Jak se stát certifikovaným finančním plánovačem

Často se mě ptají, jaké jsou požadavky, aby se stal certifikovaným finančním plánovačem ™ a čím jsem prošel, abych dosáhl označení. Věděl jsem, že existuje více než 800 000 lidí, které lze do určité míry považovat za „finanční poradce“. Věděl jsem, že se musím odlišit. Ale nešlo jen o to být jiný; šlo také o hlubší porozumění a ocenění procesu finančního plánování.

Věděl jsem, že stát se CERTIFIKOVANÝM profesionálem v oblasti finančního plánování (CFP®) bylo odpovědí na zlepšení mé kariéry. Zjistil jsem, že je vhodné nejen sdílet své zkušenosti, ale i několik dalších profesionálů CFP®, kteří se připojí ke svým zkušenostem.

Ale než se ponoříme do toho, jak, udělejme krok zpět. Dovolte mi, abych vám řekl více o tom, jak jsem se inspiroval, abych se stal CFP. Pro ty z vás, kteří ještě nevědí, zde je to, co CFP dělá a čím se liší od ostatních finančních plánovačů.

---

Miluji svojí práci. Nedokážu vám říci, jaké mám štěstí a štěstí, že to mohu pravdivě říci. Je moje práce snadná? H-E-dvojité hokejky ne!

Být finančním poradcem vyžaduje určitou sadu dovedností, o kterých jsem neměl tušení, dokud jsem v podnikání nezačal. Ale nejsem tu, abych vám říkal, jak jsem úspěšný. Co chci udělat, je odpovědět na nejčastější otázku, kterou dostávám od potenciálních poradců:

Mám zájem stát se finančním poradcem. Co považujete za nejlepší způsob, jak začít ve svém oboru?

Fíha. To se může zdát jako snadná otázka na zodpovězení, ale tolik se toho změnilo od doby, kdy jsem se dostal k podnikání před více než 15 lety.

Jak jsem začal: Pohled zpět v čase

Brzy to bude konec dobrého běhu - blíží se promoce. Právě jsem měl jeden z nejlepších rozhovorů svého života s A.G. Edwardsem a syny (koupila je společnost Wells Fargo). Bylo to tak dobré, ve skutečnosti jsem měl pocit, že jsem si zajistil pozici u jejich firemní kanceláře v St. Louis, a brzy budu žít ve snu vyjet na firemním žebříčku nahoru.

Všechno to vypadalo dobře; pak „Dot Com“Praskla bublina. Věci se změnily. A ne k lepšímu. A. G. Edwards v té době existoval 117 let a nikdy neměl žádné propouštění společností. Nikdy. Tedy až do doby, než jsem se chystal na maturitu. Samozřejmě, že? Moje budoucnost, která kdysi viděla, že žiji v St. Louis, byla pryč. Co teď budu dělat?

Hm... A co plán B?

Část toho, že jsem dostal příležitost mít skvělý rozhovor, bylo proto, že jsem již internoval v místní kanceláři A.G. Edwards v mém rodném městě. Stáž jsem získal jako jakési zoufalé opatření mezi mým juniorským a seniorským rokem.

Měl jsem jeden z těch zvrácených okamžiků, kdy jsem si uvědomil, že kromě mé pracovní historie místních maloobchodních zakázek a mých vojenských zkušeností v mém životopise není nic opravdu výjimečného. Zasáhlo mě, jak budu za rok maturovat a stále jsem potřeboval vstát a něco udělat, a potřeboval jsem to udělat hned.

Prostřednictvím spojení jsem se zeptal na letní stáž v místní pobočce A.G. Edwards a měl jsem štěstí, že jsem ji získal. Bylo to jako každá jiná stáž, kterou byste si představovali: podání, skartování papíru, všechny administrativní úkoly, které nikdo jiný v kanceláři dělat nechtěl. Přestože úkoly byly opravné, stáž jsem bral jako skutečné zaměstnání. Přišel jsem včas, oblékl část, udělal vše, co se po mně (a výše) žádalo, a udělal jsem na zaměstnance spoustu dobrých dojmů.

Úžasné, co trocha úsilí udělá

Po cestě jsem byl jedním z asistentů špičkových producentů v této pobočce požádán, zda bych mohl pomoci sepsáním některých finančních výkazů, které se na ně hromadí. Jsem stážista, samozřejmě pomůžu. Když jsem je začal evidovat, uvědomil jsem si, že jejich registrační systém je trochu zastaralý.

Ve skutečnosti to byl nepořádek. Takže jsem vzal na sebe znovu nastavit jejich souborový systém, o kterém jsem si myslel, že jim v dlouhodobém horizontu pomůže. Ukázalo se, že malá námaha navíc udělala velmi dobrý dojem. Jak se ukázalo, špičkový producent hledal někoho na částečný úvazek, aby pomohl jeho asistentovi s jejich každodenními úkoly.

V této době jsem se chystal být seniorem na vysoké škole. Už jsem pracoval 15 až 20 hodin týdně v obchoďáku. Ale myslel jsem si, že je to dobrá příležitost dostat nohu do dveří. V posledním ročníku jsem byl najat do práce v 8 hodin ráno - v poledne, v pondělí, ve středu a v pátek (většina mých tříd byly v úterý a ve čtvrtek), a pak bych také večer pracoval ve svém obchodním centru a víkendy.

V té době jsem o práci moc nepřemýšlel, o tom, v co se může změnit. Ukázalo se, že by to vedlo k mnohem, mnohem více. Pokračoval jsem v práci pro ně a pomáhal jsem jim s jejich každodenními úkoly. Potom se mě makléř po cestě zeptal, jestli bych měl zájem o něj chladně volat.

měl jsem nikdy udělal něco takového, ale myslel jsem si, oh, sakra, zkusíme to. Jednou za čas jsem náhodně zavolal ze seznamu, který koupil obyvatel místní komunity. Volal jsem jen, abych mu domluvil schůzky, se základním slovem; a ke svému i svému úžasu jsem mu dal několik schůzek.

Tehdy se to začalo dít.

---

Moje první jmenovka - Jak vzrušující!

Jak se blížila promoce, ukázalo se, že tento producent, kterému jsem pomáhal s jeho podáním, hledal najmout mladšího makléře. Zeptal se, jestli mě to zajímá, ale zpočátku jsem ho odmítl, především proto, že jsem měl větší sny.

Plánoval jsem pracovat v korporaci nahoře v St. Louis a také jsem cítil, že jsem příliš mladý na to, abych zvládal peníze lidí. Všiml jsem si, že mnoho špičkových klientů, kteří přišli do pobočky, bylo alespoň dvakrát, ne -li třikrát můj věk.

Cítil jsem, že nemám žádnou obchodní činnost, která by jim radila ohledně plánování odchodu do důchodu. Takže jsem se stále připojoval a doufal v další větší a lepší věc. Když se blížilo promoce, uvědomil jsem si, že větší a lepší věc nepřijde. Nechtěl jsem maturovat, aniž bych měl něco seřazené, a tak jsem jeho nabídku přijal.

Chtěl jsem být junior broker.

