Pravděpodobně jste již obeznámeni s Lending Club, největší platformou pro půjčování peer-to-peer v USA. Od zahájení provozu webu v roce 2007 financuje půjčky v hodnotě téměř 16 miliard dolarů. Činí to tak, že spojuje dlužníky a investory - kteří budou konečnými věřiteli - na stejné platformě, aby uzavřeli úvěrové dohody, z nichž budou mít prospěch obě strany. To poskytuje formu přímých výpůjček/půjček, která účinně odstraní „prostředníka“, kterým v tradičních ujednáních půjček je banka.
Dlužníci z toho mají prospěch, protože mnozí z nich buď platí nižší úrokové sazby ze svých půjček, nebo jsou schopni si půjčit peníze, které by nebyly dostupné od bank. Investoři mají ale možná ještě větší výhodu - jsou schopni do těchto půjček investovat peníze a získat úrokové sazby které jsou podstatně vyšší, než jaké kdy mohou získat prostřednictvím bank a jiných konvenčních fixních příjmů investice.
Vesmír peer-to-peer a zejména Lending Club, nyní čerpají miliardy dolarů investičního kapitálu od investorů, kteří touží využít výhod těchto vyšších výnosů.
Lending Club poskytuje perfektní platformu pro průběžné vytváření nových půjček. Jednou z funkcí, kterou Lending Club neposkytuje, je přímá možnost koupit nebo prodat stávající zápůjčku. Za tímto účelem spolupracují s Folio Investing, investiční službou, která poskytuje vše, co potřebujete k nákupu a prodeji peer-to-peer bankovek na sekundárním trhu.
A to vše probíhá prostřednictvím platformy Lending Club.
Co je Lending Club Folio?
Za vznik nových je výhradně odpovědný samotný Lending Club půjčky typu peer-to-peer. Investoři si mohou koupit celé půjčky nebo si mohou koupit malou část půjčky, přičemž obě jsou označovány jako „poznámka“. Půjčku si můžete koupit v nominálních hodnotách již od 25 USD. To vám umožní diverzifikovat investici několika tisíc dolarů do velmi velkého počtu bankovek, což omezí výši ztráty, kterou utrpíte, když dojde k selhání jedné půjčky.
Pokud ale chcete prodat směnku před koncem výpůjční lhůty nebo si chcete koupit stávající směnky, Lending Club vám to umožňuje prostřednictvím spojení s Folio Investing.
Společnost Folio Investing se sídlem v McLean ve Virginii zahájila činnost v roce 2000 a rozhodla se přinést investiční inovace, které investorům pomohou těžit z chytřejších investic. Společnost vyvinula novou technologii na pomoc investorům, která vyústila v 19 patentů. A společnost se zavazuje vyvíjet ještě více.
Kromě Lending Club můžete skutečně otevřít účet u Folio Investing za účelem investování prostřednictvím jiných platforem.
Jak funguje půjčování klubu Folio
Pokud chcete koupit nebo prodat existující bankovky, nejprve se zaregistrujte pro Úvěrový účet investora klubu a poté se přesuňte na Platforma pro obchodování s poznámkami. Tam můžete nakupovat nebo prodávat poznámky od jiných investorů Lending Club a jiným investorům.
Platformu pro obchodování s poznámkami provozuje společnost Folio Investing prostřednictvím stránek Lending Club. Abyste se mohli zúčastnit platformy, musíte mít účet u Lending Club a musíte si také otevřít obchodní účet Folio Investing, který můžete provést prostřednictvím Lending Club. Folio je členem společností FINRA i SIPC.
Pokud chcete koupit nebo prodat poznámku, můžete ji nabídnout na platformě pro obchodování s poznámkami. Zde nastavíte požadovanou cenu. Potenciální kupující mohou procházet seznam poznámek dostupných k prodeji, včetně vaší poznámky, a také získat podrobné informace o každé poznámce. Pokud má kupující zájem, může si poznámku vybrat a podat objednávku.
Cenová poznámka. Cenu směnky, která je nabízena k prodeji, určuje prodávající směnky. Existuje však pravidlo tržiště, které požaduje, aby poznámka nebyla oceněna přirážkou vyšší než 70% z celkové částky hodnotu naběhlého úroku a nesplacené jistiny, nebo která by jinak vedla k zápornému výnosu splatnost.
Obchody se obvykle vypořádají během jednoho pracovního dne. Platby dlužníka provedené po vypořádání obchodu jdou kupujícímu, včetně jistiny a úroků nabytých před prodejem směnky. Platby budou přijímány od Lending Club, nikoli od Folio Investing.
Při každém prodeji platí transakční poplatek prodávající, nikoli kupující.
Pokud si chcete koupit existující poznámky, nikoli zcela nové, jednoduše musíte přejít na platformu pro obchodování s poznámkami a procházet nabízené poznámky. Zde si můžete koupit jakékoli poznámky, které splňují vaše investiční kritéria.
Níže budeme diskutovat o důvodech, proč možná budete chtít investovat do stávajících poznámek, nikoli do zcela nových.
Vlastnosti a výhody
Prodej stávajících poznámek a jejich prodej prostřednictvím Folio má řadu výhod.
