Nejlepší místa k otevření Roth IRA v roce 2021

Nejlepší účty Roth IRA lze snadno otevřít online. Existuje spousta online makléřských firem, které vám umožňují otevřít Roth IRA a investovat do různých fondů. Abychom vám pomohli s hledáním nejlepšího účtu Roth IRA, porovnali jsme více než 30 finančních společností, které je třeba najít zjistit, které z nich nabízejí nejlepší účty Roth IRA, pokud jde o investiční možnosti, investiční pomoc a poplatky zapojen.

Náš nejlepší výběr je Zlepšení díky tomu, jak pomáhá začátečníkům vybudovat portfolio a zároveň udržet nízké náklady na průběžnou správu účtu.

Na rozdíl od tradiční IRA vám účet Roth IRA umožňuje přispívat po zdanění dolarů. To znamená, že z peněz platíte daň z příjmu před přesunete to svou Roth IRA.

I když to znamená, že nyní budete platit daně, přispění do Roth IRA může v budoucnosti znamenat velký rozdíl. Důvodem je, že vaše peníze rostou bez daně. Když vyberete ze svého účtu po dosažení věku 59 1/2, můžete použít své prostředky Roth IRA bez placení daní z příjmu a bez jakýchkoli sankcí.

To všechno zní skvěle, ale může být snadné být ohromen, když se začnete dívat kde k otevření Roth IRA. Nejen to, ale jak budete investovat peníze, které jsou ve vaší Roth IRA?

Nejlepší možnosti Roth IRA do roku 2021

Recenze nejlepších společností Roth IRA

Pro naše hodnocení jsme vybrali 10 různých poskytovatelů Roth IRA, ale je možné, že jeden z těchto poskytovatelů bude nakonec nejlépe vyhovovat vašim potřebám. Následující recenze rozebírají nejdůležitější body každé z těchto společností, kolik zaplatíte za poplatky a pro koho by mohly být nejlepší.

Zlepšení - Nejlepší Roth IRA pro investice bez rukou

V posledních letech, Zlepšení udělalo ve světě investování rozruch. Pokud jste hands-off investor, který chce časem růst bohatství na penzi, může být pro vás Betterment tou správnou volbou.

Co vědět:

• Poplatky vycházejí z celkové investované částky. Společnost Betterment nabízí bezplatný „kontrolní“ plán, „digitální investování“ s 0,25% ročním poplatkem a „prémiové investování“ s 0,40% ročním poplatkem.
• Plány na kontrolu a digitální investice nemají požadavek na minimální zůstatek; prémiový investiční plán má minimum 100 000 $.

Finance M1-nejlepší pro vlastní investory

Finance M1 je ideální pro zkušené investory, kteří si chtějí přizpůsobit své investiční účty. Můžete investovat do dílčích akcií, které vám pomohou co nejvíce diverzifikovat, a zautomatizovat si plán investic, abyste dosáhli svých cílů.

Co vědět:

• Rozhraní „na bázi koláčů“, které vám umožní přizpůsobit portfolio na základě vaší chuti riskovat.
• Můžete si vybrat z více než 6 000 akcií a fondů na vybudování vlastního koláče, nebo si můžete vybrat z více než 100 koláčů vytvořených odborně společností M1 Finance.
• M1 Finance umožňuje investorům začít s Roth IRA a dalšími investičními účty bez jakýchkoli poplatků a neúčtují si ani poplatky za obchodování.
• Vyžaduje minimální vklad 100 $.

Úschovna - nejlepší za nízké poplatky

Skrýš nabízí Roth IRA a řadu produktů digitálního bankovnictví od bankovních účtů po kovové karty, které vás odmění zásobami při nákupu.

Co vědět:

• Tři možnosti účtu: Stash začátečník (1 $ za měsíc), Stash Growth (3 $ za měsíc) a Stash+ (9 $ za měsíc).
• Chcete-li mít Roth IRA u tohoto poskytovatele, budete muset upgradovat na účet Stash Growth střední úrovně za 3 $ měsíčně. K tomuto typu účtu patří mimo jiné také bankovní účet a bezplatné rozpočtové nástroje.
• S nabídkou Roth IRA vám Stash umožňuje investovat bez přidaných investičních poplatků. Minimální účet Roth IRA začíná na pouhých 0,01 $.

