9 Základní návyky finančního plánování pro svobodné povolání

A studie Freelancers Union and Upwork odhaduje, že 57 milionů Američanů je nyní na volné noze, což představuje asi 35% americké pracovní síly.

Na volné noze se vám hodně líbí - máte ve svém plánu větší flexibilitu a můžete si vybrat klienty, se kterými pracujete. I když již pracujete na plný úvazek, nezávislá spolupráce je skvělý způsob, jak si přivydělat a rozvíjet své dovednosti.

Ale freelancing má svůj vlastní soubor výzev. Jako váš vlastní šéf musíte spravovat své finance a dostatečně si odložit daně. Špatné zvyklosti finančního plánování mohou mít za následek problémy s peněžními toky.

Jaké změny tedy můžete přijmout, abyste lépe spravovali své finance? Jak můžete zajistit, abyste měli dostatek rezerv pro deštivé dny a daně?

Základní návyky finančního plánování pro svobodné povolání

Pokračujte ve čtení, abyste se naučili základním návykům finančního plánování, které by měl každý nezávislý pracovník znát.

1. Založte si samostatný obchodní účet

Ať už podnikáte na volné noze nebo začínáte s novým podnikem, je důležité, aby vaše osobní a obchodní výdaje byly oddělené.

Otevřete obchodní běžný účet, samostatně, k úhradě výdajů souvisejících s vaší firmou a přijímání plateb. Poté si můžete zaplatit „plat“ převodem na svůj osobní bankovní účet jednou za dva týdny nebo za měsíc.

Vedení oddělených účtů může znít zdlouhavě, ale při podávání daní vám vše usnadní. Podnikový účet vám umožňuje sledovat vaše srážky, aniž byste museli procházet každý řádek vašich osobních výpisů.

Vedení samostatného účtu vám také umožní přesně vidět, kolik ve své firmě utrácíte. To může zvýraznit oblasti odpadu a určit, kde lze ušetřit. Pokud platíte za telefonní linku, kterou používáte jen zřídka, můžete zvážit její zrušení a rozdělení těchto prostředků jinam.

2. Využijte obchodní zdroje

Na volné noze nebo zahájení nového podnikání je určitě vzrušující. Ale na začátku je také strmá křivka učení.

Práce na volné noze znamená, že se za pochodu učíte novým věcem. To vám může způsobit zahlcení nebo špatná finanční rozhodnutí, protože vám chybí správné informace.

Proto je důležité využívat spolehlivé zdroje pro zakladatele, kteří se rozhodují poprvé, k nejlepším finančním rozhodnutím.

Můžete například chtít založit LLC (společnost s ručením omezeným) k ochraně vašich osobních aktiv a omezení vašich závazků. Jak jej ale vytvoříte a jaké jsou vaše daňové povinnosti? Měli byste si ho dokonce vytvořit?

Používání spolehlivých zdrojů vám může ušetřit drahocenný čas a pomoci vám při rozhodování. Pomáhají také eliminovat spoustu hádání, protože můžete rychle najít potřebné odpovědi.

3. Vybudujte nouzový fond

„Svátek nebo hladomor“ je něco, co zná každý nezávislý pracovník. Znamená to, že budete mít buď spoustu klientské práce, nebo toho nebudete mít dost.

Tento různorodý příjem přináší vybudování nouzového fondu o to důležitější. Umožňuje vám překonat finanční bouře a pokrýt veškeré náhlé výdaje, jako jsou mimořádné zdravotní události nebo opravy domů.

Kolik byste měli ušetřit? Většina odborníků navrhuje mít ve svém nouzovém fondu dostatek na pokrytí životních nákladů na tři až šest měsíců.

Pokud chcete být opravdu v bezpečí, snažte se ušetřit na roční výdaje. To vám poskytne zdravý finanční polštář, pokud jste mezi projekty nebo máte neočekávané výdaje.

Mnoho bank nabízí propojené spořicí účty, které můžete použít k odložení peněz. Existuje také řada míst s nízkým rizikem, do kterých můžete vložit svůj nouzový účet a získat úrok.

4. Nastavte peníze vedle daní

Dalším zásadním zvykem finančního plánování je vyčlenit peníze na daně.

Mnoho zaměstnavatelů srazí daně z výplat zaměstnanců a pošle je IRS. Místo toho, abyste museli zaplatit jednu paušální částku na daních, zaplatíte časem to, co dlužíte.

Pokud jste však samostatně výdělečně činní, klienti obvykle z vaší výplaty nesrazí daně. To znamená, že je vaší odpovědností sledovat, co dlužíte a platíte včas.

Daň ze samostatné výdělečné činnosti činí 15,3%. Zvykněte si odložit alespoň tolik ze své výplaty plus jakékoli státní daně, které byste možná také museli podat.

Pokud očekáváte, že budete dlužit federální daň z příjmu 1 000 USD nebo více, možná budete muset zaplatit čtvrtletní daně. Pomocí formuláře 1040 ES můžete odhadnout, jaké daně budete dlužit.

5. Nezapomeňte na životní pojištění

Živnostníci často přehlížejí životní pojištění. Je to však faktor, který musíte zvážit, abyste zajistili budoucnost své rodiny, kdyby se něco stalo.

