Pokud jde o různé typy penzijních plánů, existuje mnohem více možností, než byste si možná byli vědomi: 401k's, 403b’s, Keogh Plans, DB (k )’s. Už se vám točí hlava?
Jeden méně známý penzijní plán je plán 457, který je často označován jako plán odložené kompenzace nebo odložená kompenzace. Je to méně známý penzijní plán, protože je nabízen pouze určitým typům zaměstnanců.
Státním a místním veřejným zaměstnancům a někdy i zaměstnancům neziskových organizací se často nabízí penzijní plán 457. Pouze zaměstnavatelé, kteří jsou osvobozeni od placení federálních daní z příjmu, a necirkevní organizace mohou nabídnout 457 plánů, včetně:
- Státní a místní vlády
- Nemocnice
- Vzdělávací organizace
- Charitativní organizace nebo nadace
- Obchodní sdružení
457 je podobný obecně známějšímu plánu 401 (k), kde se můžete rozhodnout přispět do plánu 457 automatickými srážkami z vaší výplaty před výběrem daní. Také, stejně jako 401 (k), peníze rostou s daňovým odkladem na penzijním účtu 457, dokud peníze nevyberete.
U 457 držitelů plánu se však s limity příspěvků a předčasnými výběry zachází odlišně. na které se zde podíváme.
457 Limity příspěvku
Pokud váš zaměstnavatel nabízí jako možnost odchodu do důchodu pouze plán 457, můžete přispět maximálně 19 000 $ v roce 2019, pokud jste mladší 50 let, a až 25 000 $, pokud jste starší z 50.
Pokud váš zaměstnavatel také nabízí buď a 401 (k) nebo 403 (b), máte možnost přispět jak k plánu 457, tak k jednomu z dalších dostupných důchodových účtů. Mám několik klientů, kteří jsou zaměstnáni na místní univerzitě a mají možnost přispět jak na plán 457, tak na 403 (b). Můžete investovat až do maximálního limitu pro každý účet!
To znamená, že v roce 2019 můžete přispět 19 000 $ na svůj plán 457 a dalších 19 000 $ na plán 401 (k) nebo 403 (b), pokud jste mladší 50 let. Pravděpodobně je to samozřejmé, ale musíte mít dostatečný příjem, abyste mohli přispět touto částkou.
Je to skvělá volba pro lidi, kteří začínají spořit na důchod později, než bylo plánováno, nebo jen chtějí co nejvíce využít daňové úlevy nebo párování zaměstnanců.
Pro rok 2019 a budoucí roky se maximální příspěvek pro tyto plány zvýší o 500 USD a bude indexován pro inflaci.
Dobijte limity příspěvků pro 457 plánů
Pokud je vám před koncem kalendářního roku více než 50 let, máte v roce 2019 nárok na „příspěvek na dobití“. Pokud máte vládní plán 457, můžete přispět dalšími 6 000 $.
Předčasné výběry z plánu 457
Peníze ušetřené v plánu 457 jsou navrženy pro odchod do důchodu, ale na rozdíl od plánů 401 (k) a 403 (b) můžete výběr ze 457 vzít bez pokuty, než vám bude 59 a půl roku. Toto je velmi důležité pravidlo, které je u plánu 457 často často přehlíženo.
Měl jsem jedno setkání s jednotlivcem, který odešel předčasně do důchodu a na základě doporučení svého bývalého poradce převedl svůj plán 457 do IRA. (Všimněte si, že jsem řekl „bývalý“). Podle válcování do IRA, ztratíte schopnost předčasně vybírat peníze, abyste se vyhnuli pokutě v případě, že potřebujete přístup ke svým prostředkům.
Za předčasný výběr není žádná pokuta, ale buďte připraveni zaplatit daň z příjmu z jakýchkoli peněz, které vyberete z plánu 457 (v jakémkoli věku).
Stejně jako ostatní penzijní plány, musíte začít přijímat distribuce z vašeho plánu 457 do věku 70 a půl roku.
Může váš Roll 457 plán do IRA?
Jak jsem zmínil výše, tuto možnost máte, pokud jste státní zaměstnanec. Tento proces je velmi podobný převalení 401k do IRA. Připomínáme, že musíte být opatrní, pokud z výše uvedených důvodů odcházíte do předčasného důchodu.
Pokud peníze nepotřebujete okamžitě, je ve vašem nejlepším zájmu nechat peníze na účtu, dokud nebudete připraveni na odchod do důchodu, ale je příjemné vědět, že pokud nedojde k žádnému jinému, nezaplatíte 10% pokutu za předčasné výběry volba.
Pokud se rozhodnete začlenit svůj plán 457 do IRA, doporučuji platformu jako Zlepšení, který bude bezproblémově spravovat váš důchodový účet. Pokud chcete mít trochu větší kontrolu nad správou svého účtu, podívejte se na Ally Invest.
Tyto informace nejsou určeny jako náhražka konkrétních individuálních daňových, právních nebo investičních plánů. Doporučujeme, abyste své konkrétní daňové problémy prodiskutovali s kvalifikovaným daňovým poradcem.
