8 nejlepších poskytovatelů hypoték pro rok 2021

Řada faktorů pomáhá určit vaši měsíční splátku hypotéky, včetně výše vaší půjčky, vašich účtů daně z nemovitosti, kolik za ni zaplatíte pojištění majitele domu, a zda platíte soukromé pojištění hypotéky nebo PMI. Přesto je jedním z nejdůležitějších faktorů, které přispívají k vaší měsíční splátce hypotéky, věřitel, u kterého skončíte - a úroková sazba, kterou nakonec zaplatíte.

Nejlepší hypoteční věřitelé pro rok 2021 nabízejí nízké sazby a přiměřené náklady na uzavření, které vám mohou pomoci ušetřit peníze v krátkodobém i dlouhodobém horizontu. Většina špičkových poskytovatelů úvěrů také usnadňuje nakupování a porovnávání sazeb hypoték online a z pohodlí domova.

Pokud hledáte nový domov nebo chcete refinancovat hypotéku na nemovitost, kterou již vlastníte, budete chtít zjistit, kteří poskytovatelé hypoték nabízejí nejlepší půjčky a podmínky. Pokračujte ve čtení, abyste zjistili, kteří věřitelé porazili ostatní, aby se dostali na náš seznam nejlepších poskytovatelů hypoték pro rok 2021.

Zde je důvod, proč byste si měli pořídit hypotéku

Každý hypoteční úvěr je jiný a každý hypoteční věřitel nabízí svůj vlastní výběr výhod pro věřitele, výhod a ceny. Někteří věřitelé jsou v některých případech také schopni nabídnout nižší uzavírací náklady nebo úrokové sazby a kritéria, která používají ke schválení spotřebitelů k hypotéce, se také mohou velmi lišit.

Z tohoto důvodu je klíčové nakupovat a porovnávat hypotéky alespoň od 2–4 věřitelů, než se pohnete kupředu. Je možné, že jeden věřitel může nabídnout mnohem lepší nabídku než jiný, ale nikdy to nezjistíte, pokud to nezkontrolujete.

Pokud jednoduše požádáte o prvního hypotečního věřitele, na kterého narazíte, můžete snadno nechat tisíce - nebo dokonce desítky tisíc - dolarů na tabulku, když sečtete vyšší úrokové platby, vyšší náklady na uzavření a náklady příležitosti, které s sebou nese výběr dražší hypotéky. Nejlepší způsob, jak se této kalamitě vyhnout, je strávit nějaký čas nakupováním a porovnáváním sazeb, nákladů na uzavření a dalších podrobností o různých půjčkách.

Sazby můžete nakupovat zde výběrem svého státu:

8 nejlepších poskytovatelů hypoték pro rok 2021

• Rychlé půjčky - Celkově nejlepší
• Raketová hypotéka od Quicken Loans - Nejlepší platforma pro online půjčování
• Lepší - Nejlepší pro zjednodušený proces
• Severoamerická spořitelna (NASB) - Nejlepší pro první kupce domů
• Veterans United Home Loans - Nejlepší pro VA půjčky
• Hypotéka Citibank - Nejlepší pro zákazníky Citibank
• Banka NBKC - Nejlepší pro dotované půjčky

Rychlé půjčky: Celkově nejlepší

Společnost Quicken Loans získala docela dobré uznání jména prostřednictvím televizní a online reklamy. Společnost Quicken Loans, založená v roce 1985, se také rozrostla v jednoho z největších poskytovatelů hypotečních úvěrů v zemi.

Společnost nabízí širokou škálu půjček všech velikostí. Jsou oprávněni pro hypoteční půjčky VA a další federální úvěrové programy, jumbo hypotéky a plány s nastavitelnou nebo pevnou sazbou.

Web Quicken Loans usnadňuje zjištění, jaký typ půjčky vyhovuje vašim potřebám, na jakou částku se můžete kvalifikovat a jaký úrok zaplatíte. Můžete však také zavolat a promluvit se zástupcem zákaznického servisu, který vám zodpoví vaše otázky a poskytne osobní rady.

Raketová hypotéka od Quicken Loans: Nejlepší pro online půjčovací platformu

Spustily se půjčky Quicken, které jsem již uvedl Raketová hypotéka v roce 2016 zefektivnit proces hypotečních půjček. S raketovou hypotékou můžete projít celým procesem půjčování online a bez návštěvy kanceláře věřitele hypotéky.