Neměl jsem stejný prsten jako „jednatel společnosti“Nebo„investiční bankéř”, Ale stále jsem byl nadšený z vyhlídek, co může přijít. Většinu všeho v životě, co jsem kdy vyzkoušel, nebo dokonce zkusil, se mi vždy podařilo; tak přirozeně jsem si myslel, že tomu nebude jinak.

Pořád jsem nevěděl, jestli to je to, co budu dělat po zbytek svého života, ale byl jsem nadšený z příležitosti vidět, co se může stát. A jak se říká, „zbytek je historie“.

Pokud jste ve stejném životním bodě, kde skutečně zvažujete možnost stát se CERTIFIKOVANÝ FINANČNÍ PLÁNOVAČ ™, možná vás zajímá, jak přesně tento proces vypadá od začátku do konec. Tady je přesně to, co je potřeba.

Kroky, které musíte udělat, abyste se stali CFP ™

1 | Dokončete požadavek na vzdělání

Než se vůbec můžete přihlásit do programu CFP®, musíte splnit požadavky na předběžné vzdělání. V okamžiku své kariéry jsem se rozhodl pokračovat v certifikaci CFP®, byl jsem více než pět let odstraněn z vysoké školy s bakalářským titulem v oboru financí, takže jsem snadno splnil požadavek na vzdělání. V současné době rada CFP umožňuje tři různé cesty k dosažení těchto požadavků. Převzato přímo z CFP.net webová stránka:

Dokončete vzdělávací program registrovaný radou CFP

• Existuje více než 300 akademických programů na vysokých školách a univerzitách po celé zemi, ze kterých si můžete vybrat.
• Tyto programy zahrnují programy kreditních a neúvěrových certifikátů, vysokoškolské a postgraduální studijní programy.
• Používají různé formáty a plány doručení, včetně výuky ve třídě, samostudia a online doručení.
• Mnoho registrovaných programů rady CFP také nabízí interní vzdělávací programy pro jednotlivé společnosti.

Akademické tituly a pověření, které splňují vzdělávací požadavky, zahrnují:

• Certifikovaný veřejný účetní (CPA) - neaktivní licence přijatelná
• Licencovaný zmocněnec - neaktivní licence přijatelná
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doktor obchodní administrativy
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Ph. D. v podnikání nebo ekonomii
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Požádejte o kontrolu přepisu

Některá pověření v oboru uznaná radou CFP nebo úspěšné absolvování vysokoškolských kurzů na vyšší úrovni mohou splňovat některé nebo všechny požadavky na vzdělání stanovené radou CFP.

Požadavek bakalářského titulu

K získání certifikace CFP® je vyžadován bakalářský titul (nebo vyšší) nebo jeho ekvivalent 1 v jakékoli disciplíně z akreditované vysoké školy nebo univerzity2. Podmínkou počáteční certifikace je požadavek bakalářského titulu; není to požadavek mít nárok na certifikační zkoušku CFP®. Poté, co složíte certifikační zkoušku CFP®, budete muset předložit důkaz (oficiální přepis z instituce poskytující titul) jste držitelem kvalifikovaného bakalářského titulu nebo vyššího stupeň. Jim Blakenship, CFP® a autor knihy Jak dostat své finanční kachny za sebou, sdílí své zkušenosti s dosažením označení CFP®:

Absolvoval jsem kurz American College Chartered Financial Consultant (ChFC), který splnil předpoklad vzdělání. Kurz ChFC poskytoval v té době můj zaměstnavatel (pojišťovna). Navázal jsem na to samostudiem CFP od Daltonu.

Pak jsem šel na dvou víkendovou živou recenzi z Daltonu. Kurzy Daltonu byly podle mých zkušeností mnohem užitečnější než kurz American College.

2 | Absolvujte certifikační zkoušku CFP®

Wholey Moley, jaká zkouška!

Certifikační zkouška CFP® byla zdaleka nejnáročnější zkouškou, kterou jsem kdy udělal (a doufám, že někdy budu).

The dva dny, 10hodinová zkouška aplikoval všechny klíčové oblasti komplexního finančního plánování. Přestože všechny otázky mají více možností, jsou uspořádány tak, že každá otázka „téměř“Zní správně. Právě proto je test tak náročný.

Zkouška se provádí třikrát ročně - obvykle třetí pátek a sobotu v březnu, červenci a listopadu na zhruba 50 domácích místech.

Vzal jsem si svůj na University of Missouri-St. Louis v listopadu 2007. Uzávěrka přihlášek je přibližně sedm týdnů před každým termínem zkoušky (např. 1. února, 1. června a 1. října).

Chcete-li se přihlásit ke zkoušce, vyplňte online přihlášku, stáhněte si přihlášku nebo zavolejte na číslo 800-487-1497 a pošlete vám ji e-mailem. Vyplněné žádosti, včetně platby Poplatek 595 USD, musí být doručeno ve lhůtách vytištěných na přihláškách - neexistují žádné výjimky.

Jak jsem se připravoval na zkoušku

Moje předchozí firma měla dohodu s Kaplanská univerzita který nabízel třídu stylu „boot camp“. Jednou za měsíc, na devět měsíců, jsem cestoval do St. Louis, abych si sedl na čtyřdenní (8:00-18:00) přednášku. Nikdy v životě jsem nepil více dietní coly a kávy!

Náš instruktor byl šíleně chytrý a pomohl nám projít se všemi pojmy. Představte si, že byste se o plánování nemovitostí učili 9 a více hodin denně. Už žárlíš? Po všech sezeních jsme měli měsíc před samotnou zkouškou závěrečnou rekapitulaci s jiným instruktorem. Pokud to nemůžete udělat, existují další možnosti Přípravné kurzy CFP dostat se skrz

Když se zpětně zamyslím, opravdu neznám jiný způsob, jak bych mohl absorbovat tolik informací za tak krátkou dobu. Pokud bych měl program CFP dělat samostudiem, asi bych stále byl bez označení (žádný vtip). Richard T. Freight, CFP®, který je také autorem blogu Přemýšlejte nad čísly, potvrzuje moje podezření sdílením svých zkušeností se samostudiem CFP:

"Poté, co jsem se nedokázal ukáznit samostudiem, jsem v průběhu 3 let absolvoval individuální kurzy (5 palců) 1998) na 3 různých komunitních univerzitách a univerzitách, které často cestovaly hodinu každou cestu, dvakrát týdně, aby prošly zkoušky. Poté jsem absolvoval 3denní kurz Kena Zahna „bleskový“ k složení celkové zkoušky.

Vím, že to zní jako stará chůze do kopce oběma směry do školy ve sněhu, ale v žádném případě to nebyla procházka po dortu. Moje celková zkouška měla v tom roce úspěšnost 49% v USA. “

Výsledky testů

Seděl jsem u zkoušky v listopadu 2007 a výsledky svých testů jsem obdržel až začátkem ledna. Mluvte o napětí. Právě jsem byl doma v den, kdy přišla pošta.

