Půjčování klubových recenzí pro investory a dlužníky

Lending Club je online peer-to-peer (P2P) půjčovací platforma, která bankéře vyvede z bankovnictví. Investoři půjčují peníze přímo dlužníkům prostřednictvím webových stránek, což umožňuje oběma těžit z úrokové sazby stanovené pro každou půjčku.

A stejně důležité je, že celá transakce probíhá online, což eliminuje potřebu někdy trapných osobních setkání běžných u bankovních půjček. Je to win-win, protože jak investor, tak dlužník mají prospěch z procesu Lending Club. Více informací si přečtěte zde na získání půjčky!

Lending Club je legitimní jak pro investory, tak pro dlužníky. Tato recenze Lending Club, na rozdíl od některých jiných, prověří službu z obou stran dohody. Než investujete nebo půjčujete si v Lending Club, přečtěte si níže mé zkušenosti. Přečtěte si naše další skvělé způsoby investování Recenze finančního investování M1 také.

Přehled půjčování klubu

Je Lending Club pro vás to pravé?

Jste investor, který chce vydělat více, než je průběžná sazba?

Jste dlužník, který chce platit méně, než kolik si banky účtují?

Lending Club transformoval bankovní systém díky jejich modelu půjčování peer-to-peer, který dává tyto přesné sliby. A poté, co jsem poprvé ochutnal investování do P2P, jsem si uvědomil, že musím udělat recenzi klubu Lending Club. Je to služba vhodná pro ty, kteří chtějí investovat již od 1 000 $ nebo až 20 000 $. A nabízejí velké množství úvěrových produktů, od osobních přes lékařské po obchodní-mnoho bez zajištění.

To znamená, že existují určité stinné stránky nebo alespoň věci, o kterých je třeba vědět.

Pokryju vstupy a výstupy půjček typu peer-to-peer prostřednictvím Lending Club ze 3 různých perspektiv:

• Investor
• Dlužník
• Moje osobní zkušenost

Recenze klubu půjčování pro investory

S úrokovými sazbami u bezpečných investic s fixním příjmem, které obvykle leží pod 1%, nabízí Lending Club skutečnou příležitost získat dramaticky vyšší výnosy. Ve skutečnosti můžete získat průměrné výnosy mezi 5,06% a 8,74% (mám teď vaši pozornost?).

To jsou atraktivní sazby, ale jen abychom měli jasno, s investicemi Lending Club existuje více rizik než s bankovními vkladovými certifikáty. Navíc existují určité požadavky, které musíte jako investor splnit. Pamatujte, že čím vyšší je potenciální odměna, tím vyšší je riziko.

Požadavky investora

Poznámky nejsou k dispozici ve všech státech. Chcete -li investovat do Notes prostřednictvím platformy LendingClub, musíte mít bydliště v jednom z následujících států nebo District of Columbia: Alabama, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, Jižní Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginie, Washington, Západní Virginie, Wisconsin a Wyoming.

Pokud váš stát není uveden výše, můžete být způsobilí obchodovat s Notes přes sekundární trh. V současné době obyvatelé Ohia nejsou schopni investovat do Notes.

V závislosti na tom, ve kterém státě žijete, existují investiční požadavky na investování do Lending Club. Ve většině států je to minimálně 70 000 dolarů ročně, i když v některých státech to může být i vyšší. Obecně platí, že požadavek na příjem neplatí, pokud máte minimální čistou hodnotu 250 000 USD. Platforma také vyžaduje, abyste do poznámek Lending Club investovali maximálně 10% svého čistého jmění.

Minimální otevírací účet u Lending Club je 1 000 $ a 25 $ je minimální požadavek na investici do jakékoli poznámky. U důchodových účtů je minimum k otevření 5 500 $.

Půjčování klubu IRA

Investice Lending Club můžete také držet jako součást individuálního důchodového účtu (IRA). Můžete to udělat prostřednictvím IRA klubu Lending Club, který si sám řídí. Lending Club IRA vyžaduje počáteční vklad 5 500 $. Tato částka vám umožňuje začít investovat na vyšší úrovni a neguje potřebu měsíčních poplatků za správu.

Lending Club IRA se dodávají ve dvou příchutích, Tradiční IRA nebo Roth IRA. Jak víte, jsem velkým fanouškem Roth IRA. Je to jen další způsob, jak můžete investovat do své budoucnosti. Ale nenechal bych tam všechny vaše peníze na důchod. Roth IRA nejsou pro každého, takže si před přihlášením k tomuto konkrétnímu druhu investice promluvte s finančním poradcem. Dozvědět se víc o Limity příspěvků Roth IRA tady.

Výběr poznámek k investování

Lending Club nabízí dva způsoby, jak investovat. Ruční investování je místo, kde procházíte dostupné půjčky a vybíráte si, do kterých budete investovat najednou. Ale můžete také použít automatizované investování ve kterém nastavíte investiční kritéria a poznámky se automaticky vyberou na základě těchto kritérií.