Můžete si vybrat mezi termínované nebo celoživotní pojištění, podle toho, zda chcete být krytí na konkrétní období nebo trvale.

Pojištění, které si vyberete, a částka, kterou si zakoupíte, závisí na faktorech, jako je věk, pohlaví, příjem, životní styl a vaše rodinná situace.

Pokud jste například ještě mladí a nejste ženatí s žádnými dětmi, vaše životní pojištění se bude lišit ve srovnání s někým, kdo je starší a vychovává rodinu.

Nejste si jisti, kolik životního pojištění potřebujete? Odborníci navrhují znásobit svůj příjem třikrát až patnáctkrát, aby odhadli, kolik životního pojištění byste si měli pořídit.

Pokud jste 30letá žena, která vydělává 40 000 dolarů ročně, můžete zvážit získání politiky, která má hodnotu kdekoli od 120 000 do 600 000 dolarů.

Toto je jen rychlé pravidlo, takže je to pro vás důležité promluvte si s agentem životního pojištění.

6. Nezapomeňte spořit na důchod

Přeškrtnutí znamená, že budete muset myslet na důchod. I když milujete to, co děláte, nebudete to moci dělat navždy.

Stejně jako odkládáte peníze na vybudování nouzového fondu a platíte daně, když potřebujete podat žádost, měli byste si také zvyknout spořit na důchod.

A Roth IRA (Individuální důchodový účet) je dobrou volbou pro osoby samostatně výdělečně činné. Můžete přispět až 6 000 $ ročně plus 1 000 $ navíc, pokud je vám více než 50 let.

S Roth IRA můžete přispívat dolary po zdanění. To nabízí růst osvobozený od daně a ze svého účtu můžete kdykoli vybrat, aniž by vám hrozila pokuta.

Zvažte nastavení automatických dvoutýdenních nebo měsíčních převodů do vaší Roth IRA, aby to bylo zvykem.

7. Kreditní karty používejte pouze v případě nouze

Pokud si nedáte pozor, je snadné osedlat dluh kreditní kartou. Než se nadějete, můžete se ocitnout v dluhu tisíců dolarů na kartě s vysokým úrokem.

Jednou z největších chyb, kterých se můžete při práci na volné noze dopustit, je používání kreditní karty jako finančního zajištění. To může mít za následek maximální využití kreditních karet, kdykoli dojde k nepředvídaným okolnostem nebo mimořádným událostem.

Špatné kreditní skóre ovlivní vaši schopnost získat v budoucnu schválení pro půjčky, ať už jde o růst vašeho podnikání nebo vylepšení vašeho domova. Využívání služeb a společnost opravující úvěry vám může pomoci získat zpět své kreditní skóre.

Pokud k získávání bodů nebo cashbacku používáte kreditní karty, nezapomeňte zaplatit celý zůstatek na výpisu, abyste se vyhnuli placení úroků.

8. Využijte technologii k zefektivnění své práce

Život na volné noze často tíží těžkopádné úkoly. Patří sem plánování schůzek, vytváření faktur, správa nových projektů a sledování poznámek.

Používání poznámkových bloků nebo dokonce tabulek může nějakou dobu fungovat. Když ale začnete přivádět klienty a pracovat na nových projektech, zjistíte, že tyto nástroje jsou extrémně omezující. Rovněž jim ubírají drahocenný čas z jiné smysluplné práce.

Naštěstí vám technologie umožňuje zefektivnit a centralizovat vaši práci, takže můžete věnovat více času věcem, které přispívají k vašemu konečnému výsledku.

Díky softwaru CRM nebo Customer Relationship Management můžete spravovat interakce se svými klienty na jednom místě a pečovat o potenciální zákazníky, kteří se k vám dostanou. To vám umožní přizpůsobit si každou interakci a udělat na své klienty trvalejší dojem.

Technologie je samozřejmě tak užitečná, jak si ji sami vyrobíte. Pokud používáte software CRM, zvykněte si zaznamenávat interakce s klienty a sledovat metriky, jako jsou příjmy. To vám umožní identifikovat vaše nejcennější klienty.

9. Zvažte investování mimořádného příjmu

Máte tedy dobře financovaný nouzový fond a odložíte ho dostatečně na pokrytí daní. Už máte skvělý start.

Pokud máte další příjem, nenechávejte ho jen tak ležet na běžném účtu, kde vám moc nevydělá. Zvažte investování do jiných vozidel růst své čisté jmění.

Zde můžete zvážit různé typy investic:

• Zásoby
• Podílové fondy
• Vazby
• Spořicí účty s vysokým výnosem
• Depozitní certifikáty
• Fond obchodovaný na burze (ETF) 
• Nemovitost

A pokud máte děti, můžete se také podívat na investiční účty pro děti a dát jim náskok v jejich budoucnosti.

Závěrečné myšlenky

Freelancing vám dává flexibilitu při výběru klientů a práci podle vlastních hodin. Ale také musíte být s penězi disciplinovanější. Je důležité, abyste si vyčlenili dost na nouzový fond a své daně.

Přijetím zdravých finančních návyků se můžete postavit k dlouhodobému úspěchu a splnit všechny své závazky.