Některé z prvních reklam společnosti uváděly, že proces můžete dokončit do osmi minut, i když nalezení všech informací, které potřebujete k podání a odeslání přihlášky, může trvat hodinu. Ať tak či onak, je těžké najít efektivnější přístup k procesu hypotečních půjček, zejména s ohledem na širokou škálu úvěrových programů, které Rocket Mortgage nabízí. Pokud jste refinancování,, Začal bych tady.

Lepší: Nejlepší pro zjednodušený proces

Lepší vyčnívá z davu jako moderní řešení komplikovaného procesu. Celý proces probíhá online, což umožňuje rychlejší zavírání. Neúčtují se žádné poplatky ani provize, což z něj činí atraktivní možnost, jak ušetřit peníze dlužníků.

Všimněte si toho, že zatímco některé produkty nejsou nabízeny, jako jsou půjčky HELOCS nebo VA, lepší sazby jsou díky technologii párování investorů poměrně nízké.

Získejte nabídku během několika minut poté, co odpovíte na několik otázek.

North American Savings Bank (NASB): Nejlepší pro majitele domů poprvé

Nevidíte tolik reklam na North American Savings Bank, ale stále jsou známí jako vysoce kvalifikovaní hypoteční věřitelé, kteří nabízejí příkladné služby zákazníkům. Tato banka vám umožní získat předběžně schválenou hypotéku online, což vám poskytne skvělou představu o tom, kolik si můžete půjčit a jaký typ domova byste měli hledat.

Jakmile vyjednáte úspěšnou nabídku na dům, který chcete koupit, North American Savings Bank nabízí personalizované poradenství, které vás provede celým procesem. Nejlepší ze všeho je, že NASB nabízí velmi konkurenceschopné ceny pro spotřebitele s dobrým kreditem.

Veterans United Home Loans: Nejlepší pro VA půjčky

Spojení domácí půjčky veteránů se zaměřuje na půjčky na bydlení od VA, které jsou k dispozici pouze veteránům, některým aktivním armádám a oprávněným manželům. Tyto půjčky vám umožňují splnit některé z nejnižších dostupných hypotečních sazeb dnes se snadnými kvalifikačními požadavky.

Můžete použít a VA půjčka od Veterans United, abyste si koupili svůj první dům nebo refinancovali dům, který již vlastníte. Přestože tento věřitel pro vás nebude fungovat, pokud nemá nárok na půjčku VA, měl by být jednou z vašich nejlepších možností, pokud ano.

Hypotéka Citibank: Nejlepší pro zákazníky Citibank

Citibank také nabízí řadu hypotečních produktů pro spotřebitele, kteří si chtějí koupit nové bydlení nebo refinancovat stávající hypotéku. Dokonce vám umožní získat předběžné schválení online, což usnadňuje zjistit, kolik domů si můžete dovolit koupit, než začnete nakupovat.

Citibank také nabízí pravidelné akce pro své hypoteční produkty, které mohou zahrnovat konkrétní částku z vašich nákladů na uzavření a nižší úrokové sazby pro stávající zákazníky Citi.

Celkově stojí za to prozkoumat Citibank - zvláště pokud u nich již máte banky.

NBKC Bank: Nejlepší pro subvencované půjčky

NBKC, dříve známá jako National Bank of Kansas City, začala v roce 1999 s cílem uspokojit potřeby hypoték online zákazníků.

Banka se specializuje na dotované půjčky, ale zejména VA půjčky pro veterány a jejich rodiny. Oni jsou také dobře známí pro své vynikající služby zákazníkům, přičemž předchozí zákazníci jim ve svých recenzích dávali 4,9 z 5 hvězdiček

Žadatelé o půjčku mohou být překvapeni, když zjistí, že po podání žádosti v některých případech dostávají personalizovaný zákaznický servis od přiděleného agenta zákaznických služeb. Přestože je osobní zákaznický servis k dispozici pouze v Kansas a Missouri, telefonní podpora banky usnadňuje tento proces zákazníkům ve všech 50 státech.

Kde najdu nejlepší sazbu hypotéky?

Protože při posuzování hypotečních věřitelů bereme v úvahu celou řadu faktorů, nejlepší ne vždy mají nejnižší sazbu. Chcete -li najít nejlepší sazby hypoték ve vaší oblasti, měli byste vždy porovnat obchod se službami, jako je Lendingtree, nebo procházet náš seznam partnerů podle sazby níže. Tito partneři se mění častěji než naše nejlepší nabídky, protože ceny se mění mnohem rychleji.

Jak může vaše kreditní skóre ovlivnit vaši sazbu

Váš hypoteční věřitel si účtuje úroky jako procento z částky, kterou si půjčíte vyplacenou po celou dobu trvání vaší půjčky. Čím vyšší je vaše úroková sazba a čím déle trvá splácení půjčky, tím více se dostanete na platby úroků.

