktuálně vydělávám kreditními kartami:
- 5% zpět na kabel, internet, mobilní službu a na Amazonu a Targetu
- 3% zpět na večeři a cestování
- 6% zpět v obchodě s potravinami
- 2% zpět na plyn
Jak tyto nabídky fungují:
Řekněme, že jste si vybrali kartu Chase Sapphire Preferred® a vložili na ni své pravidelné výdaje, abyste získali bonus za registraci. Jakmile za 90 dní utratíte na kartě 4 000 $, vyděláte 60 000 bodů v hodnotě 750 $ na cestách (600 $ na dárkových kartách nebo cash back). Pokud jste utratili těch 4 000 dolarů za účty, které byste normálně zaplatili jako potraviny, denní péče nebo pomůcky, a hned jste zaplatili kartou, toto je nejbližší věc k „penězům zdarma“ někdy najdeš!
Pokud se chcete dozvědět více o snadných penězích, které můžete získat pomocí odměn kreditní kartou, podívejte se na náš průvodce na nejlepší cash back kreditní karty.
Nejlepší možnosti investování s nízkým rizikem
Tyto investiční možnosti celkově nesou velmi malé riziko. Na druhé straně nebudete očekávat, že vyděláte tolik, ale vaše peníze by měly být relativně bezpečné a stále vydělávat.
Vkladový list
Bez ohledu na to, jak tvrdě vypadáte, nenajdete investici nudnější než vkladový list. S Vkladový list (CD), své peníze ukládáte na určitou dobu výměnou za zaručený výnos bez ohledu na to, co se během daného časového období stane s úrokovými sazbami.
Ujistěte se a kupte si CD u finanční instituce pojištěné FDIC (pojištěno je až 250 000 $). Čím delší je doba platnosti CD, tím větší úrok finanční instituce zaplatí.
Pro rychlý obrat s nízkým rizikem doporučuji a CIT Bank 11 měsíců CD bez penalizace s 1,10%.
Účet peněžního trhu
A účet peněžního trhu je podílový fond vytvořený pro lidi, kteří nechtějí přijít o jistinu své investice. Fond se také snaží vyplatit trochu úroku, aby parkování vaší hotovosti u fondu stálo za to. Cílem fondu je udržovat čistou hodnotu aktiv (NAV) 1 $ na akcii.
Tyto fondy nejsou spolehlivé, ale přicházejí se silným rodokmenem při ochraně podkladové hodnoty vašich peněz.
Je možné, že NAV klesne pod $ 1, ale je to vzácné. Hotovost můžete zaparkovat ve fondu peněžního trhu pomocí skvělého brokera TD Ameritrade, Ally Invest, a E*OBCHOD nebo u stejných bank, které nabízejí spořicí účty s vysokým úrokem.
I když na své investici nemusíte vydělávat velký úrok, nebudete se muset starat o ztrátu velkého množství jistiny nebo o každodenní výkyvy na trhu.
Cenné papíry chráněné proti inflaci státní pokladny (TIPS)
Ministerstvo financí USA má na výběr několik typů investic do dluhopisů.
Jedno z nejnižších rizik se nazývá Treasury Inflation Protection Securities nebo TIPS. Tyto dluhopisy přicházejí se dvěma způsoby růstu. První je fixní úroková sazba, která se po dobu dluhopisu nemění. Druhým je integrovaná ochrana před inflací, kterou zaručuje vláda.
Ať už během držení TIPS roste inflace sazeb, hodnota vaší investice s touto mírou inflace poroste.
Můžete například dnes investovat do TIPS s úrokovou sazbou 0,35%. To je méně než certifikát o vkladových sazbách a dokonce i základní online spořicí účty.
To není příliš lákavé, dokud si neuvědomíte, že pokud inflace roste o 2% ročně po dobu trvání dluhopisu, pak vaše investiční hodnota poroste s touto inflací a poskytne vám mnohem vyšší návratnost vašich investic.
