Pro mnoho Američanů, kteří se snaží vyjít s penězi, se zdá být životaschopnou volbou 401k ústupek v nouzi.
Když přijde ztráta zaměstnání, neočekávané zdravotní problémy nebo recese, můžete se ocitnout v krajní nouzi o pomoc.
Platba domu nebo nájmu. Účty za energie. Pozdní oznámení o kreditních kartách. Vymahači dluhů vám volají každou hodinu v hodinu.
Pokračujte v čtení, abyste se rozhodli, zda budete usilovat o 401 tis. Stažení útrap ke zmírnění zátěže.
Časté dotazy k těžkým výběrům 401K
Opravdu lidé dělají výběry za 401 tis. Stížností?
401 tisíc těžkých výběrů je na vzestupu. Podle studie společnosti Fidelity 2,2% ze všech 401 (k) účastníků v určitém bodě během předchozích 12 měsíců odstoupilo.
To je nárůst ze 2% v předchozím roce a byla to nejvyšší úroveň za 10 let.
Uvažujete o tom, že se stanete součástí 2,2%? Někdy mohou být pravidla pro výběr matoucí, takže je důležité vědět, kdy smíte z vašeho účtu tahat peníze 401 tis kvůli těžkostem.
Pokračujte v čtení, abyste se dozvěděli, co se vlastně stane, když provedete 401k těžký výběr.
Co je to těžký výběr 401k?
Výběr v nouzi ve výši 401 tis. Je legálně povolen, pokud splňujete kritéria služby Internal Revenue Service pro finanční „strádání“ a pokud to váš zaměstnavatel umožňuje.
Většina společností poskytujících plány 401 tis. Umožňuje výběry v nouzi - pokud si nejste jisti, obraťte se na své oddělení lidských zdrojů nebo správce plánu.
Jaké jsou přijatelné důvody pro těžké stažení?
IRS považuje následující seznam položek za přijatelné důvody pro výběr peněz z vašich 401k v rámci těžkého výběru.
Zákon o ochraně důchodů z roku 2006 rozšířil vaši potřebu odstoupení od strádání na potřeby vašeho příjemce, i když příjemcem není váš manžel nebo závislá osoba.
- Zdravotní náklady: Nenahrazené zdravotní náklady pro vás, vašeho manžela nebo závislé osoby
- Nákup domů: Směrem ke koupi vašeho hlavního bydliště
- Riziko uzavření: Aby se zabránilo uzavření nebo vystěhování z vašeho hlavního bydliště
- Náklady na vzdělávání: Školné a související výdaje na vzdělání pro vás, vašeho manžela nebo děti
- Náklady na pohřeb: Vyrovnání nákladů na konečné výdaje
- Oprava domu: Určité výdaje na opravu škod na vašem hlavním bydlišti
Kód IRS umožní výběry v nouzi z výše uvedených důvodů pouze v případě, že nemáte žádné jiné prostředky nebo znamená splnění potřeby a stažení by stačilo k uspokojení potřeby (ale ne více než to, co vy potřeba).
Do částky, kterou potřebujete, však můžete zahrnout náklady na výběr (penále a daně).
Díky zákonu o rozpočtu Bipartisan z roku 2018 již nebudete muset vzít půjčku ze svých 401 tisíc, než budete moci požádat o výběr v nouzi.
Pamatujte: Nesmíte přispívat do svého plánu 401k po dobu šesti měsíců po stažení útrap.
Jaké jsou daňové důsledky těžkého výběru 401k?
Pokud musíte ze svých 401 tisíc provést těžký výběr, než dosáhnete věku 59 a půl roku, bude váš výběr podléhat dani z příjmu a 10% pokutě za výběr.
Vybrané peníze nemusíte splácet jako u půjčky od 401 tis., Což znamená, že zůstatek na důchodovém účtu je trvale snížen o částku vašeho těžkého výběru.
Jak prokážete potřebu těžkého výběru 401k?
Každý správce plánu může určit, jaká dokumentace je požadována k prokázání finanční potřeby odstoupení od nouze.
Pokud jsou peníze použity k zabránění uzavření domu, může správce požadovat například dokumentaci od hypoteční společnosti, že se dům chystá vstoupit například do exekuce.
Jaká je povolená částka těžkých výběrů?
Kolik peněz lze vzít z plánu 401k ve formě výběru útrap? Namísto stanovení konkrétního čísla nesmí maximální částka překročit celkovou částku vašich příspěvků a nemůže být vyšší než vaše finanční potřeba.
Alternativy k těžkému výběru 401k
Plán úspor 529
Pokud jste našetřili peníze na vysokou školu svých dětí, bude vám lépe sloužit, když nejprve klepnete na svůj plán spoření 529 College. Proč?
Zatímco výdělky podléhají dani, můžete své příspěvky vybrat bez sankcí. I když jsou na účtu výdělky, mohou být minimální ve srovnání s penále, které byste zaplatili za výběr 401k strádání.
Půjčky P2P
Půjčky peer to peer stránky jsou v dnešní době stále oblíbenější. U těchto programů žádáte o půjčku stejně jako prostřednictvím banky.
Ale místo toho, aby vám finanční instituce půjčila peníze, peníze vám půjčí vrstevníci nebo jiní jednotlivci. Jednou z nejoblíbenějších stránek půjčování typu peer to peer je Půjčovací klub.
Osobní půjčka
Další možností by mohlo být získat osobní půjčku. Možná si budete moci půjčit nebo refinancovat hypotéku, abyste ušetřili peníze. Možná budete chtít také zvážit žádost o nezajištěný spotřebitelský úvěr.
Použití PersonalLoans.com spojit se s dobrým věřitelem a zjistit, jaký by mohl být váš zájem. Vezměte tyto sazby a porovnejte toto číslo s vaší penalizací za stažení útrap.
Měli byste použít těžký výběr 401k?
Využití útrap 401k by mělo být provedeno pouze jako poslední možnost. Podívejte se na všechny další možnosti přístupu k penězům, než využijete spoření na penzi 401 tis.
Výběr v nouzi 401k trvale snižuje částku vašeho důchodového účtu. I když vám to může v krátkodobém horizontu pomoci, 401k těžký výběr může hodit skutečný klíč do vašich dlouhodobých cílů v důchodu.
Protože není nikdy splaceno, přijdete o úroky a výdělky a pravděpodobně zaplatíte obojí daně z příjmu a penále z vybrané částky, což z něj činí drahou možnost získání přístupu k vašemu peníze.
Osobně bych byl rád, kdyby se lidé pokusili o jinou možnost. Než skočíte a odstoupíte od svých 401 tisíc, nezapomeňte se setkat s finančním poradcem, abyste prozkoumali všechny své možnosti.
Tyto informace nejsou určeny jako náhražka konkrétních individuálních daňových, právních nebo investičních plánů. Navrhujeme, abyste své konkrétní daňové problémy prodiskutovali s kvalifikovaným daňovým poradcem.