Proto mnoho majitelů domů bude své domy refinancovat znovu a znovu, protože úrokové sazby klesají. Přechodem na novou půjčku s mnohem nižší sazbou mohou ušetřit značné částky peněz na úrocích i po započtení dodatečných nákladů na uzavření potřebných k refinancování jejich půjčky.

Bohužel nikdo neví, kde skončí sazby hypoték za rok, za pět let nebo za dvacet let. Vzhledem k tomu, že úrokové sazby hypoték jsou většinou funkcí širší ekonomiky, zejména sekundární hypotéky trhu a jeho investorů, nikdo opravdu neví, jestli zůstanou na nízké úrovni jako nyní - nebo se pomalu zvednou čas.

Dlužník však může získat přístup ke konkurenceschopnějším sazbám udržováním dobrého úvěrového skóre. Na to není příliš brzy začněte zlepšovat svůj kredit - i když si možná na několik let nepořídíte dům.

Pokud si chcete začít budovat kredit hned, aby byl ve skvělé kondici, jakmile budete připraveni k nákupu, měli byste vyzkoušet bezplatné aplikace, jako je Kreditní karma a Kreditní sezam. Obě aplikace vám poskytnou neustálý přístup k vašemu kreditnímu skóre se spoustou návrhů, jak jej můžete zlepšit.

I když se může zdát, že na úrokových sazbách nezáleží, mějte na paměti, že i půlbodový rozdíl ve vaší úrokové sazbě hypotéky může při hraní vaší půjčky přerůst do znatelných úspor.

Zde je dobrý příklad:

Představte si na chvíli, že vám váš vysněný dům vrátí 275 000 dolarů. Při porovnávání hypotečních sazeb si uvědomíte, že můžete odložit 25 000 $ a zbylých 250 000 $ si půjčit.

• Pokud byste byli schopni zajistit 30letou půjčku na bydlení ve výši 4%, celkové náklady na váš dům (včetně jistiny a úroků) by činily 429 673 dolarů a nějaké změny.
• Při 4,5%by celkové náklady na vaši hypotéku skončily na 456 016 USD a došlo by k určité změně - rozdíl přes 26 000 USD.

To je obrovský rozdíl a měl byste se o něj starat, zejména proto, že máte schopnost postupem času vylepšovat své kreditní skóre. Pokud vás zajímají nejlepší způsoby, jak si vybudovat kredit a zlepšit své skóre, mějte na paměti, že dva hlavní faktory vašeho kreditního skóre jsou vaše platební historie a kolik dlužíte. Pokud začnete platit všechny své účty brzy nebo včas a splatíte dluh, abyste snížili využití úvěru, můžete být překvapeni, jak rychle můžete své kreditní skóre zlepšit sami.

Jak typ hypotéky ovlivňuje vaši platbu

Výše uvedený příklad zahrnoval pouze 30leté hypoteční úvěry, které jsou běžné zejména mezi kupujícími domů poprvé. Můžete však ušetřit spoustu peněz na úrocích, pokud jste ochotni zvážit půjčku s kratší dobou splácení.

Se stejnou hypotékou 250 000 USD se 4% úrokem například:

• Za 30 let byste zaplatili 429 673 $
• Za 20 let byste zaplatili 363 588 $
• Za 15 let byste zaplatili 332 859 $
• Za 10 let byste zaplatili 303 735 $

Při tomto druhu úspor na stole si možná říkáte, proč by někdo zvažoval půjčku na 30 let na bydlení. Musíte však mít na paměti, že půjčky s kratším časovým harmonogramem přicházejí s mnohem vyšší měsíční splátkou. To je hlavní důvod, proč si mnoho spotřebitelů vybírá půjčky na bydlení s delšími časovými lhůtami. To jim pomáhá kvalifikovat se na větší půjčku na bydlení, aby si mohli koupit dům, který chtějí, ale delší půjčka také znamená dostupnější měsíční splátku hypotéky, kterou nebude obtížné každý měsíc zaplatit.

Kromě hypoték s pevnou sazbou, o kterých jsme hovořili výše, můžete také zvážit hypotéku s nastavitelnou sazbou neboli ARM. S těmito půjčkami můžete získat nízkou počáteční úrokovou sazbu pro prvních několik let půjčky následovanou variabilní sazbou, která se mění spolu s širšími tržními podmínkami.

Pokud plánujete rychle prodat nemovitost nebo pokud očekáváte větší finanční flexibilitu za několik let, nízká zaváděcí úroková sazba ARM může být atraktivní. Pokud plánujete zůstat ve svém domě na dlouhou trať, půjčka s pevnou sazbou nabízí mnohem méně nejistoty.