LendingClub-nejlepší investice bez akcií

LendingClub je nejlepší peer-to-peer věřitel ve Spojených státech. Na rozdíl od ostatních makléřských firem v tomto příspěvku vám LendingClub umožňuje investovat do půjček poskytovaných jiným lidem.

Co vědět:

• LendingClub spolupracuje s třetí stranou na zřízení Roth IRA s vlastním zaměřením. To vám umožňuje směrovat vaše investice a neomezovat se pouze na akcie.
• Poplatky za účet se pohybují od 40 do 100 USD v závislosti na správci.
• Důchodové účty LendingClub přicházejí s minimem 5 500 $ na otevření účtu, po kterém následuje bezplatná správa účtu.

TD Ameritrade - nejlepší pro obchodování ETF

Další makléřská společnost, která kombinuje online slevové obchody s kamennými pobočkami, je TD Ameritrade. Tato makléřská společnost má více než 175 míst po celé zemi, do kterých můžete vstoupit, kdykoli máte otázku, na kterou chcete odpovědět osobně. Jejich online obchodní platforma se také snadno používá.

Co vědět:

• Obchodní náklady jsou konkurenceschopné na straně akcií a ETF, se strukturou provize bez poplatků. Je také třeba poznamenat, že TD Ameritrade má rozsáhlou sbírku ETF bez provizí.
• Poplatek za vzájemný fond 49,99 USD za obchod.

E*TRADE - Solidní možnost celkově

E*OBCHOD existuje již od roku 1992 a neustále tlačí průmysl na inovace obchodních technologií pro zákazníky.

Co vědět:

• E*TRADE’s má k dispozici více než 9 000+ podílových fondů, které přicházejí bez zatížení a bez transakčních poplatků. Jejich přidání do Roth IRA sníží vaše poplatky.
• Technicky má E*TRADE kamenná místa, která můžete navštívit, ale v celé zemi jich je jen 30. E*TRADE je především on -line makléřská společnost se slevami a v této oblasti je lídrem v oboru.

USAA - Nejlepší Roth IRA pro armádu a jejich rodiny

USAA poskytuje řadu služeb a účtů pro vojenský personál a jeho rodiny. Pokud jste vy nebo někdo z vašich rodinných příslušníků někdy byli součástí jakékoli vojenské služby, měli byste mít možnost otevřít si účet u USAA.

Co vědět:

• Přestože obchodní poplatky USAA mohou být o něco vyšší než jiné možnosti, nabízí téměř jakékoli pojištění nebo finanční produkt, který budete potřebovat.
• USAA vám umožňuje spojit všechny vaše účty a zásady s jedinou společností za potenciální slevu.
• Upgradováním na prémiový účet lze některé poplatky prominout.

Charles Schwab - nízké náklady

Charles Schwab je makléřství s plnými službami, které se snaží hrát v prostoru makléřů slev.

Co vědět:

• Žádný poplatek za online akcie a ETF obchody, 25 dolarů za obchody s asistencí makléře.
• Za opční obchody zaplatíte provizi 0 $ s Charlesem Schwabem, i když za opční smlouvu zaplatíte 0,0,65 $. Na obchody s opcemi s asistencí makléře se vztahuje další poplatek ve výši 25 USD.
• Všechny ostatní podílové fondy jsou až 49,95 USD za nákup. Na obchody v investičních fondech za asistence makléře se vztahuje další poplatek 25 USD.

Předvoj - nízké náklady

Předvoj je dobře známý svými vysoce kvalitními fondy, které za posledních deset let dosahovaly lepších výsledků než průměrné výsledky srovnatelné skupiny.

Co vědět:

• Vybírejte z více než 200 podílových fondů Vanguard a ETF bez provizí.
• Konkurenční obchodní provize jsou nabízeny také u podílových fondů jiných než Vanguard a ETF a akcií a dluhopisů.

Fidelity - nízké náklady

V tomto makléřství je k dispozici široká škála investičních možností a Věrnost nabízí užitečné nástroje, které vám mohou pomoci optimalizovat vaši investiční strategii a časem růst bohatství.

