Nejlepší aplikace, které vám ušetří skutečné peníze

Ušetřit peníze nebylo nikdy snadné a někdo by řekl, že moderní technologie to ještě ztížily. Tam, kde si spotřebitelé kdysi museli kupovat oděvy a potřeby pro domácnost, nebo se dokonce hrabat něco zábavného, ​​technologie to udělala, takže můžete nakupovat v telefonu a nechat si doručit vše, co chcete práh. A pak máte předplacené služby, díky kterým zaplatíte měsíční poplatek výměnou za krabici „věcí“, které možná ani nebudete potřebovat.

Technologie však může být také použita k dobrému, a to platí zejména, pokud jde o naše finance. S aplikacemi šetřícími peníze můžete například nastavit své finance způsobem, který vám pomůže ušetřit malé částky peněz, které jsou odloženy a dokonce investovány vaším jménem.

Nenechte si zmást aplikace šetřící peníze s rozpočtovými aplikacemi. Kde rozpočtování aplikací jako Potřebujete rozpočet (YNAB.com) a Peníze Qube vám pomohou spravovat vaše finance a vytvořit plán výdajů, aplikace pro úsporu peněz vám ve skutečnosti pomohou ušetříte více peněz každý měsíc, i když často různými způsoby.

Profilovali jsme nejlepší aplikace pro úsporu peněz, abychom našli ty nejlepší možnosti, které fungují pro nejširší spektrum spotřebitelů. Žaludy se v našem žebříčku umístil na prvním místě díky snadnému použití a skutečnosti, že šetří a investuje peníze bezproblémově. Pokud však chcete zvýšit své cíle v oblasti úspor v tomto roce, stojí za zvážení další aplikace, které se dostaly do našeho žebříčku.

Nejdůležitější faktory pro aplikace šetřící peníze

• Náklady: Nikdy byste neměli platit za ruku a nohu za aplikaci, která vám má pomoci ušetřit peníze. Pro účely tohoto žebříčku jsme hledali aplikace šetřící peníze, které účtují malé, zvládnutelné měsíční poplatky.
• Potenciál růstu: Když každý měsíc ukládáte peníze, chcete, aby tyto peníze rostly. Zvažte aplikace šetřící peníze, které to umožňují investujte své úspory nebo ho časem pěstujte velkorysým slibovaným výnosem.
• Flexibilita: Spotřebitelé by měli hledat aplikace, které lze přizpůsobit jejich potřebám, nebo alespoň takové, které jim umožní nastavit si preference. Mobilní aplikace, jejichž cílem je pomoci vám ušetřit, by měly usnadnit nastavení konkrétních cílů úspor nebo dokonce samostatné „věty“ úspor.
• Bezpečnost: Než se zaregistrujete do aplikace šetřící peníze, zkontrolujte bezpečnostní funkce, jako je šifrování a vícefaktorové ověřování.

Nejlepší aplikace pro úsporu peněz

Nejlepší aplikace pro úsporu peněz mají něco pro každého, aniž by účtovaly přemrštěné poplatky. Porovnali jsme více než 10 mobilních aplikací, které byly vytvořeny s cílem pomoci spotřebitelům ušetřit peníze, aby mohli přijít s naším seznamem oblíbených položek. Pokud doufáte, že letos zvýšíte své úspory, a myslíte si, že by mohla pomoci technologie, je toto ideální místo pro zahájení hledání:

Než si vyberete mobilní aplikaci, která vám pomůže zvýšit vaše úspory, měli byste pochopit, jak bude fungovat, a také dlouhodobé náklady. Naše recenze aplikací vám mohou pomoci rozhodnout, která aplikace pro úsporu peněz má největší smysl pro vaše cíle a váš rozpočet.

Žaludy: Nejlepší pro investování

Co milujeme na žaludech: Žaludy získal první místo v našem žebříčku z několika důvodů. Za prvé, tato aplikace vám umožňuje investovat pomocí vaší náhradní změny, což usnadňuje ukládání malých částek peněz, kterých si možná ani nevšimnete. Za druhé, všechny tři plány, ke kterým se můžete přihlásit - Lite, Personal a Family - obsahují investiční komponentu, která usnadňuje růst peněz, které jste odložili, a dokonce i spoření na důchod.

„Osobní“ verze žaludů je nejrobustnější verzí pro jednotlivce. Tento plán zahrnuje investiční pomoc typu vše v jednom, pomoc při odchodu do důchodu, kontrolní komponentu, kovovou debetní kartu a další. Můžete také ušetřit peníze bez poplatků za účet a vrácených poplatků za ATM a můžete vydělat více s až 10% bonusovými investicemi.

Tato aplikace vám navíc dává šanci automaticky investovat s vestavěnými možnostmi odchodu do důchodu a svůj plán můžete přizpůsobit svým cílům v důchodu a investování. Obecně řečeno, portfolio žaludů je obvykle tvořeno fondy obchodované na burze (ETF) od konzervativních po agresivní.

Co to brzdí: Akciový trh nezaručuje kladné výnosy-zejména v krátkodobém horizontu. Jinými slovy, můžete přijít o peníze, pokud investujete jen na krátkou dobu.