Proč záleží na vaší záloze

Uskutečnění zálohy na váš nový dům řekne vašemu věřiteli (a vašemu realitnímu makléři a prodejci domu), že to s koupí nemovitosti myslíte vážně. Mnoho věřitelů požaduje minimální zálohu ve výši 3% a více, i když obvykle získáte půjčku s nejlepšími podmínkami a sazbami, pokud dokážete odložit alespoň 20% nákladů na váš domov.

Snížení 20% hodnoty domu také znamená, že nikdy nebudete muset platit soukromé pojištění hypotéky (PMI). Placení PMI je většinou plýtvání, protože toto pojistné chrání věřitele, pokud nesplácíte, a ne vy. Pokud můžete ušetřit peníze na snížení 20% a více na svůj domov, nikdy nebudete muset platit tyto nehospodárné dodatečné náklady.

Mějte také na paměti, že vaše záloha ovlivní vaši měsíční splátku hypotéky. Větší záloha vám zanechá menší částku půjčky, zatímco menší záloha znamená, že si půjčujete více. Pokud je vaším cílem zajistit nejnižší měsíční platbu, na kterou se můžete kvalifikovat, měli byste se pokusit ušetřit největší akontaci, jakou můžete.

Jak může federální vláda pomoci

Strýček Sam má podíl v hypotečním průmyslu, a proto se vláda snaží nabídnout cenově dostupné hypoteční programy, které pomáhají lidem dostat se do domácností.

Podívejme se na některé z předních federálních úvěrových programů:

• Půjčky Federální správy bydlení (FHA): Tato vládní půjčka na bydlení vám umožní koupit nemovitost se snížením až o 3,5%. Požadavky na úvěr jsou také nižší, takže tyto půjčky jsou dobrou volbou pro spotřebitele s nedokonalým úvěrem.
• Úvěry amerického ministerstva zemědělství (USDA): Tento program byl navržen speciálně pro majitele domů ve venkovských oblastech a v některých případech nabízí až 100 procentní financování, což znamená, že můžete získat půjčku bez peněz.
• Ministerstvo bydlení a rozvoje měst (HUD) Úvěry: Tento program také nabízí stoprocentní financování spotřebitelům, kteří mají malou až žádnou zálohu a nedokonalé kreditní skóre.
• Oddělení pro záležitosti veteránů (VA) Půjčky: Vojenským veteránům a jejich manželům může poskytovatel hypotéky VA výrazně usnadnit půjčování. VA půjčky také nevyžadují, aby dlužníci platili za soukromé pojištění hypotéky (PMI).

Dlužníci by si také měli být vědomi několika omezení federálně dotovaných hypoték:

• Některé federální úvěrové programy, včetně půjček FHA, vyžadují, aby dlužníci platili pojištění hypotéky po celou dobu trvání půjčky. Konvenční půjčky vám umožňují zrušit PMI, pokud jste splatili alespoň 20 procent z výše půjčky.
• Federální financování může omezit způsob, jakým používáte svůj majetek. Například půjčka FHA bude financovat pouze dům obývaný vlastníkem. Pokud kupujete dům k pronájmu nebo pro bydlení někoho jiného z vaší rodiny, možná budete potřebovat konvenční půjčku.
• Z bezpečnostních důvodů federální věřitelé často odmítají starší domy, které nebyly postaveny podle současných standardů. Pokud kupujete fixační svršek nebo plánujete obnovu architektonického zázraku na konci bloku, půjčte si s konvenční půjčkou.

Náklady na uzavření hypotéky: Zjistěte, co platíte

Zavírání nemovitostí může být pro nové majitele domů stresující, a to z dobrého důvodu. Sedíte u konferenčního stolu a podepisujete dokument za dokumentem, čímž se dlouhodobě zavazujete k obrovskému dluhu. A co hůř, jste nuceni si přečíst různé poplatky a závěrečné náklady, kterým možná ani nerozumíte.

