Ynaše kreditní skóre je důležité číslo, které ovlivňuje vaši schopnost získat kredit a podmínky, které vám budou v případě schválení nabídnuty. Zde se podíváme konkrétně na nezaplacené účty za lékařskou péči a dopad, který mají na vaše kreditní skóre.
Většina amerických spotřebitelů zná principy základního bodování kreditu. Například pozdní placení účtů bude považováno za záporné, zatímco snižování dluhu je považováno za příznivou akci.
Při výpočtu kreditního skóre je zvažováno mnoho dalších proměnných. Je důležité pochopit, jak různé situace ovlivňují vaše skóre, abyste mohli učinit nejlepší rozhodnutí ke zlepšení svého skóre.
Důvod, proč jsem na to byl zvědavý, byl založen na nedávném panelu, na kterém jsem seděl. Na panelu byli 3 věřitelé - jeden z místní banky, jeden z družstevní záložny a jeden, který se specializoval na půjčky SBA. Možná si říkáte, proč jsem sakra seděl na panelu? Věřte mi, právě tu otázku jsem si položil.
Část diskuse se zaměřila na kreditní skóre a věřitel z místní banky něco komentoval ve smyslu: „Pokud jde o nezaplacené účty za lékařskou péči, mají nejtvrdší přímý vliv na váš kredit skóre. Nezaplacená faktura za lékařskou péči ve výši 50 USD může někdy snížit vaše skóre o 100 bodů “.
Když jsem poprvé napsal tento komentář, byl jsem trochu zaskočen. Opravdu neplacené účty za lékařskou péči poškozují vaše kreditní skóre tak špatně?
Pokud se obáváte účtů za lékařskou péči o své kreditní skóre, některé existují bezplatné způsoby kontroly.
Zkontrolujte, zda vaše kreditní zpráva neobsahuje zdravotní dluh >>>
Zacházeno jako s jakýmkoli jiným dluhem?
Existuje několik různých pohledů, ze kterých je dluh vnímán ve vztahu k vašemu kreditnímu skóre. Pokud například provádíte včasné platby každý měsíc, nemusí být například dluh považován za záporný.
Na druhou stranu nezaplacené dluhy- jako je tomu v případě nezaplacených účtů za lékařskou péči, budou mít více významný dopad na vaše kreditní skóre, pokud jsou tyto dluhy hlášeny úvěrovým úřadům jako a sbírkový účet. Když se podíváte na celkový obrázek, je vysoké využití úvěru považováno za negativní, nicméně kdy ve srovnání s dluhy, které nebyly zaplaceny a skončí inkasem- je vysoké využití úvěru menší ze dvou zla.
Velký stánek s jídlem je tohle: Účty za zdravotní péči se nehlásí úvěrovým agenturám. Když nezaplatíte účet za lékařskou péči a bude předán inkasní agentuře, může to mít škodlivý vliv na vaše skóre FICO.
Flexibilita plateb
Nezaplacené účty za lékařskou péči nabízejí určitou míru flexibility, která se u účtů kreditních karet nebo jiných finančních závazků často nevidí. V mnoha případech budou nemocnice a další poskytovatelé zdravotní péče ochotni vypracovat platební ujednání, které zabrání tomu, aby nezaplacené účty byly nahlášeny jako opožděné nebo delikventní. To může být skutečnou výhodou pro jednotlivce, kteří nemají možnost zaplatit účet v plné výši, ale jsou schopni dluh časem splatit. Pokud účet za lékařskou péči není nahlášen jako nezaplacený nebo inkasovaný, nemusí to mít žádný vliv na vaše kreditní skóre. Z tohoto důvodu by se každý jednotlivec, který má nevyřízený účet za lékařskou péči, měl obrátit na příslušného poskytovatele zdravotní péče a prodiskutovat dostupné možnosti platby. Tímto způsobem můžete zabránit negativnímu zásahu do vašeho kreditního skóre, zatímco splatíte nezaplacenou fakturu.
Liz Westonové, autorky a finanční expertky, se někdo zeptal, co mohou udělat, aby pomohli s jejich kreditním skóre. Tato osoba měla na své kreditní zprávě četné delikvence z nezaplacených účtů za lékařskou péči a snažila se zvýšit své aktuální skóre 650.
Můžete předcházet budoucímu poškození svých skóre pečlivým sledováním všech účtů za lékaře. Vaším cílem je zabránit tomu, aby byly předány do sbírek nebo vůbec hlášeny úvěrovým úřadům. To může znamenat, že budete každý měsíc volat lékaře a pojišťovnu, abyste zkontrolovali průběh jakýchkoli recenzí, které zpomalují platbu; v některých případech možná budete muset zaplatit účty a požádat o náhradu své pojistitele. Ano, je to potíže, ale je to lepší než další rána do vašich skóre.
Liz má pravdu, je to nepříjemné, ale stojí to za to. Moje žena je královna organizovanosti a neustále má navrch naše účty za lékařskou péči. Nesčetněkrát se stalo, že musela vyzvat pojišťovnu ohledně toho, co jsme zaplatili, když hrozilo, že to předá inkasní agentuře. Je nad tím a díky kreditnímu skóre v devadesátých letech je to důkaz, že zůstat na vrcholu svých účtů za lékařskou péči se vyplatí.
Lékařské účty a nové systémy hodnocení
FICO má nový způsob výpočtu skóre (FICO verze 9) a VantageScore 3.0). Jsou trochu jiné než staré modely. Stále se budou dívat na stejné faktory, ale každý z nich má jinou váhu.
U nových modelů nehrají účty za lékařství tak velkou roli. Pokud máte nezaplacené lékařské výdaje, nezabije to vaše kreditní skóre, jako tomu bylo u starého modelu.
Co to pro vás znamená? Pokud žádáte o půjčku na auto nebo se pokoušíte koupit dům, vaše staré poplatky za nemocnici vám nezabrání získat půjčku.
Faktory, které je třeba zvážit, pokud jde o nezaplacené účty za lékařskou péči a vaše kreditní skóre
Určení, jak nezaplacená lékařská faktura ovlivní vaše kreditní skóre, není dokonalá věda. Každý jednotlivec má svou vlastní kreditní historii, která bude zapracována do vzorce pro stanovení vašeho skóre.
Pokud máte historii placení účtů včas a zodpovědně spravujete svůj kredit, dopad na vaše skóre nemusí být tak škodlivý. Naopak, pokud máte v minulosti opožděné platby, delikventní účty nebo inkasní činnost, nezaplacená faktura za lékařskou péči může mít významný dopad na vaše kreditní skóre.
Jakmile je nezaplacený účet za lékařskou péči nahlášen úvěrovým úřadům, zůstane ve vaší kreditní zprávě až sedm let. Pochopením toho, jak různé dluhy ovlivňují vaše kreditní skóre„Můžete se informovaně rozhodovat o svých osobních financích a o tom, jak budete spravovat úvěry a dluhy v budoucnosti.