Pamatuji si, jak jsem viděl tenkou malou bílou obálku z rady CFP a srdce se mi potopilo. Proč byla obálka tak tenká? Bylo to špatné znamení? Nervózně jsem přecházel dovnitř a nakonec jen roztrhl obálku….Gratuluji, že jsi prošel.

Křičel jsem vzrušením a potom zavolal své ženě, aby se podělila o dobrou zprávu. Obvykle má každé testovací období asi 50% úspěšnost, a to bylo u mé skupiny přibližně stejné. Proto jsem byl tak vděčný, že jsem prošel. Když obdržíte oznámení, že jste prošli, musíte splnit zbývající požadavky.

3 | Splňte požadavky na zkušenosti

V březnu 2007 jsem zahájil kurz Kaplan University CFP®. V té době jsem byl finančním poradcem již pět let, což splňovalo požadavek praxe. Rada CFP vyžaduje, abyste měli alespoň tři roky kvalifikační praxe na plný úvazek. Podle webových stránek lze zkušenosti získat několika způsoby, včetně:

• dodání celého procesu osobního finančního plánování klientovi nebo jeho části.
• přímá podpora nebo dohled nad jednotlivci, kteří dodávají klientovi veškerý nebo jakoukoli část procesu osobního finančního plánování.
• výuka všeho nebo jakékoli části procesu osobního finančního plánování.

Joe Pitzl, CFP® sdílí, jak získal náskok při plnění svých požadavků na zkušenosti:

"Abych získal náskok při plnění svých požadavků na zkušenosti, uspořádal jsem tři stáže finančního plánování." a podával daňové přiznání v daňové firmě dva roky, když byl ve škole (počítalo se to asi rok společně). Před složením a složením zkoušky jsem poté rok pracoval jako finanční plánovač na plný úvazek. O šest měsíců později jsem oficiálně splnil tříletý požadavek a stal jsem se CFP®. “

4 | Kontrola pozadí… Projdete?

Žadatelé o certifikaci CFP® musí splnit standardy způsobilosti kandidátů na způsobilost rady CFP, které popisují chování, které může jednotlivci zabránit v certifikaci. Toto je jeden z aspektů, díky nimž je profesionalita v oblasti CFP® mnohem výraznější; jsme drženi na vyšší úrovni než vaši typičtí finanční poradci.

Správní rada provede prověrku, když se zavazujete dodržovat zásady rady CFP Etický kodex a profesní odpovědnost a Standardy praxe finančního plánování. Brian Plain, CFP® sdílí podobný zrychlený přístup k dosažení svého označení:

"Zjevně jsem nenasytný pro trest, protože jsem splnil svůj požadavek na vzdělání prostřednictvím zrychleného." 9měsíční program na Northwestern a poté absolvoval 4denní kurz živé recenze před složením zkoušky... poprvé čas.

Získání dopisu „neprospěl“ poštou bylo deflační, ale také mě to přimělo ocenit si tuto zkušenost mnohem více, když jsem obdržel svůj „průkaz“, když jsem příště seděl u zkoušky. Není třeba říkat, že dopis stále mám! “

5 | Čas zaplatit své poplatky

Poté, co tyto tři kroky ověříte, je čas zaplatit (ano, 595 $ poplatek dříve platil pouze). Za ověření pozadí budete muset zaplatit jednorázový nevratný počáteční poplatek za žádost o certifikaci ve výši 100 USD. Kromě toho budete zodpovědní za a dvouletý certifikační poplatek 360 USD.

Pro mě jsou tyto náklady minimální ve srovnání s množstvím znalostí, které jsem během celého procesu získal. Jason McGarraugh, CFP®, podrobně popisuje jeho cestu k získání licence:

"Šel jsem na oponenturu studijního plánu." Poté, co jsem strávil 4 roky získáváním titulu BBA v oblasti podnikových financí na Texas Tech, jsem absolvoval studium bez znalostí finančního plánování, které jsem chtěl. Kolem roku 2000 jsem zjistil, že Texas Tech ve skutečnosti měla magisterský program ve finančním plánování.

Strávil jsem 2 1/2 roky prací na mém magisterském studiu v oblasti osobního finančního plánování, které zahrnovalo potřebné kurzy CFP® s dalšími třídami pro doplnění studijního plánu. Po ukončení studia jsem strávil semestr prací na soukromé škole v Singapuru, kde se vyučovaly kurzy CFP®.

V květnu 2003 jsem se přestěhoval zpět do Lubbocku a zahájil dvouměsíční živou recenzi u profesorů z Tech, abych se připravil na červencovou zkoušku. V Singapuru jsem vydělal dost peněz na zaplacení recenze a několik měsíců pronájmu s několika přáteli, kteří také brali recenzi. Studoval jsem 6 dní v týdnu po dobu dvou měsíců a složil jsem zkoušku na první kolo.

Pravděpodobně jsem dal asi 250 hodin studia a hodiny. Ukázalo se, že jsem si vzal jeden náhodný den v týdnu na odpočinek. Získání výsledků trvalo přibližně měsíc a během této doby jsem vedl pohovory o zaměstnání.

Začátkem října 2003 jsem získal plnou licenci pro pojištění a cenné papíry a pracoval jsem s Waddell & Reed ve Fort Worth, TX (plán B). V říjnu 2005 jsem dosáhl svých 3 let díky 12měsíčním zkušenostem jako finanční poradce s programem Tech’s Red to Black. “

6 | Gratulujeme! Jste oficiálně CERTIFIKOVANÝ FINANČNÍ PLANNER ™ Professional

Jakmile je vše dokončeno, dostanete oznámení, že jste oficiálně CFP® a můžete se za něj označovat. Poté, co jste se dostali tak daleko, si to zasloužíte.

Nyní je čas objednat si nové vizitky a provést na svém webu příslušné aktualizace. Nikdy jsem si nemyslel, že budu tak nadšený "tři malá písmena"Ale veškerý čas investovaný do dosažení těchto písmen je činí výjimečnými."

7 | Požadavky na další vzdělávání pro CFP®

Jakmile zkoušku složíte, nejste hotovi. Každé dva roky budete muset splnit požadavky na další vzdělávání, abyste si uchovali své pověření CFP®. Požadavky CE se skládají z:

• 2 hodiny od programu schváleného radou CFP o standardech profesionálního chování rady CFP.
• 28 hodin z jednoho nebo více přijatých témat předmětu.

Je na vás, kde a jak splníte požadavky CE, stačí se ujistit, že je to předem schválený program představenstvem CFP. V dnešní době je k tomu dostatek prostředků. Jedním z mých oblíbených jsou mini kvízy, které najdete v odborných časopisech, jako je Financial Advisor Magazine a Journal of Financial Planning. Je vždy příjemné naučit se něco nového a získat za to také kredit!

Stále zvažujete, že se stanete finančním plánovačem? Myslíš, že jsi připraven? Čti dál.

Going Solo - skutečné náklady na zahájení vlastní firmy finančního plánování

V roce 2011 jsem se pustil do jedné z nejzajímavějších obchodních přechodů svého života - založil jsem si vlastní registrovanou investiční poradenskou firmu. Dostávám spoustu otázek od poradců, kteří chtějí vědět o tomto procesu.

