Pokud byste se mě před deseti lety zeptali na nejlepší způsoby, jak investovat 5 000 $, pravděpodobně bych vám řekl, abyste investovali do spořicí účet s vysokým výnosem, zaparkovat své peníze v indexových fondech nebo si otevřít účet na platformě půjčování typu peer-to-peer, jako je LendingClub.
Ale teď, když jsme se dostali do roku 2021, je svět investování podstatně rozmanitější, než býval. Ve skutečnosti existují kryptoměny, robo-poradci a všechny druhy platforem, které před 10 nebo 20 lety ani neexistovaly.
Díky velkému počtu investičních platforem a aplikací dnes může být těžší zjistit, co dělat. To je důvod, proč podle a studie od Magnify Money, 60% Američanů cítí úzkost, když přemýšlí o investování na akciovém trhu.
Cesta vy investice by měla do značné míry záviset na vašich cílech. Investujete na důchod? Nebo investujete peníze, které budete za pět let potřebovat?
Sečteno a podtrženo: Vaše časová osa by měla hrát obrovskou roli ve způsobu, jakým investujete své peníze, stejně jako vaše tolerance vůči riziku.
Obsah
- Jak dnes investovat 5 000 $
- Váš investiční styl
- Závěrečné myšlenky
Investujte tak málo nebo tolik, kolik chcete, s portfoliem Robinhood.
S Robinhood můžete vybudovat vyvážené portfolio a obchodovat s akciemi, ETF a opcemi tak často, jak chcete, bez provize. Kliknutím na svůj stát můžete začít investovat ještě dnes!
Začněte investovat ještě dnesREKLAMA
Jak dnes investovat 5 000 $
Lidé se mě neustále ptají na nejlepší způsoby, jak investovat své peníze, a zejména částky v rozmezí 5 000 $. Odpovím na tuto otázku, ale nejprve mám varování.
Pokud potřebujete přístup ke své hotovosti ve velmi krátkém období (několik měsíců až několik let), pravděpodobně byste ji neměli investovat vůbec. Místo toho byste měli vzít hotovost a vložit ji na spořicí účet s vysokým výnosem. Tímto způsobem nezískáte velkou návratnost, ale přinejmenším vaše peníze budou k dispozici, když je budete potřebovat.
Pokud máte schopnost investovat další peníze, které nebudete potřebovat po mnoho let nebo dokonce desetiletí, pak věřím, že některé strategie by vás mohly nechat výrazně lépe než jiné.
Zde jsou některá z nejlepších míst pro investování 5 000 $.
1. Investujte do zlomkových akcií s Robinhood
Úroveň rizika: Střední
Pokud doufáte, že investujete do akcií nebo ETF, ale chcete se ujistit, že jste co nejvíce diverzifikovaní, investování do dílčích akcií má smysl. Přeci jen zlomkové akcie představují zlomek akcie nebo jiné investice. Nákupem zlomkových akcií místo celé akcie máte příležitost investovat 5 000 $ do mnoha různých akcií nebo ETF namísto několika.
Jak to funguje: Nákup zlomkových akcií vám umožní vlastnit zlomky nebo „plátky“ populárních společností, které je mohou dostat na dosah. Koneckonců, jedna akcie akcií Amazonu (AMZN) se v současné době obchoduje za více než 3 000 $, což je poměrně vysoká bariéra vstupu. S částečnými akciemi byste však mohli investovat do zlomku akcií Amazonu a diverzifikovat zbytek svých investičních peněz jinde.
Jak začít: Robin Hood je populární volbou pro investování do zlomkových akcií, většinou proto, že tato aplikace se snadno používá a obchody jsou bez provizí. Jakmile se zaregistrujete a otevřete si účet, můžete dokonce vydělat zdarma akci v hodnotě až 225 $! Skrýš je další populární možností, jak se podívat.
- Investujte do zlomkových akcií
Pro koho je nejlepší: S Robinhood můžete začít investovat do dílčích akcií již za 1 $, takže tato možnost je dobrá pro každého, kdo právě začíná.
| Frakční podíl investování Pros | Frakční podíl investování Cons |
| Diverzifikujte své počáteční investice 5 000 $ napříč více akciemi a ETF | Pokud si vyberete makléřskou firmu, která účtuje provize, náklady se mohou sčítat |
| Můžete investovat do zlomkových akcií s téměř jakoukoli online makléřskou společností včetně Robinhood, Fidelity, M1 Finance a dalších | Ne všechny makléřské firmy vám umožňují investovat do zlomkových akcií |
| Nakupujte do velkých akcií, aniž byste museli kupovat celý podíl |
2. Překonejte sazbu svého spořicího účtu pomocí BlockFi
Úroveň rizika: Střední
Vzestup kryptoměny byl v posledních letech pohled, který je třeba vidět, i když rozhodně není pro každého. Ještě pořád, BlockFi - platforma pro kryptoměny - usnadňuje používání kryptoměny k získání úroků z vašich úspor. Ve skutečnosti můžete svoji kryptoměnu použít k získání výnosu až 8,6% APY, a to vše bez skrytých poplatků.
