Kontrola sazeb hypotečních úvěrů občanů

Společnost Citizens Bank, založená v roce 1828 jako High Street Bank, je nyní součástí Citizens Financial Group, Inc., která je jednou z nejstarších a nejrozšířenějších finančních institucí v zemi. Společnost Citizens má sídlo v Providence na Rhode Islandu a nabízí širokou škálu bankovních, úvěrových a investičních služeb jednotlivcům, malým podnikům a velkým korporacím.

Obsah: Hypotéka banky pro občany

Historie banky občanů

Citizens Bank, založená před téměř 200 lety, poskytuje služby v 11 státech Nová Anglie, Středoatlantické a středozápadní oblasti USA

Sazby hypoték a kvalifikace Citizens Bank jsou relativně srovnatelné s průmyslovými standardy, ačkoli věřitel nabízí slevy pro dlužníky, kteří mají také běžný účet Citizens Bank. K dispozici jsou různé vyhovující možnosti hypotéky a refinancování a také nevyhovující jumbo půjčky, které se vztahují na různorodý výběr kupujících domů.

Přestože Citizens Bank není na seznamu věřitelů ovládajících trh, recenze zákazníků jsou z hlediska služeb a sazeb obvykle pozitivní.

Fakta o hypotéce občanské banky

• Konkurenceschopné sazby hypoték u hypotečních plánů s pevnou a nastavitelnou sazbou, přičemž jsou přijímány programy státní a federální zálohy
• Spotřebitelé mohou s plánováním svých rozpočtů pomoci online kalkulačkami splácení hypotéky a domácí kapitálové investice
• Dlužníci mohou získat slevu na hypotéce 0,125 procenta, když si nastaví automatické platby pomocí běžného účtu Citizens Bank
• Poskytuje osobní půjčky pro správu dluhu, významné projekty pro zlepšení domů nebo jiné velké nákupy
• Centrum pro studium hypoték se zdroji, které pomohou dlužníkům prozkoumat možnosti půjčky na bydlení

Sazby hypotečních úvěrů pro občany

Možnosti hypotéky občanské banky

Citizens Bank poskytuje konkurenceschopné sazby na mnoho z standardní hypotéka a možnosti refinancování nabízené většinou věřitelů. Většina hypotečních sazeb na nákup nového domu platí také pro refinancování současné hypotéky.

Občané také nabízejí mnoho možností pomoci se splátkami, které pomáhají dlužníkům v různých situacích a finančním postavení při nákupu domů. Slouží však pouze konkrétním regionům v USA, takže umístění nemovitosti je určujícím faktorem pro dlužníky zvažující věřitele.

Půjčky s pevnou sazbou

Ideální pro dlužníky, kteří plánují zůstat ve svých domovech po delší dobu nebo chtějí mít klid sazba bude vždy stejná, půjčky s pevnou sazbou mají úrokové sazby a platby, které se během půjčky nemění období. Citizens Bank nabízí hypotéky s fixní sazbou na 15 i 30 let.

Půjčky s nastavitelnou sazbou

Lepší pro ty, kteří plánují zůstat ve svém domě kratší dobu, nebo pro dlužníky, kteří na to mají prostředky rychle splatit půjčku, hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) začínají s pevnou úrokovou sazbou pro stanovený počet let. Jakmile toto určené období skončí, úroková sazba se mění každý rok na základě sazeb finančního trhu po celou zbývající dobu trvání půjčky.

Standardní možnosti jsou 3/1 a 5/1 ARM, což znamená, že úroková sazba je fixována na první tři nebo pět let. Citizens Bank nabízí plně amortizující možnosti ARM za konkurenceschopné ceny.

Hypotéka Jumbo

Tyto velké, nevyhovující půjčky na bydlení jsou nabízeny, když požadovaná výše půjčky překročí limity stanovené každoročně důležitými institucemi, jako jsou Fannie Mae a Freddie Mac. Hypotéky Jumbo obvykle přicházejí s vyššími sazbami a vyžadují strmější splátky, často 20 procent a více. Citizens Bank má k dispozici fixní a variabilní jumbo hypoteční sazby a také platby pouze úroky pro oprávněné dlužníky.

Občanská banka Hypoteční úvěry FHA

Tyto půjčky jsou pojištěny Federální správou bydlení (FHA) a jsou ideální pro kupce domů s nízkými a středními příjmy s méně než dokonalým úvěrem. Mohou požadovat zálohu až 3,5 procenta, a ne obvyklých 20 procent. Citizens Bank nabízí půjčky FHA dlužníkům, kteří mají nárok na pomoc se zálohou.

VA půjčky

Tyto hypotéky s pevnou sazbou jsou pojištěny ministerstvem pro záležitosti veteránů (VA) a mají nízké zálohy a v některých případech žádné zálohy, možnosti pro kvalifikované vojenské členy nebo veteráni. Citizens Bank nabízí půjčky VA vojenskému personálu, veteránům nebo manželům, kteří mají dobrý úvěr a dostatečný příjem na pokrytí hypotečních splátek.