Co vědět:

• Žádné poplatky za vedení účtu.
• Provize 0 USD za online obchody s akciemi, ETF a opcemi v USA.
• Fidelity vám také umožní otevřít účet online a začít okamžitě investovat. Odtud jeho online platforma usnadňuje průzkum investičních možností a sledování pokroku v průběhu času.

Které účty Roth IRA neškrtly?

Ačkoli výše uvedení poskytovatelé Roth IRA jsou dobří, existuje spousta dalších, kteří se na náš seznam nedostali. Nezahrnuli jsme například Wealthfront nebo Personal Capital, protože jsme zjistili, že Betterment nabízí lepší platformu a konkurenceschopnější balíček mezi robo-poradci. Nezahrnuli jsme také žaludy a spoustu dalších „technologických“ nebo investičních možností založených na aplikacích, které fungují ve spojení se spotřebitelskými výdaji.

Pro naši studii jsme se z velké části zaměřili na tradiční poskytovatele Roth IRA a pouze ty, které nabízejí nejlepší investiční možnosti s nejnižšími možnými poplatky.

Jak vybíráme nejlepší účty Roth IRA

Nejlepší účty Roth IRA nabízejí široký výběr investičních možností s minimálními poplatky. Kromě svých investičních možností lze špičkové účty Roth IRA také snadno otevřít online a z pohodlí domova.

Přestože se do našeho hodnocení dostalo hodně myšlenek a výzkumů, zde jsou hlavní faktory, které jsme letos hledali v nejlepších účtech Roth IRA.

Investiční možnosti

Otevření účtu Roth IRA vám může pomoci ušetřit na daních později v životě, ale nejlepších výsledků dosáhnete, pokud máte na výběr široký výběr investic. Hledali jsme poskytovatele, kteří nabízejí mnoho možností investování od indexových fondů po ETF. Čím více možností má každý poskytovatel k dispozici, tím vyšší skóre v našem žebříčku získali.

Nízké poplatky za obchodování

Hledali jsme také účty Roth IRA s nízkými poplatky, a to jak z hlediska průběžných poplatků za vedení účtu, tak z poplatků za individuální obchodování. Účty Roth IRA v našem seznamu obvykle přicházejí s některými z nejnižších poplatků, které jsou dnes k dispozici. Mnoho z nich také nabízí řadu bezplatných investic, ze kterých si můžete vybrat.

Investiční pomoc

Nakonec jsme dali přednost poskytovatelům Roth IRA, kteří nabízejí praktickou investiční pomoc. Některé z účtů v našem seznamu za vás dokonce vyberou všechny vaše podkladové investice. Mnoho z nich také nabízí vzdělávání investorů a online nástroje, které vám mohou pomoci naučit se investovat pro dosažení optimálních výsledků.

Co potřebujete vědět při otevírání Roth IRA

Úspora peněz na daních později v životě zní jako zbytečnost, ale stále existuje spousta věcí, které byste o účtech Roth IRA měli vědět, než se zaregistrujete. Protože požadavky na způsobilost a limity příspěvků určuje služba Internal Revenue Service (IRS), budete také muset mít přehled o těchto zásadních podrobnostech.

Zde je vše, co potřebujete vědět, než otevřete Roth IRA u jedné z makléřských firem, které jsme profilovali výše.

Ujistěte se, že jste způsobilí

Je důležité prokázat, že máte nárok na Roth IRA. Pro začátek musíte mít vydělaný příjem. Pokud jste partnerem pobytu doma, může váš manžel přispívat do vaší Roth IRA. Je také možné, aby nezletilí přispívali do vazebních Roth IRA, pokud vydělávají peníze z práce.

Musíte také splnit požadavky na příjem na základě vašeho daňového přiznání. IRS vyhodnocuje tyto požadavky každý rok a může provádět změny na základě inflace.

Pro daňové období 2021 mohou manželské páry podávající společně přispět Rothovi plnou částkou, pokud je jejich upravený nastavitelný hrubý příjem (MAGI) nižší než 198 000 USD. U příjmů mezi 198 000 a méně než 208 000 dolary je maximální příspěvek snížen a nakonec vyřazen.