Jak to funguje: Když si otevřete účet u BlockFi a vložíte svou kryptoměnu, úrok se získává denně a vyplácí se měsíčně. Sazba, kterou vyděláte, však do značné míry závisí na typu kryptoměny, kterou pro svůj účet používáte. Kde bitcoin vyplácí 6% APY k tomuto psaní, Ethereum vyplácí 5,25%.
Jak začít: Jediné, co musíte udělat, je otevřít si účet u BlockFi a uložit svou kryptoměnu. Nemusíte se obávat žádných skrytých poplatků ani minimálních zůstatků na účtu.
- Získejte úrok ze svých úspor pomocí kryptoměny
Pro koho je nejlepší: Spořicí účty kryptoměny jsou nejlepší pro kryptoměnové investory, kteří plánovali nákup a držení. Pokud si necháte kryptoměnu dlouhodobě, můžete také získat pravidelnou návratnost své investice navíc potenciál růstu.
| Profesionálové spořicího účtu BlockFi | Základy spořicího účtu BlockFi |
| Žádný požadavek na minimální zůstatek | Úroky se vyplácejí pouze jednou za měsíc |
| Žádné skryté poplatky | BlockFi účtuje poplatky za výběr, pokud překročíte jejich limit pro výběr zdarma |
| Získejte úrok ze svých zůstatků kryptoměny | Kryptoměna může být jako investice velmi volatilní |
3. Vybudujte si portfolium mikro nemovitostí pomocí Fundrise
Úroveň rizika: Střední
Fundrise velmi zjednodušilo přidání nemovitosti do vašeho investičního portfolia - i když máte na začátek jen 5 000 $. Tato platforma nejen usnadňuje investování do nemovitostí, ale je to také velmi výnosný způsob, jak využít svých 5 000 $, které právě sedí. Společnost Fundrise se v roce 2019 chlubila působivou průměrnou návratností investic 9,47%. Pokud nechcete být praktickým pronajímatelem, je to skvělý způsob, jak využít své další peníze.
Jak to funguje: Tato platforma vám umožňuje nakupovat poznámky v různých investicích do nemovitostí, které procházejí kontrolou různí realitní experti a pouze 2% lidí, kteří žádají o půjčky prostřednictvím Fundrise, dostanou schválený.
Jak začít: Otevření účtu u Fundrise funguje podobně jako otevření makléřského účtu. Jediné, co musíte udělat, je poskytnout své osobní údaje a informace před výběrem možnosti portfolia na základě vaší časové osy a chuti riskovat. Minimální zůstatek na účtu pro Starter Plan s Fundrise je pouhých 500 $.
- Vybudujte si portfolio mikro nemovitostí
Pro koho je nejlepší: Fundrise je skvělou volbou pro každého, kdo chce investovat do nemovitostí, aniž by musel být pronajímatelem.
| Fundrise Pros | Fundrise Cons |
| Minimum minimálně 500 $, abyste mohli začít | Vaše peníze nejsou likvidní, protože společnost Fundrise není povinna vám kdykoli vyplatit peníze |
| Historické výnosy jsou vysoké (průměrná návratnost 9,47% v roce 2019) | Složité investiční možnosti mohou být obtížně pochopitelné |
| Pouze 0,15% v ročních poplatcích za poradenství |
4. Spusťte Roth IRA
Úroveň rizika: Liší se
Roth IRA je typ investičního účtu, který si můžete otevřít kromě jiných důchodových účtů, které máte, včetně pracoviště 401 (k). Tento typ účtu vám umožňuje investovat dolary po zdanění, což znamená, že nenabízí žádné daňové výhody předem. Peníze investované na účtu Roth IRA však v průběhu času rostou bez daně a při dosažení důchodového věku nemusíte platit daně z příjmu.
Jak to funguje: Roth IRA příjmové stropy omezit, kdo může přispět, což znamená, že tento účet nemůžete použít, pokud je váš příjem příliš vysoký. Například jednotliví fileři mohou přispět celou částkou na Roth IRA pouze v případě, že vydělávají méně než 125 000 USD a postupné vyřazování příjmů začíná na 125 000 USD a končí na 140 000 USD. Manželské páry mohou přispět celou částkou na Roth IRA pouze v případě, že vydělávají méně než 198 000 USD a fázové výpadky začínají na 198 000 USD a končí na 208 000 USD.