Než se vydáte k závěrečné tabulce, pomůže vám vědět, které náklady na uzavření půjčky jsou zcela běžné a jsou součástí procesu. Mezi běžné poplatky spojené s hypotékou patří:

• Poplatek za poskytnutí půjčky: obvykle kolem 1% z částky úvěru, účtované vaším věřitelem
• Poplatek za hodnocení: obvykle několik set dolarů, protože váš věřitel se chce ujistit, že nefinancuje více, než je hodnota domu
• Poplatky za vyhledávání titulů: tento poplatek je obvykle několik set dolarů a pomáhá zajistit, aby dům, který kupujete, měl jasný název
• Poplatky za certifikaci povodní: tento poplatek platí za certifikaci a zajišťuje, že se váš domov nenachází v záplavové zóně - pokud ano, budete si muset koupit povodňové pojištění
• Advokátní poplatky: tyto poplatky se mohou lišit

Souhrnně nazýváme tyto výdaje - a další v závislosti na vašem věřiteli a vaší lokalitě - zavírací náklady. V ideálním případě můžete s prodejcem vyjednat, aby vám pomohl zaplatit některé z těchto nákladů. Na některých trzích můžete prodejce požádat o zaplacení všech nákladů na uzavření.

Recenze věřitele hypotéky

V Good Financial Cents zajišťujeme pokrytí co největšího počtu finančních institucí. Níže jsou naše recenze poskytovatelů hypoték v celé zemi.

• Akademická hypotéka
• Alliant Credit Union
• Amerika na prvním místě
• Banka nejlepších
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Berkshire Bank
• Federální úvěrový svaz Bethpage
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Ráže
• Capital One
• Kapitol federální
• Cape Cod Five
• Carrington
• CashCall hypotéka
• Charles Schwab
• Chemická banka
• CIBC
• Citibank
• Občanská banka
• CMCU
• Commerce domácí hypotéka
• Costco
• DCU
• Ditech
• Dolarová banka
• ENT
• ESL
• Fairway hypotéka
• Pátá třetina
• První federál Lakewood
• První republika
• První tech
• Flagstar
• Fulton Bank
• Franklin Američan
• Hypotéka na svobodu
• Fremont Bank
• Gate City Bank
• Guardian Savings
• Cechová hypotéka
• Hills Bank
• HomeStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Johnson Bank
• KeyBank
• Úvěrová unie Lake Michigan
• Mezník Credit Union
• Liberty Bank
• půjčkaDepot
• Logix
• M&T banka
• Metro Credit Union
• Pohybová hypotéka
• Obecní úvěrový svaz
• NEFCU
• Nové americké financování
• NVE Bank
• NVR
• Stará národní banka
• Pawtucket Credit Union
• PenFed
• PennyMac
• Hypotéka PHH
• RBFCU
• Banky regionů
• Rockland Trust
• Roundpoint hypotéka
• Ruoff hypotéka
• Scotiabank
• Hypoteční služby SEFCU
• Státní statek
• Summit Credit Union
• Úvěrová unie Suncoast
• SunTrust
• Banka TD
• Učitelé Federal Credit Union
• Třetí federální
• Mysli B.kotník
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U of I Community Credit Union
• USAA
• Veridian
• Úvěrová unie VyStar
• Washington Trust
• Wintrust
• Webster Bank

Nejlepší poskytovatelé hypoték podle státu

Nejlepší sazby hypoték se také mohou lišit v závislosti na státě, ve kterém žijete.

Chcete -li zobrazit nejlepší věřitele ve vašem státě, klikněte na některý z níže uvedených odkazů:

• Alabama
• Aljaška
• Arizona
• Arkansas
• Kalifornie (San Diego) (Los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Gruzie — (Atlanta)
• Havaj
• Idaho
• Illinois (a Chicago)
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri (St. Louis)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las Vegas)
• New Hampshire
• New Jersey
• Nové Mexiko
• New York (Albany) (Rochester)
• Severní Karolina
• Severní Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pensylvánie
• Rhode Island
• Jižní Karolína
• Jižní Dakota
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virginie
• Washington
• západní Virginie
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

Váš domov, vaše půjčka a vaše budoucnost

Hypotéky jsou běžné. Banky, družstevní záložny a další věřitelé jich ve skutečnosti ročně pocházejí 6 až 8 milionů. Jediná hypotéka, na které by vám ale mělo záležet, je ta vy mít.

Abyste se ujistili, že skončíte s půjčkou, kterou milujete, měli byste se vyzbrojit informacemi a rozhodnout se, co opravdu chcete. Na začátek si dlouho rozmyslete, kolik let chcete splatit půjčku na bydlení. Může vám také pomoci pohrát si s hypotečním kalkulačkou a zjistit, kolik si můžete půjčit, a přitom dostávat měsíční splátky, které si můžete dovolit.

Věnujte také nějaký čas porovnávání půjček na bydlení, úrokových sazeb a poplatků, než se usadíte u věřitele, s nímž se budete muset zabývat po celá desetiletí nebo déle. Když si vytvoříte hypotéku, která bude odpovídat vašim potřebám, získáte víc než jen půjčku. Získáte nástroj, který vám pomůže vybudovat stabilnější finanční budoucnost.