Pokud věříte všemu, co slyšíte o finančních vyhlídkách většiny Američanů, můžete si myslet, že šance na dosažení vašich důchodových cílů je poměrně špatná. Koneckonců se nám stále znovu říká, že mladí lidé se topí v dluhu studentských půjček a že velké procento Američanů nemá 400 dolarů na pokrytí nouzových výdajů.
Většina si také bolestně uvědomuje, že průměrné úspory na důchod podle věku je naprostým zklamáním. Čísla z Vanguard například ukazují, že typický dělník ve věku 25 až 34 let měl v roce 2019 na svém účtu 401 (k) průměrně 21 970 $ a ti ve věku 35 až 44 let měli v průměru uloženo 61 238 $. Mezitím jednotlivci ve věku 45 až 54 let měli průměrně 115 497 dolarů na účtu 401 (k) a ti, kteří byli nejblíže k odchodu do důchodu (ve věku 55 až 64 let), měli stále jen 171 623 dolarů ukrytých na účtu 401 (k). Fuj!
Realita však není vždy tak ponurá, jak se zdá. A Zpráva z ledna 2020 od Bank of America zjistil, že každý čtvrtý mileniál má úspory alespoň 100 000 dolarů. Bez ohledu na špatné zprávy o ekonomice určité procento populace dělá velké pokroky, pokud jde o budování dlouhodobého bohatství.
Pokud patříte mezi tyto jednotlivce, kteří mají 100 000 dolarů na investování, můžete pokračovat v růstu svého bohatství několika způsoby.
Pokud jste začátečník nebo obchodník s cennými papíry, je výběr správného makléře velmi důležitý.
Online burzovní makléři vás provedou svými rozsáhlými znalostmi, takže můžete své těžce vydělané dolary moudře investovat. Nepřemýšlejte o tom a klikněte na svůj stav dnes.
zobrazit výsledkyObsah
- Jak dnes investovat 100 000 $
- 1. Investujte do akcií
- 2. Investujte do nemovitostí
- 3. Investujte do kryptoměny
- 4. Kupte si firmu
- 5. Investujte do zlata
- 6. Otevřete sólo 401 (k)
- 7. Založte si trust (nebo dejte peníze bez daně hned)
- Váš investiční styl
- Sečteno a podtrženo
Jak dnes investovat 100 000 $
Většina ví, že by měli investovat, aby jejich aktiva mohla časem růst a sloučit se, ale kde investujete tolik peněz? A investujete to všechno na jednom místě?
Jako finanční poradce osobně navrhuji diverzifikovat 100 000 dolarů napříč mnoha typy investic, které vám mohou pomoci dosáhnout vašich cílů. Zde je sedm způsobů, jak můžete investovat 100 000 $, a to hned teď.
1. Investujte do akcií
Jak moc: Investujte 40% až 50% svého portfolia
Účel: Dlouhodobý růst
Úroveň rizika: Liší se
Investice na akciovém trhu je snadno jedním z nejlepších způsobů, jak vybudovat dlouhodobé bohatství. Koneckonců, průměrná návratnost akciového trhu klesl někde mezi 7% ročně a 10% ročně v závislosti na časové ose, na kterou se odvoláváte. Některé roky přinášejí výrazně vyšší výnosy.
Například Dow Jones Industrial Average přinesl v roce 2020 uprostřed pandemie návratnost 9,63% a celkový výnos 25,09% v roce 2019.
Jak začít: Zlepšení je robo-poradce, který používá počítačové algoritmy k inteligentnímu rozhodování o investování vaším jménem. Se společností Betterment si otevřete účet a odpovíte na otázky týkající se vašich cílů, vaší investiční časové osy a vaší tolerance vůči riziku.
Odtud Betterment vytvoří portfolio akcií a dalších cenných papírů, které dávají smysl tomu, co doufáte, že dosáhnete.