Recenze: 4,5 z 5 hvězdiček na Google Play

Náklady: 1 $ měsíčně za tarif Lite, 3 $ měsíčně za osobní tarif a 5 $ za měsíc za rodinný tarif

Jednoduché: Nejlepší pro úspory s vysokými výnosy

Co milujeme na jednoduchém: Jednoduchý je mobilní aplikace, která nabízí spořicí nástroje, které fungují ve spojení s bezplatným běžným účtem a speciální debetní kartou. Tato aplikace vám umožňuje nastavit oznámení, která vás informují o každé transakci, a můžete ji použít stanovit finanční cíle, spravovat své výdaje a vyčlenit prostředky „Bezpečně utratit“ na cokoli chtít.

Jednoduché také umožňuje zaokrouhlit vaše debetní transakce na nejbližší dolar a poté převést rozdíl na podúčet Chráněné cíle s vysokým výnosem s 1,00% APY.

Jednou z hlavních výhod Simple je skutečnost, že je obvykle zdarma k použití. Poplatky, které možná budete muset zaplatit, zahrnují 5 $ za papírové šeky, poplatky za bankomaty mimo síť a poplatky za zahraniční transakce, pokud používáte debetní kartu v zahraničí.

Co to brzdí: Simple nenabízí tak robustní investiční možnosti jako Acorns a některé další aplikace, díky nimž jsme se dostali do žebříčku.

Recenze: 4 z 5 hvězdiček na Google Play

Náklady: Používání aplikace ke správě vašich peněz je zdarma

Qapital: Nejlepší pro stanovení cílů

Co milujeme na Qapitalu:Qapital je další aplikace pro úsporu peněz, kterou můžete použít k dosažení svých cílů úspor a investování do budoucna. Tato aplikace vám umožňuje automatizovat úspory a zaokrouhlit nákupy na další dolar. Obdržíte debetní kartu, kterou lze zdarma používat k nákupům a převodům, ale za používání bankomatu budete muset zaplatit poplatek. Pomocí aplikace můžete vytvářet samostatné spořicí lopaty pro různé cíle a dokonce si můžete nastavit vlastní pravidla utrácení.

Qapital má také vlastní předem připravená portfolia, která vám usnadní investování. Vše, co musíte udělat, je vybrat si časovou osu investování (například kolik let máte do důchodu) a aplikace bude automaticky si vyberete portfolio, které je různorodé a přizpůsobené množství času, který musíte mít k uložení peněz investoval.

Co to brzdí: Qapital je podstatně dražší než mnoho jiných aplikací, které vám pomohou ušetřit peníze. Složka spořicího účtu také přichází s nevýrazným APY.

Recenze: 4,1 z 5 hvězdiček na Google Play

Náklady: Základní plán je 3 $ za měsíc, úplný plán je 6 $ za měsíc a hlavní plán je 12 $ za měsíc

Číslice: Bonus za nejlepší úspory

Co milujeme na Digit:Číslice je další aplikace, která byla vytvořena, aby vám pomohla automaticky ušetřit peníze. Podle tvůrců aplikace Digit „analyzuje vaše výdaje a automaticky uloží perfektní částku každý den, takže na to nemusíš myslet. “ Peníze, které ušetříte, jsou poté převedeny do digitálního spoření účet. Můžete také nastavit samostatné spořicí lopaty, které lze zaměřit na konkrétní cíle, jako máte prázdninový fond, fond na splacení dluhu, úspory na vysoké škole nebo něco jiného.

Líbí se nám také, že Digit nabízí roční bonus ve výši 0,5%, který se vyplácí každé tři měsíce. Tento bonus pomáhá motivovat uživatele, aby v průběhu času ještě více šetřili. Nakonec nezapomeňte, že Digit nabízí 30denní bezplatnou zkušební verzi, což usnadňuje vyzkoušení před přijetím závazku.

Co to brzdí: Digit není ve skutečnosti zaměřen na spotřebitele, kteří chtějí investovat dlouhodobě. Toto je skutečná aplikace pro úsporu peněz, která se zaměřuje na to, aby vám místo toho pomohla ušetřit peníze.

Recenze: 4,6 z 5 hvězdiček na Google Play

Náklady: Digit je zdarma na 30 dní, poté 5 $ měsíčně

Úschovna: Nejlepší pro automatizaci

Co milujeme na Stash:Skrýš je investiční aplikace, která také přichází s úspornou složkou. Díky tomu je dobrou volbou pro lidi, kteří chtějí začít odkládat malé částky peněz, které investují, aby dosáhli svých dlouhodobých finančních cílů.

Stash vám umožní investovat své úspory do výběru tisíců akcií a fondů. Můžete také investovat pomocí zlomkových akcií, což vám umožní začít s relativně nízkým zůstatkem na vašem účtu.

Spořicí komponenta aplikace, nazývaná Auto-Stash, také usnadňuje automatizaci vašich úspor. Můžete nastavit automatické převody z vašeho bankovního účtu na váš účet Stash a také můžete zaokrouhlit nákupy na nejbližší dolar a automaticky také investovat tyto peníze.