Doktorský úvěrový program

Tento program nabízí možnosti nízkých záloh a někdy žádné požadavky na pojištění hypotéky pro licencované lékaře z Lékařství (MD), lékaři osteopatické medicíny (DO), lékaři zubní chirurgie (DDS) a lékaři zubního lékařství (DMD). Tito dlužníci se mohou na úvěrový program kvalifikovat, pokud:

Trvalé financování stavby

To umožňuje dlužníkům kombinovat financování stavby a trvalou hypotéku do jednoho úvěru. Je ideální pro dlužníky, kteří staví nebo rekonstruují primární dům nebo staví novou rekreační nemovitost.

Citizens Bank nabízí online formulář pro kontrolu cen že dlužníci mohou dokončit dostávat přizpůsobené nabídky na základě jejich podrobností o půjčce. Ti, kteří mají zájem o žádost, mohou zavolat úředníkovi pro půjčky na bydlení nebo dokončit proces online. Uživatelé si založili online účet, aby mohli spustit aplikaci a poté se k ní později vrátit, aby vyplnili a odeslali své informace.

V závislosti na typu půjčky budou dlužníci muset poskytnout informace, jako je státem vydaná identifikace, kreditní skóre, federální daňová přiznání, bankovní výpisy a zúčtovací nebo závěrečné výpisy.

Občané dále poskytují několik online zdrojů, které potenciálním dlužníkům pomáhají porozumět podmínkám hypotéky a orientovat se v procesech žádosti a splácení půjček. Navzdory tak velkému množství online nástrojů a zdrojů se Citizens v roce 2017 ve studii J.D. Power Primary Mortgage Originator nezaradilo tak vysoko jako věřitel v roce 2016.

Spotřebitelé udělili Občané dvě hvězdičky z pěti v roce 2017, ve srovnání se čtyřmi hvězdičkami v předchozím roce. Tak kvalitní službu, přinejmenším v minulých letech, potvrzuje také Měsíční zpráva o stížnosti spotřebitelského finančního úřadu seznam nejvíce stěžovaných hypotečních společností, ve kterých se Citizens Bank neobjevuje.

Věřitel získává na webových stránkách jako Zillow a Půjčovací strom, přičemž dlužníci uvádějí jako důvod pro schválení zpětné vazby responzivní, podpůrné a poctivé služby.

Známky občanské banky

Citizens Bank National Association, která slouží USA téměř 200 let, má národní licenční systém pro hypotéky a registrační číslo 433960.

Zatímco Citizens Financial Group, Inc. není oficiálně akreditován BBB, má Hodnocení A+. Některé pobočky mají akreditaci BBB, například Citizens Bank v Mooresville, Indiana.

Společnost jako celek obdržela různá ocenění a uznání za ta léta, včetně Top Bank by Temkin Experience Ratings a Best Treasury and Cash Management Provider by Global Finance in 2018. Časopis Money vyzdvihl Citizens Bank jako jednu z nejlepších bank v zemi v letech 2013, 2014 a 2017. Citizens Bank je také Rovnoměrná zástava bydlení, což znamená, že společnost dodržuje nediskriminační postupy.

• Informace shromážděné 19. listopadu 2018

Kvalifikace hypotéky občanské banky

Pokud jde o kvalifikaci hypoték, Citizens Bank se přizpůsobuje mnoha průmyslovým standardům. Kreditní skóre je samozřejmě jedním z nejdůležitějších faktorů, které věřitel při posuzování žádostí o hypotéku bere v úvahu. Dlužníci s kreditním skóre nad 670 by měli mít vysokou šanci na schválení a věřitel pravděpodobně nabídne své nejlepší hypoteční sazby těm, kteří mají vynikající kreditní skóre.

Kreditní skóre	Kvalitní	Snadné schválení
760+	Vynikající	Snadný
700-759	Dobrý	Trochu snadné
621-699	Veletrh	Mírný
620 a níže	Chudý	Poněkud obtížné
není k dispozici	Žádné kreditní skóre	Obtížný

Věřitel však do značné míry vyhovuje několika státním a federálním programům pomoci při zálohách. Například zatímco konvenční půjčky obvykle vyžadují zálohu ve výši 20 procent, půjčky VA a FHA mohou přijmout zálohu ve výši 3,5 procenta.

Obecně platí, že dlužníci s uspokojivým úvěrovým skóre, poměrem dluhu k příjmu 36 procent nebo méně, stabilní historií zaměstnání, dostatečnou úspory a schopnost zaplatit zálohu ve výši 20 procent bude mít nejlepší šance zajistit si půjčku od Citizens Bank konkurenceschopnou ceny.

Telefonní číslo občanské banky a další podrobnosti