GF ¢ 035: Jak investovat milion dolarů (aniž byste to vyhodili jako rockovou hvězdu)

Říká se, že máte šanci 1 v 10 000 000 na výhru v loterii.

Dnes je můj šťastný den, protože jsem právě vyhrál - jo, zlato! Dobře... možná ne vlastně vyhrát.

Kvůli tomuto příspěvku budeme jen předstírat, že jsem to udělal. 🙂

Jednou se mě klient zeptal, "Jeffu, kdybys měl milion dolarů," jak byste investovali to?"

Nejsem ten, kdo obvykle hraje tyto hry předstírání.

Kroky k investování milionu dolarů

1. Začněte se zaručeným příjmem
2. Splatit dluh
3. Zvyšte svůj nouzový fond
4. Přispějte na charitu
5. Vyzkoušejte půjčky typu peer-to-peer
6. Investujte do dluhopisů
7. Investujte do podílových fondů
8. Sledujte svůj odchod do důchodu
9. Investujte do akcií
10. Investujte do svého podnikání

Jistě, jako dítě jsem rád předstíral, že jsem He-Man a že velká lepenková krabice v našem suterénu byla Castle Grayskull. "Mám sílu!" <<Lidi, nepředstírejte, že si to nepamatujete!Haha….

Ale ty doby „předstírání“ jsou dávno pryč. Tedy do dneška. Dnešní příspěvek je jen pro zábavu. Předstírám, že jsem trefil jackpot a odešel jsem s chladným mil.

U tohoto předstíraného cvičení řekneme, že vydělávám milion dolarů, a mám to všechno na investování.

Jen abychom měli jasno, toto není investiční rada, tak to tak neber. A jen v případě, že to není dost jasné, čtěte tady. Byl jsi varován.

Jak bych investoval milion dolarů?

Zaprvé, milion dolarů je hodně peněz a investiční rozhodnutí by měla být učiněna komplexním pohledem na vaši finanční situaci a cíle. Pevně ​​věřím, že finanční profesionál stojí za to, aby vám pomohl vést vás na vaší cestě.

Během tohoto předstíraného cvičení se vás také pokusím provést, jako byste také vyhráli peníze. Alespoň na začátku. Po prvních pár krocích jsem to pak já. Pojďme začít….

Dobrý den, pane Šek!

Velký den se blíží a vy konečně obdržíte šek: velký, tučný 1 000 000 $. Slintáte přes nuly a čárky. V životě jste větší šek neviděli.

Chvilku trvá, než to vydechnete. Chcete šeku šeptat hezké věci, jako: „Ach, zkontrolujte, jste tak úžasní“. Nebojte se, nikdo se nedívá. Asi bych to také udělal. 🙂

Věděli jste, že byste to mohli ve skutečnosti zvládnout? odejít s 1 milionem dolarů? I když je lepší, když máte čas investovat peníze místo toho, abyste je použili na důchod, ve skutečnosti je možné odejít do důchodu s 1 milionem dolarů. Najděte si několik minut a přečtěte si moji případovou studii přímo zde GoodFinancialCents.com: [Případová studie] Můžete odejít do předčasného důchodu pouze za 1 milion dolarů?

I když si to přečtete, můžete se divit, jestli 1 milion dolarů opravdu stačí na odchod do důchodu. Koneckonců, lidé v té případové studii ve skutečnosti měli ve svůj prospěch jiný majetek. Možná si říkáte, jestli s tím vlastně můžete odejít do důchodu 2 milion dolarů! Napsal jsem také tu případovou studii. Podívejte se na Forbes: Můžete odejít do penze s 2 miliony dolarů?

Po přečtení těchto případových studií pochopíte, proč je tak důležité zajistit, abyste investovali peníze, abyste udrželi krok s inflací - zvláště pokud jste daleko do důchodu. Také se budete chtít dozvědět o některých strategiích ke snížení rizika... více o tom za chvíli.

Co je tedy prvním krokem?

Krok 1: Začněte se zaručeným příjmem

Dobře, takže tady je první věc, kterou uděláte, pokud chcete získat 1 000 000 $ (nebo jakoukoli velkou částku peněz).

Sedneš si na to.

Sedíte na něm minimálně tři, nejlépe šest měsíců. Toto je nejlepší rada, kterou mohu dát za jakoukoli velkou hromadu peněz, i když se ptáte co dělat s 500 000 dolary! Posaďte se a ušetřit ty peníze!

Lidé mají tendenci dělat unáhlená rozhodnutí, když jsou zasaženi neočekávanými penězi. Vracení daní u většiny lidí je utraceno ještě předtím, než je vůbec dostali. Nechceme, aby se to stalo s 1 000 000 $.

