JáPokud už jste na blogu, určitě jste si všimli, že jsem toho hodně napsal o konverzní akci Roth IRA 2010. Začalo to být hodně bzučení, protože mnozí touží využívat výhod Roth IRA osvobozených od daně. Jako u všeho, to, že to dělá váš soused, neznamená, že byste měli. Podívali jsme se blíže na některé z nich nepředvídatelné důsledky Rothovy konverze a odhalil některá potenciální úskalí, která můžete mít, pokud budete konvertovat, aniž byste znali všechna fakta. Další důležitou otázkou pro rodiče, kteří mají děti, které brzy půjdou na vysokou školu, je dopad, který může mít Rothova konverze na vaše dítě, které bude mít nárok na finanční pomoc. Osvobození od daně je příjemné na cestě, ale příliš mnoho z toho vám může zanechat nemalé školné.
Výhody konverze
Od této chvíle nebudete platit žádné daně za žádné peníze v Rothu. A pokud jste věřící v to, že daně mají větší šanci jít nahoru a potom dolů, tak proč nezaplatit daň hned a užít si růst osvobozený od daně později? Další výhoda se týká plánování nemovitosti. Senioři, kteří dosáhnou 70 1/2, nejsou povinni uzavřít požadované minimální rozdělení v Rothu a pokud peníze nikdy nepoužijí; mohou peníze předat svým dědicům bez daně.
Rothova konverze a váš FAFSA
Neexistuje žádné „pokud je“, „a je“ nebo „ale je“, konverze je to, co je jeho a které „je“Zdanitelné. Mnoho forem stipendií, grantů a půjček je založeno na příjmu domácnosti. V případě, že provedete značnou konverzi, uvidíte, že vaše AGI stoupá a úřad finanční pomoci se blíže podívá.
Částka dolaru, kterou převedete, musí být nahlášena na vašem FAFSA (bezplatná aplikace pro studentskou pomoc). Zde je definice formuláře FAFSA přímo z jejich stránek:
The Bezplatná aplikace pro federální studentskou pomoc (FAFSA) je formulář používaný ministerstvem školství USA k určení vašeho očekávaného příspěvku do rodiny (EFC) provedením „potřeby analýza “založená na finančních informacích, jako jsou příjmy, majetek a další informace o domácnosti, které vy (a pokud ano, vaši rodiče) plocha závislý student) budou požádáni o poskytnutí. Formulář je odeslán a zpracován federálním zpracovatelem uzavřeným s Ministerstvem školství USA (ED) a výsledky jsou elektronicky předávány finančním úřadům škol, které uvedete ve své žádosti.
FAFSA je aplikace, kterou používají téměř všechny vysoké školy a univerzity k určení způsobilosti pro federální, státní a vysoká škola sponzorovaná finanční pomoc, včetně grantů, půjček na vzdělání a studia práce programy.
Sečteno a podtrženo, je to všechno o Benjaminových a o tom, kolik jich máte. Pokud je vaše AGI vyšší kvůli náhlému nárůstu v důsledku konverze, mohlo by to znamenat menší finanční pomoc na zaplacení školného.
A New York Times článek nabídl příklad. Vezměte si hypotetickou čtyřčlennou rodinu s celkovým příjmem za rok 2010 ve výši 75 000 USD a jednoho vysokoškoláka. Na každých 10 000 $ zdanitelného příjmu plynoucího z Rothovy konverze by se očekávaný roční příspěvek rodičů na vzdělání tohoto studenta zvýšil podle odhadu FAFSA o 3 200 $.1
Finanční pomoc trvá déle než jeden rok
Pokud jde o váš příjem, finanční pomoc zvažuje více než jen jeden rok. Jak víte (nebo nyní budete), výchozí volbou pro zaplacení daně z převodu je odložit tento rok (2010) a rozdělit zbývající části 50/50 na daňové roky 2011 a 2012. Provedení konverze dnes může v zásadě ovlivnit vaše šance na finanční pomoc do roku 2013.
Co když jsou vaše děti malé?
Pak by na tom nemělo záležet, pokud jde o vysokou školu a finanční pomoc. Teď to ještě neznamená, že je konverze Roth pro vás to pravé.
Potenciální dlouhodobé přínosy konverze Roth IRA jsou značné. Než se rozhodnete pro tento krok, dvakrát si ověřte u svého finančního poradce nebo daňového odborníka, zda je rozhodnutí vhodné.
Citace.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16/4/10]