Apřemýšlíte o tom, za kolik budete potřebovat našetřeno, až půjdete do důchodu?
Je to běžná otázka, kterou má mnoho lidí, mladých i starých. Některé z běžnějších variant, které na tuto otázku dostávám, jsou, Jaký je příjem, který budu potřebovat v důchodu? nebo, Jak zjistím, jaké budou moje důchodové příjmy??
Je to těžká otázka, ale nejtěžší na její zodpovězení je, že neexistuje jednoznačná odpověď. Neexistuje žádný univerzální vzorec, nějaké obecné matematické pravidlo nebo nějaké magické číslo, které potřebujete.
Váš potřebný důchodový příjem vše závisí na vaší jedinečné situaci.
A právě to dělá z finančního plánování pokračující proces. Nejde jen o jednorázové, rychlé a rychlé řešení, kde „Dobře, bam! To je to, kolik peněz budete potřebovat, a jste všichni dobří."Zde je několik různých položek, které musíte zvážit, když se o to pokoušíte." zjistěte, jaké budou vaše příjmy z důchodu.
Zaplaťte své účty
V první řadě musíte zjistit, jaké jsou vaše potřeby, tj. Kolik potřebujete každý měsíc na zaplacení účtů? Kolik potřebujete k péči o své zdravotní pojištění nebo pokud máte stále splátku domu, pokud máte stále dluh, chcete -li dělat dovolenou? Všechno spočívá ve snaze to identifikovat. To je pro mnoho lidí těžké, protože mnoho z nás nemá rozpočet. Mnoho z nás nemá dobrý pocit, že přesně ví, kam naše peníze každý měsíc jdou. Pokud nemáte dobrý přehled o svém rozpočtu, je pokus o identifikaci potřeby vašeho příjmu téměř nemožný.
Jak to děláš? Můžete zkusit střílet z boku, o což se snaží spousta mých klientů. Ale přiměl jsem je jít domů, sednout si a začít se dívat, kam všechny jejich peníze měsíčně jdou. Jaké věci musí mít každý měsíc na nákup? Bez provádění tohoto inventáře, bez provádění průzkumu jejich vlastních životů je nesmírně obtížné pokusit se zjistit, jaké budou jejich potřeby důchodového příjmu. To je první krok a ujišťuji vás, že je to pravděpodobně nejtěžší, protože mnoho lidí to nedělá. Prostě nemají čas to zjistit.
Ukažte mi, s čím pracujete
Druhým krokem je, že musíte zjistit, s čím musíte pracovat:
- Kolik jste ušetřili?
- Kolik máte ve svém 401K?
- Jak blízko jste k pobírání sociálního zabezpečení?
- Máte nějaké důchody?
Všechny tyto faktory vstupují do hry při pokusu zjistit, jaké budou vaše potřeby důchodového příjmu. Například mám klienty, kteří se skutečně vracejí a zjišťují, co jejich příjem potřebuje, pokud jde o placení měsíčně účty a trochu navíc hrát a dělat věci, které chtějí dělat, takže nám dává pocit, kde potřebujeme být. Pak se podíváme na to, co mají.
Odejdou do předčasného důchodu?
Mám několik klientů, kteří odcházejí do důchodu v 55, 58 a 60 letech, takže je trochu větší tlak na jejich důchodová aktiva, jejich 401 tis. Nemáme sociální zabezpečení, o které bychom se mohli opřít, takže to vyžaduje trochu větší kreativity. Mám další klienty, kteří odejdou do důchodu po dosažení věku sociálního zabezpečení. Někteří odcházejí do předčasného důchodu v 62 letech, nebo někteří pokračují v práci, dokud jim není 65 (nebo 66). Když máme měsíční výplatu navíc, dává nám to trochu větší svobodu a flexibilitu, abychom se pokusili rozluštit, jaký by mohl být příjem.