Kam tedy zaparkovat všechnu tu hotovost, abyste s tím nic neudělali?

Vklady

První místo, kam bych šel, by bylo CD, ruce dolů. Výběr disků CD pomáhá vytvořit další bariéru mezi vámi a špatným rozhodnutím, protože jste penalizováni za jakékoli výběry z disku CD dříve, než dozraje.

CD je do značné míry nejbezpečnější a nejspolehlivější investicí, kterou můžete udělat. Později budete mít dost času na to, abyste se rozhodli, kam všechny peníze vložíte, ale mezitím vy můžete získat úrok, zatímco se rozhodnete, kam budete investovat dlouhodobě a spolehnout se na to, že vaše peníze budou v bezpečí zvuk.

Online spořicí účty

Dalším nejbezpečnějším místem, kam dát svůj milion dolarů, je online spořicí účet. Online spořicí účet vám poskytuje větší flexibilitu než CD s rizikem, že si vyberete peníze na výdaje.

Otevřením spořicího účtu nebo disku CD u online banky, jako je náš oblíbený Capital One 360 ​​a CIT Bank, můžete získat výrazně konkurenceschopné úrokové sazby. (A protože jsou online, měli byste s nimi moci pracovat bez ohledu na to, ve kterém státě žijete. Nebo se rozhodněte koupit své sídlo v. Cokoliv.)

Jednou jsem byl odkázán na pár, který obdržel vyrovnání 1,5 milionu dolarů. Přesnou radu jsem jim řekl výše. Poslouchali? Ne!

Během prvních 3 měsíců od získání peněz koupili zbrusu nový dům, 2 nová auta, dali svému kostelu 50 000 $ (já v pohodě s tímto a brzy uvidíte níže), dal několika různým příbuzným 10 000 $ za kus a oni opustili své pracovní místa. Byl jsem na podlaze. Nebudeme dělat to, co tento pár. I investování v menších částkách, dokonce tak malých jako investice s 1000 dolary nebo co dělat s 20 000 dolary, potřebuje více přemýšlet než to!

Zaručené zabezpečení, které získáte pomocí disku CD nebo online spořicího účtu, neexistuje.

Krok 2. Splatit dluh

Máte dluh; zaplatíme to. Splatíme veškerý dluh? Ne nutně.

V posledních několika letech jste měli štěstí, že jste uzavřeli 30letou hypotéku na méně než 4%, nemá smysl to splácet. To jsou levné peníze.

Později bychom mohli hovořit o dvojitých platbách, ale nemyslím si, že by to bylo nutné jen kvůli splacení jistiny.

Dluh z kreditní karty zmizel, nebylo by hezké nemít ty otravné účty za kreditní karty v hodnotě 100 USD každý měsíc, spíše byste mohli začněte investovat se 100 dolary místo toho, aby to směřovalo k té kreditní kartě, která stále získává zájem! Karta obchodního domu zmizela. Dluh ze studentské půjčky... To je také těžké. Přikláním se spíše k jeho splácení. Nechám vás rozhodnout. Jakýkoli jiný dluh, který má dvouciferné úrokové sazby, pryč. Zaplať to a hotovo.

Jen proto, že jste splatili dluh, vám nedává právo ani povolení jít ven a účtovat další dluh. Právě jsi vyhrál milion dolarů kvůli Pete; proč byste potřebovali více kreditních karet ?!

Potřebujete pomoci s vytvořením plánu splácení dluhu? Podívejte se na náš příspěvek na top 11 software pro osobní finance. Jeden bezplatný produkt, na který se můžete podívat z tohoto seznamu: Osobní kapitál Opravdu byste neměli potřebovat software, který vám pomůže splatit dluh, když vám právě byl předán šek na 1 000 000 $... ale jen pro případ, neuškodí se na to podívat. Osobní kapitál vám pomůže dát všechny vaše účty (dluhy a aktiva) na jedno místo. Tímto způsobem můžete vytvořit skutečný plán pro všechny své peníze.

Krok 3: Zvyšte svůj nouzový fond.

Když máte velký příliv hotovosti, proč si nenechat alespoň 18 až 24 měsíců měsíčních výdajů na účtu Money Market s vysokým výnosem? Představte si to jako Ultimate Emergency Fund. Nejlepší místa k držení té obrovské částky? Online banky jako Capital One 360 a Banka TIAA. Nebo jej můžete hodit na vkladový list s Objevte banku.

Je to pravděpodobně více peněz, než jste měli za celý svůj život sedět a nic nedělat, ale to je v pořádku. Nyní jste změnili nový list. Je to pro vás nové, tak si to užijte.