I když můžete investovat do jednotlivých půjček, obecně je nejlepší je koupit ve zlomcích (které se označují jako poznámky). Poznámky si můžete zakoupit v krocích po 25 USD. Přinejmenším si můžete koupit zlomkový úrok u 200 půjček s celkovou investicí 5 000 USD. To vám umožní minimalizovat rizika spojená s investováním do jakékoli jednotlivé půjčky.

Shromažďování výnosů z investic

Je důležité pochopit, že poznámky, do kterých investujete, nejsou jako vkladové certifikáty. Každá bankovka představuje půjčku, která vám bude splacena po dobu trvání půjčky. Tyto platby budou zahrnovat úrok i jistinu.

To znamená, že na konci doby půjčky bude půjčka zcela uhasena (včetně 100% vaší původní investované jistiny). Z tohoto důvodu budete muset přijímané platby průběžně reinvestovat při přijímání plateb.

Půjčování klubových typů půjček a hodnocení půjček

Podmínky půjčky jsou buď 36 měsíců, nebo 60 měsíců a jsou fixní. Více než 80% půjček klubu Lending Club je čerpáno na refinancování stávajících půjček a zůstatků kreditních karet. Podobně jako ostatní půjčky typu peer-to-peer, dlužníci jsou hodnoceni-a půjčky jsou oceňovány-na základě kreditních a kreditních skóre, poměrů dluhu k příjmům (DTI), délky vaší kreditní historie a vaší nedávné úvěrové aktivity.

Každé půjčce je přiřazen stupeň půjčky od „A“ (nejvyšší) po „G“ (nejnižší). Čím vyšší známka, tím nižší sazba.

V rámci každé klasifikace písmen přiřazuje Lending Club také číselnou hodnost mezi 1 a 5 (A1, A2, A3, A4, A5). Tyto číselné podtřídy se přizpůsobují dalším faktorům, jako je velikost půjčky a doba půjčky. Například částka půjčky 5 000 USD by byla považována za nízké riziko a ve skutečnosti by vedla ke zlepšení podtřídy. Naproti tomu maximální půjčka 35 000 USD je vyšší riziko a může změnit stupeň B1 na stupeň B4 nebo B5, což má za následek mírně vyšší úrokovou sazbu.

Poznámky k nákupu a prodeji, než dozrají

Lending Club nabízí svou platformu pro obchodování s poznámkami prostřednictvím Folio investování kde můžete za určitých okolností prodat zbývající část směnky. Toto je tržiště, kde si investoři mohou navzájem kupovat a prodávat poznámky klubu Lending Club.

Abyste se mohli účastnit tohoto trhu, musíte si také otevřít obchodní účet Folio Investing prostřednictvím Lending Club. Při nákupu bankovek na obchodní platformě nejsou žádné poplatky, ale při prodeji bankovky je účtován poplatek 1%.

Rizika s půjčováním a jak je minimalizovat

Je důležité si uvědomit, že investice držené prostřednictvím Lending Club nejsou bankovními aktivy, a jako takové nejsou pojištěny FDIC. Jednotlivé půjčky se mohou dostat do selhání, a pokud ano, přijdete o tuto část své investice.

Zmeškaná platba dlužníka navíc znamená, že v daném měsíci platbu z této půjčky nedostanete. Lending Club používá ke shromažďování plateb od delikventních dlužníků „osvědčené postupy“, ale některé z nich se přesto dostanou do selhání.

Když je platba po splatnosti, zaplatíte jako investor inkasní poplatek ve výši 18%, pokud je půjčka alespoň 16 dní po splatnosti, ale nejde o žádný soudní spor. Pokud je vyžadován soudní spor, budete muset zaplatit 30% hodinových poplatků advokátovi plus náklady na advokáta.

Pokud inkaso neuspěje a je zřejmé, že dlužník nemůže půjčku splatit, bude půjčka odečtena, jakmile je 150 dní po splatnosti. Když k tomu dojde, bude zbývající jistina bankovky odečtena ze zůstatku na účtu investora. Veškeré finanční prostředky následně získané zpět z nesplácených půjček budou vráceny investorům na poměrném základě. Toto je známé riziko, pokud investujete do Lending Club, a jen zřídka ho uvidíte jakékoli stížnosti které lidé o webu mají.

Stejně jako v případě investování do portfolia akcií a dluhopisů existují způsoby, jak můžete investovat do Lending Club, které sníží vaše celkové riziko. Nejviditelnější strategií je samozřejmě rozložit investice do mnoha různých půjček - stovky, pokud to dokážete.

Své riziko můžete minimalizovat nastavením určitých požadavků na půjčku. Můžete se například rozhodnout nastavit kreditní skóre, které je o nějaké číslo vyšší, než jaké požaduje Lending Club (v současné době 660). Můžete také zdůraznit půjčky, ve kterých dlužníci refinancují stávající dluh, než aby přijímali nový dluh. Důležitá je také stabilita zaměstnání. Osoba, která je ve svém oboru zaměstnána několik let, bude pravděpodobně zaměstnatelnější než ten, kdo právě začíná.