Jak začít: Můžeš otevřete Roth IRA s jakoukoli online makléřskou společností podle vašeho výběru. V roce 2021 mohou způsobilí účastníci na svých účtech IRA přispět až 6 000 $. Ti ve věku 50 let a starší však mohou přispět až 7 000 $. Doporučujeme zkontrolovat Betterment a otevřít si účet.
Pro koho je nejlepší: Investice do Roth IRA má smysl pro každého, kdo chce spořit na důchod, ale zejména pro lidi, kteří věří, že jakmile dosáhnou důchodového věku, budou ve vyšší daňové kategorii.
| Roth IRA Pros | Roth IRA Cons |
| Vaše peníze rostou bez daně a v důchodovém věku si můžete vzít výběry osvobozené od daně | V roce, kdy investujete, nejsou příspěvky daňově uznatelné |
| Příspěvky (nikoli výdělky) můžete kdykoli vybrat bez sankce | Limity příspěvků jsou poměrně nízké |
| Účty Roth IRA lze otevřít téměř u jakékoli makléřské společnosti a můžete si vybrat investice pro svůj účet | Limity příjmů omezují, kdo může s tímto typem účtu investovat |
5. Nechte roboty investovat za vás se zlepšením
Úroveň rizika: Liší se
Pokud jste připraveni investovat do akcií a jiných cenných papírů, ale nevíte, jak začít, pak Zlepšení může být dobrá volba. Betterment je jedním z nejlepších způsobů, jak investovat svých 5 000 $ a pak na to zapomenout. Tento robo-poradce vám položí důležité otázky a pomůže vám učinit investiční rozhodnutí.
Poté, co si vytvoříte účet Betterment (který zabere méně než hodinu), můžete vložit počáteční investice, stanovit si finanční cíle a rozhodnout o toleranci vůči riziku. Poté, co jste učinili tato rozhodnutí, Betterment za vás zvládne vše ostatní.
Jak to funguje: Web používá technologii k investování vašich peněz, aniž byste museli trávit hodiny porovnáváním různých společností nebo možností. Místo toho, abyste se do výzkumu ponořili sami, vyplníte krátký dotazník, abyste zjistili, co cítíte přijatelná úroveň rizika na trhu a algoritmus tuto toleranci rizika přijímá a investuje do ní vy.
Betterment dokonce podle potřeby vyváží vaše portfolio. Pokud se vaše tolerance vůči riziku někdy změní, můžete se přihlásit a změnit své preference. Odtud bude Betterment odpovídajícím způsobem aktualizovat vaše portfolio.
Jak začít: Otevřete si účet u společnosti Betterment zadáním informací, jako je váš e -mail, adresa bydliště, telefonní číslo, číslo sociálního pojištění a bankovní údaje. Svůj účet můžete financovat elektronicky a společnost Betterment vám pomůže růst bohatství na základě časové osy a cílů vaší investice.
- Ruční investování
Pro koho je to nejlepší: Betterment je skvělou volbou pro začínající investory i pro ty, kteří upřednostňují praktický přístup.
| Lepší profesionálové | Lepší nevýhody |
| Poplatky jsou relativně nízké; ze svého investovaného zůstatku zaplatíte 0,25% ročně | Účtuje poplatky, kterým se můžete vyhnout vlastními investicemi s platformou bez provize |
| Společnost Betterment využívá technologii k efektivnímu investování na základě vašich preferencí | |
| Dobrá volba pro začínající investory |
6. Diverzifikujte investováním do ETF
Úroveň rizika: Liší se
Fond obchodovaný na burze nebo ETF je sbírka cenných papírů (například akcií), které obvykle sledují index jako S&P 500. Protože ETF zahrnují sortiment investic, jsou přirozeně různorodé samy o sobě. ETF se obchodují na akciovém trhu stejně jako jedna akcie. To znamená, že můžete místo velkých počátečních investic koupit mnohem menší kusy těchto fondů.
Jak to funguje: Můžeš investovat do ETF stejně jako v podílovém fondu nebo indexovém fondu. Stačí si otevřít makléřský účet a vybrat si ETF, do kterých chcete investovat. Můžete také investovat do ETF v rámci důchodového účtu, který máte, jako je Roth IRA.