Pro koho je nejlepší: Zlepšení je nejlepší pro investory, kteří chtějí investovat na akciovém trhu, aniž by museli vybírat akcie nebo provádět spoustu výzkumu.
| Lepší profesionálové | Lepší nevýhody |
| Za správu portfolia si společnost Betterment účtuje 0,25% až 0,40%, což je méně než tradiční finanční poradci | Praktické investování není pro každého |
| Používá technologii k inteligentnímu rozhodování o investování vaším jménem | Některé investiční platformy (jako např Robin Hood a Finance M1) vám umožní investovat na akciovém trhu bez provizí a poplatků |
| Nastavit a zapomenout |
2. Investujte do nemovitostí
Jak moc: Investujte 10% až 15% svého portfolia
Účel: Dlouhodobý růst a diverzifikace
Úroveň rizika: Střední
Kromě expozice na akciovém trhu můžete také chtít investovat do rezidenčních nebo komerčních nemovitostí. Můžete to udělat tak, že koupíte nemovitost a stanete se pronajímatelem, ale můžete také investovat do nemovitostí přístupem, který je „praktičtější“. To je možné díky trustům pro investice do nemovitostí nebo společnostem REIT.
Jak začít: Fundrise je platforma, která usnadňuje investování do nemovitostí, aniž byste museli vlastnit fyzický majetek nebo řešit gruntování pronajímatele. S Fundrise můžete investovat do startovacího portfolia již od 500 USD a peníze můžete na svůj účet přidávat tak často, jak chcete. Všimněte si, že v roce 2019 Fundrise přinesl investorům průměrný výnos 9,47%. Pokud hledáte jinou možnost, zvažte Realitní Mogul.
Pro koho je nejlepší: Fundrise je ideální pro investory, kteří chtějí mít přístup k realitám, aniž by museli vlastnit fyzický majetek.
| Fundrise Pros | Fundrise Cons |
| K zahájení je nutný minimální zůstatek 500 USD | Není to likvidní investice; výplata může trvat měsíce |
| Dosud výjimečné výnosy (průměrná návratnost 9,47% v roce 2019) | Minulé výsledky nejsou zárukou budoucích výnosů |
| Roční poplatky za poradenství platíte pouze 0,15% |
3. Investujte do kryptoměny
Jak moc: Investujte 5% svého portfolia
Účel: Diverzifikace a dlouhodobý růst
Úroveň rizika: Vysoký
Investice do digitální měny, jako je bitcoin nebo ethereum, vám může pomoci diverzifikovat vaše portfolio a současně se zaměřit na dlouhodobý růst. Mnoho odborníků se domnívá, že navzdory vysokým hodnotám některých kryptoměnových investic je toto odvětví stále v počátečních fázích. To znamená, že byste se mohli potenciálně dostat do kryptoměny v přízemí a časem získat obrovské výnosy.
Opak je samozřejmě také pravdou. Kryptoměna je zatím neuvěřitelně volatilní, takže můžete stejně snadno přijít o celou svou investici nebo její část.
Jak začít: BlockFi je prvotřídní volbou pro investování do kryptoměny, protože neexistují žádné minimální požadavky na zůstatek ani skryté poplatky. Můžete si otevřít účet BlockFi a financovat nákup kryptoměny hned. Poté pomocí její mobilní aplikace nakupte více kryptoměny, obchodujte nebo ji prodejte.
V současné době BlockFi umožňuje investorům nakupovat a obchodovat s BTC, ETH, LTC a PAXG a stablecoiny založenými na USD, jako jsou USDC, USDT, GUSD a PAX.
Pro koho je nejlepší: Kryptoměna je velmi volatilní, takže se ujistěte, že máte peníze, které můžete ztratit, než investujete. Kryptoměna je však stále chytrou volbou pro dlouhodobé investory, kteří chtějí diverzifikovat svých 100 000 dolarů co nejvíce.
| BlockFi Pros | BlockFi Cons |
| Investujte do většiny hlavních kryptoměn | Kryptoměna je volatilní a má relativně krátkou historii |
| Žádný požadavek na minimální zůstatek | Kryptoměny budete muset prozkoumat předem |
| Nakupujte, prodávejte nebo obchodujte pomocí mobilní aplikace |
4. Kupte si firmu
Jak moc: Liší se
Účel: Dlouhodobý růst
Úroveň rizika: Liší se
Jak to funguje: Mnoho odborníků (včetně mě!) Věří, že nejlepším způsobem, jak vybudovat dlouhodobé bohatství, je podnikání a vlastní podnikání. Vždyť tolik můžete vydělat jen tehdy, když pracujete pro někoho jiného.
Jako podnikatel je obloha skutečně limitem, pokud jde o přinášení hotovosti. Pokud najdete jeden proces, který přináší zisk, a dokážete jej replikovat, můžete vydělat miliony dolarů - i když spíte.