Nízká DTI je také pozitivním faktorem. Můžete se například ujistit, že dlužníci, do jejichž půjček investujete, mají DTI menší než řekněme 30%. To znamená, že jejich fixní měsíční výdaje, včetně nákladů na bydlení, nové splátky půjčky a jakékoli další fixní platby nepřekročí 30% jejich celkového hrubého měsíčního příjmu.

Poplatky pro investory

S Lending Club jsou investorům účtovány poplatky. Poplatky se však vybírají pouze tehdy, když obdržíte platbu od dlužníka. Například za každou přijatou platbu se vybírá 1% poplatek za službu.

Investování prostřednictvím Lending Club vám může poskytnout vynikající diverzifikaci s vysokými příjmy v portfoliu s pevným příjmem. Pouhé investování části vaší alokace s pevným výnosem do Lending Club poznámek může zvýšit celkový výnos vašich investic s fixním příjmem.

Recenze klubu Lending: Pro dlužníky

Můžete nejen investovat s Lending Club, ale můžete si také půjčit s Lending Club! Opravdu, bez ohledu na vaše potřeby, můžete prostřednictvím Lending Club získat fantastickou nabídku.

Prostřednictvím Lending Club můžete obvykle získat nižší úrokové sazby než u banky. Můžete také požádat o půjčku, aniž byste museli opustit svůj domov. Vše probíhá online prostřednictvím webových stránek, což prakticky eliminuje potřebu nepříjemného osobního setkání v bankovních kancelářích. A pokud je vaše půjčka schválena, vaše prostředky dorazí během několika dní.

Jak funguje proces půjčování klubu Lending Club

Jedná se o jednoduchý vícekrokový proces, který vypadá nějak takto:

1. Vyplňte žádost na LendingClub.com.
2. Vaše žádost je vyhodnocena a vaše kreditní skóre je vytaženo (jedná se o „měkké šetření“, které nebude mít negativní dopad na vaše kreditní skóre).
3. Jak je popsáno v předchozí části, je vám přiřazen stupeň rizika někde mezi A1 (nejvyšší stupeň, nejnižší míra) a G5 (nejnižší stupeň, nejvyšší míra). Tento stupeň je opět založen na kombinaci vašeho kreditního skóre a úvěrové historie, zaměstnanosti, příjmu a poměru vašeho dluhu k příjmu (DTI).
4. Vaše půjčka má úrokovou sazbu na základě vašeho rizikového stupně.
5. K dispozici máte různé nabídky půjček.
6. Investoři zkontrolují vaše kritéria a stupeň úvěru a rozhodnou se, zda do toho chtějí investovat.
7. Jakmile všechny strany s transakcí souhlasí, půjčka projde a vaše prostředky jsou k dispozici během několika málo dnů.

Pokud vám v procesu podávání žádosti záleží na soukromí, nemusíte. Investoři klubu Lending Club nikdy nezjistí vaši identitu, takže si budete moci půjčit zcela anonymně. Stránka také slibuje, že nikdy nebude prodávat, pronajímat ani distribuovat vaše informace na webové stránky třetích stran pro marketingové účely.

Profil půjčovatelů klubových dlužníků

Lending Club prověřuje dlužníky a firmy s jejich procesem prověřování kreditu.

Abyste mohli být zohledněni, budete muset mít minimálně 600 kreditních skóre. Tyto informace nikde na LendingClub.com nenajdete, protože nesdílejí otevřeně svá kritéria půjčování. Můžete si být jisti, že pokud máte slušné kreditní skóre, úvěrovou historii několik let a poměr dluhu k příjmu, který je rozumný, dostanete schválení půjčky.

Podle nejnovějších dostupných údajů měl průměrný dlužník s Lending Club:

• Kreditní bolest - 699
• Příjem - 74 414 USD
• Kreditní historie - 16,2 let
• Poměr dluhu k příjmu z hypotéky-17,9%

Pamatujte, že mnoho malých podnikatelů si půjčuje prostřednictvím Lending Club, takže pokud tyto průměry nesplňujete, nemělo by vás to od žádosti odradit.

Jaké typy půjček jsou k dispozici?

Většina webů poskytujících půjčky P2P poskytuje osobní půjčky nebo podnikatelské půjčky, ale jen velmi málo z nich poskytuje obojí. Lending Club má obchodní i osobní půjčky a také poskytuje speciálně navržené zdravotní půjčky.

Zde je přehled typů půjček, které jsou nabízeny prostřednictvím Lending Club.

Osobní půjčky

Půjčování osobních půjček klubu lze použít pro téměř jakýkoli účel. To zahrnuje refinancování kreditní karty, konsolidaci dluhu, vylepšení domova, velké nákupy, domácí nákup, financování auta, zelené půjčky, půjčky pro obchodní účely, dovolené a stěhování a přemístění. Můžete si dokonce vzít osobní půjčku na instalaci bazénu na dvorku.