TIPS lze zakoupit jednotlivě nebo můžete investovat do podílového fondu, který zase investuje do koše TIPS. Druhá možnost usnadňuje správu vašich investic, zatímco první vám dává možnost vybrat si podle konkrétních požadovaných tipů.
Chcete chránit své portfolio před inflací? Nakupujte TIPY prostřednictvím skvělého makléře, jako je:
- TD Ameritrade
- E*OBCHOD
- Ally Invest
USA spořicí dluhopisy
USA spořicí dluhopisy jsou podobné cenným papírům chráněným proti inflaci ministerstva financí, protože jsou také kryty federální vládou USA. Pravděpodobnost nesplácení tohoto dluhu je mikroskopická, což z nich činí velmi stabilní investici.
Existují dva hlavní typy amerických spořicích dluhopisů: řada I a řada EE.
Dluhopisy řady I se skládají ze dvou složek: výnosu s pevnou úrokovou sazbou a nastavitelného výnosu spojeného s inflací. Jsou poněkud podobné TIPS, protože mají úpravu inflace jako součást celkového výnosu.
Pevná sazba se nikdy nemění, ale míra návratnosti inflace se upravuje každých 6 měsíců a může být také záporná (což by váš celkový výnos snížilo, nikoli zvýšilo). Dluhopisy řady EE mají pouze pevnou úrokovou sazbu, která se automaticky přidává k dluhopisu na konci každého měsíce (takže si nemusíte dělat starosti s reinvesticemi pro účely kombinování).
Sazby jsou v současné době velmi nízké, ale dluhopisy EE mají zajímavý aspekt: státní pokladna zaručuje, že pokud bude držena do splatnosti (což je 20 let), dluhopis se zdvojnásobí.
To odpovídá přibližně 3,5% návratnosti vaší investice. Pokud nedržíte do splatnosti, získáte pouze uvedenou úrokovou sazbu dluhopisu minus veškeré poplatky za předčasný výběr.
Další bonus, na který je třeba se zaměřit: pokud použijete dluhopisy EE k placení za vzdělávání, možná budete moci z daní vyloučit některé nebo všechny získané úroky.
Chcete koupit nějaké dluhopisy řady I nebo EE? Můžete to udělat přímo prostřednictvím TreasuryDirect.gov.
Anuity
Anuity jsou pro některé investory bodem sporu, protože stinní finanční poradci je nadměrně propagovali na jednotlivce, kde anuita nebyla tím správným produktem pro jejich finanční cíle. Nemusí to být děsivé věci; anuity mohou být dobrou volbou pro určité investory, kteří potřebují pomoc se stabilizací portfolia na dlouhou dobu.
Pokud jste na trhu s anuitou, uvědomte si rizika a promluvte si nejprve s dobrým finančním poradcem.
Anuity jsou komplexní finanční nástroje se spoustou úlovků zabudovaných do smlouvy. Než se podepíšete tečkovanou čarou, je důležité porozumět vaší anuitě zvenčí i zvenčí.
Existuje několik typů anuit, ale na konci dne je nákup anuity srovnatelný s obchodováním s pojišťovnou. Berou od vás jednorázovou hotovost.
Na oplátku vám dávají uvedenou míru zaručeného výnosu. Někdy je tento výnos pevný (s fixní anuitou), někdy je tento výnos variabilní (s variabilní anuitou), a někdy je váš výnos částečně diktován tím, jak to dělá akciový trh, a poskytuje vám ochranu proti poklesu (např akciová indexovaná anuita).
Pokud získáte formu zaručeného výnosu, vaše riziko je mnohem nižší. Na rozdíl od podpory federální vlády je vaše anuita zajištěna pojišťovnou, která ji drží (a možná další společností, která dále pojišťuje anuitní společnost). Nicméně vaše peníze budou v těchto komplikovaných produktech obvykle velmi bezpečné.