Proto je to tak těžké. Není to jednoznačná odpověď. Slyšíte hodně obecných pravidel, kde 70%-80% vašeho aktuálního příjmu ve vašich pracovních letech je tolik, kolik budete potřebovat v důchodových letech. Někdy to tak je, ale někdy ne. Když se vrátíme k potřebám příjmu, co zdravotní pojištění? Je to něco, co budete mít, nebo už jste na Medicare, takže to není tak velký problém? Existuje mnoho takových faktorů, které vstupují do hry.
Buďme skuteční
Druhá věc je být realistický, pokud jde o vaše výdaje. Mám několik klientů, kteří ke mně chodí, a my to všechno plánujeme tam, kde máme vše seřazené. Identifikovali jsme jejich potřeby. Máme všechny informace o jejich odchodu do důchodu, takže jsme zjistili, kolik budou měsíčně čerpat. Poté za několik měsíců trochu utratí, a začnou chtít kupovat věci, kupovat „hračky“, dělat to, jezdit na výlety.
Najednou způsobují napětí v jejich důchodovém portfoliu, takže musíme mít schůzku s Ježíšem a já tento problém řeším,
"Hej, to byl plán, když jsme poprvé začínali, tak proč se odchylujeme?" Proč najednou nakupujeme věci, které původně nebyly v našem plánu? “
Jen si toho musíš být velmi vědom. Nechci, aby si moji klienti mysleli, že nemohou utrácet své peníze. Jsou to jejich peníze. Dělali celý život, aby to měli, ale musíte být opatrní. Musíte být opatrní a být si dobře vědomi toho, kolik utrácíte a jak rychle je utrácíte.
Jednou z nejdůležitějších součástí vytváření plánu odchodu do důchodu je přesné vyhodnocení sebe sama a znalost vašich zvyků a toho, jak to může být, jakmile přijde důchod.
Odchod do důchodu: Raná léta
Když se vrátím k tomuto pravidlu, pokud jde o 70%-80%, obvykle jsem viděl toto: V prvním pár let v důchodu, je to jako dítě, které celý den uvízlo ve třídě a je slunečno mimo. Dívali se na hřiště. Mohou vidět slunce. Vidí tělocvičny v džungli. Jsou připraveni být propuštěni a chtějí si hrát a být svobodní.
Tak to vypadá u mnoha mých klientů v důchodovém věku: jakmile dosáhnou důchodu, jsou jako dítě, které bylo osvobozeno. Jsou venku ve výklenku. Mohou si hrát, dělat věci, na které tak dlouho čekali. Jsou připraveni jít. Jsou připraveni hrát a bavit se, takže prvních pár let stráví trochu víc cestováním, které chtějí dělat, nakupováním hraček, které odkládali na tolik let. Nyní cítí, že na to mají právo, a jsou, tak ať to udělají.
Poté, co jim zdravotní stav nedovolí cestovat, jako tomu bylo při prvním odchodu do důchodu, budou mít tendenci utrácet mnohem méně, než tomu bylo v prvních letech. Zatímco prvních pár let se možná řídíte pravidlem utrácet 70%-80% příjmu svých odpracovaných let, ale po určitém okamžiku už tolik necestujete, protože jste udělali jste vše, co jste chtěli, a jste spokojení zůstat doma a trávit čas s vnoučaty a dělat spoustu pobytů, kde si jen užíváte čas se svými rodina. Neutrácíte tedy tolik peněz a tak se to vyvažuje.
Získejte svůj nejlepší důchodový příjem možný
To jsou některé z kroků, které musíte udělat na začátku, nejprve určit, co jste ve skutečnosti budete potřebovat každý měsíc žít, utrácet, dělat věci, které musíte udělat, abyste získali podle. Poté budete muset identifikovat, s čím musíte pracovat, s vašimi 401 tis. A vašimi úsporami a důchody a kdy bude hrát sociální zabezpečení. Nakonec se musíte znát a znát své výdajové návyky a to, jak to ovlivní váš příjem v důchodovém věku.