Refinancování kreditní karty je možná nejzajímavější z nabídky osobních půjček. Když konsolidujete několik zůstatků kreditní karty do jedné osobní půjčky, obvykle to má za následek zvýšení vašeho kreditního skóre. Důvodem je, že výplata zůstatků kreditních karet má za následek nižší poměr využití kreditu a menší počet dluhů s otevřenými zůstatky na účtu. Oba výsledky mají pozitivní dopad na to, jak úvěrové instituce vypočítávají vaše kreditní skóre.

Většina ostatních P2P půjčování stránek omezit částky jejich osobních půjček na 35 000 USD; Lending Club nedávno zvýšil jejich limit na 40 000 $. A co víc, všechny osobní půjčky poskytnuté prostřednictvím Lending Club nevyžadují žádné zajištění. To dokonce zahrnuje osobní půjčky používané na nákup automobilů.

Všechny půjčky poskytnuté prostřednictvím platformy jsou půjčky na splátky, které jsou s pevnou sazbou s pevnými platbami a plně splaceny do konce doby půjčky. Tyto podmínky mohou být dva roky, tři roky nebo pět let.

Obchodní půjčky

Mnoho věřitelů P2P nabízí podnikatelské půjčky, ale ve skutečnosti to jsou osobní půjčky, které lze použít pro obchodní účely. Lending Club má skutečné podnikatelský úvěrový program. Ve skutečnosti to nejsou jen podnikatelské půjčky, ale také obchodní úvěrové linie.

Podnikatelské půjčky jsou pevné sazby, pevné měsíční splátky s dobou splatnosti od jednoho roku do pěti let. Obchodní úvěrová linie funguje podobně jako kreditní karta nebo úvěrová linie domácího kapitálu a je vám poskytnuta úvěrová linie, ke které máte přístup podle potřeby. Úroky se účtují pouze z částky nevyrovnaného zůstatku. A jak splatíte zůstatek, uvolníte linku pro budoucí účely výpůjček.

Tyto půjčky a linky jsou k dispozici až do výše 300 000 USD. Lending Club nepožaduje obchodní plány nebo projekce, ani hodnocení a pojištění vlastnictví. Pokud jste si někdy vzali podnikatelskou půjčku od banky, víte, že tyto požadavky jsou prakticky průmyslovými standardy.

A co víc, u půjček a linek uzavřených za méně než 100 000 USD není vyžadováno žádné zajištění. U vyšších částek úvěru je zajištění obvykle poskytováno obecným zástavním právem k podnikání, jakož i osobními zárukami od vlastníků podniku.

Účel půjček a linek je téměř neomezený. Můžete je použít ke konsolidaci dluhu, k refinancování stávajícího dluhu, nákupu zásob, pořízení vybavení, nastavení nového sídla firmy, přestavbě firmy nebo placení výdajů na marketing.

Lékařské půjčky

Jedná se o typ půjčky, jehož čas opravdu nadešel!

Vzhledem k tomu, že se zvyšují spoluúčast na zdravotním pojištění a rezervy na soupojištění, poskytuje Lending Club Personal Solutions možnost financování nekrytých léčebných výloh. A tady je ještě něco zajímavějšího: půjčku lze dokonce použít na procedury, jako je obnova vlasů, operace na hubnutí, plodnost a zubní lékařství - postupy, které jsou obvykle vyloučeny ve většině plánů zdravotního pojištění.

Lending Club nabízí k tomuto účelu tři typy půjček:

• Plán s pevnou sazbou
• Propagační plán bez zájmu
• Plán propagačních sazeb

Lending Club spolupracuje s tisíci poskytovateli zdravotní péče, kteří přijímají ujednání o financování prostřednictvím platformy. Vždy je důležité mít jistotu, že poskytovatel je jedním z těchto účastníků, než zahájíte jakékoli procedury.

Automatické refinancování

Podle Lending Club „auto refinancování je, když splatíte stávající půjčku na auto a nahradíte ji novou, obvykle od jiného věřitele. Refinancování půjčky na auto vám může pomoci ušetřit peníze dosažením nižší úrokové sazby. Nebo můžete snížit své měsíční platby úpravou délky doby půjčky a uvolněním hotovosti pro jiné finanční povinnosti. “

V průměru zákazníci, kteří se rozhodnou refinancovat své půjčky na auto pomocí Lending Club, ušetří 80 $ měsíčně.

Abyste měli nárok na automatické refinancování, vaše auto musí být:

• 10 let nebo novější
• Méně než 120 000 mil
• Automobil, který se používá pro osobní potřebu.

