Pokud jde o samostatnou výdělečnou činnost a odchod do důchodu, oplývá mýty a mylnými představami. Naštěstí mám podrobnosti o některých nejoblíbenějších možnostech odchodu do důchodu pro samostatně výdělečně činné osoby. Dnešní příspěvek je odpovědí na čtenářskou otázku, jak maximalizovat příspěvky na důchod, když jste samostatně výdělečně činný.
Čtenář Shane se ptá:
"Jsem samostatně výdělečně činný, takže nemám luxus mít 401 (k)." Mám Rotha, kterému každý rok přispívám maximální částkou. Moje otázka zní, existují nějaké jiné způsoby, jak bych mohl odložit peníze do budoucna, které by mi zajistily lepší návratnost? “
Které možnosti odchodu do důchodu fungují nejlépe pro osoby samostatně výdělečně činné?
Za prvé, je to chytrá otázka pro každého samostatně výdělečně činného jednotlivce. Vzhledem k tomu, že samostatně výdělečně činní pracovníci jsou na odchod do důchodu do značné míry sami, je důležité, aby se zapojili do práce na nohou.
Poslouchejte všechny moje samostatně výdělečně činné lidi. Protože jsem osoba samostatně výdělečně činná, jsem tu s vámi. Cesta, kterou se chystám popsat, je
přesnou cestu Vzal jsem si zajistit vlastní spoření na důchod.Jak Shane zmínil, už má Roth IRA. Ať už jste samostatně výdělečně činní nebo pracujete pro někoho jiného, je chytré investovat do Roth IRA za předpokladu, že na to máte nárok. Samozřejmě byste mohli zvážit i tradiční IRA. S každým účtem můžete přispět, ať už jste OSVČ nebo pracujete pro někoho jiného. A pokud pracujete pro tradičního zaměstnavatele, můžete přispět na jakýkoli typ účtu navíc peníze, které jste vložili do svého tradičního plánu 401 (k).
Jaký účet byste si však měli vybrat?
Pokud jste mladší, rozhodně bych tíhl k Roth IRA.
Proč? Protože všichni milujeme peníze bez daní.
Skvělou věcí na Roth IRA je, že nyní můžete přispět dolary po zdanění a později si užít výběry bez daně. To je správně; jakmile začnete spořit, vaše prostředky Roth IRA rostou bez daně a nebudete muset platit daně, jakmile začnete vybírat peníze v důchodu.
Docela sladký, co?
Bez ohledu na typ IRA, který si vyberete, můžete v roce 2016 na oba typy účtů vložit až 5 500 $. Vzhledem k tomu, že se tento limit obvykle zvyšuje každý rok nebo dva, měli byste se při provádění plánů odchodu do důchodu informovat u IRS o aktualizacích.
Příbuzný:
- Pravidla Roth IRA a limity příspěvků v roce 2016
Nyní 5 500 $ není špatných, ale to je maximum, které můžete každý rok dát do tradiční nebo Roth IRA. Pokud vyděláváte více peněz a chcete přispět mnohem více, musíte hledat další způsoby, jak ušetřit na důchod sami.
Možnost 1: Zvažte SEP IRA
První možnost, ke které jsem jako OSVČ tíhl, se nazývá SEP IRA. Pokud vás zajímá, „SEP“ znamená zjednodušený zaměstnanecký důchod.
Se SEP IRA můžete skrýt až 25 procent své celkové kompenzace s ročním limitem 53 000 $. Pokud vyděláváte hodně, je to obrovský balík peněz, který můžete hned ušetřit a odečíst na daních. A přestože nedostanete zaměstnavatelskou shodu, protože pracujete pro sebe, je to nejbližší věc 401 (k), kterou můžete očekávat.
Nejlepší na tom je, že SEP IRA není účet řízený ERISA. To znamená, že nemusíte v průběhu času podávat mnoho matoucích papírů, abyste mohli přispět k tomuto účtu. Ještě lépe, abyste splnili standardy ERISA, nemusíte platit další poplatek.
Zatímco jsem začal spořit na důchod v Roth IRA, SEP IRA je účet, ke kterému jsem tíhnul, jakmile jsem začal vydělávat více. SEP IRA se nejen snadno nastavuje a snadno používá, ale jsou také minimální.
Možnost 2: Zvažte Solo 401 (k)
Pokud jste v bodě, kdy byste mohli ušetřit více než 25 procent své celkové kompenzace, můžete místo toho vždy zvážit Solo 401 (k). Abyste mohli tento účet využívat, obvykle musíte být samostatně výdělečně činní nebo mít jednoho dalšího obchodního partnera.
Se Solo 401 (k) můžete na tento účet v roce 2016 odložit prvních 18 000 $ ze svého platu. Kromě této počáteční částky můžete přispět 20–25 procenty svých obchodních příjmů s celkovým limitem příspěvku 53 000 $.
Pokud jste na horním konci stupnice výdělků, Solo 401 (k) vám může jednoznačně pomoci ušetřit více. Na konci dne je to jedna z krásných věcí při používání Solo 401 (k). Pokud máte vysoké výdělky, tento účet vám umožní maximalizovat odchod do důchodu daňově zvýhodněným způsobem.
Temnější stránkou Solo 401 (k) však je, že se jedná o plán řízený ERISA. Celkově to znamená, že budete muset vyplnit více papírování. Každý rok můžete očekávat, že podáte konkrétní formuláře, které uvádějí váš příjem a příspěvky u IRS. To také znamená, že možná budete muset zaplatit poplatek za někoho, kdo za vás podá toto papírování. Chcete -li nastavit svůj plán - a zaplatit někomu za jeho správu - můžete utratit mezi 500 - 1 500 USD za rok.
Jednoduše řečeno, Solo 401 (k) může stát dlouhodobější provoz. Může to stát za to, protože vám to časem ušetří, ale stojí za zmínku dodatečné náklady a čas strávený vyplňováním formulářů.
Co by měl Shane dělat?
Miluji skutečnost, že Shane napsal tuto otázku, a opravdu věřím, že je na správné cestě. Kdybych byl já, Nejprve bych začal zkoumat SEP IRA. Díky nízkým provozním nákladům a schopnosti přispět až 25 procenty svého příjmu může Shane tento plán považovat za zcela dostačující.
Pokud jeho příjem naroste do bodu, kdy chce přispět více, mohl by Shane také uvažovat o Solo 401 (k). Tento plán vyžaduje trochu více práce na nohou a vyšší průběžné náklady, ale na oplátku nabízí vyšší stropy příspěvků.
Na konci dne není nejlepší plán pro jednu osobu stejný jako pro další. Všichni se musíme rozhodnout, kolik chceme ušetřit a který plán nejlépe vyhovuje našim potřebám.
Pokud jste členem komunity Good Financial Cents a máte dotaz, ujistěte se Napište nám email. Rád bych z vaší čtenářské otázky udělal příspěvek na blog nebo video, takže neváhejte a kontaktujte nás!
Jak spoříte na důchod jako OSVČ? Používáte jeden z těchto účtů? Proč nebo proč ne?