Jak začít: Ally Invest je skvělým místem pro investice do ETF a vaše počáteční investice ve výši 5 000 $ vám zajistí dobrý start. Budete chtít udělat malý průzkum o fondech a o tom, jak si vedly za poslední, tři a 10 let. Mnoho fondů má desítky let historie, což umožňuje snadno zjistit, jak si vedly po celý váš život.
Pro koho je to nejlepší: ETF jsou skvělou volbou pro nové zkušené investory.
| Pros pro investování do ETF | Nevýhody investování do ETF |
| ETF mají obvykle nízké náklady a obchodní poplatky | Přijďte se stejnými riziky jako ostatní investice na akciovém trhu |
| Obvykle můžete začít s nízkým minimem účtu (nebo žádným minimem účtu) | ETF se velmi liší, takže než budete investovat, budete muset udělat hodně výzkumu |
| Nižší daňová povinnost než u podílových fondů |
7. Investujte do svých dětí prostřednictvím spořicích účtů vysoké školy
Úroveň rizika: Liší se
Nejběžnější způsob, jak se připravit na náklady na vysokou školu, zahrnuje otevření plánu spoření na 529 škol. Tyto plány jsou také známé jako programy kvalifikované výuky a umožňují vám investovat do plánu dolary po zdanění.
Odtud můžete tyto peníze a jakýkoli růst investic vybírat bez daně za předpokladu, že je použijete k úhradě nákladů spojených s vyšším vzděláním (školné, poplatky za vysokou školu, učebnice atd.)
Jak to funguje: Můžete si otevřít účet 529 bez ohledu na to, kde žijete a věk vašich dětí, přesto byste měli zjistit, zda váš stát za to nabízí nějaké daňové výhody. Například stát Indiana nabízí 20% daňový kredit na prvních 5 000 $, které každý rok přispějete. Pokud jste ženatí a podáváte společně, je to 1 000 $ zpět od státu v daňové době, pokud tuto výhodu zvýšíte na maximum.
Jak začít: Začněte průzkumem 529 možností plánu ve vašem státě a ujistěte se, že je porovnáte na základě poplatků a investičních možností. Pokud váš stát nemá motivaci investovat do svých 529, pak bych se podíval na otevření účtu u Ukládání na vysokou školu.
- Otevřete 529 College Savings Plan
Pro koho je to nejlepší: Spořicí účty na vysoké škole jsou dobrou volbou pro investory s dětmi, které pravděpodobně budou navštěvovat vysokou školu. Koneckonců, náklady na vysokoškolské vzdělávání v dohledné době neklesají.
| Pros. 529 plánu spoření | 529 Spořicí plán Cons |
| Peníze rostou v průběhu času a lze je bez daně vybírat za výdaje na vysokoškolské vzdělávání | Prostředky musí být použity na způsobilé výdaje na vysokoškolské vzdělávání, jinak budou při výběru platit sankce |
| Některé státy nabízejí daňové výhody | Poplatky se liší a mohou být vysoké |
| Připravte se brzy na vysoké náklady na vysokou školu | Plány vysokých škol se mohou lišit, pokud jde o jejich investiční možnosti |
Váš investiční styl
Možnosti především představují chytré způsoby, jak investovat 5 000 $, i když nejlepší možnost pro vás se může lišit podle vaší tolerance vůči riziku, vašich investičních cílů a vaší časové osy. Také si pamatujte, že vaše investiční styl může znamenat rozdíl. Koneckonců, někteří lidé dávají přednost tomu, aby za ně někdo investoval své peníze, ale jiní se rádi učí co nejvíce, aby mohli investovat s důvěrou sami.
Pokud jste investorem, který si uděláte sami, docela dost možností v tomto seznamu by pro vás fungovalo. Můžete investovat do ETF nebo dílčích akcií v rámci Roth IRA nebo do makléřský účet, ale můžete také investovat do Fundrise nebo budovat bohatství investováním svých kryptoměn na účet BlockFi.
Pokud potřebujete pomoc s investovánímna druhou stranu, najímání robo-poradce, jako je Betterment, by mohlo být vaší nejlepší sázkou. Koneckonců, robo-poradci používají pokročilé algoritmy k inteligentnímu výběru investic vaším jménem a dělají to s minimálními poplatky.
Závěrečné myšlenky
Bez ohledu na to, zda jste nový investor nebo zkušený profesionál, je důležité, abyste pro své peníze udělali to nejlepší rozhodnutí. Naštěstí je internet pokladnicí, pokud jde o průzkum investičních možností a provádění těch, které se vám líbí.
Udělejte si čas, udělejte si průzkum a najděte si nejlepší místo za 5 000 $. Je to nejlepší způsob, jak zajistit, aby vaše počáteční investice rostla s časem.