Vaše aktuální půjčka na auto navíc musí mít:

• Vynikající zůstatek 5 000–55 000 $
• Zahájeno nejméně před 1 měsícem
• Zbývající platby minimálně 24 měsíců

Podmínky půjčky a ceny

Můžete si půjčit libovolnou částku až do výše 40 000 USD, přičemž půjčky se obvykle používají k refinancování dluhu nebo konsolidaci dluhu, můžete si také půjčit na jiné účely, jako je nezajištěné domácí zlepšení půjčky. Aktuální podmínky jsou půjčky s pevnou sazbou na 36 měsíců nebo 60 měsíců.

Kolik přesně zaplatíte na úrokových sazbách a poplatcích, závisí na typu půjčky, kterou hledáte, a také na vaší půjčce.

Osobní půjčky

Jak je uvedeno výše, vaše úroková sazba bude založena na vašem kreditním stupni, který se může pohybovat mezi vysokou úrovní A1 a nejnižší hodnotou G5. A1 má minimální RPSN 10,86% RPSN. Nejvyšší v současnosti možná úroková sazba je 35,89%.

Lending Club nemá poplatek za žádost, ale má poplatek za zřízení, který je typický pro poskytovatele P2P. Počáteční poplatky za půjčování klubu se pohybují, proto si přečtěte aktuální podmínky a zjistěte, zda je pro vás to pravé. Poplatek je stržen z výnosu z půjčky, proto bude účtován pouze v případě, že si půjčku skutečně vezmete.

Lending Club neúčtuje u žádné ze svých půjček sankci za předčasné splacení.

Obchodní půjčky

Tyto půjčky mají zcela odlišnou cenovou strukturu. V závislosti na vašem úvěrovém stupni a finanční síle vašeho podnikání se úrokové sazby podnikatelských půjček pohybují mezi 9,77% RPSN a 35,89% RPSN.

Obchodní půjčky a úvěrové linky také vyžadují počáteční poplatek. To se pohybuje mezi 3,49% a 7,99% z výše úvěru. A opět platí, že u podnikatelských půjček a úvěrových linek neexistují žádné sankce za předčasné splacení.

Půjčky na řešení pacientů

Protože v rámci řešení pro pacienty jsou k dispozici tři typy půjček, existují také tři typy cen.

• Plány s pevnou sazbou -Tento plán nabízí 4,99%-24,99% RPSN na základě financované částky a úvěrové historie žadatele po dobu 24, 36, 48, 60, 72 nebo 84 měsíců. Sazby začínají již od 105 USD měsíčně pro případ 5 000 USD při 8,99% RPSN po dobu 60 měsíců.
• Propagační plány bez zájmu -Tento úvěrový program nabízí 0% RPSN na dobu 6, 12, 18 nebo 24 měsíců a na částky půjčky od 499 USD do 32 000 USD. Po uplynutí doby bezúročnosti se na zbývající zůstatek použije variabilní sazba 26,99% RPSN (toto uspořádání je podobné tomu, které nabízí CareCredit, ale s nižší úrokovou sazbou po počátečních 0% úrokové období). A pokud dokážete splatit půjčku v rámci 0% úrokového období, můžete získat prostředky na lékařské zákroky, aniž byste museli k ceně již tak drahé operace připočítávat úroky.
• Plány propagačních sazeb-Tento plán nabízí 17,90% RPSN na 24, 36, 48 nebo 60 měsíců pro částky půjček od 1 000 do 32 000 USD. Poté zakupte RPSN ve výši 26,99%. Minimální nákup 1 000 $ na 24, 36 a 48 měsíců a 2 500 $ na 60 měsíců. Platby začínají již od 127 $ měsíčně za ošetření 5 000 $ za 60 měsíců, celkové náklady jsou 7 620 $.

Nejlepší ze všeho je, že pokud se rozhodnete půjčku předčasně splatit, neexistují žádné sankce za předčasné splacení.

Proces žádosti o půjčku klubu Lending

Proces žádosti o půjčku zahájíte kontrolou své sazby. To vyžaduje poskytnutí pouze obecných informací a nemělo by to trvat déle než několik minut. Tento krok nebude mít žádný vliv na vaše kreditní skóre.

Pokud splňujete kritéria půjčky, zobrazí se vám několik nabídek půjček. Poté si můžete vybrat nabídku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Poté odešlete svou žádost a vaše půjčka je poté uvedena k posouzení investory. Investoři jsou ti, kteří vložili kapitál, který používáte jako půjčku. Během tohoto procesu je chráněna vaše osobní identita. Vaše jméno a další osobní identifikační údaje nejsou uvedeny ve vašem záznamu.

Po nastavení proběhne proces ověření (viz níže), půjčka projde závěrečnou kontrolou a poté budou připraveny dokumenty o půjčce.

Podle nejnovějších údajů může proces žádosti o půjčku trvat až tři dny, podle přibližně 60% dlužníků, kteří obdrželi nabídky prostřednictvím LendingClub. Doba potřebná k financování vaší půjčky se může lišit.