Pokud nevěříte, že to může fungovat, jsem živým důkazem. Jen na tomto webu jsem vydělal miliony dolarů.
Jak začít: Vždy se můžete podívat na nákup franšízy nebo budování firmy od nuly. Abyste mohli rychle začít, doporučuji podívat se na Flippa.com, kde najdete nejlepší nápady pro malé firmy na webu.
Flippa je platforma, která vám umožňuje nakupovat webové stránky, které můžete použít k prodeji produktů nebo služeb. Můžete si zakoupit názvy domén a dokonce i plnohodnotné webové stránky s obsahem, které můžete použít pro affiliate marketing, grafické reklamy a další online marketingové strategie.
Pro koho je nejlepší: Vydělávání peněz online může fungovat pro kohokoli, ale zejména pro lidi, kteří mají odvahu a odhodlání, které online podnikání vyžaduje. Vzhledem k tomu, že počáteční náklady mohou být nízké, je to také dobrá volba pro lidi, kteří chtějí vlastnit firmu, ale nemají miliony, které by hned investovali.
| Nákup profesionálů | Nákup obchodní nevýhody |
| Nákup webové stránky na Flippa může být levný způsob, jak si koupit vlastní firmu | Žádná záruka úspěchu |
| Neomezený potenciál příjmu | Křivka učení, jak začít |
| Provozujte své podnikání online |
5. Investujte do zlata
Jak moc: Investujte 10% až 15% svého portfolia do alternativních investic, včetně zlata
Účel: Diverzifikace
Úroveň rizika: Střední
Mnoho odborníků navrhuje investovat část vašeho portfolia do zlata nebo jiných drahých kovů jako zajištění proti inflaci. To je většinou založeno na skutečnosti, že jak ceny rostou, cena zlata má tendenci růst spolu s životními náklady.
Jak začít: Pokud chcete začít investovat do zlata, existuje spousta strategií, které můžete vyzkoušet. Orion Metal Exchange vám například umožňuje investovat do zlata v rámci IRA. Můžete také použít prodejce jako Oxford Gold Group, Lear Capital nebo Goldco koupit fyzické zlato. Můžete dokonce investovat do zlata prostřednictvím ETF nebo kryptoměny.
Pro koho je nejlepší: Investice do zlata je nejlepší pro každého, kdo se chce zajistit proti inflaci. Zlato je také dobrou volbou pro vaše portfolio, pokud chcete investovat do aktiv, která fungují nezávisle na akciovém trhu.
| Investice do zlatých profesionálů | Investice do zlatých nevýhod |
| Zlato má tendenci držet hodnotu (nebo zvyšovat hodnotu) během recese | Fyzické zlato může být ztraceno nebo ukradeno |
| Několik způsobů, jak investovat do zlata | Během silné ekonomiky nemusí dojít ke zvýšení hodnoty |
| Pomáhá diverzifikovat vaše portfolio |
6. Otevřete sólo 401 (k)
Jak moc: Liší se
Účel: Plánování odchodu do důchodu a dlouhodobý růst
Úroveň rizika: Liší se
Pokud vlastníte vlastní firmu, je pro dlouhodobé bohatství rozhodující prozkoumání všech různých penzijních účtů, které máte k dispozici. Jeden účet nazvaný Solo 401 (k) může být neuvěřitelně výhodný. Umožňuje vám výrazně ušetřit na důchod a současně snížit zdanitelný příjem.
S modelem Solo 401 (k) mohou majitelé malých podniků odložit až 100% své kompenzace na maximálně 19 500 $ v roce 2021 (nebo 26 000 $, pokud je vám 50 a více let). Můžete však také maximálně přispět až 25% odškodnění na straně zaměstnavatele příspěvek 58 000 $ pro většinu lidí v roce 2021 (nepočítaje příspěvky na dohánění pro osoby ve věku 50 let) a starší).
Je zřejmé, že tolik ušetřit na důchod by vás mohlo přimět odejít dříve, bohatší nebo obojí. Mezitím lze příspěvky na Solo 401 (k) odečíst z vašich daní v roce, kdy přispějete.
Jak začít: Solo 401 (k) můžete otevřít pomocí libovolného online makléřská společnost, včetně možností jako Betterment, TD Ameritrade a další.