Jednotliví fileři mohou maximálně přispět k Roth IRA, pokud vydělají méně než 125 000 $. U příjmů mezi 125 000 a méně než 140 000 dolary se limity příspěvků snižují a vyřazují.

Pro daňovou sezónu 2021 můžete na Roth IRA přispět každý rok až 6 000 $. Pokud je vám 50 nebo více let, můžete přispět dodatečným „doháněcím“ příspěvkem 1 000 $ ročně za celkový roční příspěvek 7 000 $.

Je také možné převést tradiční IRA na účet Roth nebo převést 401 (k) na Roth IRA. S tímto rozhodnutím jsou však spojeny daňové důsledky. Ze částky, kterou dnes převedete nebo převrátíte, budete muset zaplatit daně, a to může znamenat tučný daňový doklad. Před provedením tohoto typu převodu se poraďte s finančním odborníkem.

Budování návyku Roth IRA

Máte potíže se zvykem posílat peníze do svého Roth IRA? Nejsi sám. Všechny výše uvedené společnosti poskytují určitou možnost automatického investování, která může hodně pomoci.

Automatické investování je jedním z nejlepších způsobů, jak vybudovat Roth IRA, aniž byste na to museli každý měsíc myslet. Jednoduše si otevřete účet u makléřské firmy výše a nastavte automatické příspěvky a můžete začít.

Mám zkombinovat své investiční účty?

Samozřejmě můžete mít investiční účty, Roth IRA a Tradiční IRA v několika různých společnostech. Musíte mít několik přihlášení, abyste si zkontrolovali své investice, a porozumět alokaci aktiv není snadné. Někteří investoři zvažují z tohoto důvodu kombinaci svých účtů, ale tato strategie přináší spoustu papírování a bolesti hlavy.

Vstupte Osobní kapitál. Společnost si klade za cíl vyřešit problémy se správou více účtů, sledováním alokace aktiv, sledování výkonnosti vašich investic a pomoc při udržování všech vašich finančních úkolů objednat. S úhledným webovým rozhraním a mobilními aplikacemi, které fungují na iOS a Android, můžete vidět vše pohromadě v jednom dobře navrženém prostoru. Navíc, Osobní kapitál nabízí analýzu poplatků které vám pomohou snížit částku, kterou platíte.

Nejlepší část o Osobní kapitál? Software je 100% zdarma.

Jak přemýšlet o daních

S rostoucím státním dluhem mnoho lidí věří, že sazby daně z příjmu fyzických osob budou nakonec nuceny zvýšit. Takže i když si myslíte, že během důchodu budete mít nižší příjem, můžete být stále ve vyšší daňové kategorii nebo mít na vaše finance vliv jiné daňové aspekty.

I když je problém státního dluhu nějak vyřešen, vláda nemá tendenci snižovat daň, jakmile je stanovena.

Pokud si myslíte, že se daňové sazby v době odchodu do důchodu zvýší, je nejlepším penzijním účtem, který si můžete otevřít, pokud se na něj kvalifikujete, Roth IRA.

Roth IRA pro vás může být obzvláště výhodný, pokud právě začínáte své první zaměstnání. Je pravděpodobné, že moc nevyděláš. Vaše daňová povinnost může být v každém případě poměrně nízká, takže placení daní z vašeho nízkého příjmu pro vás dnes pravděpodobně nebude velkou zátěží. Navíc máte na své straně ještě více času na to, aby složené úroky mohly za vás působit svým kouzlem.

souhrn

Nejlepší účty Roth IRA roku 2021 vám mohou pomoci ušetřit na důchod a později snížit daňové zatížení. Než stisknete spoušť, nezapomeňte porovnat každého z poskytovatelů Roth IRA v tomto seznamu z hlediska jejich poplatků a investičních možností.

Není důvod odkládat investice na důchod. Otevřete Roth IRA dnes s jedním z nejlepších brokerů. Je to snadné, levné a vaše budoucí já s poděkováním.

Další články, které by vás mohly zajímat

• Nejlepší online makléři pro začátečníky pro zkušené investory
• Nejlepší způsob, jak investovat 1 000 $
• Nejlepší životní pojišťovny ve Spojených státech
• Nejlepší krátkodobé investice za vaše peníze
• Nejlepší odměny kreditní karty