Proces ověřování

Lending Club bude vyžadovat dokumentaci k ověření vašeho příjmu a zaměstnání. Dokumentace o příjmech může vyžadovat výplatní pásky, bankovní výpisy, W-2, důchodové odměny, 1099 s pro investiční příjem nebo přiznání k dani z příjmu. Za účelem ověření zaměstnání může Lending Club kontaktovat vašeho zaměstnavatele.

Stejně jako je tomu u většiny věřitelů, P2P nebo tradičních, budou obvykle vyžadovat kopie dokumentů pro účely identifikace, aby byly v souladu s federálními zákony.

Veškerou dokumentaci lze poskytnout nahráním na platformu Lending Club.

Vícenásobné půjčky klubu půjčky

Lending Club vám umožní mít dvě aktivní osobní půjčky současně. Na stávající půjčku Lending Club budete muset provést 12 měsíců včasných plateb a u druhé půjčky musíte splnit aktuální kreditní kritéria.

Způsoby splácení půjčky

Lending Club nastavuje, aby se vaše platby automaticky odečítaly z vašeho bankovního účtu - připomenutí obdržíte několik dní předem e -mailem. Platby můžete provádět papírovým šekem, ale za každou takovou platbu vám bude účtován poplatek za zpracování ve výši 7 USD.

Jak investuji pomocí Lending Club

To, co dnes opravdu chci udělat, je seznámit vás s tím, jak investuji do Lending Club. Zatímco jsme již probrali podrobnosti o tom, jak investovat a půjčovat si s Lending Club, myslel jsem si, že vám ukážu trochu své osobní zkušenosti s investováním pomocí věřitele peer-to-peer.

Investuji s Lending Club již několik let. Nemám moc investováno a ve skutečnosti to tady uvidíte za minutu, protože jsem tomu opravdu nerozuměl a chtěl jsem to nejprve vyzkoušet. Chtěl jsem to vyzkoušet a otestovat před 1) Vložil jsem do toho více peněz a 2) Než jsem doporučil, aby se na to lidé podívali.

Níže uvidíte snímek obrazovky z webu. Šel jsem dopředu a přihlásil jsem se, abyste viděli, kde jsem právě teď. Právě teď jsem investoval celkem 2 200 USD, takže v žádném případě nejde o velkou investici.

Můj čistý roční výnos je 10,83%, takže hned po manžetě vidíte, že už vydělávám víc, než dělá průměrný investor v Lending Club - téměř o celý procentní bod více. Není to proto, že jsem jedinečný skvělý investor. Ve skutečnosti jsem velmi pasivní, pokud jde o výběr poznámek, které vám zde za minutu ukážu.

Aktuálně mám na svém účtu Lending Club v hotovosti 525 $, které potřebuji investovat, a přesně to dnes použiji, abych vám ukázal, jak investovat.

Miluji Lending Club, protože udržují věci jednoduché. Pro lidi, kteří neradi tráví spoustu času výzkumem, to dělají velmi, velmi jednoduchým v tom, že si můžete vybrat možnost jedna, možnost dvě nebo možnost tři. Předpokládejme, že máte vysokou toleranci k riziku a díváte se na 17%. Podívej se na to číslo. Slintáš kvůli tomu. Ty to chceš. Tolik chcete vydělat.

Rychlým kliknutím na tuto možnost vám ukážou, kam své poznámky investujete (smlouvy, které máte s lidmi, kterým půjčujete své peníze). Jsou seřazeny podobně jako na vysvědčení nebo dluhopisu.

Zpočátku si všimnete agresivnějšího směru, že nemáte žádného z investorů typu A nebo B. Toto jsou lidé s vyšším kreditním skóre. Je méně pravděpodobné, že půjčku nesplácejí, takže pokud jde o půjčky typu peer-to-peer, jde rozhodně o přístup s vyšším výnosem.

Z těch 525 $, které musím investovat, 100 $ jde do bankovek C, 200 $ do D, 150 $ do E a 75 $ do F. Lending Club to pro vás okamžitě automaticky rozebere. A nemohu vám říci, jak moc to miluji! To je vlastně moje strategie. Nezvolím třetí možnost. Obvykle vyberu první možnost, ale okamžitě vám rozdělí poznámky.

Ukazují vám také průměrnou úrokovou sazbu 17,9% (v tomto příkladu), ale protože některé z nich tito lidé se dostanou do selhání svých půjček, odhadují, že ztratíte 4,42% na základě výchozí.

Pak je tu poplatek Lending Club ve výši 0,52%, takže váš předpokládaný výnos poté, co je vše řečeno a hotovo, bude přibližně 12,25%. A to je přibližný. Možná vám všichni tito lidé zaplatí, když jste všichni dobří a ve skutečnosti vyděláte víc, ale to by vám mělo dát představu.

Půjčování klubových poznámek

Pojďme rychle k dalšímu kroku. Zde je další oblast, kde můžete začít sledovat, k čemu některé z těchto půjček slouží. Může se vám například zobrazit: kreditní karty, půjčky na konsolidaci dluhu, půjčky pro malé firmy a další. Ve skutečnosti můžete vidět, co tyto poznámky jsou.