• Jak to funguje?
• Kolik to bude stát?
• Stojí to za to?

Navíc mám přátele a přátele blogů, kteří jsou také zvědaví a rádi by se podívali do zákulisí podnikání s finančním plánováním. Vzhledem k tomu, že mám pod pásem zakládání vlastní firmy více než 5 let, řekl jsem si, že se trochu podělím o to, jak to všechno šlo.

Také se snažím získat představu o tom, kolik jsem za poslední rok utratil... díky bohu za moji CPA! Než začnu, začněme skokem zpět k mému příběhu, abyste přesně porozuměli tomu, co se stalo od doby, kdy jsem dostal můj „tři malá písmena" schválený.

První krok

V roce 2007 jsme se třemi dalšími poradci a já odešli z A.G. Edwards and Sons, které nedávno koupila Wachovia (nyní Wells Fargo) a začala Alliance Investment Planning Group. Byli jsme nezávislou společností pro finanční plánování pod nezávislým makléřem-dealerem, LPL Financial.

LPL Financial byla největší nezávislou makléřskou firmou a velký rozdíl mezi nimi a Edwardem Jones nebo Merrill Lynch (nebo jakákoli významná makléřská společnost), alespoň z pohledu poradce, umožňují vám na vytvořte si vlastní společnost na místní úrovni.

Proto jsme fungovali jako DBA (podnikající jako) Alliance Investment Planning Group. V zásadě jsem ve vztahu byl nezávislým dodavatelem využívajícím jejich služeb a poté LPL držel moje licence: moje řada 7 a moje pojišťovací licence.

Mějte na paměti, že mnoho poradců tento krok neudělá, přestože je stále oblíbenější. Z hlediska výplaty se rozhodně vyplatí trochu riskovat. Nech mě to vysvětlit…

S A.G. Edwardsem byla moje výplata 40%.

To znamenalo, že za každou získanou provizi nebo poplatek dám společnosti 60% z každého dolaru. To byla moje cena za to, že mám za sebou název společnosti, podporu back office, moji plně vybavenou kancelář (telefon, počítač, stůl atd.), Recepční a cokoli dalšího, co potřebujete k provozu kanceláře.

Mnohým to bere veškerý přidaný tlak při vedení firmy, takže se můžete soustředit jen na své stávající klienty (a také získat další).

Bohužel, pokud jste posedlý podnikatel jako já; prostě to nestačilo.

Přechod na LPL znamenal, že jsme se nyní stali skutečnými vlastníky firem. Museli jsme najít vlastní kancelářskou budovu, koupit si vlastní počítače, psací stoly, tiskárny, kartotéky, telefonní systémy, 47palcové televize (budu tvrdit, že dodnes je to nutnost!), Recepční atd. Proč by se tím někdo chtěl zabývat?

Protože výplata se zvýšila ze 40% na 90%. Ano, to je docela podstatné navýšení. Ještě podstatnější je, že jsme dokázali rozdělit náklady na 4 způsoby. (Nakonec jsme přidali další 3 poradce, takže bylo vše rozděleno 7 způsobů.)

To znamenalo více peněz v mé kapse! Mé příjmy se kvůli tomu dramaticky zvýšily. Ve skutečnosti se zvýšil 4-5krát více tam, kde jsem byl, když jsem v roce 2007 opustil A. G. Edwards.

Uvězněn v krabici

Moje praxe stále rostla a upřímně řečeno, neměl jsem důvod se měnit. Žádný důvod. Stala se však tato maličkost, díky které jsem si nakonec uvědomil, že změna nejen přichází, ale je nevyhnutelná.

Tím „výskytem“ byl tento blog. Jak se můj blog stále rozjížděl a já jsem z toho byl unavený překážky v dodržování předpisů„Věděl jsem, že potřebuji provést změnu. Pokud máte licenci řady 7, cokoli, co děláte online, přichází s velkou kontrolou a všechno, myslím VŠE, musí být předem schváleno.

Poznámka pro ty, kteří toto odvětví neznají: Pokud máte řadu 7, máte možnost prodat cenný papír (akcie, ETF, podílový fond, variabilní anuita) a vydělat provizi. Pokud můžete vydělat provizi, FINRA má poměrně přísná pravidla, jak diskutovat o těchto typech cenných papírů. To je důvod, proč je blog pro poradce s jejich 7 takovou výzvou.

Předběžné schválení je časově velmi náročné, ale nebyla to ta nejvíce frustrující část. Také jsem byl omezen na co jsem mohl říct a jak jsem to mohl říct. Jako příklad můj příspěvek 7 finančních poradců, kterým bych rád udeřil do očí by nikdy nebyly schváleny. Nikdy! A proto mě psaní psalo mnohem víc.

Zrušení 7

Abych získal svobodu, kterou jsem chtěl, vyžadovalo to, abych upustil svou sérii 7 a poté vytvořil vlastní RIA (registrovaná investiční poradenská firma) se státem Illinois. V cestě mi stála spousta překážek, protože jsem nevěděl, jak to všechno funguje.

• Nevěděl jsem, jestli mohu zůstat u LPL Financial.
• Nevěděl jsem, jestli mohu být stále ve stejné kancelářské budově se svými současnými partnery.
• Ani jsem nevěděl, jak začít.

Měl jsem co dohánět při zjišťování faktů. Díky několika dobrým kontaktům jsem se dozvěděl, že je možné pracovat ve stejné kanceláři jako ostatní moji partneři, jen bych vytvořil samostatnou entitu, ergo, Alliance Wealth Management, LLC, se narodil.

Musel jsem získat nové telefonní číslo, objednat nové vizitky a změnit svou literaturu, aby tyto změny také odrážela. Otázkou tedy bylo, kdo bude mým správcem. Depozitář je poskytovatel, který mimo jiné nabízí výpisy, obchodní platformu pro nákup a prodej investic.

LPL Financial má platformu RIA, jen jsem nevěděl, jestli to všechno vyjde. Určitě ano. Pro mnoho mých klientů to byl snadný přechod, protože i nadále dostávali stejné výpisy a většina si ponechala stejná čísla účtů.

Další poznámka: toto byla pravděpodobně nejzamotanější část celého procesu, kterou bylo pro mé klienty těžké plně pochopit, zejména proto, že byla stále s LPL. Nejsnadněji to vysvětlím tak, že jsem právě změnil oddělení v obchodní struktuře LPL. Než jsem s nimi byl nezávislým agentem/dodavatelem. Nyní je moje firma, Alliance Wealth Management, LLC., Klientem využívajícím jejich vazební služby. LPL již nedrží žádnou z mých licencí a nenese za mě žádnou odpovědnost. Místo toho je za mě nyní zodpovědný stát Illinois. Jasné jako bláto? Dobrý. 🙂

Takže jakmile jsem zjistil, že mohu být ve stejné kanceláři a mohl jsem zůstat u LPL jako svého kustoda, bylo načase zahájit proces. Tehdy jsem kontaktoval zmocněnce pro dodržování předpisů, který nastavil všechny dokumenty, které potřebuji, a pomohl mi se zaregistrovat u státu.