Peněžní životní pojištění
Další kontroverzní investicí je peněžní životní pojištění. Tento životní pojistka produkt vyplácí nejen benefity v případě smrti vašim příjemcům, když zemřete (jako termínované životní pojištění), ale také vám umožňuje získat hodnotu investiční částí vašich plateb.
Celé životní pojištění a univerzální životní pojištění jsou oba typy životního pojištění peněžní hodnoty. Zatímco dlouhodobé životní pojištění je zdaleka levnější variantou, kryje pouze vaši smrt.
Jednou z nejlepších výhod používání životního pojištění s peněžní hodnotou je, že naakumulovanou hodnotu lze nejen půjčit na celý život, ale není zasažena daní z příjmu.
I když životní pojištění peněžní hodnoty není pro každého, je to chytrý způsob, jak přenést nějakou hodnotu na své dědice, aniž by obě strany byly zasaženy daní z příjmu.
Podívejte se na naše nejlepší životní pojišťovny post.
Možnosti investování se středním rizikem
Všechny tyto možnosti nesou spíše průměrný rizikový profil a jsou variacemi tradičního investování do akcií/dluhopisů. Při pohledu na tyto možnosti byste se mohli chtít poradit s finančním poradcem.
Crowdfunded Investice do nemovitostí
Pokud se vám líbí myšlenka investice do nemovitostí ale zachvějte se při pomyšlení na to, že ceny pronajímatelů nebo domů, kde žijete, jsou příliš drahé, řešením by mohlo být crowdfunding nemovitostí!
Crowdfunding nemovitostí se stal populární poté, co Kongres schválil zákon o zaměstnanosti z roku 2012, který v podstatě umožnil investorům a developerům v oblasti nemovitostí získávat peníze od veřejnosti na financování svých projektů.
Řekněme, že developer má v plánu vybudovat v Las Vegas 200 bytové byty. V minulosti mohl na tento projekt získat prostředky pouze od soukromých investorů ve své síti. V těchto dnech však může svůj projekt zařadit na platformu crowdfundingu nemovitostí a investovat může kdokoli z veřejnosti!
Fundrise funguje jako Lending Club, kromě toho, že všechny investice jsou zaměřeny na nemovitosti. Pečlivě prověřují projekty, do kterých investují, a udržují rizika na nízké úrovni a vysoký zájem.
Akcie a ETF vyplácející dividendy
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak z investic do akcií vyždímat trochu větší návratnost, je jednoduše zacílit na akcie nebo podílové fondy, které mají pěkné výplaty dividend.
Pokud dvě akcie podávají v daném časovém období úplně stejný výkon, ale jeden nemá žádnou dividendu a druhý vyplácí 3% ročně na dividendách, pak by byla druhá volba lepší volbou.
U podílových fondů s dividendovým fondem se společnost fondu zaměřuje na akcie, které vyplácejí pěkné dividendy a dělají veškerou práci za vás.
Korporátní dluhopisy
Na rozdíl od amerických státních dluhopisů nejsou podnikové dluhopisy kryty vládou. Podnikový dluhopis je místo toho dluhovým cenným papírem mezi společností a investory, krytý schopností korporace splatit prostředky budoucími zisky nebo použít svá aktiva jako zajištění.
Protože investováním do společnosti přebíráte riziko, výnosy z firemních dluhopisů jsou vyšší než u jiných typů dluhopisů, bez ohledu na to, jak důvěryhodná je pověst společnosti. I když je to pro některé investory dostatečně uklidňující, pokud hledáte skutečně nízkorizikové firemní investice, měli byste zvážit dluhopisové fondy.
Dluhopisové fondy přicházejí ve formě ETF nebo podílových fondů a pomáhají diverzifikovat vaše investice v řadě dluhopisů.