Poznámka: Měli byste vědět, že tímto procesem procházím v reálném čase, abych vám mohl ukázat své myšlenkový proces na cestě a při přechodu z obrazovky na obrazovku dostanete skutečnou recenzi Lending Club.

Zbývající částka je, o kolik více si tato osoba potřebuje půjčit, aby se o dluh postarala. Pokud to chcete udělat ještě o krok dále, můžete nyní vidět více o jednotlivci, jeho hrubém příjmu za měsíc, pokud je vlastník domu či nikoli, jejich délka zaměstnání, jejich současný zaměstnavatel, kde se nacházejí, jejich dluh vůči příjmu a jejich úvěr rozsah skóre. Poskytne vám mnohem více podrobností o dlužníkovi.

A co víc, pokud chcete, můžete jim pokládat otázky, pokud si nejste jisti nebo potřebujete jen nějaké ujištění.

Lending Club vám ve skutečnosti dává několik přímých otázek. Za posledních několik let to trochu změnili (myslím, že kvůli aktu o ochraně osobních údajů), ale dávají vám spoustu dobrých základních otázek, na které se můžete zeptat.

Jedna věc, kterou jsem nezmínil, je, že z 525 $, které musím investovat, obvykle jen 25 $ z toho jde každému individuální poznámka, takže tam přichází na řadu diverzifikace, kdy nedáváte všechna vajíčka do jednoho košík.

Zkusím první možnost. S touto možností jsem mnohem spokojenější. Moje předpokládaná návratnost bude nižší, ale jak vidíte, ve skutečnosti se mi daří lépe, než se předpokládalo. Myslím, že jsem na začátku možná investoval nějaké vysoce rizikové investice, ale obvykle jsem se držel možnosti jedna. Vidíte, že mám mnohem více dlužníků B a žádného na straně F a G. Nejsem moc na vysoký výnos. V tomto ohledu jsem rád trochu konzervativnější. Okamžitě to rozebírají a vypadá to, že svůj poslední záznam překrývám, takže uvidíme, jestli to dokážeme napravit.

Další věc je, že byste si vlastně mohli vybrat termín poznámky. Lending Club původně začínal s 36měsíční tříletou bankovkou. Nyní nabízejí 60měsíční bankovku, takže je to vlastně trochu větší návratnost, ale jste uzamčeni svými vlastními penězi. Tyto bankovky můžete také prodat, takže pokud je nechcete držet po dobu splatnosti, můžete najít kupce - stejně jako prodej akcií na volném trhu.

Výběr možností poznámky

Dobře, uvidíme, jestli na to konečně přijdu. Chci jen investovat. Měl jsem začít možností, kterou mám začít. Začněme znovu. Promiň mi to.

Pojďme k možnosti jedna. Vlastně tam můžu jít a vybrat si poznámky sám. Do jedné poznámky mohu přidat více peněz, z jiné poznámky odebrat nějaké peníze atd. Ty tu schopnost máš! Máte také možnost vytvářet vlastní portfolia od nuly, takže pokud si chcete projít všechny dostupné poznámky, můžete to udělat také. Osobně o to nemám zájem, takže nemám. Takže s 525 dolary investuji do 21 různých bankovek a moje průměrná návratnost bude přibližně 9,58%. Rychlý pohled na poznámky a jdeme provést objednávku.

Své portfolio pak můžete pojmenovat. Neudělal jsem moc dobrou práci, abych to zvládl, takže to přiřadím do „portfolia 10“ a můžeme jít odtud. Brzy dostanu potvrzení.

Jedna pozoruhodná věc je, že jsem právě investoval 525 $ do 21 jednotlivých bankovek. S největší pravděpodobností ne všechny tyto poznámky získají celé financování. V některých případech nedostanete investice, které jste původně měli. V takovém případě dostanete náhradu. Odtud můžete jít ven a najít nějaké nové poznámky. S největší pravděpodobností se to stane, abyste věděli.

To je tak daleko, jak investovat s Lending Club. Je to tak jednoduché! Komu bych to doporučil - to není náhrada spořicího účtu. Toto není osvědčení o výměně vkladu. I když můžete získat tříletou nebo pětiletou bankovku, můžete to považovat za tříleté nebo pětileté CD.

Jak se zapůjčení klubu hodí do mého celkového portfolia

Jak zobrazím Lending Club ve svém celkovém investičním portfoliu? Už máme svůj nouzový fond a máme spořicí účet - to je jen něco, co doplňuje to, co dělám ve svých akciích. Jak jsem řekl, mám nyní jen malou investici, ale poté, co jsem provedl svou první recenzi Lending Club, plánujeme přesunout nějaké další peníze tam.