Likvidita -Jedním z omezení peer-to-peer investování je nedostatek možností prodat směnku, jakmile ji koupíte (je to jedno z prvních skutečných stížnosti na půjčování klubu). Nejenže nemůžete prodávat přímo prostřednictvím Lending Club (jiného než prostřednictvím Folio), ale nemůžete je prodávat ani prostřednictvím tradičního investičního makléře. Alespoň v aktuálním čase, poznámky k půjčce peer-to-peer existují pouze na platformách půjčování peer-to-peer. Ale prostřednictvím Folio vám Lending Club poskytuje prodejní místo pro prodej vašich aktuálních poznámek. To vám poskytuje solidní míru likvidity, což činí investování prostřednictvím Lending Club ještě výhodnějším.
Řízení portfolia - Se schopností prodávat bankovky máte vylepšenou schopnost spravovat své portfolio bankovek. Řekněme, že jste investovali do poznámky, která splňovala vaše kritéria v době, kdy jste ji koupili, ale již ne; Folio vám poskytuje možnost prodat jej z vašeho portfolia a přejít k dalším poznámkám. Možná se to stane proto, že směnka nepracuje podle očekávání, nebo proto, že jste od nákupu konkrétní směnky změnili investiční kritéria. Stejně jako v případě investování do jakéhokoli druhu aktiv je vždy nejlepší mít možnost cenný papír prodat poté.
Potenciální zisk - Ačkoli to (zatím) není běžná investiční aktivita, ale je možné si vydělat další příjem na směnku, pokud ji můžete prodat za cenu nad nominální hodnotou. Pokud máte například bankovku, na které zbývá zaplatit 75 USD, ale můžete ji prodat za 77 USD, máte z investice okamžitý dodatečný zisk ve výši 2 USD. To se nemusí zdát jako hodně peněz, ale pokud dokážete znásobit aktivitu v mnoha bankovkách na měsíční bázi, můžete výrazně zvýšit návratnost svých investic.
Poplatky - Při prodeji bankovky prostřednictvím Folio vám bude účtován poplatek ve výši 1% z kupní ceny. Pokud nejste s výkonem bankovky spokojeni, můžete být rádi, že zaplatíte tak malý poplatek, abyste se z toho dostali.
Nákup existujících poznámek a jejich nákup prostřednictvím Folia má také řadu výhod.
Krátkodobé investování - Nové poznámky zakoupené v Lending Club se pohybují od 36 měsíců do 60 měsíců. Ale řekněme, že nechcete svázat své peníze až na pět let - prostřednictvím Folia si můžete koupit stávající bankovky, které budou mít kratší termíny, protože již probíhají. Můžete si například koupit 60měsíční půjčku, která existuje již tři roky; to znamená, že do úplného splacení úvěru zbývá pouhých 24 měsíců. Tímto způsobem si můžete vybrat splatnosti bankovek, do kterých investujete.
Investiční příležitosti - Možná si budete moci zakoupit stávající poznámky, jejichž cena je nižší, než si myslíte, že ve skutečnosti stojí. Může to mít co do činění s historií výkonu poznámky, nebo to jednoduše může být tak, že aktuální držitel poznámky to chce vyhodit a jít dál. Ať už je důvod jakýkoli, podhodnocená poukázka vám kromě zbývajícího splatného úroku nabídne příležitost vydělat na ní navíc jistinu.
Půjčka „koření“ - Toto je vlastně termín, který je v úvěrovém průmyslu běžný. „Koření“ označuje skutečnost, že půjčka existuje, a proto má zavedenou historii plateb. Díky tomu je celistvost půjčky známou komoditou. Je důležité pochopit, že neexistuje způsob, jak s naprostou jistotou vědět, jak si půjčka povede, když je zcela nová. Dokonce i dlužníci s úvěrovými profily AAA příležitostně nesplácejí půjčky. Ale u stávajících půjček máte lepší představu o ochotě a schopnosti dlužníka půjčku splatit. A protože půjčka má kratší zbývající dobu splatnosti, slouží to také ke snížení rizika investice.
Přístup - Jednoduše neexistuje žádný jiný zdroj, kde byste si mohli koupit stávající poznámky klubu Lending Club. Nejsou k dispozici prostřednictvím tradičních investičních makléřů, přestože mohou představovat ziskové investiční příležitosti.
Žádné poplatky za folio - Folio neúčtuje kupujícímu nákup stávajících poznámek. Jediný poplatek za transakci je účtován prodejci směnky.
souhrn
Pokud se chystáte investujte do půjček typu peer-to-peer„Jak to nyní dělají tisíce lidí, pak je skvělý nápad zaregistrovat se u společnosti Folio Investing prostřednictvím webu Lending Club. Folio vám dá možnost prodat jakékoli poznámky, které vám již nevadí. A pokud se rozhodnete, že byste chtěli diverzifikovat své bankovky přidáním stávajících poznámek k novým, budete mít tuto schopnost.
Likvidita - schopnost prodat investici - je vítanou funkcí v jakémkoli investičním portfoliu. Nejenže snižuje riziko držení bankovky, kterou již nepovažujete za hodnotnou pro investování, ale také vám dává možnost vytvořit si přesně takový druh portfolia, jaký chcete.
Jednou ty stát se investorem vytvořte platformu pro obchodování s poznámkami prostřednictvím Folio Investing, i když si myslíte, že ji nebudete používat. Je pravděpodobné, že dříve nebo později ano.