Ys finančním poradcem pracujete již nějakou dobu, ale nyní začínáte mít pochybnosti, že jste na tuto práci najali správnou osobu.
Naštěstí jste udělali a nejprve si je ověřte, že jo?
Zajímá se tento finanční plánovač o to, aby vám pomohl dosáhnout vašeho finančního snu, nebo se vám jen snaží něco prodat?
Lidé příliš často předali své peníze finančnímu poradci, aniž by zkoumali, zda byli dobří nebo ne.
Ještě horší je, že když mají podezření, že nedostávají službu, kterou si zaslouží, nic s tím neudělají.
Pokud máte podezřelého finančního poradce, zde jsou varovné signály, které mu musíte sdělit, “Máš padáka“A pokračujte.
1. Stále neznají vaše potřeby
Pokud váš finanční poradce nebude mít čas na seznámení se s vaším úplným příběhem, jak může případně dát správné doporučení? Zamyslete se, pokud jste šli ke svému lékaři a než vůbec stanovil diagnózu, už vám navrhovali operaci.
Nechtěli byste druhý názor? Určitě v to doufám. Skutečný finanční plánovač si udělá čas na správné otázky:
- Kolik dluhu z kreditní karty máte?
- Jaké je vaše zdraví?
- Jak bezpečné je vaše zaměstnání?
- Chcete si koupit dům?
- Máte vůli nebo důvěru?
- Máte toho ve svém nouzovém fondu dost?
- Jak plánujete pečovat o vysokoškolské vzdělání svých dětí?
- Kdy jste naposledy zkontrolovali své příjemce?
Váš poradce musí vědět, zda má smysl pro vás investovat, nebo zda byste se měli nejprve postarat o jakékoli naléhavé potřeby.
2. Neříkají vám, jak jsou placeni
Existuje mnoho různých způsoby, jak finanční plánovači vydělávají peníze. Mohou být založeny na provizích, pouze na poplatcích, na poplatcích-nebo na kombinaci těchto tří. Dotaz na to, co plánovač účtuje, vám pomůže přesně vědět, co platíte během pracovního vztahu.
Pokud to ani poté, co vám to vysvětlí, nedává smysl, ať to dají písemně. Tímto způsobem smažete veškeré pochybnosti.
S každou investicí, kterou provedete, jsou spojeny náklady. Je velmi pravděpodobné, že zaplatíte poplatek nebo provizi za poradce. Poradce by měl mít jasno v tom, co vás to bude stát.
3. Cítíte se uspěchaní
Pokud máte pocit, že jste na přijímacím konci prodejního hřiště typu „Kotelna“, musíte běžet - opravdu rychle. Pokud jde o investování pro váš důchod, poslední věc, ve které chcete být, je nějaká investice, která nesplňuje vaše potřeby.
Nikdy byste se neměli cítit pod tlakem „jednat hned“ nebo jinak. Pokud tomu tak je, jediné, na co musíte jednat, je vyhodit toho finančního poradce!
4. Chtějí dát vše do jedné investice
Zatímco klišé, staré přísloví „nedávejte všechna vejce do jednoho košíku“ má mnoho zásluh.
Nedávno jsem mluvil s jednotlivcem, který se stěhoval ze státu, a chtěl jsem najít poradce, který by pro něj byl místní. Po další diskusi a zjištění, že ho jeho starý poradce sotva obsluhoval, jsem se zeptal, jak ho poradce investoval. To, co jsem se dozvěděl, mě ohromilo.
Poradce ho investoval do přesně stejného fondu pro každý z jeho 6 účtů (Roth IRA pro něj a jeho manželku, společný účet a 3 529 plánů spoření na vysoké škole pro děti). Pokud by byl podílový fond slušný, nebyl by to velký problém, ale ve skutečnosti to nebylo tak dobré.
Pokud je váš poradce neústupný ohledně vložení všech vašich peněz do jedné investice, buďte ostražití. Diverzifikace je obvykle základním základním principem jakéhokoli investičního portfolia. Pokud se vás poradce snaží přimět k nákupu pouze jedné věci, může mít v očích znaky dolaru (tj. Provize) a ne váš nejlepší zájem.
5. Neinformují vás o změnách
Pokud dojde k náhlým změnám v držení vašeho portfolia, opravdu o tom chcete slyšet sledováním CNBC? Chcete se ujistit, že váš finanční poradce je nad vašimi investicemi a stará se o vás.
V některých případech můžete dát svému poradci diskreční kontrolu, kde mohou za vás obchodovat. Pokud tomu tak je, stále chcete vědět, jaké faktory vedou poradce k přepracování držby vašeho portfolia. Nebuďte ve tmě o svém vajíčku do důchodu.