Krok 4: Dejte to pryč

Všimnete si, že jsem se v žádném z výše uvedených případů nevztahoval na sebe. Důvodem je, že kromě hypotéky a bankovky nemáme žádný dluh. Pokud bych měl investovat 1 000 000 $, neměl bych žádný dluh se starat o splacení, navíc naše hypotéka je 15 let 3,375% a provádíme další platby. Na splacení nespěchám.

Náš nouzový fond je v současné době na výdaje domácnosti mezi 12 a 18 měsíci. Ještě jednou, jsem tam v pořádku. Takže, co děláš? Teď je to spíše pro mě a mé pozadí, takže se nemusíte bát, že byste se museli zavázat, ale první věc, kterou bych utratil z milionu, je dát 10% přímo naší církvi, jinak známé jako desátek.

Ano, napsal bych šek na 100 000 dolarů do našeho kostela přímo z vrcholu. V tomto případě můžete volat „BS“. Možná si myslíte, že to jen říkám, aby to znělo jako dobrý křesťan. Kdybych psal tento příspěvek před rokem, těžko bych se o to pokusil argumentovat. Můžete se dokonce podívat na toto video, kde jsem si před pár lety myslel, že můj klient je blázen, když si ho chci nechat desátek při pokusu splatit dluh.

V minulém roce jsme s manželkou konečně, a myslím tím konečně, zahájili desátek, kde dáváme 10% svého hrubého příjmu naší církvi. Trvalo nám chvíli, než jsme koncept konečně pochopili, ale nakonec jsme ho dostali.

Bylo by těžké napsat kontrolu? Uhhh, ANO!!! Ale věřím, že naše církev a Boží vůle s tím dokážou mnohem víc, než jsem mohl já.

Krok 5: Půjčení peer to peer.

Pro mnohé čtenáře to může být šok, zejména proto, že jsem „finanční plánovač“. Možná si myslíte, že bych koupil akcie, možná si myslíte, že bych koupil podílové fondy. Chtěl bych, ale ve skutečnosti bych začal půjčováním typu peer to peer.

Jak moc? Velmi dobrý kus. Do obou bych dal 250 000 dolarů Půjčovací klub a Prosperovat, rozdělí je na polovinu, takže 125 000 dolarů za pop. Účet klubu půjčování jsem původně založil v roce 2008 a dodnes mám v průměru asi 9%. Ne příliš ošumělý a s reinvesticemi snadný způsob, jak vydělat peníze aniž byste to museli neustále zvládat.

Kvůli zpestření bych zkusil obojí. Sedět na výnosu 8% až 9% s velmi malou volatilitou, nebo jak na to odkazují někteří plánovači, standardní odchylka, je docela těžké porazit. Pokud vás zajímá techničtější členění, přejděte na moje recenze Lending Club a Prosperní recenze abyste zjistili, jak můžete využít jejich nabídky ve svůj prospěch.

Krok 6: Dluhopisy, dluhopisy a další dluhopisy.

Říci, že toto prostředí úrokových sazeb bylo v posledních několika letech zajímavé, je podhodnocení. Pokus o získání vysokého výnosu na dluhopisu je v dnešní době přibližně stejně realistický jako pokus o získání In-and-Out Burger na Středozápadě. To se nestane!

Místo toho, abych předpokládal, že úrokové sazby se mají čím chlubit, jsem si řekl, že tuto oblast investování budu řešit tak, jako by byly úrokové sazby poněkud normální. Pokud jste zvědaví, definuji „normální“, protože můžete jít ven a získat roční CD, které vám zaplatí něco na sever od 3%.

V takovém případě bych rozhodně měl ve svém portfoliu větší procento komunálních dluhopisů, druhů osvobozených od daní. Kromě toho bych také přidal některé krátké až středně velké korporátní dluhopisy, některé cenné papíry zajištěné hypotékou a možná i nějaké bankovní půjčky a konvertibilní dluhopisy, ale tomuto dílu bych přidělil asi 250 000 dolarů koláč.

Jaký typ dluhopisů bych si koupil? Upřímně řečeno, jsem líný, takže bych si nedělal čas ani výzkum na výběr jednotlivých vazeb. Byla by to příliš velká bolest hlavy. Přikláním se více k věci věcí podílového fondu. Existuje mnoho dobrých dluhopisových fondů podílových fondů, které si za posledních několik let vedly opravdu dobře. Jen pro zpestření bych také zvažoval nákup nějakých dluhopisových ETF.

Tento kousek mého portfolia má být tou nudnou částí, kvůli které se mi chce zívat, když na to myslím. Navíc to dělá manželku šťastnou, protože si nemusí dělat starosti s tím, že bych dělal nějaké hloupé výběry akcií. Byl jsem tam, udělal jsem to příliš mnohokrát.

Krok 7: Aktivně spravované podílové fondy.