Také jsem potřeboval založit novou LLC. A poté jsem kontaktoval svého CPA, který mi pomohl celým procesem. V květnu 2011 byl přechod připraven začít.

Nastavení obchodu

Jak bylo uvedeno výše, skončil jsem u LPL Financial jako svého uschovatele RIA. V tomto ohledu tedy nebyly žádné náklady na změnu. Několik dalších, na které jsem se podíval, byl Schwab, TD Ameritrade, E*Obchoda Fidelity. Největší důvod, proč jsem se držel LPL, byl:

1. Méně papírování. Pořád to bylo hodně, ale méně, kdybych úplně přešel.
2. Snadnější příběh pro mé klienty. V roce 2007 jsem opustil A.G.
3. Pohodlí fakturace. (viz. níže)

Většina mých příjmů pochází z majetku pod správou (vydělávám % aktiv svých klientů, do kterých jsem investoval já), LPL se postará o výpočet poplatku, odečtení poplatku a poté mi zašle příslušnou platbu.

Když jsem zkoumal několik dalších správců, zjistil jsem, že je to něco, co musím udělat sám, a upřímně mě to vůbec nevzrušovalo; takže pokud jde o náklady spojené s pobytem s LPL, většinou se jedná pouze o poplatky za lístky.

Podílové fondy byly seřazeny kdekoli od 5 do 26,50 USD; obchody s akciemi jsou přibližně 15 USD a další investice, jako jsou dluhopisy nebo UIT, jsou někde v rozmezí 50 USD. Všimněte si, že moc těchto obchodů neprovádím, takže neznám přesnou cenu. Většina mých obchodních nákladů zahrnuje podílové fondy, akcie a ETF.

Hlavní výdaje

Dodržování

Prvním velkým výdajem bylo dodržování předpisů. Musel jsem najít někoho, kdo mi to nastaví ADV (klientská brožura) a zahájit proces zřízení mé poradenské firmy ve státě Illinois. LPL měla několik prodejců, na které mě odkázali, a několik z nich jsem zkusil zavolat, ale jejich časové harmonogramy se neshodovaly s mými.

Jejich náklady se pohybovaly odkudkoli $2000 na $5000, většinou podle toho, v jakém stavu se nacházely. Zdálo se, že ty v New Yorku účtovaly nejvíc. Prostřednictvím svého blogu jsem se setkal s dalším poradcem, který se vydal směrem RIA, a ten mě odkázal na svého chlápka pro dodržování předpisů, kterého použil.

Instalační poplatek činil 3 000 dolarů a o celý proces se postaral; a řeknu vám, 3 000 dolarů bylo stálo to za to. Celkové náklady: 3 000,00 USD. Opakující se náklady: 2 000 $ ročně.

LLC Nastavení

Druhým velkým nákladem bylo zřízení LLC; naštěstí jsem žil ve státě Illinois, kde vám jen založit LLC poběží kolem 450 až 500 dolarů (poznámka: těžký sarkasmus). Mohl jsem to nastavit sám, ale upřímně jsem se necítil dobře, takže mi v tom pomohla moje CPA. Celkové náklady tam byly 850 $. Celkové náklady: 850 $. Opakující se náklady: 250 $ ročně.

Business Lost

Další hlavní náklad pro mě byl obchod, který jsem ztratil. Měl jsem slušné množství peněz svázané s variabilními anuitami a nějaké účty 529 a 403 (b), které bych nemohl převést. Kromě toho jsem měl vztah s místní družstevní záložnou, kde jsem byl jejich poradcem pro výběr, který by mi postoupil veškeré své investiční podnikání.

To byl další vztah, kterého jsem se musel vzdát, pokud se chystám založit vlastní firmu. I když je těžké říci přesná čísla; Odhaduji to Vzdal jsem se přibližně 36 000 dolarů každý rok s opakujícím se příjmem jít směrem RIA. Celkové ušlé příjmy: přibližně 36 000 $ ročně.

Pojištění

Ach, radosti z vlastního podnikání. U mé profese potřebujete pojištění odpovědnosti za podnikání i pojištění profesní odpovědnosti (E&O). Obchodní odpovědnost nám činí 1 470 $ za rok (to zahrnuje také pracovní poměr pro mého nového zaměstnance) a 3 654 $ za rok pro E&O.

E&O je o 1 000 $ ročně více, než jsem platil pomocí LPL, ale rozhodl jsem se jít s dopravcem, který se specializuje na investiční poradce. Celkové náklady: 5 124 $ za rok. Opakující se: stejné.

Kancelářské výdaje

Vzhledem k tomu, že kancelář již byla zřízena, měli jsme již neporušené telefonní systémy a dříve to fungovalo tak, že jsme si všichni rozdělili telefonní účet stejným způsobem s ostatními partnery. Když jsem teď musel mít vlastní vyhrazenou telefonní linku, musel jsem do své nové kanceláře přidat dvě plná rozšíření a faxovou linku.

Naštěstí jsme mohli tyto nové linky naprogramovat na stávající telefonní systémy, takže nebyly nutné náklady na nákup nových telefonů.

Navíc jeden z mých partnerů v kanceláři má dobrého přítele, který pracuje pro místní telefonní společnost, takže jsem mohl získat náklady na instalaci prominutí, což byl velký zdroj úspor, ale nutnost získání nových telefonních systémů za dalších 140 $ měsíčně, abych měl vlastní telefon Systém. Celkové náklady: 140 $ za měsíc. Opakující se: stejné.

Nová faxová linka

Jednou z oblastí, kde jsem mohl snížit náklady, byla faxová linka. Usoudil jsem, že platím přibližně 30 dolarů za měsíc, jen abych měl otevřenou faxovou linku, a to bez odesílání faxů. Podíval jsem se na některé online poskytovatele a ten, na kterého jsem se usadil, byl Nextiva.

Za 60 $ na celý rok - 5 $ na měsíc - jsem mohl mít faxovou linku, která pracuje přímo s mým e -mailovým systémem. Bylo to velmi spolehlivé a rozhodně bych to doporučil každé malé kanceláři, která potřebuje faxovou linku, ale neposílá stovky faxů za měsíc. Celkové náklady: 60 $ za rok. Opakující se: stejné.

Nové hlavičkové papíry a vizitky

Vzhledem k tomu, že jsem měl nové obchodní jméno, nové telefonní číslo a novou e -mailovou adresu, musel jsem získat nové stacionární zařízení. Logo jsem příliš neměnil, takže náš grafik loga dokázal provádět změny poměrně snadno. Celkově si myslím, že jsem musel zaplatit asi 200 dolarů za získání nových stacionárních a vizitek, což nebylo tak špatné. Celkové náklady: 200 $. Opakující se: žádné.

Nové webové stránky

Teď, když jsem měl novou firmu, jsem věděl, že musím mít nový web, zvláště ten, který vypadá úhledně, ale nebyl jsem blázen, když jsem musel za jeho nastavení zaplatit 300–500 $.

Měl jsem štěstí, protože můj přítel mi nabídl, že to v podstatě založí zdarma. Doménu jsem již koupil za 10 $ a dostal jsem pěkně vypadající web. Nic jako ušetřit trochu peněz! Celkové náklady: 10 $. Opakující se: 10 $ ročně.