Robo poradci poskytují skvělou příležitost pro investování do dluhopisových fondů. Pokud hledáte, jaké typy fondů chcete začlenit do svého portfolia, ale nechcete obchodovat při potížích s neustálým vyvažováním vašeho účtu a přerozdělováním finančních prostředků to může být nejlepší pro vy.
#1
Nejlepší volba editora
- Získejte až jeden rok správy zdarma
- Žádný minimální zůstatek
- Automatizované převrácení IRA
- Špičková technologická platforma vedená finančními odborníky
- Jeden nízký roční poplatek za správu
- Nabízí zdanitelné, IRA, Roth IRA a účty SEP
- Přístup k finančním poradcům
- Individuální a společné investiční účty
- SIPC chránilo až 500 000 dolarů
Obecní dluhopisy
Když si vláda na státní nebo místní úrovni potřebuje půjčit peníze, nepoužívá kreditní kartu. Vládní subjekt místo toho vydá komunální dluhopis. Tyto dluhopisy, známé také jako munis, jsou osvobozeny od federální daně z příjmu, což z nich činí chytrou investici pro lidi, kteří se snaží minimalizovat své vystavení dani.
Většina států a místních obcí také osvobozuje daň z příjmu z těchto dluhopisů, ale promluvte si se svým účetním, abyste se ujistili, že jsou ve vašem konkrétním státě osvobozeni.
Proč jsou komunální dluhopisy tak bezpečné? Nejen vy vyhnout se dani z příjmu (což znamená vyšší výnos ve srovnání se stejně rizikovou investicí, která je zdaněna), ale pravděpodobnost selhání dlužníka je velmi nízká. V posledních letech došlo k obrovským bankrotům obcí, ale toto je velmi vzácné. Vlády mohou vždy zvýšit daně nebo vydat nový dluh na splacení starého dluhu, což činí z držby komunálního dluhopisu docela bezpečnou sázku.
Můžete si koupit jednotlivé dluhopisy nebo ještě lépe investovat do komunálního dluhopisového podílového fondu u brokerů, jako jsou:
- TD Ameritrade
- Ally Invest
- E*OBCHOD
Preferenční akcie
Přidání motivu dividendové akcie je upřednostňovanou akcií. Upřednostňované akcie jsou typem akcií, které společnosti vydávají a které mají jak část vlastního kapitálu (akcie), tak i část dluhu (dluhopis). V hierarchii výplat na formy investic upřednostňují akcie mezi platbami dluhopisů (které jsou na prvním místě) a dividendy běžných akcií (které přicházejí jako poslední).
Preferované akcie nejsou obchodovány zdaleka tak silně jako kmenové akcie, ale mají menší riziko než kmenové akcie. Je to jen další způsob, jak vlastnit akcie ve společnosti a současně dostávat dividendy.
Preferované investice do akcií můžete sledovat na:
- E*OBCHOD
- TD Ameritrade
- Ally Invest
Sečteno a podtrženo
Jak se blížíte důchodu, je důležité co nejvíce snížit riziko. Nechcete začít ztrácet kapitál tak pozdě ve hře; protože máte před sebou mnoho let v důchodu, chcete ušetřit peníze.
Právě k tomu vám mohou pomoci nejlepší investice s nízkým rizikem. Tím, že necháte vydělat nominální částky úroku ze svých peněz s malým rizikem, můžete svému hnízdnímu vajíčku pomoci držet krok s inflací, aniž byste ztratili košili. Nezapomeňte si přečíst drobný tisk a vzdělávat se na cestě. A pokud máte někdy pochybnosti o investičním produktu nebo službě, promluvte si s kvalifikovaným finančním poradcem a položte si tolik otázek, kolik můžete.
Podívejte se na některé z našich skvělých recenzí, které vám pomohou lépe porozumět tomu, co bude splňovat vaše investiční potřeby:
- Revize lepší investice
- Recenze TD Ameritrade
- Recenze E*TRADE