Uvědomte si, že nejsem pasivní investor. Indexování je věc, které nejsem příliš příznivcem. Nesouhlasit? To je cool. Můžeme debatovat jindy. Takže s 100 000 dolary bych to rozdělil na 10 až 12 různých podílových fondů. Předpokládám, že alokace bude někde v rozmezí 60 až 70% akcií, přičemž zbytek bude v dluhopisech. Všimněte si, jak těžký jsem ve svých svazcích? Jak ironické je, že chlap ve svých třiceti letech je tak konzervativní?

Vidět předchozí mladší klienty přijímat velké dědictví a jak se více zajímají o ochranu vs. pěstování pro mě přispívá k tomu, že se tak cítím. Jsem si téměř jistý, že bych byl stejný s většinou fondů.

Další možnost, kterou bych zvažoval, je Zlepšení. I když používají pasivně spravované ETF, dělají ve svém portfoliu aktivní změny. Více informací o nich získáte na našem Recenze Betterment.com strana!

AssetLock ™

Když také spojíte aktivně spravované podílové fondy se silou AssetLock ™, budete mít klid, že vaše portfolio monitoruje nejen váš poradce, ale také software.

AssetLock ™ je inovativní software na ochranu majetku, který vám umožní zažít vzestup trhů, aniž byste museli podstupovat velké riziko spojené s aktivní správou.

A zmínil jsem se, že to není strategie stop-loss? Strategie stop-loss zahrnují nákup a prodej v předem stanovených částkách. Místo toho AssetLock ™ používá to, čemu říká hodnota AssetLock ™. Hodnota AssetLock ™ je určena několika faktory a pomocí softwaru upozorní vašeho finančního poradce, aby vás kontaktoval v případě nepříznivých tržních podmínek.

Jsem poradcem schváleným pro AssetLock ™. Jako poradci schválení společností AssetLock ™ si moji klienti mohou být jisti, že jsem nejen v jejich týmu, ale mám výkonný software, který zálohuje mé služby a chrání je před zbytečným rizikem.

Krok 8: Sledujte svůj odchod do důchodu

Mimochodem, pokud investujete na důchod, možná byste se chtěli podívat The Financial Success Blueprint ™ - můj vlastní komplexní přehled penzijního plánu, který vám pomůže určit, zda jste na dobré cestě nebo potřebujete provést změny.

Co získáte:

• Specifická strategie odchodu do důchodu, kdy chcete a jak chcete - i když si myslíte, že to není možné.
• Speciální technika, kterou používám, aby pomohla klientům představit si, jak vlastně vypadá jejich ideální odchod do důchodu.
• Snadný způsob, jak uspořádat všechny své investice do logického rámce, abyste opravdu viděli, co se děje.
• Plus spousta dalších!

Podívejte se na všechno The Financial Success Blueprint ™ musí nabídnout a zjistit, zda je pro vás to pravé!

Krok 9: Zásoby

Za část peněz bych si koupil nějaké jednotlivé akcie, ale nedovolil bych si být příliš šílený. To by bylo považováno za můj „fond rozbředlého sněhu“, kde bych nebyl ovlivněn, kdybych přišel o zadek při některých hrozných obchodech s akciemi. Věř mi. Stalo by se to.

Pokud potřebujete místo pro obchodování s akciemi, podíval bych se Ally Invest nebo E*OBCHOD. Obě jsou solidní a renomované firmy, které mají dobré obchodní platformy.

Krok 10: Moje firma

Jiné než půjčky typu peer-to-peer, ve skutečnosti se nebavím o žádných netradičních investicích, jako jsou partnerství soukromých nemovitostí nebo jakýkoli takový typ private equity. Žiji na Středozápadě a nejsem tomu tak vystaven jako někdo žijící ve velkoměstě, proto v portfoliu vidíte mnohem více tradičních investic.

Další netradiční aktivum, do kterého bych investoval, je moje podnikání. Ať už to jsou nové technologie, které mi pomohou zefektivnit postupy finančního plánování, nebo investice do způsobů, jak rozvíjet své online podnikání. Pokud by moje výběry akcií byly psy, určitě bych část těchto peněz přesunul sem.

Takhle bych investoval. Co o tobě?

Právě teď bych takto investoval 1 000 000 $. Je pravděpodobné, že pokud se mnou budete mluvit do tří týdnů, trochu se to změní. To je moudré, že? Tady je větší otázka:

"Pokud byste měli investovat 1 000 000 $, jak byste to udělali?" Rád slyším vaše myšlenky.

Ujistěte se, že jste se podívali na některé z našich skvělých investičních recenzí, které máme pro vaši informaci, abyste se ujistili, že víte, co můžete, než začnete investovat!

• Recenze Ally Invest
• Recenze TD Ameritrade
• E*Trade Review