Bankovní náklady

Další nejotravnější poplatek je u naší místní banky. V současné době máme bezplatnou kontrolu s úplným online přístupem a moje žena je velkým fanouškem možnosti platit věci online; ale nyní místo výplaty jako jednotlivec dostávám zaplaceno na svůj podnikatelský účet, Alliance Wealth Management LLC.

LLC má své vlastní samostatné daňové identifikační číslo a moje banka neumožňuje provádět online převody, pokud máte dvě daňová identifikační čísla.

(Boční poznámka - pro své online podnikání mám také nastavenou jinou LLC.) Abychom mohli převádět peníze mezi třemi různými čísly DIČ, banka nám za to účtuje 35 USD měsíčně.

Právě teď to platíme, protože je to výhoda, a jsme v této bance od mých šestnácti let. Řeknu, že zkoumáme další možnosti. Opakující se náklady: 35 $ měsíčně.

Aktuální nájem

Před začátkem přechodu byla moje celková režie 1 075 $ měsíčně. Jsem si jistý, že mnoho lidí se na to bude dívat a smát se. Ano, žil jsem na Středozápadě, kde jsou věci levné. Jelikož stále obsazuji stejnou kancelář, mám stejnou tiskárnu, stejný stůl, počítač, polici na knihy, kterou jsem měl předtím, a proto s tím nebyly žádné větší výdaje.

Měli jsme budovu o rozloze 3500 čtverečních stop, kterou platíme za pronájem jen asi dolar za metr čtvereční měsíčně. Měli jsme také jednoho asistenta a všechny typické výdaje, které byste měli v profesionální kanceláři. Všechny tyto výdaje jsou rozděleny sedmi způsoby, což činí můj podíl směšně levným.

Mezi tyto náklady patří další telefonní systém, poštovné, Direct TV-to je pro mou 47palcovou televizi v mé kanceláři-topení a klimatizace, elektřina, daně a pojištění. Opakující se náklady: 1075 $ za měsíc.

Další náklady na provozování finančního plánování

To, co jsem do značné míry nastínil výše, jsou základní náklady, které musím mít na provoz firmy. Tyto ostatní jsou doplňky, což znamená, že bych se pravděpodobně obešel bez nich, ale rozhodně usnadňují běh cvičení:

• Modrý list: Blue Leaf je online program pro agregaci účtů, který testuji. Dává mým klientům možnost přihlásit se a synchronizovat všechny své účty společně, ať už jsou se mnou, jejich stávající 401 (k) nebo jakékoli výpisy držené jinde. Cena: 250 $ měsíčně. Vyzkoušejte Blueleaf zdarma. Můžete vyzkoušet jejich služby a pokud se rozhodnete zaregistrovat se k nim, zmiňte se o mně a získáte 2 měsíce zdarma.
• Marketingová knihovna: Toto je poskytovatel psaní článků, který mi provozuje 20 $ měsíčně. Používám to pro zpravodaje pro stávající klienty a také pro získávání nápadů na články pro blog. Cena: 20 $ měsíčně (Zrušeno k 06/06/2013)
• Jitřenka: S tímto předplatným Morningstar jsem schopen provádět podrobné analýzy stávajících klientských portfolií a také rozdělovat potenciální nové klientské portfolio. Cena: 160 $ ​​za měsíc (Zrušeno k 06/06/2013)
• Erado: Erado je moje společnost pro archivaci e -mailů, která uchovává všechny mé e -maily za účelem dodržování předpisů. Náklady: 375 $ za rok
• Arkovi: Arkovi je společnost zabývající se archivací sociálních médií. Vedou protokol o všech mých snahách o sociální média mezi kanály RSS, Facebookem, YouTube, LinkedIn a vším ostatním. Cena: 40 $ měsíčně
• The Birthday Company: Toto je služba, kterou používám k rozesílání přání k narozeninám stávajícím klientům. Je to automatizovaný proces, který mě baví, a mám pozitivní zpětnou vazbu od všech svých klientů. Náklady: Přibližně 15-20 $ za měsíc

Náklady na asociaci

Jako CERTIFIKOVANÝ FINANČNÍ PLÁNER ™ profesionál mám také poplatky, které musím zaplatit. Celkové náklady: 325 $ každé 2 roky Jsem také členem Asociace pro finanční plánování.

FPA je největší členskou organizací pro odborníky na osobní finanční plánování v USA a zahrnuje profesionály ze všech prostředí a obchodních modelů. Celkové náklady jsou 395 $ za rok Nakonec jsem nechal svoji pojistnou licenci otevřenou a to mě zhruba stojí 180 $ každé 2 roky.

Celkové náklady

Jak vidíte, založit vlastní firmu pro finanční plánování není levné, ale mohu říci, že to rozhodně stojí za to. Jsem přesně tam, kde jsem potřeboval, abych rozvíjel svoji praxi a svůj blog podle svých podmínek.

Jedinou cenou, kterou jsem ještě nezmínil, je najímání dalších zaměstnanců po zahájení vlastní RIA. To přineslo zcela nové výzvy, ale opět to stálo za to.

Teď, když jsem byl připraven, úspěch mi zaťukal na dveře… že jo? Že jo? Ne tak rychle. Promluvme si o tom, co je potřeba k přechodu od nastavení k úspěchu.

GF ¢ 056: 7 pravidel, jak se stát (a zůstat) úspěšným finančním poradcem

Podcast: 7 pravidel, jak se stát (a zůstat) úspěšným finančním poradcem

Nejprve jak vy definovat úspěch?

Úspěch může pocházet z mnoha aspektů: života, kariéry, rodiny. Často se mě ptají, jak jsem se stal finančním poradcem a co vedlo k mému úspěchu. Když mě někdo považuje za úspěšného, ​​vždy mi to lichotí. I když se považuji za úspěšného, ​​jsem také velmi pokorný.

Podle průmyslových standardů jsem jen hrach. Nejsem výrobce dešťů, ani milionový producent, nejsem jedním z prvních 100 finančních poradců Forbes. Nemám stovky milionů pod správou.

Většina velkých producentů by se pravděpodobně zasmála, kdyby znala velikost mé knihy klientů. Proč mě tedy ostatní a já považuji za úspěšného? Protože miluji to, co dělám (a ukazuje to) a dostávám velmi dobře zaplaceno za pomoc lidem každý den.

Být finančním poradcem není snadné. To jsem opravdu nevěděl, když jsem začal podnikat, protože moje naivita a nezkušenost - ale rychle jsem to zjistil.

Jak těžké je začít?

Když jsem v roce 2002 začínal svou kariéru u A.G. Edwards & Sons, byl jsem ve výcvikové třídě asi 55 lidí. Moje třída se pohybovala od 23 let, jako já, počínaje jejich kariérou, až po 50 a více let, kteří se pokoušeli o třetí kariéru. Po absolvování školení a „ve výrobě"(Lépe známý jako licencovaný k prodeji) na rok, naše třída 55 byla snížena méně než polovina.