Pro koho je nejlepší: Pokud jste samostatně výdělečně činní a chcete ušetřit peníze na důchod a zároveň ušetřit peníze na daních, přispět na Solo 401 (k) je zbytečné.
| Sólo 401 (k) Pros | Sólo 401 (k) Konz |
| Limity příspěvků jsou vyšší než u tradičních penzijních účtů | Pokud chcete používat Solo 401 (k), nemůžete mít zaměstnance (kromě manžela) |
| Snižte svůj zdanitelný příjem, a tím i daňový doklad | Solo 401 (k) vyžaduje více papírování IRS než jiné účty, včetně SEP IRA |
| Ušetřete peníze na plodný odchod do důchodu |
7. Založte si trust (nebo dejte peníze bez daně hned)
Jak moc: Liší se
Účel: Plánování majetku a majetku
Úroveň rizika: Nízký
Nastavení důvěry může být chytrý krok, pokud máte 100 000 $ nebo více na investování a chcete se vyjádřit k tomu, jak jsou tyto prostředky předány vašim dědicům. Důvěra vám umožňuje svěřit svůj majetek do rukou správce, který pomáhá rozdělovat vaše peníze vašim dědicům na základě vašich přání.
Uvědomte si, že svým dědicům můžete každoročně poskytnout určitou částku v hotovosti bez jakýchkoli daňových důsledků. Pro rok 2021 je roční částka za vyloučení dárku stejná jako loni, tedy 15 000 $.
Pokud plánujete předat peníze svým dědicům a chcete, aby měli nyní hotovost na vyšší vzdělání, domov nákup nebo obchodní investice, pak se můžete vzdát limitu darů bez daňových sankcí konec.
Jak začít: Důvěru můžete nastavit u realitního zástupce, ale můžete ji také nastavit pomocí platformy, jako je LegalZoom.
Pro koho je nejlepší: Rozdávání peněz není pro každého. Investoři se značným majetkem, který pravděpodobně přežijí, by však měli zvážit, jak předají bohatství svým dědicům.
| Nastavení důvěryhodných profesionálů | Nastavení důvěryhodných nevýhod |
| Jakmile pominete, vytvořte pro svůj majetek právní proces | Vyžaduje značný výzkum a plánování |
| Může pomoci vašim dědicům vyhnout se závěti | Náklady spojené se založením trustu |
| Mohlo by to pomoci vašim dědicům ušetřit na dědických daních v závislosti na tom, kde žijete |
Váš investiční styl
Mimo tyto investiční možnosti se domnívám, že většina lidí by měla také držet 10% až 15% svého portfolia v hotovosti. Nebudete však chtít mít své další peníze pod matrací! Namísto, otevřít spořicí účet s vysokým výnosem to vám umožní vydělat slušnou návratnost vašich úspor. Vzhledem k tomu, že průměrný spořicí účet nyní vrací pouze 0,04%, podle FDIC, na účtu, který používáte k ukládání svých úspor, záleží více než kdy dříve.
Kromě toho, že máte nějaké peníze vyčleněné pro mimořádné události nebo deštivý den, myslete také na svůj investiční styl, než investujete 100 000 $ nebo jakoukoli jinou částku. Zvažte například, jak velké riziko chcete podstoupit, jak dlouho můžete nechat své peníze růst a zda chcete investovat sami nebo získat pomoc od platformy třetí strany.
Pokud jste někdo, kdo chce investovat samostatně, pak některé možnosti, které byste měli zvážit, zahrnují investice do kryptoměny s BlockFi, investováním do zlata nebo dokonce investováním do Solo 401 (k) a ručním výběrem cenných papírů ve vašem účet.
Na druhou stranu, pokud potřebujete pomoc při zjišťování, jak investovat 100 000 $, pak by otevření účtu u Betterment nebo Fundrise mohlo být vhodnější.
Sečteno a podtrženo
Pokud máte 100 000 $ vypálením díry v kapse, měli byste tyto peníze absolutně investovat pro dlouhodobý růst. Protože se jedná o dost peněz, rozdělte své investice, abyste „nesázeli na farmu“ na jedinou strategii.
Sedm výše uvedených investičních možností jsou moje osobní doporučení. Mějte na paměti, že jiné investiční strategie mohou fungovat lépe, pokud máte menší částku k investování, například 100 nebo 1 000 $.
Bez ohledu na to, co děláte, nenechte se strachem z investice vytlačit na vedlejší kolej. Jistě, 100 000 dolarů je hodně peněz, ale může to stát za to mnohem více později, pokud ji dnes investujete.