6. Nedávají vám legitimní měsíční prohlášení
Jednou jsem měl na svém vlastním dvorku výskyt Madoffa. Můj klient investoval prostřednictvím svého plánu 403b v práci. Myslel si, že bude investovat prostřednictvím renomované společnosti, a později zjistil, že odpovědný poradce nikdy neinvestoval finanční prostředky. Ukázal mi prohlášení, které bylo vyrobeno, a bylo to jedno z nejlepších padělaných prohlášení, jaké jsem kdy viděl.
Váš poradce by vám měl zaslat měsíční výpis shrnující všechny transakce za daný měsíc, včetně vkladů, výběrů a aktuálních držených pozic. Toto prohlášení musí pocházet přímo od makléřské firmy nebo správce, který drží vaše peníze, nikoli z kanceláře vašeho poradce.
Abychom jako příklad použili moji firmu, máme vazební vztahy se společnostmi Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade a LPL Financial. To znamená, že záleží na tom, se kterým správcem společně pracujeme, odkud budete dostávat svá prohlášení.
Pro Tip: Nechte SmartAsset vám pomůže najít správného poradce pro vás.
7. Neposílají vám čtvrtletní a výroční zprávy
Od svého poradce byste měli dostávat minimálně čtvrtletní a výroční zprávy. Každopádně bych začal klást nějaké otázky. Tyto zprávy vysvětlují návratnost, kterou váš poradce získává z vašich investic, a také všechny poplatky a provize.
Tyto zprávy by měly ilustrovat všechny realizované zisky nebo ztráty (všechny peníze, které jste skutečně vydělali nebo ztratili prodejem investice) a všechny nerealizované zisky a ztráty (investice, které vlastníte, ale dosud jste neprodali, a proto dosud nerealizovaly zisk nebo ztráta). Tyto zprávy by měly také zahrnovat výnosy z celkového indexu. Chcete se ujistit, že máte o všem záznam.
Měli byste také zvážit získání online přístupu. Tímto způsobem můžete pravidelně kontrolovat zůstatky na účtu, abyste se ujistili, že je vše nahoře a nahoře. Využíváme integračního partnera třetí strany s názvem Blueleaf, který vám nejen poskytne minutu hlášení výkonu vašich účtů u nás, ale také jakýchkoli externích účtů, se kterými synchronizujete to.
Nenechte se však nachytat každodenními výkyvy.
8. Váš poradce chce šek přímo vystavený jemu
Konečným varovným signálem je, pokud vás poradce požádá o napsání šeku vystaveného jemu osobně. Pokud vás poradce požádá, abyste mu napsali osobní šek, je to jasná červená vlajka.
Nikdy, nikdy, nevypisujte šek přímo poradci.
Zvláště pokud kupujete nějaký druh investičního produktu.
V mém rodném městě jsme měli finančního poradce, který to dělal. Byl finančním poradcem po mnoho let a byl obviněn z finančního vykořisťování starších osob. V jednom případě se pokoušel prodat jednomu ze svých klientů anuitu.
Důvěřovala svému poradci a považovala ho za přítele, a tak mu napsala šek. Šek přímo jemu, ne pojišťovna, ve výši 20 000 $. Pak zmizel. Jak se ukázalo, nebyla jediným klientem, kterého bylo možné využít. Každý šek je splatný instituci.
Jako registrovaný investiční poradce klienti, kteří chtějí investovat se mnou, složí šek depozitáři. Pokud mi platí za finanční plán nebo za hodinové plánování, pak vystaví šek splatný mé předchozí firmě Alliance Wealth Management. Nikdy mi šek nepíší.
9. Neznají vaši toleranci vůči riziku
Představte si, že vám vyhovuje portfolio, které působí spíše jako někdo, kdo jede rychlostí 55 km / h, ale váš poradce investoval spíše jako někdo, kdo se snaží vyhrát Daytonu 500. Vidíte zde problém?
Existuje spousta poradců, kteří se vás zeptají: „Na stupnici od 1 do 10, jak riskujete investování?“ I když je to dobrý začátek konverzace, v žádném případě to nerozhoduje přiměřené riziko pro vaše investice.
10. Nevracejí vám telefonní hovory ani e -maily
Jedno pravidlo, které praktikuji, je, že do 24 hodin vrátím všechny telefonní hovory nebo e -maily svých klientů. Někdy je to náročné, ale vžil jsem se do jejich kůže a vím, že bych nechtěl čekat na odpověď.
Dostal jsem novou klientku, která byla frustrovaná svým předchozím poradcem. Zavolala, že chce získat nějaké informace o svých investicích, a poradce její hovor ještě nevrátil... O 5 dní později.
Existuje nějaká otázka, proč byl tento poradce vyhozen?