Na mé pětileté výročí tam byly zbylo nás jen 5. Pokud jste geek a používáte moji třídu jako příklad své šance na přežití, pak máte 91% šanci, že pokud se rozhodnete stát finančním poradcem, propadnete.

Jak se vám líbí vaše šance? Když přemýšlím o své kariéře, jsem opravdu vděčný za mnoho požehnání, která mi byla udělena. Na cestě bylo mnoho emocionálních horských drah, ale vím, že základem mého úspěchu byly následující základní principy.

Takže jste si nemysleli, že kouřím, přijal jsem dva další úspěšné finanční poradce, Russ Thornton a Brian Plain, aby si vzali, co je potřeba, aby v našem podnikání skutečně uspěli.

1. Dodržujte zlaté pravidlo

Jeden z klíčů mého úspěchu má hodně společného s tím, jak jsem byl vychován. Moje rodina mě vždy učila žít podle zlatého pravidla:

Chovej se k ostatním tak, jak bych chtěl, aby se oni chovali ke mně.

Je to tak jednoduchá rada, která platí v každé situaci. Tento základní princip uplatňuji v životě a hlavně v kariéře. Pokud mi klient zavolá, když telefonuji, určitě mu zavolám zpět, jakmile to bude možné. Proč? Protože nesnáším, když musím čekat na někoho, kdo mi zavolá zpět, a nechci, aby můj klient musel čekat. To samé s e -maily a rozesíláním papírů. Brian souhlasí,

Vždy udělejte to, co je pro vašeho klienta správné. To často znamená vzdát se krátkodobého finančního zisku. Udělejte to, co je pro vašeho klienta správné, protože to je SPRÁVNÁ věc. Udělejte to brzy a často a uvidíte, že se vám to vrátí.

2. Dejte 110% (a pak nějaké)

Toto podnikání není pro každého. Viděl jsem mnoho lidí, kteří začali a mysleli si, že na to mají, jen aby viděli, jak vyprchali do jednoho roku.

Čím jsem se odlišil?Protože jsem to chtěl. Strávil jsem svůj první rok celý den a 2-3 noci, za týden, chladné volání. Ano, byl jsem tím otravným člověkem, který přerušil váš oblíbený televizní pořad tím, že se vás zeptal na následující:

Dobrý den, pane tak a tak. Jmenuji se Jeff Rose a volám od A.G. Edwards zde v Carbondale. Právě vám dnes volám, abych zjistil, zda jste investor a zda jste čas od času otevřeni novým investičním nápadům.

To bylo všechno. To byla moje magická řeč. Představte si, že to řeknete 100-200krát denně.

Pokud jsi na mě ještě nežárlil, jsem si jistý, že žárlíš teď. Po studeném volání jsem začal pořádat semináře na oběd a večeři. Kdysi jsem prosil/pozval potenciální klienty na jídlo zdarma, aby mě slyšeli mluvit o nějaké obecné investiční zprávě.

Kdysi jsem to dělal každých 6 týdnů a snažil jsem se dostat své jméno. Kromě toho bych obětoval víkendy ustavování stánků na veletrzích. Chtěl bych a jel jsem přes 2 hodiny, abych se setkal s někým v naději, že se mnou bude obchodovat. Bylo tam mnoho vzestupů a pádů a užíval jsem si každý okamžik.

3. Buďte vytrvalí, ne vybíraví

Když jsem poprvé začínal v podnikání, neměl jsem žádné klienty, které jsem dostal, a bylo na mně, abych našel nové. Když jsem narazil na někoho, kdo byl potenciální vyhlídkou, velmi jsem toužil jej převést na klienta. Byl jsem tak dychtivý, že bych sledoval více, než bylo řádně nutné.

Po cestě jsem se naučil, že musíte počkat, až budou lidé připraveni jednat, ALE přesto se chcete ujistit, že na vás budou myslet, až nastane ta správná chvíle. Proto je důležité sledovat: telefonní hovor, e-mail, dokonce i návrhy ručně psaných poznámek. Jen se ujistěte, že když budete pokračovat, není také často. Russ přidává trochu svých zkušeností s prací ve firmě z Wall Street,

Makléřská společnost Wall St. je prodejní firmou. Nekritizuji prodeje, protože je to zásadní funkce v každém zdravém podnikání. Ve skutečnosti, ačkoli jsem dnes nezávislým poradcem, stále prodávám své rady.

Myslím, že jde o to, že byste měli rozumět předem a zvolit si povolání na základě toho, co chcete a jste ochotni prodat lidem.

4. Drž hubu a poslouchej!

Jak jste kdy byli na koktejlové párty a uvízli jste v tom, že jste museli poslouchat osobu, která cítila potřebu vám to říct VŠECHNO o nich, i když ses nikdy neptal? Neboj se, já ti to neudělám. Jedna věc o mně je, že jsem od přírody velmi zvědavý člověk. Rád se ptám na spoustu otázek a hlavně: POSLOUCHAT. Brian dodává,

Staňte se pedagogem a podělte se o své znalosti. Úspěšný poradce hovoří S klienty, ne s klienty AT. Udělat věci jednoduché a srozumitelné není snadné, ale je zásadní.

5. Naučte se být učitelem

Dítě se špatným vzděláním je ztracené dítě. - John F. Kennedy

Jedním z překvapivých aspektů mé práce je, jak moc hraji roli pedagoga. Většina lidí, se kterými pracuji, nemá touhu vědět nebo pochopit, jaká je beta nebo standardní odchylka v jejich portfoliu. Vědí jen to, že si vypracovali zadek, aby ušetřili tolik, kolik mají, a že jim peníze musí vydržet do konce života.

A najímají mě, abych jim pomohl celým procesem. Některá část procesu je snadná-potřebuji na přežití částku X za měsíc-zatímco jiné aspekty mohou být matoucí-snažím se založit A-B Trust, který by chránil můj majetek před daní z nemovitosti.

Bez ohledu na okolnosti je nezbytné, aby všechny strany dobře rozuměly tomu, čeho se snažíme dosáhnout. Bez obecného porozumění a vzdělání finančních cílů na dosah ruky by jakýkoli větší náraz na cestě mohl ohrozit požadovaný výsledek. Russ upozorňuje,

Když je vše řečeno a hotovo, jsou to peníze klienta. Můžete jim dát ty nejlepší rady a poslouchat cokoli a všechno, co jsou ochotni s vámi sdílet, ale oni mají konečné slovo v jakýchkoli rozhodnutích, která jsou učiněna.

Našel jsem nejlepší způsob, jak pracovat s klienty, být pečující pedagog. Ne, nesnažím se je naučit vše, co vím, ale chci, aby moji klienti důkladně porozuměli jejich volbám a možným důsledkům každé jejich volby.

6. Daruj

Pokud opravdu chcete být úspěšným finančním poradcem, musíte opravdu se starat o lidi (vaši klienti) pomáháte. Nemůžeš se na ně dívat jako na „kolik peněz mají“Nebo„kolik z nich vyděláš.”