Co to brzdí: Za 9 $ měsíčně může být Stash drahý, pokud zaplatíte za jejich nejštědřejší plán.

Recenze: 4,0 z 5 hvězdiček na Google Play

Náklady: Stash je pouze 1 $ měsíčně pro plán pro začátečníky, 3 $ měsíčně pro růstový plán a 9 $ měsíčně pro plán Stash+

Jak jsme našli nejlepší aplikace pro úsporu peněz

Nejlepší aplikace pro úsporu peněz vám pomohou ušetřit více peněz, než byste jinak mohli, obvykle prostřednictvím automatizace. Abychom našli aplikace pro naše hodnocení, zvážili jsme následující kritéria:

• Měsíční náklady: Hledali jsme aplikace s penězi, které nabízejí nízké měsíční poplatky (5 $ nebo méně za měsíc), s výjimkou komplexních plánů, které nabízejí hlavní investiční složku. Průběžné náklady jsou důležité, protože aplikace, jejichž cílem je pomoci vám ušetřit peníze, by neměly dlouhodobě stát ruku a nohu.
• Funkce automatizace: Automatická úspora peněz je nejlepší způsob, jak dlouhodobě růst bohatství. S ohledem na to jsme hledali aplikace, které mají automatizační komponentu, a to buď povolením automatických převodů na váš účet, což je funkce, která zaokrouhluje všechny vaše nákupy, nebo obojí.
• Bezpečnostní prvky: Hledali jsme aplikace šetřící peníze, které nabízejí 256bitové šifrování nebo lepší. Také jsme hledali sekundární bezpečnostní funkce, jako je vícefaktorová autentizace a oznámení.
• Recenze: Nakonec jsme porovnali všechny aplikace v tomto seznamu z hlediska jejich uživatelských recenzí. Každá aplikace, která vytvořila naše hodnocení, má na Google Play minimální hodnocení 4 z 5 hvězdiček.

Jak co nejlépe využít aplikaci pro úsporu peněz

Stažení aplikace šetřící peníze je skvělým prvním krokem k vybudování lepší finanční budoucnosti, ale pokud chcete zvýšit míru úspor a zůstat v bezpečí, budete muset udělat víc proces. Než se pustíte do některé z aplikací, které jsme vyprofilovali v našem žebříčku, zvažte tyto tipy, které vám mohou pomoci vytěžit maximum ze zkušeností.

• Využijte výhod speciálních bezpečnostních funkcí. Všechny aplikace, které se umístily v našem žebříčku, nabízejí standardní ochranu šifrování. Pokud však vaše aplikace nabízí další bezpečnostní funkce, jako je vícefaktorová autentizace, měli byste si na její nastavení udělat čas. Například u služby Stash máte možnost přidat biometrické rozpoznávání pomocí otisku prstu pro přístup k vašemu účtu.
• Využijte automatizaci na maximum. Ujistěte se, že plně využíváte funkce automatizace, ať už zahrnují možnost zaokrouhlit všechny vaše nákupy nebo možnost nastavit automatické převody na váš účet. Pamatujte, že automatizace vašich úspor je nejlepší způsob, jak automaticky růst vaše peníze, a že byste se měli snažit „nastavit to a zapomenout“, jak jen můžete.
• Zapojte svého manžela nebo partnera. Úspora peněz na vlastní pěst může být plodná, ale máte šanci zdvojnásobit dopad, pokud na palubu dostanete svého manžela nebo partnera. Některé aplikace na úsporu peněz, jako jsou žaludy, nabízejí rodinný plán, který vám i partnerovi usnadní přístup na stejnou stránku, pokud jde o vaše cíle.
• Investujte své peníze na dlouhou trať. Některé z aplikací, které jsme profilovali, se zaměřují hlavně na pomoc při vytváření spořicího účtu, ale jiné jako Acorns a Stash vám pomohou investovat dlouhodobě. Pokud je váš cíl spoření na důchod nebo jiné dlouhodobé finanční cíle, budete se chtít zaměřit na možnosti, které vám umožní investovat své peníze do akcií, ETF nebo portfolií, které jsou přizpůsobeny vaší investiční časové linii a chuti riziko.
• Nechte své úspory na pokoji: I když není nic špatného na nastavení úsporných košů na dovolenou, přestavbu kuchyně nebo jinou krátkodobý cíl, aplikace šetřící peníze vám také mohou pomoci spořit na důchod a další dlouhodobé finance potřeby. Opravdu byste se měli zavázat k tomu, že část peněz, které ušetříte, necháte na růst v průběhu času. Vaše úspory tak budou k dispozici, když je budete potřebovat.

Shrnutí: Nejlepší aplikace pro úsporu peněz

Aplikace pro úsporu peněz	K čemu je to nejlepší
Žaludy	Investování
Jednoduchý	Úspory s vysokým výnosem
Qapital	Stanovení cílů
Číslice	Úsporný bonusový potenciál
Skrýš	Automatizace