Stavěli jsme dům, prováděli jsme další vylepšení a měli jsme třetí dítě, takže jsme chtěli mít více peněz v hotovosti, než bychom pravděpodobně měli, ale cítili jsme se při tom pohodlněji. Nyní, když máme některé z těchto věcí z cesty, jsem určitě mnohem pohodlnější přesunout nějaké další peníze do Lending Clubu a začít se více zajímat.

Také bych měl říci, že jsem nikdy neměl žádné výchozí poznámky k Lending Club až do tohoto bodu. Dělám to jen něco málo přes dva roky a věřím, že zatím nemám žádné výchozí nastavení. Neříkám, že nebudu, ale zatím jsem žádnou neměl. Pokud ano, určitě to nahlásím.

Pokud máte další dotazy, dejte mi vědět. Naleznete přidružený odkaz, takže pokud kliknete a otevřete si účet, vydělám za to trochu peněz. Můžete také přejít přímo na LendingClub.com. Provizi nedostanu a to je v pořádku i pro mě.

Pokud máte další dotazy k mé recenzi klubu Lending Club nebo máte nějaké zkušenosti, podělte se. Rád bych o tom slyšel více, protože se to pro většinu lidí stává spíše hlavním investičním přístupem.

Jak porovnává Lending Club?

Ať už jste investor, který hledá nadprůměrnou míru návratnosti, nebo dlužník, který hledá cenově dostupnější úvěrové programy, v Lending Club najdete to, co hledáte. Zde je srovnání Lending Club s několika konkurenty.

Pamatujte, že pouze vy můžete rozhodnout, co je pro vás správné, pokud jde o půjčky typu peer-to-peer. Nedoporučoval bych vkládat všechna vaše vejce do košíku Lending Club, ale je to určitě vhodná volba pro dobře zavedené investory nebo dlužníky, kteří potřebují nějaké peníze.

Pro více informací si můžete přečíst celou recenzi na Prosperovat a Sofi.

Sečteno a podtrženo

Lending Club je opravdu zaměřen na dlužníky s dobrým až skvělým kreditním skóre. Jejich půjčky jsou skutečným přínosem pro majitele malých podniků a další, kterých se banky dotkly zpřísněním všech jejich kritérií pro poskytování úvěrů.

Velikost společnosti a několikaleté zkušenosti s poskytováním úvěrů na trhu umožňují dlužníkům i investorům vědět, že pracují se solidní entitou. Přestože proces schvalování trvá o něco déle než u některých jiných věřitelů P2P, je to proto, že jsou zaměřená na to, aby si jednotlivci mohli vybrat půjčky, do kterých chtějí investovat, než aby si nechali velkou skupinu peněz investory.

Podívejte se na Lending Club dnes a podívejte se, jestli je to pro vás to pravé!

Poznámka: Tento článek obsahuje partnerské odkazy, které mohou vést k tomu, že mi poskytnete provizi za registraci uvedených služeb. Přesto jsou mé názory moje vlastní a nepletl bych vás špatně.

Disclaimer: Všechny půjčky poskytnuté WebBank, Member FDIC. Vaše skutečná sazba závisí na úvěrovém skóre, výši půjčky, době výpůjčky a využití a historii kreditu. RPSN se pohybuje od 6,95% do 35,89%*. Počáteční poplatek se pohybuje od 1% do 6% původního zůstatku jistiny a je odečten z výtěžku vaší půjčky. Můžete například obdržet půjčku 6 000 USD s úrokovou sazbou 7,99% a původním poplatkem 5,00% ve výši 300 USD za RPSN 11,51%. V tomto případě obdržíte 5 700 $ a provedete 36 měsíčních plateb ve výši 187,99 $. Celková splatná částka bude 6 767,64 USD. Vaše RPSN bude stanovena na základě vašeho kreditu v době podání žádosti. Průměrný počáteční poplatek je od 1. čtvrtletí 2017 5,49%. V Gruzii je minimální výše půjčky 3 025 USD. V Massachusetts je minimální výše půjčky 6 025 USD, pokud je vaše RPSN větší než 12%. Neexistuje žádná záloha a nikdy není žádná sankce za předčasné splacení. Uzavření vaší půjčky závisí na vašem souhlasu se všemi požadovanými smlouvami a zveřejněním na webových stránkách www.lendingclub.com. Všechny půjčky prostřednictvím LendingClub mají minimální dobu splácení 36 měsíců. Dlužník musí být občanem USA, mít trvalý pobyt nebo musí mít ve Spojených státech platná dlouhodobá víza a musí mu být alespoň 18 let. Je vyžadován platný bankovní účet a číslo sociálního pojištění. Rovnoměrná zástava bydlení. Všechny půjčky podléhají schválení úvěru. Fyzická adresa LendingClub je: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

† Za recenze shromážděné a ověřené společností Bazaarvoice v souladu s požadavky na ověření Bazaarvoice, podporované technologií proti podvodům a lidskou analýzou. Všechny recenze lze zkontrolovat na lendingclub.com