V roce 2008, kdy trh klesal, jsem se mohl méně starat o to, kolik jsem ztratil. Více jsem se zajímal o všechny své klienty v důchodu a brzy na důchod a o to, jak to na ně bude mít vliv. Pokud vás to nezajímá - opravdu, opravdu - vám lidé vidí přímo skrz vás.

7. Mít nějakou víru

Hleďte, Hospodin, váš Bůh, vám dal zemi. Jděte nahoru a zmocněte se toho, jak vám řekl Hospodin, Bůh vašich otců. Neboj se; nenechte se odradit. - 5. Mojžíšova 1:21

Pamatuji si, že v prvním roce, kdy jsem se stal finančním poradcem, jsem měl jeden z nejhůře vydělávajících měsíců své krátké kariéry. Za měsíc jsem vydělal méně, než jsem vydělal, když jsem ještě pracoval na částečný úvazek v GNC a vydělával 6 $/hodinu, když jsem byl na vysoké škole!

Naštěstí jsem byl ještě mladý a neměl rodinu, o kterou bych se musel starat, a zvládl jsem to. Neřekl bych nutně, že jsem to zvládl, ale přežil jsem. Také mi pomohlo mít na své straně Boha a dát mi sílu a moc nepochybovat o sobě a pokračovat vpřed, abych uspěl. Brian končí,

"Starej se o věci, které můžeš ovládat." Vždy se o své klienty starejte a dělejte to správně. Nebojte se jim dát vědět, jak vám mohou pomoci rozvíjet vaši praxi. Pokud důsledně překračujete očekávání svých klientů, pravděpodobně se stanou vaším nejlepším zdrojem potenciálních doporučení. “

Russ uzavírá,

"V životě je jen velmi málo jistot." A ve světě finančních služeb je jich možná ještě méně. Ale v noci spím pohodlně s vědomím, že dělám práci, kterou miluji, a tvrdě pracuji, abych se o své klienty staral co nejlépe. Považuji své klienty za součást své širší rodiny a dělám vše pro to, abych se k nim tak choval.

Jistě, na cestě se nevyhnutelně objeví problémy a překážky, a já toho mohu udělat jen tolik minimalizovat je, ale jsem potěšen znalostí, že tam není nikdo jiný, komu by na mých klientech záleželo stejně jako na Dělám."

Děkujeme Brianovi a Russovi za příspěvek!

Zdroje pro aspirující poradce

Je to skvělá organizace, jejíž jsem hrdým členem Asociace finančního plánování. Je to ohromný zdroj pro spotřebitele a finanční profesionály. Pro někoho, kdo doufá, že se dostane do oblasti finančního plánování, nabízí FPA rezidenční program (přemýšlejte o to jako stáž), což je tréninková zkušenost zaměřená na klienta s využitím komplexního a podrobného případu studie.

Po absolvování 6denního programu stáží budou mít uchazeči nárok na 30 hodin kreditu na další vzdělávání rady CFP nebo tři měsíce praxe v oblasti finančního plánování. Více se můžete dozvědět na stránce Webové stránky FPA.

Můžete se stát finančním plánovačem na částečný úvazek?

Otázka přišla od Dereka:

"Hej, Jeffu, první věc, kterou chci říct skvělý blog!" V současné době pracuji a baví mě nová profese finančního plánovače. Opravdu mě baví držet krok s trhy a mnoho mých přátel a spolupracovníků za mnou přichází pro radu ohledně svých investic.

Prováděl jsem nějaký průzkum, jak se dostat do podnikání, a zdá se to skličující, protože mnoho velkých makléřských firem chce, abyste prvních pár let pracovali bláznivě. Nejsem připraven vzdát se své denní práce a uvažoval jsem, že bych ji zkusil na částečný úvazek. Co si myslíte o pravděpodobnosti, že se stanete finančním plánovačem na částečný úvazek? “

Derek je NE 1. osoba, která se mě zeptala na to, stát se finančním poradcem na částečný úvazek. Ve skutečnosti mi mnoho lidí, kteří mají rádi investice, čísla a pomoc lidem, poslali e -mail s dotazem na něco podobného.

Všem, kteří se zajímají o profesi finančního plánování na částečný úvazek, je toto video pro vás. Abych se ujistil, že jsem nic nezmeškal, když jsem byl finančním poradcem na částečný úvazek, požádal jsem některé své kolegy, aby se podělili o své myšlenky na tuto záležitost. Zde je několik komentářů od kolegů finančních poradců o tom, zda to můžete dělat na částečný úvazek:

Finanční plánování na částečný úvazek

Myslím, že pokud se chce někdo věnovat částečnému úvazku nebo „vedlejšímu“ finančnímu plánování, musí se nejprve rozhodnout, jak to chce udělat. Předpokládejme na chvíli, že je to možné.

• Chtějí se dostat do finančního plánování, protože si myslí, že je to zajímavé?
• Protože chtějí pomáhat druhým?
• Protože mají osobní zájem na financích a investování?
• Nebo je to něco jiného?

Žádný není lepší ani horší než ten druhý, ale myslím si, že vyjasnění si předem pomůže objasnit zbytek myšlenkového procesu. Jak budou mimo bezprostřední okruh přátel a rodiny také uvádět na trh a přilákat nové klienty?

• Pokud chtějí pomáhat ostatním, mohou outsourcovat velkou část práce v oblasti finančního plánování a řízení investic (pokud existuje). V tomto scénáři by byli především manažery vztahů a především. A pokud mají schopné plánovací zdroje, se kterými spolupracují, pomůže to vyřešit potenciální obavy, které mohou mít klienti ohledně práce s plánovačem „na částečný úvazek“.
• Pokud chtějí psát plány a dostat se do technické stránky plánování, může to fungovat, ale jsem skeptický. Jak bude mít člověk mimo práci na plný úvazek čas na hledání klientů, skutečné plánování, servis/udržování klientů a stále osobní život? Neříkám, že to nelze provést, ale myslím si, že by bylo obtížné předpokládat, že můžete dokonce najít klienty mimo bezprostřední přátele a rodinu, kteří by byli ochotni s vámi spolupracovat, pokud to děláte na strana. Pokud trávíte jen 20% času plánováním, budete účtovat pouze 20% poplatků plánovačům na plný úvazek?
• Také to, že má někdo zájem o osobní finance, neznamená, že bude dobrým plánovačem. Vidět E-mýtus Michaela Gerbera o potenciálních problémech, když se „technik“, který rád dělá práci, snaží růst a podnikat. Může to být výzva pro ty, kteří do toho nechodí s oběma očima dokořán.
• Ačkoli to není striktně „finanční plánování“, mnoho profesionálních platforem pro správu aktiv třetích stran nabízí ujednání právního zástupce, kde můžete nastavovat a spravovat klientská portfolia na základě smlouvy o každém klientovi základ. To může být další variace na outsourcing některých nebo všech prací, které jsem zmínil výše

Vím, že jsem položil více otázek, než jsem odpověděl. Upřímně řečeno si nejsem jistý, zda to lze provést, ale spíše než předpokládat, že to není možné, si myslím, že každý, koho to zajímá, musí důkladně porozumět jakou roli chtějí hrát v odvětví finančního poradenství/plánování, než se pohnete kupředu.